התייעצות דמי ניהול נמוכים או תשואה נטו ב10 שנים האחרונות- מה פרמטר משמעותי יותר בבחירת קרן?

  • הוסף לסימניות
  • #1
שלום וברכה, התייעצתי בעבר וקיבלתי המלצה לבדוק דמי ניהול נמוכים, כפרמטר משמעותי בבחירת קרן לפנסיה, גמל והשתלמות ואכן שוחחתי ישירות עם סוכנים ישירים של כל חברה וקיבלתי דמי ניהול נמוכים בהרבה מאשר הצעות סוכני ביטוח חיצוניים, אבל אני מגלה כעת שלאורך ה10 שנים האחרונות אלטשולר שחם מניבה את התשואה נטו, הגבוהה ביותר למרות שדמי הניהול שלה גבוהים בהרבה: 0.70 בהשתלמות וגמל ז"א צורת הניהול של חברה והיכולת להניב תשואה גבוהה לאורך זמן מהווה שיקול יותר מדמי ניהול נמוכים, האם זו מסקנה נכונה?

הנחות חישוב:​

  • הפקדה חודשית: 1,000 ש"ח.
  • תקופה: 10 שנים (120 חודשים).
  • תשואה שנתית ממוצעת:
    • מגדל: 9.18% (0.0918)
    • אלטשולר שחם: 12.08% (0.1208)
    • מיטב דש: 9.11% (0.0911)
  • דמי ניהול מצבירה:
    • מגדל: 0.55% (0.0055)
    • אלטשולר שחם: 0.70% (0.0070)
    • מיטב דש: 0.85% (0.0085)



טבלת השוואה:​

חברהתשואה שנתית ממוצעתדמי ניהול מצבירהיתרה נטו (ש"ח)תשואה נטו (ש"ח)
מגדל9.18%0.55%~294,000~174,000
אלטשולר שחם12.08%0.70%~308,000~188,000
מיטב דש9.11%0.85%~289,000~169,000



מסקנות:​

  1. אלטשולר שחם מציג את התשואה נטו הגבוהה ביותר (כ-188,000 ש"ח) בזכות תשואה שנתית ממוצעת גבוהה יותר, אף עם דמי ניהול גבוהים יחסית.
  2. מגדל מספקת יתרה נטו גבוהה יותר ממיטב דש בשל דמי ניהול מצבירה נמוכים.
 
  • הוסף לסימניות
  • #2
הרבה יותר חשוב מדמי הניהול, זה לבחור את מסלול ההשקעה שיהיה המתאים והרווחי ביותר בנתונים שלכם.
רק אח"כ עושים השוואה של דמי הניהול.
ופה לא ברור באיזה מסלול השקעה מדובר.
 
  • הוסף לסימניות
  • #3
הרבה יותר חשוב מדמי הניהול, זה לבחור את מסלול ההשקעה שיהיה המתאים והרווחי ביותר בנתונים שלכם.
רק אח"כ עושים השוואה של דמי הניהול.
ופה לא ברור באיזה מסלול השקעה מדובר.
התחשיבים שערכתי הם לאחר מיפוי הצרכים שהכי יתאימו לנתונים שלי הנ"ל היה לגבי קופת גמל הלכה- שזה מה שנכון לי מבחינת נזילות הכסף
בגמל הלכה לא ראיתי יחס ישר בין דמי ניהול נמוכים לתשואה נטו גבוהה ביותר לעומת זאת בהשוואת דמי ניהול של קרן השתלמות הן במסלול הלכה והן במסלול מחקה מדד 500 S&P, כן יש יחס ישר ומגדל עם דמי ניהול נמוכים יותר מובילה, הן ב10 שנים שחלפו והן ל10 שנים הבאות, עם הנתונים שהשגתי - אשמח להסבר מדוע זה כך והאם המסקנה שלי נכונה: קודם להשיג דמי ניהול הכי נמוכים ואז לחשב תשואה נטו שמושפעת גם מניהול פיננסי מושכל של החברה המניב רווחים גבוהים [ההסבר שלי הוא שאלטשולר מתנהלת כספית באופן שמניב תשואה גבוהה, אך לא תמיד הלקוח רואה את זה אצלו, עקב דמי ניהול גבוהים יחסית]
 

פרוגבוט

תוכן שיווקי
פרסומת
החלפת המידע בפרום הינה בין משקיעים חובבנים, ואינה מהווה תחליף ליעוץ מקצועי.

