התייעצות איפה כדאי לחסוך כסף לבר מצוות בעתיד?

[שמח-לעזור]

1. 4 בר מצוות בעז"ה בעוד 4-10 שנים, ובא לי להגיע מוכנה.
2. חיסכון קצר יותר לרכב, בערך לשנה הקרובה.

חיסכון לשנה הפתרון היחיד הרלוונטי הוא קרן כספית
יותר שנים, זה תלוי ביכולת התמודדות האישית שלכם בלעדי ההשקעה (פסיכולוגית וטכנית)
ולפי זה לבחור מסלול שמשלב בעיקר אג״ח וקצת מניות (כדאי להתייעץ בפרטי)

אני רוצה שכל אחד מהחסכונות יהיה נפרד, גם של כל אחד מהילדים.
איפה ואיך עושים את זה??

אפשר לקנות כמה קרנות כספיות (או פק״מ)
יש בתי מסחר שנותנים אופציה לפצל לכמה מטרות
הכי קל ופשוט זה ליצור קובץ אקסל שמעדכן אוטומטית הפקדות

2.אפשר להתייעץ בבנק שלך

מה הם יכולים לעזור?
א. ניהול אישי אפקטיבי זה מחצי מיליון
ב. גם אז מה היועץ הבנקאי יעזור לטווח קצר יותר מיועץ אחר?

3.יש קופות (שקליות למשל) שאיןמעלויןת קניה מכירה והם מניבות כ 4-5 אחוז שנתי.

הכוונה קרן כספית מסתמא
והם לא מניבות 4-5% אלא בערך ריבית בנק ישראל
שלאחרונה נמצאת במקרה באזור הזה
זה חשוב הדיוק, כי לטווח הרחוק לא מחייב בכלל שזה יהיה התשואה!

ייתכן ולבר מצווה בעוד 10 שנים שווה לשקול גם חסכון בורסאי (ברמת סיכון גבוהה יותר) ולפדות בעוד כ7 שנים אחרי שייתכן ויהיו עליות גבוהות ולהעביר אז למשהו סולידי יותר

הכוונה מדדים?
10 שנים זה סיכון מאוד גבוה ביחס לחלופות
כמובן אפשר לשלב, אבל רק מניות זה הימור

אפשר לפתוח 4 קרנות כספית שונות באותו מסלול?

לא, אפשר כמה קרנות שונות
(ההבדלים הם מינוריים)
וכנ״ל עדיף אקסל

לא יועץ ולא ממליץ

 

[הדר 310]

וכנ״ל עדיף אקסל

תודה על התשובות המפורטות!
אפשר הסב קצר על האקסל הזה?

 

[שמח-לעזור]

תודה על התשובות המפורטות!
אפשר הסב קצר על האקסל הזה?

אם חשוב לכם שהצבירה של התשואה תהיה לכל ילד בנפרד
יש קובץ מעולה שבודק לפי מדדים (S&P, עולמי, נאסד״ק)
חלוקת תיק השקעות לילדים - מעודכן אוטומטית

לכם זה לא רלוונטי, אבל תיצרו קשר עם יוצר הקובץ
מאמין שיתאים את זה בקלות לצורככם
(על הדרך תשאלו מה באמת צורככם )

אם לא משנה לכם מה נצבר לאיזה ילד
אלא תוציאו בכל בר מצווה לפי עניינה
זה ממש פשוט לבנות כזה אקסל
אוכל לעזור בשמחה (ובחינם)

 

[הדר 310]

אם חשוב לכם שהצבירה של התשואה תהיה לכל ילד בנפרד
יש קובץ מעולה שבודק לפי מדדים (S&P, עולמי, נאסד״ק)
חלוקת תיק השקעות לילדים - מעודכן אוטומטית

לכם זה לא רלוונטי, אבל תיצרו קשר עם יוצר הקובץ
מאמין שיתאים את זה בקלות לצורככם
(על הדרך תשאלו מה באמת צורככם )

אם לא משנה לכם מה נצבר לאיזה ילד
אלא תוציאו בכל בר מצווה לפי עניינה
זה ממש פשוט לבנות כזה אקסל
אוכל לעזור בשמחה (ובחינם)

אשמח מאוד!

