הנושאים החמים
- הוסף לסימניות
- #2,321
יש להם את אותו מסלול גם בפנסיה.
- פותח הנושא עפולה
- פורסם בתאריך
-
- תגיות
- הלוואה מס רווחי הון פיצול קרן השתלמות
- הוסף לסימניות
- #2,322
שאלה בנוגע לקרן השתלמות.
לי יש עוסק פטור ואני רוצה לפתוח קרן השתלמות, העניין הוא שיש לי אזרחות אמריקאית והבנתי שיכול להיות עם זה בעיה.
אשמח למידע בנושא.
ואם אכן יש בעיה(מיסים וכו') האם בעלי יכול לפתוח קרן השתלמות(אין לו אזרחות אמריקאית) בלי שיהיו את המיסים הנ"ל.
לי יש עוסק פטור ואני רוצה לפתוח קרן השתלמות, העניין הוא שיש לי אזרחות אמריקאית והבנתי שיכול להיות עם זה בעיה.
אשמח למידע בנושא.
ואם אכן יש בעיה(מיסים וכו') האם בעלי יכול לפתוח קרן השתלמות(אין לו אזרחות אמריקאית) בלי שיהיו את המיסים הנ"ל.
- הוסף לסימניות
- #2,323
אכן בקרן השתלמות כעצמאיים בפשטות זה לא השקעה טובה לאמריקאים.
ולבן זוג ישראלי זה גם יכול להיות בעיה.
- הוסף לסימניות
- #2,324
למה לא מופיע במי גמל נט?
פנסיה מקיפה מסלול עוקב מדדי מניות
על בסיס תשואה מצטברת לפני דמי ניהולwww.mygemel.net
| שם | אוקטובר | שנה | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
| מיטב פנסיה מקיפה עוקב מדדי מניות | 1.43% | 21.32% | 85.13% | 112.97% |
| אינפיניטי מקיפה עוקב מדדי מניות | 2.47% | 17.04% | 64.72% | |
| אלטשולר שחם פנסיה מקיפה עוקב מדדי מניות | 1.95% | 12.22% | 52.39% | |
| הראל פנסיה עוקב מדדי מניות | 0.53% | 11.74% | ||
| הפניקס פנסיה מקיפה עוקב מדדי מניות | 1.47% | 9.06% | ||
| כלל פנסיה עוקב מדדי מניות | 0.76% | 7.50% | ||
| מור פנסיה מקיפה - עוקב מדדי מניות | 1.01% | 6.54% | 43.90% | |
| מנורה מבטחים פנסיה עוקב מדדי מניות | 0.59% | 5.96% | 46.78% | |
| תשואה ממוצעת לקבוצה | 1.28% | 11.42% | 58.58% | 112.97% |
- הוסף לסימניות
- #2,325
מופיע.
בבקשה -
מגדל מקפת אישית עוקב מדדי מניות - 14929 | מיי גמל נט
מגדל מקפת אישית עוקב מדדי מניות בהשוואה לפנסיות המובילות באותו סיכון ובאותו אפיק השקעה, ההשוואה בין פנסיות נעשית לפי תשואות.
www.mygemel.net
- הוסף לסימניות
- #2,326
קרן השתלמות (כשאר קופות הגמל ופוליסות החיסכון הישראליות) נופלת, ככלל, לרשות של PFIC (Pve Foreign Investment Company) בעיני רשות המסים האמריקאית (IRS).
1. השלכות ה-PFIC עליך (כאזרחית אמריקאית)
- מיסוי מורכב ויקר: החזקת PFIC גוררת את אחת משתי שיטות המיסוי הלא-רצויות: מיסוי לפי כללי 'התשואה העודפת' (תפוצה עודפת), שבו ההכנסה ממוסה כהכנסה רגילה (ולא רווח הון), עם שיעור מס שולי יכול להגיע עד$37\%-39.6\%$. בנוסף, חלה ריבית קנס (ריבית) על כל שנה אחורה שבה הרווח נצבר.
- דיווחים מורכבים שלך: כולל דיווחים מורכבים מאוד באמצעות טופס 8621 (טופס לכל PFIC), מה שמייקר בנמצא.