פוסטים חדשים שאולי לא קראת....

אשכולות דומים

  • תודה
Reactions: השקעות R הון1 //
58 תגובות

הצטרפות לניוזלטר

איזה כיף שהצטרפתם לניוזלטר שלנו!

מעכשיו, תהיו הראשונים לקבל את כל העדכונים, החדשות, ההפתעות בלעדיות, והתכנים הכי חמים שלנו בפרוג!

לוח מודעות

הפרק היומי

הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


תהילים פרק כה

אלְדָוִד אֵלֶיךָ יי נַפְשִׁי אֶשָּׂא:באֱלֹהַי בְּךָ בָטַחְתִּי אַל אֵבוֹשָׁה אַל יַעַלְצוּ אֹיְבַי לִי:גגַּם כָּל קוֶֹיךָ לֹא יֵבֹשׁוּ יֵבֹשׁוּ הַבּוֹגְדִים רֵיקָם:דדְּרָכֶיךָ יי הוֹדִיעֵנִי אֹרְחוֹתֶיךָ לַמְּדֵנִי:ההַדְרִיכֵנִי בַאֲמִתֶּךָ וְלַמְּדֵנִי כִּי אַתָּה אֱלֹהֵי יִשְׁעִי אוֹתְךָ קִוִּיתִי כָּל הַיּוֹם:וזְכֹר רַחֲמֶיךָ יי וַחֲסָדֶיךָ כִּי מֵעוֹלָם הֵמָּה:זחַטֹּאות נְעוּרַי וּפְשָׁעַי אַל תִּזְכֹּר כְּחַסְדְּךָ זְכָר לִי אַתָּה לְמַעַן טוּבְךָ יי:חטוֹב וְיָשָׁר יי עַל כֵּן יוֹרֶה חַטָּאִים בַּדָּרֶךְ:טיַדְרֵךְ עֲנָוִים בַּמִּשְׁפָּט וִילַמֵּד עֲנָוִים דַּרְכּוֹ:יכָּל אָרְחוֹת יי חֶסֶד וֶאֱמֶת לְנֹצְרֵי בְרִיתוֹ וְעֵדֹתָיו:יאלְמַעַן שִׁמְךָ יי וְסָלַחְתָּ לַעֲוֹנִי כִּי רַב הוּא:יבמִי זֶה הָאִישׁ יְרֵא יי יוֹרֶנּוּ בְּדֶרֶךְ יִבְחָר:יגנַפְשׁוֹ בְּטוֹב תָּלִין וְזַרְעוֹ יִירַשׁ אָרֶץ:ידסוֹד יי לִירֵאָיו וּבְרִיתוֹ לְהוֹדִיעָם:טועֵינַי תָּמִיד אֶל יי כִּי הוּא יוֹצִיא מֵרֶשֶׁת רַגְלָי:טזפְּנֵה אֵלַי וְחָנֵּנִי כִּי יָחִיד וְעָנִי אָנִי:יזצָרוֹת לְבָבִי הִרְחִיבוּ מִמְּצוּקוֹתַי הוֹצִיאֵנִי:יחרְאֵה עָנְיִי וַעֲמָלִי וְשָׂא לְכָל חַטֹּאותָי:יטרְאֵה אוֹיְבַי כִּי רָבּוּ וְשִׂנְאַת חָמָס שְׂנֵאוּנִי:כשָׁמְרָה נַפְשִׁי וְהַצִּילֵנִי אַל אֵבוֹשׁ כִּי חָסִיתִי בָךְ:כאתֹּם וָיֹשֶׁר יִצְּרוּנִי כִּי קִוִּיתִיךָ:כבפְּדֵה אֱלֹהִים אֶת יִשְׂרָאֵל מִכֹּל צָרוֹתָיו:
נקרא  2  פעמים
למעלה