יש לכם שאלות בנושא משכנתאות? אשמח לסייע לכם.

[szn]

@Y996

כידוע לכל, הבנק מוריד את כל ההוצאות הקבועות שיורדות מהחשבון מסך ההכנסות (כגון הלוואות או הו"ק וכדו')
לגבי כושר החזר המשכנתא של הכנסה של שליש פנויה.

יש לי הלוואה מהבנק שאני הולך לסיים אותה תוך שנה וחצי.
האם הבנק מכיר בכך שכיון שההלוואה הולכת להסתיים בקרוב,
אז לא יורידו לי את ההוצאה הזו מסך ההכנסות לגבי החזר המשכנתא?

ובמידה ולא, מכמה זמן שנשאר לתשלום ההלוואה, הבנק לא מחשיב את ההוצאה הזו?
(יש אופציה באשראי ברגע לבחור בין לקצר את משך זמן ההלואה או להוריד את ההחזר החודשי)

 

[A052]

האם הבנק מכיר בכך שכיון שההלוואה הולכת להסתיים בקרוב,

לא.

ובמידה ולא, מכמה זמן שנשאר לתשלום ההלוואה, הבנק לא מחשיב את ההוצאה הזו?

צריך להחזיר אותה.

 

[הון ובית]

@Y996

כידוע לכל, הבנק מוריד את כל ההוצאות הקבועות שיורדות מהחשבון מסך ההכנסות (כגון הלוואות או הו"ק וכדו')
לגבי כושר החזר המשכנתא של הכנסה של שליש פנויה.

יש לי הלוואה מהבנק שאני הולך לסיים אותה תוך שנה וחצי.
האם הבנק מכיר בכך שכיון שההלוואה הולכת להסתיים בקרוב,
אז לא יורידו לי את ההוצאה הזו מסך ההכנסות לגבי החזר המשכנתא?

ובמידה ולא, מכמה זמן שנשאר לתשלום ההלוואה, הבנק לא מחשיב את ההוצאה הזו?
(יש אופציה באשראי ברגע לבחור בין לקצר את משך זמן ההלואה או להוריד את ההחזר החודשי)

התחייבויות של מעל 18 חודש - הבנק מנכה מההכנסה הפנויה לחישוב יחס ההחזר, פחות מזה - אינו מחשיב.
ככה זה בדר"כ. המקרים בעייתיים, זה יבוא בתור חשבון כללי על מצב הלווה.

 

[szn]

המקרים בעייתיים, זה יבוא בתור חשבון כללי על מצב הלווה.

לא הבנתי את המשפט הזה?

 

[הון ובית]

לא הבנתי את המשפט הזה?

ישנם מקרים בהם הלווה (מבקש הבקשה) עמוס בחובות קצרים אמנם אבל משמעותיים מידי וכבדים מידי, שהבנק כן יתחשב בזה. בתמחור יקר של הלקוח, או אף בהגבלה. דבר שמשתנה כמובן בין המקרים ובין הבנקים.

 

[הנורמלי]

זכור לי מהעבר שהיו זמנם שבנקים מסוימים היו יותר אטרקטיביים ברביות שלהם מבנקים אחרים, ושזה דבר שמשתנה ולפעמיים זה מדניות מסוימת בלי קשר ללקוח ספציפי
הייתי שמח לדעת אם יש איזה בנק שמשכנתא "נורמלית" נכון להיום יותר זול - כי אני מעוניין למחזר משכנתא

 

[הון ובית]

זכור לי מהעבר שהיו זמנם שבנקים מסוימים היו יותר אטרקטיביים ברביות שלהם מבנקים אחרים, ושזה דבר שמשתנה ולפעמיים זה מדניות מסוימת בלי קשר ללקוח ספציפי
הייתי שמח לדעת אם יש איזה בנק שמשכנתא "נורמלית" נכון להיום יותר זול - כי אני מעוניין למחזר משכנתא

העבר אין..
לכל עסקה יש את הבנק שמתאים עבורה. ישנן עסקאות שבנקים מסויימים יתמחרו יקר, ובבנק אחר זה בכלל לא יעבור. ישנם לווים, שבבנק מסויים יוגדרו כלווים מצויינים ויקבלו ריביות טובות, ובבנקים אחרים הם בקושי בינוניים, ויקבלו ריביות גרועות ומעלה..
לכל לווה, ולכל עסקה הבנק המתאים להם.
כנ''ל גם לגבי משכנתא/תמהיל, לא הרי דירה למגורים כדירה להשקעה, ולא הרי מי שהכנסותיו x למי שהכנסותיו y.
הצד השווה - שמשכנתא, ומיחזור בכלל, זו עסקה שכדאי מאד לנהל אותה חכם, כי אחרת יצא שכרו בהפסדו..

 

[BRIGHT]

מעוניינת לפרוע 120000 ש"ח מהמשכנתא שלי.
יש לי 4 מסלולים
22300 במסלול קלצ ל17 שנה 4.03
+ 37000 משתנה צמוד ל16 שנה 3.38
+ 208500 פריים + 2, 18 שנה
+ 175000 מ"צ 19 שנה 3.38
מבחינת כסף מזומן ביד משתלם לי לחלק את הפירעון בין המסלולים. השאלה אם כדאי לחסוך פחות בריבית המתוכננת כרגע ולהחזיר יותר את המסלולים הצמודים בשל חשש לעליית מדד

 

[A052]

כמובן שעדיף להחזיר את הצמוד.