2. המלצה מעשית עבורך
- כלל ברזל: "אמריקאים נמנעים מכל קרן שאינה ETF/קרן נאמנות אמריקאית הרשומה ב-SEC".
- המסקנה: פתיחת קרן המות על שמך, במבנה הרגיל שלה, אינה מומלצת בשל נטל המסקנה הגבוהה וסיכוני הדיווח החמורים.
הפתרון לבן זוגי (שאינו אמריקאי)
החדשות הטובות הן שאם לבלך אין אזרחות אמריקאית והוא אינו מגיש דוח מס אמריקאי משותף (Married Filing Jointly - MFJ):- כללי PFIC לא חלים: כללי המיסוי האמריקאיים (כולל PFIC) לא חלים עליו.
- אין חובות דיווחים: הוא אינו מחויב בדיווחים אמריקאים למשל FBAR ו-Form 8938 על נכסיו.
- בעלך יכול לפתוח קרן השתלמות ככל ישראלי רגיל.
- הוא יוכל ליהנות מהפטור ממס על רווחי הון בעת משיכת הכספים לאחר 6 שנים (כחוק הישראלי) ללא כל השלכות מיסוי אמריקאיות .
דגש קריטי: מעמד הדיווח שלכם
אם בעלך מחזיק ב-ITIN והייתם לבחור להגיש דוח מס אמריקאי משותף (MFJ):- הוא היה נחשב לצורכי דיווח "כמעט כמו אזרח אמריקאי".
- הוא חייב לדווח על כל נכסיו , כולל קרן ההשתלמות.
- במקרה כזה, קרן ההשתלמות היא נחשבת עבורו ל-PFIC.
- לא אזרח אמריקאי (כפי שציינת).
- לא מגיש דוח מסאמריקאי משותף (MFJ). במקום זאת, את יכולה להגיש נשוי מגיש בקשה בנפרד (MFS) .
סיכום והמלצה
| מי הבעלים של קרן ההשתלמות? | מעמד אזרחי/דיווח | האם PFIC חל? | המלצה |
| את (האישה) | אזרחית ארה"ב | כן | מפתח מפתיחת קרן השתלמות |
| בעלך (האיש) | לא אזרח ארה"ב וגם לא מגיש MFJ | לא | מותר ובטוח - הוא יכול לפתוח ככל ישראלי |
- הוסף לסימניות
- #2,328
דמי ניהול בקרן רגילה (ללא הסכם עם המעסיק) 0.5 - 0.6.
מסלול השקעה מתאים לטווח ולסיבולת הסיכון.
- הוסף לסימניות
- #2,329
אצל מי אוכל למצוא 0.5?
כי קיבלתי הצעה של 0.6
- הוסף לסימניות
- #2,331
אפשר לקבל גם 0.6
לאיזה מסלול זה תלוי ברמת סיכון ולכמה זמן צריכים את הכסף
יכול לדבר איתי ואשמח לעזור
- הוסף לסימניות
- #2,332
שלום רב
אשתי עצמאית מתאריך 01/09/2025
1.האם אני זכאי להפריש לה את כל הסכום שניתן להפריש בשנה לקרן השתלמות (כ-20.000)ולהיות פטור ממס או שזה מתחלק ביחסית לפי החודשים שהיה לה עסק ,דהיינו כיון שהיה לה עסק רק שליש שנה אז יכולה להפקיד רק שליש מהסכום ?
2.האם זה נכון שאפשר להוציא את הכסף רק לאחר 6 שנים ,ואם מפקידים אפי' ביום האחרון של השנה אותה שנה נחשבת לשנה אחת מתוך ה-6?
3.באיזה מסלול שווה להשקיע בקרן השתלמות ל-6 שנים?
תודה רבה
אשתי עצמאית מתאריך 01/09/2025
1.האם אני זכאי להפריש לה את כל הסכום שניתן להפריש בשנה לקרן השתלמות (כ-20.000)ולהיות פטור ממס או שזה מתחלק ביחסית לפי החודשים שהיה לה עסק ,דהיינו כיון שהיה לה עסק רק שליש שנה אז יכולה להפקיד רק שליש מהסכום ?
2.האם זה נכון שאפשר להוציא את הכסף רק לאחר 6 שנים ,ואם מפקידים אפי' ביום האחרון של השנה אותה שנה נחשבת לשנה אחת מתוך ה-6?
