התייעצות האם המס על משיכה מקו"ג להשקעה אחרי גיל 60 הוא רק 10%?

[בחור מזכרון]

השאלה היא האם כדאי לי לפתוח את הקופה על מישהו שעבר את גיל 60 כדי לחסוך מס?
והאם במסגרת ההחזר מס שאפשר לקבל למי שלא הרוויח באותה שנה סכום מסוים, אפשר לקבל מס של פחות מ10 %? (בלי קשר לנקודות זיכוי)
@ה. שלמה

 

[מקצועי בלבד]

והאם במסגרת ההחזר מס שאפשר לקבל למי שלא הרוויח באותה שנה סכום מסוים, אפשר לקבל מס של פחות מ10 %? (בלי קשר לנקודות זיכוי)

אכן אפשר לקבל החזר מס בהתאם לגובה המס שאותו בן אדם צריך לשלם על הכנסותיו. [בהתאם לגובה ההכנסות שלו החייבות במס באותה שנה]

 

[Ins]

בהפקדה לקופ"ג לצורך תיקון 190, המס הוא 15% נומינלי
ובשאר אפיקי ההשקעה 25% ריאלי
לא קיים מס רווח הון של 10%...
(כמובן כמו שנכתב למעלה ניתן לקבל החזרי מס רווח הון לזכאים )

 

[בחור מזכרון]

בכל זכות כתוב שהמס על רווחים שאינם מיגיעה אישית הוא 25%, אבל מעל גיל 60 הוא 10%.
מצד שני על קו"ג להשקעה כתוב שם רק שאפשר לקבל פטור מלא ממס אם לוקחים את הכסף כקצבה. לכאורה זה סתירה ואני מחכה שמישהו יישב.

 

[ניק 92831]

עוד משהו שלא ברור לי,
לגבי התקרה השנתית בהפקדה לקופת גמל להשקעה,
מה זה אומר התקרה הזו?
שפשוט אי אפשר טכנית, כלומר- לא יקבלו ממני את הכסף..
או שאין הטבות מס כלשהם על הסכום העודף.
אשמח ממש לעזרה, לא קבלתי תשובה ברורה מכל החיפושים שערכתי...

 

[מקצועי בלבד]

בכל זכות כתוב שהמס על רווחים שאינם מיגיעה אישית הוא 25%, אבל מעל גיל 60 הוא 10%.
מצד שני על קו"ג להשקעה כתוב שם רק שאפשר לקבל פטור מלא ממס אם לוקחים את הכסף כקצבה. לכאורה זה סתירה ואני מחכה שמישהו יישב.

המס יהיה 25% גם מעל גיל 60.
החזר מס בהתאם לחיוב האישי של המס זה עניין נפרד ולכן זה לא כתוב בכל זכות.

 

[מקצועי בלבד]

עוד משהו שלא ברור לי,
לגבי התקרה השנתית בהפקדה לקופת גמל להשקעה,
מה זה אומר התקרה הזו?
שפשוט אי אפשר טכנית, כלומר- לא יקבלו ממני את הכסף..
או שאין הטבות מס כלשהם על הסכום העודף.
אשמח ממש לעזרה, לא קבלתי תשובה ברורה מכל החיפושים שערכתי...

שטכנית אי אפשר וזה לא חוקי להפקיד יותר מהתקרה הזאת.

 

[ניק 92831]

שטכנית אי אפשר וזה לא חוקי להפקיד יותר מהתקרה הזאת.

זה משהו חדש הדבר הזה?
כי שמעתי ממישהו שהפקיד כ100 אל"ש.

מה הקטע של החוק הזה, נגד מי הוא
מה האינטרס כאן?

 

[מקצועי בלבד]

זה משהו חדש הדבר הזה?

לא.

כי שמעתי ממישהו שהפקיד כ100 אל"ש.

אפשר להפקיד ע"ש כל אחד מבני הבית עד לתקרה.

מה הקטע של החוק הזה, נגד מי הוא
מה האינטרס כאן?

בקופת גמל להשקעה יש הטבת מס מאד גדולה, ולכן המדינה מגבילה את זה.

 

[ניק 92831]

בקופת גמל להשקעה יש הטבת מס מאד גדולה, ולכן המדינה מגבילה את זה.