 

[שמח-לעזור]

אשמח מאוד!

אתם קודם צריכים להחליט על אסטרטגיית השקעה - צפי תשואה
ולפי זה להחליט על סכום החיסכון החודשי

או שאתם חוסכים סכום מקס׳ בכ״מ?

ספוילר: קובץ שהתחלתי פעם לבנות

הפקדות לפי יעדים בהוראת קבע

 

[elmo]

חיסכון לשנה הפתרון היחיד הרלוונטי הוא קרן כספית
יותר שנים, זה תלוי ביכולת התמודדות האישית שלכם בלעדי ההשקעה (פסיכולוגית וטכנית)
ולפי זה לבחור מסלול שמשלב בעיקר אג״ח וקצת מניות (כדאי להתייעץ בפרטי)


אפשר לקנות כמה קרנות כספיות (או פק״מ)
יש בתי מסחר שנותנים אופציה לפצל לכמה מטרות
הכי קל ופשוט זה ליצור קובץ אקסל שמעדכן אוטומטית הפקדות


מה הם יכולים לעזור?
א. ניהול אישי אפקטיבי זה מחצי מיליון
ב. גם אז מה היועץ הבנקאי יעזור לטווח קצר יותר מיועץ אחר?


הכוונה קרן כספית מסתמא
והם לא מניבות 4-5% אלא בערך ריבית בנק ישראל
שלאחרונה נמצאת במקרה באזור הזה
זה חשוב הדיוק, כי לטווח הרחוק לא מחייב בכלל שזה יהיה התשואה!


הכוונה מדדים?
10 שנים זה סיכון מאוד גבוה ביחס לחלופות
כמובן אפשר לשלב, אבל רק מניות זה הימור


לא, אפשר כמה קרנות שונות
(ההבדלים הם מינוריים)
וכנ״ל עדיף אקסל

לא יועץ ולא ממליץ

שבוע מבורך ובהצלחה בכל
1.כתבתי להם על הבנק-אפשר להניח שמן-הסתם הם מכירים את הבנק ולמיטב ידיעתי הבנק מעסיק יועצי השקעות שמתעסקים גם בסכומים קטנים.(לא ניהול )
2.התכוונתי למכשירים שונים-קרן כספית היא אחת מהאפשרויות (יש גם פקדונוצ בנקאיים ובטח עוד 100 אפשרויות) וכמובן שהדיוק שלך נכון מאד! ואף אחד לא יתחייב על תשואה כלשהי
(אולי רק בגמ"ח-הקרן בעוה"ז והפירות.. ללא פירוט)

 

[שמח-לעזור]

שבוע מבורך ובהצלחה בכל
1.כתבתי להם על הבנק-אפשר להניח שמן-הסתם הם מכירים את הבנק ולמיטב ידיעתי הבנק מעסיק יועצי השקעות שמתעסקים גם בסכומים קטנים.(לא ניהול )
2.התכוונתי למכשירים שונים-קרן כספית היא אחת מהאפשרויות (יש גם פקדונוצ בנקאיים ובטח עוד 100 אפשרויות) וכמובן שהדיוק שלך נכון מאד! ואף אחד לא יתחייב על תשואה כלשהי
(אולי רק בגמ"ח-הקרן בעוה"ז והפירות.. ללא פירוט)

פשוט ניצלתי את ההזמנות להסב את תשומת לב האנשים

1. לא כדאי להתייעץ עם הבנק, הוא חושב על האינטרסים שלו, לא שלכם…

2. לטווח בינוני ק״כ או פק״מ יכול להיות רעיון גרוע
נניח שעכשיו לטווח של 10 שנים יש חלופות עם תשואה דומה (או אפילו נמוכה יותר!)
אבל אולי עוד כמה שנים הם כבר לא יהיו רלוונטיים (מבחינת טווח השקעה ולא רק)…

לא יועץ ולא ממליץ