3.באיזה מסלול שווה להשקיע בקרן השתלמות ל-6 שנים?
תודה רבה
- הוסף לסימניות
- #2,333
1. פטורים ממס על הפקדה של שנה שלמה.
2. זה נכון. [רק לעצמאים]
- הוסף לסימניות
- #2,335
מסלול מניות סחיר - ת"א 125
- הוסף לסימניות
- #2,336
תודה,
זה בכשרות?
- הוסף לסימניות
- #2,337
אין על המסלול תעודת כשרות
- הוסף לסימניות
- #2,338
אני רוצה לפתוח קרן השתלמות הלכה בהראל או מיטב(ללא היתר עסקה),
הדמי ניהול שמציעים לי בחברה וגם במי גמל נט הם בסביבות 0.7-0.8 אחוז,
זה לא נראה לי סביר בפרט שזה סיכון נמוך.
רציתי לדעת:
א. האם זה באמת דמי ניהול גבוהים
ב. אשמח לדעת איפה אני יכול לקבל הצעה טובה יותר
ג. האם יש עדיפות לאחד מהחברות הנ"ל על פני השני, כי נראה לי שבס"ה הם עשו עד עכשיו פחות או יותר אותו דבר.
תודה רבה לכל המשיבים
הדמי ניהול שמציעים לי בחברה וגם במי גמל נט הם בסביבות 0.7-0.8 אחוז,
זה לא נראה לי סביר בפרט שזה סיכון נמוך.
רציתי לדעת:
א. האם זה באמת דמי ניהול גבוהים
ב. אשמח לדעת איפה אני יכול לקבל הצעה טובה יותר
ג. האם יש עדיפות לאחד מהחברות הנ"ל על פני השני, כי נראה לי שבס"ה הם עשו עד עכשיו פחות או יותר אותו דבר.
תודה רבה לכל המשיבים
אחד מבני ברק
משתמש חדש
- הוסף לסימניות
- #2,339
מתנצל מראש אם התשובה כבר כתובה לעיל (ניסיתי לחפש ולא יצאתי עם תשובה ברורה)
א'. אם בן הזוג של העובדת הוא אזרח אמריקאי האם זה בעיה לגבי הקרן השתלמות של העובדת ומה יש לעשות בעניין
ב'. כרגע ישנה אפשרות (ספיציפית במקרה הנוכחי) להשיג הטבה ממש משתלמת בהעברת קרן ההשתלמות לילין לפידות נראה שאין להם כשרות על אף אחת מהקרנות (אם ישנה כשרות אשמח להתעדכן בנושא @השקעות R הון זוכר שראיתי פעם טבלה שלך בנושא אך לא מוצא אותה כרגע)
השאלה היא אם יש רבנים שמכשירים קרנות מסוימות שדי ללחתום על היתר עיסקא כדי להכשיר אותם
ישר כוח מראש לכל העוזרים והמסייעים ויה"ר שתהא משכורתם שלמה
א'. אם בן הזוג של העובדת הוא אזרח אמריקאי האם זה בעיה לגבי הקרן השתלמות של העובדת ומה יש לעשות בעניין
ב'. כרגע ישנה אפשרות (ספיציפית במקרה הנוכחי) להשיג הטבה ממש משתלמת בהעברת קרן ההשתלמות לילין לפידות נראה שאין להם כשרות על אף אחת מהקרנות (אם ישנה כשרות אשמח להתעדכן בנושא @השקעות R הון זוכר שראיתי פעם טבלה שלך בנושא אך לא מוצא אותה כרגע)
השאלה היא אם יש רבנים שמכשירים קרנות מסוימות שדי ללחתום על היתר עיסקא כדי להכשיר אותם
ישר כוח מראש לכל העוזרים והמסייעים ויה"ר שתהא משכורתם שלמה
- הוסף לסימניות
- #2,340
אני יכול לעזור לך בפתיחת השתלמות
דבר איתי ביום ראשון
פרוגבוט
תוכן שיווקי
החלפת המידע בפרום הינה בין משקיעים חובבנים, ואינה מהווה תחליף ליעוץ מקצועי.