המדד מתחיל לעלות וימשיך כנראה גם בחודשים ושנים הקרובות.

חשוב מאד שהפירעון יקצר תקופה ולא יקטין תשלום (כמובן תלוי ביכולת ההחזר העתידית).

נ.ב אני לא יודע כלום.

 

[הון ובית]

מעוניינת לפרוע 120000 ש"ח מהמשכנתא שלי.
יש לי 4 מסלולים
22300 במסלול קלצ ל17 שנה 4.03
+ 37000 משתנה צמוד ל16 שנה 3.38
+ 208500 פריים + 2, 18 שנה
+ 175000 מ"צ 19 שנה 3.38
מבחינת כסף מזומן ביד משתלם לי לחלק את הפירעון בין המסלולים. השאלה אם כדאי לחסוך פחות בריבית המתוכננת כרגע ולהחזיר יותר את המסלולים הצמודים בשל חשש לעליית מדד

סליחה שאני שואל, למה אתם לא חושבים על מיחזור, עם תנאים כאלה ??

 

[BRIGHT]

הבנתי שלא אקבל תנאים טובים בהרבה במשכנתא לכל מטרה. וההיוון שלי די גבוה. חושבים שאוכל לקבל משהו טוב יותר?

 

[הון ובית]

איך

הבנתי שלא אקבל תנאים טובים בהרבה במשכנתא לכל מטרה. וההיוון שלי די גבוה. חושבים שאוכל לקבל משהו טוב יותר?

איך אפשר לדעת כך בכלל?!..
חייבים לראות את דו"ח סילוק יתרות העדכני, להבין פרטים נוספים לגבי טיב הלווים והעסקה, ולהחליט. אם תרצי תשלחי לי לkeseffchacham בג'מייל ואשתדל להשיב בל"נ.

 

[משוב דיגיטל]

שלום רב,
רציתי לשאול קיבלנו הצעה לקחת 780,000 לדיור
2/3 פריים + 0.25
1/3 קל"צ 3.8
ל20-30 שנה
שווה? או להמשיך להתמחר?
תודה

 

[הון ובית]

שלום רב,
רציתי לשאול קיבלנו הצעה לקחת 780,000 לדיור
2/3 פריים + 0.25
1/3 קל"צ 3.8
ל20-30 שנה
שווה? או להמשיך להתמחר?
תודה

תלוי כמובן בטיב הלקוחות וטיב העסקה.
ככלל, 2/3 פריים, מעלה מרווח [מייקר עסקה] ומגביר סיכון. לא ברור שזה שווה.
המעלה היחידה שלו - זה אפשרות פירעון מוקדם ללא עמלות.
לרוב לא משתלם לעשות זאת.

 

[משוב דיגיטל]

מעלה מרווח [מייקר עסקה] ומגביר סיכון. לא ברור שזה שווה.

תוכל לפרט את כוונתך מעלה מרווח ומגביר סיכון.
והאם תוכל לפרט מה כן היית ממליץ.
והאם כך לכשעצמו הריביות הם טובות?

 

[....DINA]

מה אומרים על זה ??
יש עוד איפה לרדת??
בכלל איך העבודה של היועץ?
תיק נקי , מסודר , הכנסות ברווח

 

[A052]

משהו לא ברור, יש חלקים שהם 0 בהלוואה אבל מחושבים בהחזר החודשי (2000 ש"ח בחודשי).

כמו"כ אתם לוקחים הרבה בפריים שעכשיו זול, אבל יכול לעלות בעשרות שנים הבאות, ועלול להקפיץ החזר במאות ש"ח בחודש.

הערה כללית נסו לקצר תקופה, כל שנה קיצור חוסכת אלפי ש"ח ריביות עתידיות.

 

[....DINA]

ה - 0 זה גרייס
לגביי הפריים מה ניתן לקחת בפחות סיכון ,יותר זול וכו'
שיהיה כמובן גם ריווחי
ןמתכוונים בעז"ה להניח סכום בהמשך ולהוריד כנראה את הקלצ

בכללי יש שמקבלים בתמהיל הזה ריביות יותר טובות??

 

[ביזנס מן]

שלום רב,
מישהו יודע האם הכנסה מכולל בסכום מצטבר של 4500 ש"ח באופן קבוע ומסודר יותר משנה נחשב לוותק לגבי משכנתא בשביל לקבל תנאים יותר טובים?

וודאי רק צריך אישור מהכולל (ברוב הבנקאים)

 

[מגנום]

עזרה -יועץ משכנתאות נתן לנו את ההצעה הזו (עדיין לא הצעה סופית, אבל זה הכיוון)

הבנו שחלק מהנתונים, בעקר אלו המסומנים בצהוב, ניתן לשפר משמעותית
האם באמת זה כך? אפשר לעשות עוד שינויים דרסטיים? ויש מצב שתוכלו לתרגם להחזר חודשי את השינוי?
בהנחה שהיועץ ישאיר את ההצעה בערך כך, אולי ירד ל3.5, האם זה משמעותי?