התייעצות איפה כדאי להשקיע 200 אש"ח?

[דף גמרא]

וכן אפשר גם להרויח את המס רווחי הון כשיעשו זאת דרך קרן השתלמות עד תקרת הפקדה של בערך 24000 ש"ח בשנה

קרן השתלמות רק המעסיק יכול לפתוח.
(וגם אם אז זה מוגבל ל10% מהמשכורת בסה"כ.)
אבל לפעמים יש דרכים אחרות להיפטר מהמס רווחי הון.
יעויין
כאן וכאן

 

[dag]

גם באותו עניין, איפה הכי נכון לזוג צעיר לשים 1000 שח כחיסכון כל חודש לטווח של 20/30 שנה?

 

[שייקספיר]

גם באותו עניין, איפה הכי נכון לזוג צעיר לשים 1000 שח כחיסכון כל חודש לטווח של 20/30 שנה?

המלצתי היא -
ללמוד על השקעה פאסיבית בשוק ההון.
ספוילר - תתחילו מ- s&p500,
ובהמשך תתחילו לגוון את התיק עם אפיקים נוספים.
בהצלחה!

 

[הרוכש דירה ברמה ד']

ובהמשך תתחילו לגוון את התיק עם אפיקים נוספים.
בהצלחה!

מה הכוונה לדוגמא - אפיקים נוספים ?

 

[שייקספיר]

מה הכוונה לדוגמא - אפיקים נוספים ?

שילובים ואיזונים של התיק
בין אם מדובר במדדים שונים, אג"ח ועוד...

 

[הרוכש דירה ברמה ד']

שילובים ואיזונים של התיק
בין אם מדובר במדדים שונים, אג"ח ועוד...

אפשר לשלוח לי הודעה בפרטי ?
פשוט לי אין את האפשרות הזאת .

 

[דוד ברנהולץ]

יש לנו כבר דירה משלנו, ב"ה והאופציות כרגע הן:

1. להחזיר למשכנתא - כרגע יש לנו משכנתא של כ 460 א'.

2. להשקיע בקופות גמל/מניות וכו' לטווח ארוך (כ- 15 שנה)

3. לקנות דירה שנייה להשקעה, בקריות/ באר שב וכו', כך שהשכירות שלה תכסה את המשכנתא.

(אבל כנראה שבעוד כ- 10 שנים נצטרך למכור את הדירת מגורים הנוכחית בשביל לעבור לדירה יותר גדולה,
ואז לשלם מס שבח בגלל הדירה השנייה).


מה עדיף לדעתכם? ולמה?

איש המקצוע שאתם זקוקים לו נקרא - מתכנן פיננסי CFP. אני כזה.

אומר כמה דברים - לפני הכל, להחזיר משכנתא זה בדרך כלל צעד שאינו נכון. וחבל לבצעו. אם יש לכם כסף מהבנק בריבית סבירה, השקיעו אותו והגדילו את הונכם.

לגבי השאר -

1. כמו שאמרתי, בדרך כלל, אין טעם לפרוע משכנתא. להיפך, כדאי לבדוק מיחזור ואף הגדלה של עד 50-75 אחוז מערך הנכס שלכם, כך יהיה בידכם יותר כסף, ותוכלו להשקיע אותו בהשקעות טובות יותר.
אדגיש, שכל זאת אם יש בידכם יכולת לעמוד בכך, ואינכם דחוקים ביום יום. זה דבר שדורש בדיקה מעמיקה מאוד של מכלול דברים.

2. לגבי שוק ההון, אם יש בידכם כבר דירה אחת, וניצלתם את הטבות המס הכרוכות בה. שוק ההון זו אופציה טובה מאוד, במדדים עולמיים לטווח ארוך. השאלה שאתם צריכים לשאול את עצמכם, האם אתם באמת רוצים לשכוח מהכסף לתקופה ארוכה שכזאת, ללא תזרים חודשי. והאם אתם מסוגלים לראות את הכסף לפעמים צונח משוויו ולהיות חזקים כדי לא לפדות אותו. שוק ההון הוא תנודתי וצריך שרירים ובטחון כדי להשקיע בו.

3. דירה בקריות בכזה סכום זה אפשרי, אם כי אני אישית לא ממליץ לכם, מכמה סיבות. 1. תשלמו מס רכישה, מה שיקטין את הרווח. 2. דירה זולה במחיר הזה תצריך התעסקות גדולה, או תשלומים גדולים לחברת ניהול שיפוצים ותיקונים. ועוד כמה סיבות.

לסיכום -
1. ראשית, הייתי בודק את כושר גודל החסכון החודשי שלכם.
2. את חוסן החשבון וההכנסות שלכם.
3. האם אתם מושקעים מספיק בנדל"ן בישראל, אולי יש לכם יכולת להגדיל אחזקה בישראל.
4. אחר כך הייתי בודק אפשרויות מימון, מיחזור והגדלת משכנתא, אופציות נוספות למימון זול.
5. אחר כך הייתי בודק בכמה אתם מושקעים בשוק ההון בקרנות הפנסיה הגמל וההשתלמות.
6. כאן הייתי מחליט, אם אינכם מושקעים די בשוק ההון, ואתם מסוגלים ריגשית וכלכלית להיפרד מהכסף לטווח ארוך הייתי קובר את הכסף בשוק ההון לשנים קדימה.
ואם אתם מושקעים בשוק ההון דייכם, או שאינכם אוהבים את שוק ההון, ואינכם אוהבים להיפרד מהכסף לזמן ארוך כל כך. הייתי שוקל בזהירות עם בעל מקצוע השקעות אלטרנטיביות שונות, בארץ ובעולם.

