דיון אשכול השקעות לבעלי אזרחות אמריקאית

[שמואל יועץ משכנתאות]

עברתי על כל האשכול,
ואשמח להבין,
לי יש אזרחות ארה"ב, אבל אין לי באמת שום קשר לארה"ב, לא משפחה, לא טיולים, לא חשבון אמריקאי ולא כלום,
לא מתכננת לנסוע לאמריקה אפילו לא ליום אחד,
אם אני פותחת חשבון מסחר על שמי יש לזה רק חסרונות?
אין בכלל מעלות לזה?

אכן אזרחות אמריקאית היא לא יתרון גדול..
אם הילדים גם אזרחי ארה"ב ניתן במצבים מסויימים לקבל החזרי מס
לגבי חשבון מסחר אכן אין שום יתרון רק חיסרון.. מומלץ לקנות רק קרנות אמריקאיות ולפתוח חשבון רק באינטרקטיב או מיטב שהם נותנים שרות לכאלה שהם אזרחי ארה"ב

 

[ה. שלמה]

עברתי על כל האשכול,
ואשמח להבין,
לי יש אזרחות ארה"ב, אבל אין לי באמת שום קשר לארה"ב, לא משפחה, לא טיולים, לא חשבון אמריקאי ולא כלום,
לא מתכננת לנסוע לאמריקה אפילו לא ליום אחד,
אם אני פותחת חשבון מסחר על שמי יש לזה רק חסרונות?
אין בכלל מעלות לזה?

אכן אזרחות אמריקאית היא לא יתרון גדול..
אם הילדים גם אזרחי ארה"ב ניתן במצבים מסויימים לקבל החזרי מס
לגבי חשבון מסחר אכן אין שום יתרון רק חיסרון.. מומלץ לקנות רק קרנות אמריקאיות ולפתוח חשבון רק באינטרקטיב או מיטב שהם נותנים שרות לכאלה שהם אזרחי ארה"ב

גם IBI.
בכל מקרה אם הבעל אינו אמריקאי, עדיף לפתוח חשבון על שמו בלבד.
אם הוא כן, אם אתם מסתדרים עם אנגלית איטראקטיב הכי מומלץ, אם לא, מיטב וIBI הם טובים.

 

[עורכת קליפים]

אכן אזרחות אמריקאית היא לא יתרון גדול..
אם הילדים גם אזרחי ארה"ב ניתן במצבים מסויימים לקבל החזרי מס
לגבי חשבון מסחר אכן אין שום יתרון רק חיסרון.. מומלץ לקנות רק קרנות אמריקאיות ולפתוח חשבון רק באינטרקטיב או מיטב שהם נותנים שרות לכאלה שהם אזרחי ארה"ב

גם IBI.
בכל מקרה אם הבעל אינו אמריקאי, עדיף לפתוח חשבון על שמו בלבד.
אם הוא כן, אם אתם מסתדרים עם אנגלית איטראקטיב הכי מומלץ, אם לא, מיטב וIBI הם טובים.

תודה רבה!
הבעל והילדים לא אזרחים אמריקאיים,
ננסה ללכת על האופציה של לפתוח חשבון מסחר רק על שם הבעל.

 

[שרה 1000]

בכל מקרה אם הבעל אינו אמריקאי, עדיף לפתוח חשבון על שמו בלבד.

אם הכספים מועברים מחשבון משותף, שבו מופיע שהוא אזרח אמריקאי, זה גם פתרון?
או שהם מדווחים על מקור הכסף, ואז גם הבעל ירשם כ'בן זוג' של אזרח אמריקאי (שחייב לדווח ולשלם מס לדוד האמריקאי)?

 

[עורכת קליפים]

אם הכספים מועברים מחשבון משותף, שבו מופיע שהוא אזרח אמריקאי, זה גם פתרון?
או שהם מדווחים על מקור הכסף, ואז גם הבעל ירשם כ'בן זוג' של אזרח אמריקאי (שחייב לדווח ולשלם מס לדוד האמריקאי)?

אני שאלתי את IBI והם אמרו שאם החשבון בנק משותף גם חשבון המסחר חייב להיות משותף,
ז"א שאם רוצים לרשום את חשבון המסחר רק על אחד מבני הזוג צריך להיות לו חשבון בנק נפרד, ולתת הצהרה שהכספים הם רק שלו ולא משותפים.

 

[התמר]

בכל מקרה אם הבעל אינו אמריקאי, עדיף לפתוח חשבון על שמו בלבד.

ב.ל.ת.ק.
קרוב משפחה שלי - הבעל אזרח ישראלי . והאשה ישראלי / אמריקאי
מכרו דירה שניה
שילם לרשות המס את חלקם. כמובן עשה החזר מס עם תרומות וסעיף 46.

כעת פנה אליו הבנק כי בהיות שהוא גם אזרח ארה''ב עליו להביא מסמך שהוא עדכן את ארה''ב במכירה.

השאלה היא:
1. האם עליו לתת כעת מס או לפחות תיאום מס [הגבוה מביניהם] לארה''ב ?
אם כן כמה אחוזים והאם ארה''ב אינה מכירה בזיכוי עקב סעיף 46.
אשמח למידע,
2. וכן להפניה לאיש מקצוע בתחום.

