דיון דיון כיצד הכי יעיל לתכנן קרנות השלמות, לפי מועדי פדייה

[LIVING CORAL]

היית שמחה לדעת לגבי קרן השתלמות
כיצד הכי נכון לפתוח אותם, באיזה סדר / חלוקה
כדי שבבוא היום אוכל לפדות אותם בצורה חכמה
זה נקרא מכשיר החיסכון האחרון שכדאי לפדות
הייתי שמחה להבי אם יש לי עוד קרנות השתלמות שהוותק בהם נשמר
נניח פתחתי קרן השתלמות כשכירה , ולאחר כמה שנים פתחתי קרן השתלמות כעצמאית
בבוא היום אפדה חלק מקרן ההשתלמות כעצמאית, ואפתח חדשה תחת אותה קטגוריה כעצמאית שיחול עליה הותק מיהקרן בזמן שהיתי שכירה, האם הקרן שפדיתי אותה בצורה חלקית תמשיך להניב את אותה תשואה
הקרן החדשה תמשיך באותו מסלול רק בקרן נפרדת

 

[ה. שלמה]

היית שמחה לדעת לגבי קרן השתלמות
כיצד הכי נכון לפתוח אותם, באיזה סדר / חלוקה
כדי שבבוא היום אוכל לפדות אותם בצורה חכמה
זה נקרא מכשיר החיסכון האחרון שכדאי לפדות
הייתי שמחה להבי אם יש לי עוד קרנות השתלמות שהוותק בהם נשמר
נניח פתחתי קרן השתלמות כשכירה , ולאחר כמה שנים פתחתי קרן השתלמות כעצמאית
בבוא היום אפדה חלק מקרן ההשתלמות כעצמאית, ואפתח חדשה תחת אותה קטגוריה כעצמאית שיחול עליה הותק מיהקרן בזמן שהיתי שכירה, האם הקרן שפדיתי אותה בצורה חלקית תמשיך להניב את אותה תשואה
הקרן החדשה תמשיך באותו מסלול רק בקרן נפרדת

לא כ"כ הבנתי את השאלה.
בגדול:
אדם שכיר או עצמאי יכול לפתוח כמה קרנות השתלמות.
אין הבדל בתשואה אם זה מפוזר בקה"ש אחת, או יותר, אם הם עוקבים אחר אותו מדד [למעט עקיבה לא מדוייקת].
כל קרן יש לה ותק של 6 שנים.
אם עדיין לא התחילו לפדות מקרן אחת, יכולים להחיל את הותק מקרן אחת לשניה.
אם החילו ותק, ניתן לפדות קודם את החדשה, ורק אח"כ את הישנה, וצריך לפדות את החדשה בפעימה אחת.
אם התחילו למשוך מקרן אחת, אז הכספים החדשים שמופקדים לאותו קרן ננעלים ל6 שנים.

 

[מקצועי בלבד]

האם הקרן שפדיתי אותה בצורה חלקית תמשיך להניב את אותה תשואה

כן.

 

[LIVING CORAL]

אם החילו ותק, ניתן לפדות קודם את החדשה, ורק אח"כ את הישנה, וצריך לפדות את החדשה בפעימה אחת.

באיזה קונסטלציה לא מחוייבים למשוך את קרן ההשתלמות בפעימה אחת?

 

[LIVING CORAL]

אם התחילו למשוך מקרן אחת, אז הכספים החדשים שמופקדים לאותו קרן ננעלים ל6 שנים.

אם התחילו למשוך כספים מקרן אחת
ניתו עדיין להפקיד לאותה קרן שוב? לא צריך לפתוח קרן חדשה?

 

[LIVING CORAL]

לא כ"כ הבנתי את השאלה.
בגדול:
אדם שכיר או עצמאי יכול לפתוח כמה קרנות השתלמות.
אין הבדל בתשואה אם זה מפוזר בקה"ש אחת, או יותר, אם הם עוקבים אחר אותו מדד [למעט עקיבה לא מדוייקת].
כל קרן יש לה ותק של 6 שנים.
אם עדיין לא התחילו לפדות מקרן אחת, יכולים להחיל את הותק מקרן אחת לשניה.
אם החילו ותק, ניתן לפדות קודם את החדשה, ורק אח"כ את הישנה, וצריך לפדות את החדשה בפעימה אחת.
אם התחילו למשוך מקרן אחת, אז הכספים החדשים שמופקדים לאותו קרן ננעלים ל6 שנים.

לפי זה, כדאי שלכל אדם יהיה קרן השתלמות אחת קטנה ממש שהוא לא יפתח אותה עד גיל ממש מבוגר
כדי שבכל מצב יוכל להחיל את הותק

 

[מקצועי בלבד]

אם התחילו למשוך כספים מקרן אחת
ניתו עדיין להפקיד לאותה קרן שוב?

לא.

 

[ה. שלמה]

באיזה קונסטלציה לא מחוייבים למשוך את קרן ההשתלמות בפעימה אחת?

באם לא הוחל וותק על הקופה.

 

[ירחמיאלל]

אם התחילו למשוך מקרן אחת, אז הכספים החדשים שמופקדים לאותו קרן ננעלים ל6 שנים.

כאן נטען שאפשר להמשיך להפקיד

לא.

כאן נטען במענה לשאלה אם התחילו למשוך כספים מקרן אחת ניתן עדיין להפקיד לאותה קרן שוב - שלא
??

 

[ה. שלמה]

כאן נטען שאפשר להמשיך להפקיד

כאן נטען במענה לשאלה אם התחילו למשוך כספים מקרן אחת ניתן עדיין להפקיד לאותה קרן שוב - שלא
??

אפשר להמשיך להפקיד, ונפתחת לצורך הכספים קרן חדשה.

 

[מקצועי בלבד]

אפשר להמשיך להפקיד, ונפתחת לצורך הכספים קרן חדשה.

ובמילים אחרות אי אפשר להפקיד לאותה קרן, ולכן הכספים החדשים מופנים אוטומטית לקרן חדשה.