שיקלו היטב את הדברים. בהצלחה רבה לכם!

 

[הרוכש דירה ברמה ד']

איש המקצוע שאתם זקוקים לו נקרא - מתכנן פיננסי CFP. אני כזה.

@דוד ברנהולץ
איך אפשר לפנות אליך ?

 

[עבר הוה עתיד]

קופצת על האשכול, כמה משלמים לחודש על משכנתא של 460000?

 

[dcsh]

קופצת על האשכול, כמה משלמים לחודש על משכנתא של 460000

בערך 3200 ל25 שנה

 

[בת שבע גרוסמן]

תודה רבה לכל המייעצים!

מה שיצא לי עד כה:
תשואה בשוק ההון היא בערך 8%
אם נוריד 2% על מס מהרווח (25% מהרווח הסופי)
ןעוד כ0.75 % דמי ניהול
נישאר עם כ 5.25% רווח.

האם שווה להפקיד את הכסף ולא לפרוע משכנתא
כאשר הריבית הממוצעת שלנו היא 5%?

והאם כך נכון לחשב?

 

[בת שבע גרוסמן]

ואם לאחר החזר המשכנתא אני מפקידה את אותו הסכום בקופת גמל,
לא מרוויחים בעצם כפול? גם את חיסכון הריבית של הבנק,
וגם את התשואה של ההפקדה...?

ואם זה כך, למה יועצי השקעות ממליצים לא לפרוע משכנתא,
ולהפקיד את כל הסכום בקופת גמל?

תשובותיכם יעזרו לי מאוד!!

 

[השקעות R הון]

תודה רבה לכל המייעצים!

מה שיצא לי עד כה:
תשואה בשוק ההון היא בערך 8%
אם נוריד 2% על מס מהרווח (25% מהרווח הסופי)
ןעוד כ0.75 % דמי ניהול
נישאר עם כ 5.25% רווח.

האם שווה להפקיד את הכסף ולא לפרוע משכנתא
כאשר הריבית הממוצעת שלנו היא 5%?

והאם כך נכון לחשב?

זה חישוב נכון.
ההנחות עם מרווח ביטחון.

ואם לאחר החזר המשכנתא אני מפקידה את אותו הסכום בקופת גמל,
לא מרוויחים בעצם כפול? גם את חיסכון הריבית של הבנק,
וגם את התשואה של ההפקדה...?

ואם זה כך, למה יועצי השקעות ממליצים לא לפרוע משכנתא,
ולהפקיד את כל הסכום בקופת גמל?

תשובותיכם יעזרו לי מאוד!!

רעיון טוב
רק שיש פחות מחייב לחסוך מאשר לפרוע חוב.

 

[הרוכש דירה ברמה ד']

תודה רבה לכל המייעצים!

מה שיצא לי עד כה:
תשואה בשוק ההון היא בערך 8%
אם נוריד 2% על מס מהרווח (25% מהרווח הסופי)
ןעוד כ0.75 % דמי ניהול
נישאר עם כ 5.25% רווח.

האם שווה להפקיד את הכסף ולא לפרוע משכנתא
כאשר הריבית הממוצעת שלנו היא 5%?

והאם כך נכון לחשב?

שכחת את העניין של ריבית דריבית
אם את שמה את הסכום בשוק ההון אז הוא עושה לך 8% בשנה (לדברייך..)
לדוגמא אם את שמה 1,000,000 שקל אז נהיה לך 1,080,000 שקל
בשנה שאח"כ את לא מקבלת רק 8% אחוז מ1,000,000 שקל אלא את מקבלת את ה8% מ1,080,000שכבר יש לך בחשבון
שזה 86,400 רווח שנתי שמצטרפים ל 1,080,000 שכבר היו לך מסוף השנה הראשונה
הוי אומר שאחרי שנתיים את כבר עם 1,166,400 שזה בזכות האפקט של ריבית דריבית יוצר לך רווח של יותר מ 8%

בסוף השנה השלישית יהיה לך רווח של 8% מ 1,166,400 שזה אומר
שתצאי עם רווח של 93,312 אל"ש שיצטרפו ל 1,166,400 שכבר היו לך מהשנתיים שלפני זה
ואז את יוצאת עם 1,259,712 שקל שזה כבר כ20,000 שקל יותר מאשר 8% תשואה שנתית !
שוב בזכות הפקט של הריבית דריבית

בחשבון פשוט (מבלי להאריך , כי אני מקווה שהרעיון הובן)
אם תשימו 1,000,000 בשוק ההון ותרוויחו רק 8% בשנה ותשימו את זה רק ל 10 שנים אז אתם יותר מתכפילו את הכסף שלכם !
כן כן ! מ 8% אחוז בשנה יצא לכם יותר מכפול על הכסף


ויצא לכם ב10 שנים תשואה כוללת בתקופה: 115.89%


השקעתם 1000000 אלף שקל, אחרי 10 שנה יהיה לכם - 2,158,925 אלף שקל

עכשיו הבנתם את ההמלצה של היועצי משכנתאות שלכם ?