בקרן השתלמות גם יש הטבת מס גדולה, ואפילו ככה אפשר להפקיד יותר מהתקרה רק שאין על זה את ההטבה.
מעניין שבגמל להשקעה, לא נותנים בכלל את האפשרות הזו, לא?

 

[ניק 92831]

ה משהו חדש הדבר הזה?
כי שמעתי ממישהו שהפקיד כ100 אל"ש.

יכול להיות שיש הבדל בזה בין שכיר לעצמאי?
כי כפי שהבנתי- אותו אחד הפקיד תחת תעודת זהות אחת את הסכום הזה.

 

[מקצועי בלבד]

יכול להיות שיש הבדל בזה בין שכיר לעצמאי?

לא.

 

[ניק 92831]

שטכנית אי אפשר וזה לא חוקי להפקיד יותר מהתקרה הזאת.

מה זה אומר "לא חוקי", יש איזה מישהו או משהו שאוכף את זה,
כגון קנס- חיובי מס גדולים יותר, או משהו כזה.
כי בלי זה, אין שום מניעה מעשית וטכנית בעצם להפקיד יותר...

 

[מקצועי בלבד]

מה זה אומר "לא חוקי", יש איזה מישהו או משהו שאוכף את זה,
כגון קנס- חיובי מס גדולים יותר, או משהו כזה.
כי בלי זה, אין שום מניעה מעשית וטכנית בעצם להפקיד יותר...

במידה שתפקידי מעבר לתקרה לקופת הגמל להשקעה, הכספים לא ישוייכו לחשבון שלך ויוחזרו לך ללא התשואה שיכלו לצבור.

 

[Ins]

יכול להיות שיש הבדל בזה בין שכיר לעצמאי?
כי כפי שהבנתי- אותו אחד הפקיד תחת תעודת זהות אחת את הסכום הזה.

כנראה פתח ב2 חברות
ניתן טכנית אך לא חוקי

 

[Ins]

בכל זכות כתוב שהמס על רווחים שאינם מיגיעה אישית הוא 25%, אבל מעל גיל 60 הוא 10%.
מצד שני על קו"ג להשקעה כתוב שם רק שאפשר לקבל פטור מלא ממס אם לוקחים את הכסף כקצבה. לכאורה זה סתירה ואני מחכה שמישהו יישב.

אני חושבת שאתה מתכוון להחזר מס בהתאם להכנסות
שמעל גיל 60 יש יותר הטבות מהרגיל
אבל זה לא שברגיל יש מס של 10%
אלא בעת משכה יגבו ממך את מלא המס (25% על רווחים ראליים), ואם אתה זכאי, תמלא טופס למס הכנסה שיתנו לך החזר בכפוף להכנסות השנתיות

 

[ה. שלמה]

בהפקדה לקופ"ג לצורך תיקון 190, המס הוא 15% נומינלי
ובשאר אפיקי ההשקעה 25% ריאלי
לא קיים מס רווח הון של 10%...
(כמובן כמו שנכתב למעלה ניתן לקבל החזרי מס רווח הון לזכאים )

בכל זכות כתוב שהמס על רווחים שאינם מיגיעה אישית הוא 25%, אבל מעל גיל 60 הוא 10%.
מצד שני על קו"ג להשקעה כתוב שם רק שאפשר לקבל פטור מלא ממס אם לוקחים את הכסף כקצבה. לכאורה זה סתירה ואני מחכה שמישהו יישב.

מערבים כאן בין 2 עניינים.
1. תיקון 190 מאפשר למשוך כספים מחסכונות במס של 15% נומינלי, או למשוך כקצבה עם פטור ממס.
2. מס רווחי הון מעל גיל 60 הוא בגובה 25% כדברי @מקצועי בלבד

, אך רק הכנסות שנתיות שמעל סכום 193,800 - נכון לשנת 2024 וכנראה גם 2025 הכנסות נמוכות מהסכום הזה יהנו ממדרגות מס כמו ביגיעה אישית

המס יהיה 25% גם מעל גיל 60.
החזר מס בהתאם לחיוב האישי של המס זה עניין נפרד ולכן זה לא כתוב בכל זכות.