3. וכמו''כ שאלת תם, במידה והוא סוגר את חשבון הבנק לגמרי.
ופותח חשבון חדש בבנק אחר, האם יכול להיות איזה בעיה ?

זה הרי לא דרישה של ארה''ב שכלל אינה יודעת שהוא מכר.
רק הבנק רוצה לבטח את עצמו.

משכך, במידה והוא פתוח חשבון חדש,
זה לכאורה עובר ללא שום בעיה. האמנם ?!

 

[ש ב]

@ה. שלמה
בלת"ק
אם אני פותח קרן השתלמות, ואני מפקיד יותר מהתקרה הפטורה ממס, וממילא משלם גם למס הכנסה של ישראל.
אני יצטרך לשלם גם לארה"ב?

 

[שמואל יועץ משכנתאות]

@ה. שלמה
בלת"ק
אם אני פותח קרן השתלמות, ואני מפקיד יותר מהתקרה הפטורה ממס, וממילא משלם גם למס הכנסה של ישראל.
אני יצטרך לשלם גם לארה"ב?

ככלל בין ישראל לארה"ב יש אמנת מס
כך שאין כפל תשלומי מס
הבעיה לאזרחי ארהב היא במקרה שבו יש פטור בישראל ובארהב לא

 

[השקעות R הון]

נוסף גיליון
רשימת תעודות סל פאסיביות מחלקות דיבידנד
המתאימות לאזרחים אמריקאים

השוואת קרנות סל

docs.google.com

 

[דיאלוג]

שואל שוב כי רלוונטי יותר מתמיד:
רוצה להשקיע בקרן 500SNP (VOO) - או שיש משהו יותר מוצלח לדעתכם כקרן אמריקאית.
בדולרים, בארה"ב, מחשבון בנק אמריקאי..
מישהו כתב כאן לעשות זאת דרך שוואב? משהו כזה.
יש משהו אחר יותר מוצלח? פחות דמי ניהול (או שזה רק מההפקדה)? או שאין דבר כזה דמי ניהול בהשקעה מנייתית ישירה..?

[ספויילר: מנסה כמה שיתאפשר מתוך החזרי המס של הילדים להשאיר את זה שם ולשכוח מזה בצד.. ובעז"ה בהמשך לתת להם כמה שיותר ממה שיצא מזה עם ההפקדה השנתית של החזרי המס. אמן. ממליץ לכל מי שאזרח ואיזרח את ילדייו ומקבל החזרי מס עליהם]

 

[דיאלוג]

שואל שוב כי רלוונטי יותר מתמיד:
רוצה להשקיע בקרן 500SNP (VOO) - או שיש משהו יותר מוצלח לדעתכם כקרן אמריקאית.
בדולרים, בארה"ב, מחשבון בנק אמריקאי..
מישהו כתב כאן לעשות זאת דרך שוואב? משהו כזה.
יש משהו אחר יותר מוצלח? פחות דמי ניהול (או שזה רק מההפקדה)? או שאין דבר כזה דמי ניהול בהשקעה מנייתית ישירה..?

[ספויילר: מנסה כמה שיתאפשר מתוך החזרי המס של הילדים להשאיר את זה שם ולשכוח מזה בצד.. ובעז"ה בהמשך לתת להם כמה שיותר ממה שיצא מזה עם ההפקדה השנתית של החזרי המס. אמן. ממליץ לכל מי שאזרח ואיזרח את ילדייו ומקבל החזרי מס עליהם]

ולמה לחפש ברוקר או חברות וכדומה
אם יש אפשרות להשקיע ישר בחברת vanguard? (יש אפשרות כזאת..)
מה החסרונות של זה מול ברוקר או חברה שמנהלת מניות באופן כללי ולא לקנות ישר את המוצר בחברת האם?

 

[שמואל יועץ משכנתאות]

שואל שוב כי רלוונטי יותר מתמיד:
רוצה להשקיע בקרן 500SNP (VOO) - או שיש משהו יותר מוצלח לדעתכם כקרן אמריקאית.
בדולרים, בארה"ב, מחשבון בנק אמריקאי..
מישהו כתב כאן לעשות זאת דרך שוואב? משהו כזה.
יש משהו אחר יותר מוצלח? פחות דמי ניהול (או שזה רק מההפקדה)? או שאין דבר כזה דמי ניהול בהשקעה מנייתית ישירה..?

[ספויילר: מנסה כמה שיתאפשר מתוך החזרי המס של הילדים להשאיר את זה שם ולשכוח מזה בצד.. ובעז"ה בהמשך לתת להם כמה שיותר ממה שיצא מזה עם ההפקדה השנתית של החזרי המס. אמן. ממליץ לכל מי שאזרח ואיזרח את ילדייו ומקבל החזרי מס עליהם]

גם בהשקעה ישירה יש דמי ניהול של הקרן עצמה
נראה לי ש voo זה בסדר גמור נראה לי שהדמי ניהול שלהם נמוכים
והרעיון להשתמש בכספי ההחזרי מס נראה רעיון מצויין..