 

[בת שבע גרוסמן]

הבנתי (כנראה) את נושא ה'ריבית דריבית',
רק שיש שם להבנתי כמה חסרונות:
-אני צריכה לקזז מהרווח את המשכנתא המשולמת לבנק
-יש מס על הרווחים
-דמי ניהול
-סיכון - הרווח לא מובטח

ואם במקום זה אני פורעת משכנתא ועושה הוק לק. גמל, אני רק מרוויחה בכל הצדדים.
אני טועה?

 

[הרוכש דירה ברמה ד']

הבנתי (כנראה) את נושא ה'ריבית דריבית',
רק שיש שם להבנתי כמה חסרונות:
-אני צריכה לקזז מהרווח את המשכנתא המשולמת לבנק
-יש מס על הרווחים
-דמי ניהול
-סיכון - הרווח לא מובטח

ואם במקום זה אני פורעת משכנתא ועושה הוק לק. גמל, אני רק מרוויחה בכל הצדדים.
אני טועה?

על מה שכתבת על סיכון
אני לא מדבר...

דמי ניהול אפשר למצוא בהרבה פחות מ1 % אחוז ככה שלא יוצא הרבה - בחשבון והתשריט הנ"ל זה יוצא לך כ 15,000 שקל מהסך הכללי
בואי אל תשכחי את מרוויחה בעשור יותר ממיליון שקל
ובמשכנתא של כ - 5% פועלת האפקט של רבית דריבית בדיוק בצורה ההפוכה - שכל שנה יורד הסכום הכללי וממילא ה5% מתקטן ומצטמק
לעומת ה8% שכל שנה הולך ותופח
מקווה שהועלתי
כמובן שאין פה שום המלצה , ועל הסיכון לא נכסנתי בכלל לדון
וזה כבר תלויי בסוג האנשים...

 

[אברך חשוב]

הבנתי (כנראה) את נושא ה'ריבית דריבית',
רק שיש שם להבנתי כמה חסרונות:
-אני צריכה לקזז מהרווח את המשכנתא המשולמת לבנק
-יש מס על הרווחים
-דמי ניהול
-סיכון - הרווח לא מובטח

ואם במקום זה אני פורעת משכנתא ועושה הוק לק. גמל, אני רק מרוויחה בכל הצדדים.
אני טועה?

רק שימו לב שהרבה יותר קל לשלם הלוואה מאשר להעביר מעו"ש כל חודש לקופת גמל.

 

[גולנים]

למה לא תנסו השקעה בקרקע? (בהנחה שלא הכפת לכם כרגע לשכוח מהכסף... וכמובן להתיעץ עם האנשים הרלוונטים ) יותר מ200%
בסכום הזה, זה יותר מתאים מדירה..
ואני גם חושב שלא כדאי לפרוע את המשכנתא

 

[אזרח ותיק]

מה עדיף לדעתכם? ולמה?

גם באותו עניין, איפה הכי נכון לזוג צעיר לשים 1000 שח כחיסכון כל חודש לטווח של 20/30 שנה?

ממליץ מאד לעבור על תחילת האשכול הזה

מדריך - אשכול עזרה למשקיע החדש בבורסה לניירות ערך

עודכן בכסליו תשפ"ג שלום לכל הותיקים פתחתי פורום למתחילים, ללא ידע מוקדם בשוק ההון, ששוקלים את צעדיהם הראשונים בניהול חסכונותיהם. בואו ננסה יחד לעזור להם. אני מתחיל ראשון בכמה הודעות. תחילה, למידע שקיים בפרוג. יש בפרוג 'פרקי הקדמה להשקעה בשוק ההון' שנכתבו ע"י: @מקצועי בלבד שמאד יעזרו לכם אם אתם...

www.prog.co.il

כמו כן ממליץ מאד לקבל עזרה מ @מקצועי בלבד שמניסיון היא מקצוענית גדולה והיא תדאג לכם ללא אינטרסים זרים, אפשר ליצור איתה קשר במייל שלה

 

[אזרח ותיק]

אגב - אשכול מרתק...

השקעות - במה עדיף להשקיע? בקניית דירה להשקעה? או בשוק ההון?

בעקבות כל הדיונים שמפוזרים פה באשכולות השונים, החלטתי לפתוח לנושא אשכול חדש, שבו נדון אחד על אחד, מה עדיף, פה נדון בכל השיקולים שצריכים לבוא בחשבון. האשכול לא בא לקבוע דעה מסוימת, רק בא לפתוח כיווני חשיבה נוספים. ולצורך הדיון, נדון במקרה הבא: זוג שיש להם כרגע 300,000 ש"ח להשקעה. טווח ההשקעה...

www.prog.co.il