נראה לי שהדברים נכתבו 'קצת' בקיצור מידיי.
יש עוד כמה עמלות שמשלמים בפירעון וסילוק מוקדמים.
בקישור זה -
כל זכות - עמלות פירעון מוקדם למשכנתא תוכלו למצוא מידע מפורט יותר. בכ"א הבאתי אותו כאן ג"כ.
איזה עמלות יש בסילוק ופירעון מוקדמים:
1.
עמלה תפעולית -
60 ש"ח, עמלה על כל פעולה שתעשו במשכנתה בבנק, והיא תמיד קיימת.
2.
עמלת אי הודעה מראש - הבנק מעוניין שתודיעו לו מראש לפני שאתם מחזירים לו כסף. אם תודיעו לו בין 10 ימים ל-30 ימים מראש, הוא לא ייגבה ממכם עמלה זו. פחות מ-10 ימים תשלמו את העמלה, לאחר 30 ימים - העמלה מבוטלת, וצריך להודיעה שוב. העמלה: 0.1% - מכל הסכום שתחזירו. במקרה שלכם =
50 ש"ח.
לשים לב! פעמים רבות מאד, שווה לשלם עמלה זו ולא לשלם לבנק בינתיים את הריביות על המסלול שאותו אתם רוצים לפרוע. במקרה שלכם, הריבית תצא ל-10 ימים 43 ש"ח, כך שזה זניח למדיי..
3.
עמלת מדד ממוצע - למי שיש הלוואה שצמודה למדד, ומחזיר את ההלוואה לפני ה-15 בחודש, ישלם עמלה בגובה "שיעור מחצית המדד החודשי" (עושים ממוצע של המדד שנה אחורה, ומחלקים בחצי), לעומת זאת אם תשלמו אחרי ה-16 בחודש, לא תשלמו עמלה זו, אבל כן תשלמו את המדד של אותו חודש [מה שהוצמד כמובן לסכום].
לשים לב! מכיון שהצפי הוא למדד בעיה, כדאי לשלם לפני 15 בחודש (אם אפשרי) כדי לקבל את שיעור המדד של שנה שעברה שהיה נמוך, ולא לשלם מדד של החודש הבא שנמצא בעלייה.
4.
עמלת היוון - היא העמלה היותר משמעותית כמובן. הרעיון הוא שאם "קניתם" כסף בתקופה שהוא היה שווה יותר [כי יכלו לקבל עליו אז ריביות גבוהות], ועכשיו הכסף [מבחינת ריביות שניתן לקבל עליו - לא אינפלציה] זול יותר, וכשהבנק יקבל ממכם אותו בחזרה והוא ירצה למכור למישהו אחר הוא יקבל פחות, הוא יעשה איזה חישוב כמה הוא הפסיד, ואת זה משלמים.
אך מחשבים זאת? - הפרש הריביות (בין מה שהיה כשלקחנו, לבין מה שניתן לקבל על מסלול זה כיום) X מספר השנים שנותרו להלוואה X הסכום אותו אנו חייבים לבנק. במקרה שלכם משתנה 5 = מחשבים שנים עד לתחנה - 4 שנים - כפי שנכתב כבר לפניי.
זו הריבית אם היית לוקחת את המשכנתה ל
תקופה של עד 5 שנים, אבל אתם לקחתם מראש לתקופה של - 30 שנה! שימו לב, שתאריך סיום ההלוואה שלכם ב-2050.
לכן אתם צריכים לחשב לפי הטור של 25 שנה, שהריבית שם 3.18 - שאותה אתם באמת משלמים (כמעט), לחשב את ההפרש בינה לבין הריבית הממוצעת היום 3.12 [נמצא בשורה הראשונה בטבלה] - להלוואות שנלקחות ל-25 שנה מ"צ (המסלול שלכם) = 0.6, להכפיל ב4 שנים שנותרו לתחנת יציאה, ולהכפיל את זה ב-50,000 ש"ח (כמעט) שנותרו.
הנושאים החמים