 

[דיאלוג]

גם בהשקעה ישירה יש דמי ניהול של הקרן עצמה
נראה לי ש voo זה בסדר גמור נראה לי שהדמי ניהול שלהם נמוכים
והרעיון להשתמש בכספי ההחזרי מס נראה רעיון מצויין..

האם יש הבדל אם זה דרך vanguard או דרך חברת השקעות רשמית אחרת (או אפילו דרך הבנק?.. מן הסתם לא שווה)
- מבחינת משיכת הכספים / עבור הילדים או איך שלא יהיה בהמשך השנים, מצד המיסוי האמריקאי (אני מבין שכמעט ואין.. אם לא מושכים כמות גדולה מאוד בשנה) / ישראלי?
והאם כדאי לרשום על שם הילד מהבחינה הזאת של המיסוי הישראלי על זה?

 

[שזמה]

האם יש הבדל אם זה דרך vanguard או דרך חברת השקעות רשמית אחרת (או אפילו דרך הבנק?.. מן הסתם לא שווה)
- מבחינת משיכת הכספים / עבור הילדים או איך שלא יהיה בהמשך השנים, מצד המיסוי האמריקאי (אני מבין שכמעט ואין.. אם לא מושכים כמות גדולה מאוד בשנה) / ישראלי?
והאם כדאי לרשום על שם הילד מהבחינה הזאת של המיסוי הישראלי על זה?

וואנגראד זה החברה שמנפיקה את הקרן סל, א"א לסחור דרכה, צריך לסחור דרך ברוקר ושם קונים את הקרן הזו, ומבחינת הקרן אין הבדל דרך איזה ברוקר קונים.
במסחר פרטי א"א לרשום על השם הילד אלא רק על שם בעל חשבון בנק.
כמו שכתבו כבר קרן VOO זו קרן מצוינת לSP

 

[דיאלוג]

וואנגראד זה החברה שמנפיקה את הקרן סל, א"א לסחור דרכה, צריך לסחור דרך ברוקר ושם קונים את הקרן הזו, ומבחינת הקרן אין הבדל דרך איזה ברוקר קונים.
במסחר פרטי א"א לרשום על השם הילד אלא רק על שם בעל חשבון בנק.
כמו שכתבו כבר קרן VOO זו קרן מצוינת לSP

לא מדוייק
ספציפית היא כן מאפשרת לרכוש ישירות אצלה! תעשה גוגל עליהם תפתח את האתר שלהם ותראה כמה זה פשוט..
השאלה מה המינוס בזה (הפלוס שזה יותר זול)

 

[קלופ]

וואנגראד זה החברה שמנפיקה את הקרן סל, א"א לסחור דרכה

יש בהחלט יוצא מן הכלל

ספציפית היא כן מאפשרת לרכוש ישירות אצלה! תעשה גוגל עליהם תפתח את האתר שלהם ותראה כמה זה פשוט..

לא כזה פשוט
להבנתי צריך להיות תושב ארה"ב ועוד כמה תנאים.

 

[דיאלוג]

יש בהחלט יוצא מן הכלל

לא כזה פשוט
להבנתי צריך להיות תושב ארה"ב ועוד כמה תנאים.

איך הם יכולים לוודא את זה?
זה לא רשות המיסים שיודעת איפה את נושם..
אני הרי רשום איפשהו שם בכתובת שיש לי

 

[קלופ]

איך הם יכולים לוודא את זה?

יש הרשמה מסודרת
ועכ"פ אני אישית לא הייתי משחק פה משחקים

 

[שזמה]

איך הם יכולים לוודא את זה?
זה לא רשות המיסים שיודעת איפה את נושם..
אני הרי רשום איפשהו שם בכתובת שיש לי

מה הענין שלך לקנות אצלם ולא בברוקר רגיל?

 

[דיאלוג]

מה הענין שלך לקנות אצלם ולא בברוקר רגיל?

יותר זול.

בפועל - לא הצלחתי להבין אם כאזרח ארה"ב כדאי לי להשקיע דרך IB ארה"ב..
אם הכסף בין כה שם בדולרים, שורה תחתונה מה הרווח יותר - השקעה דרך הארץ ותשלום שנתי של מס או השקעה שם ותשלום במשיכה (התכנון להשקיע במדד ולא לגעת עד שלוקחים מזה) בלבד - וכמה הסיכוי ליפטר ממס? יש דבר כזה להעביר מניות לילד בגיל 17 (שמעתי פעם) וליפטר ממס?
והאם אין מכירה עד סיום ההשקעה - נפטרים מהצורך להגיש דוח מס שנתי בארץ?

2. בIB צריך לפתוח כתושב ישראלי וכו' או שאפשר דרך החשבון ארה"ב לגמרי ולכתוב כתובת שמשוייכת שמה וכו' ורק עם הSSN בלי מספר זהות ישראלי וכל זה? האם מרוויחים משהו בכלל מזה? או שאין שום הבדל מה רושמים שם בפרטים אישיים
[והאם אפשר בהמשך לשייך גם חשבון בנק ישראלי לצורך המרה והעברה וכו'?]