האם יכול להיות פערים משמעותיים בין יועצי משכנתאות?

[chaya91]

פניתי לכמה יועצים להצעת מחיר, וכולם אמרו לי את אותם נתונים בדיוק,
אבל כמובן שבלי התחייבות, ובדיוק כמה, הם יוכלו להגיד לי רק בסוף.

שאלתי היא האם יש לי מה לברר עליהם/אצלם ולדעת יותר?
או שפשוט לגשת למי שהכי נח לי וזהו.


תודה מראש לעונים.

 

[shimשימי]

אני יכול לתת לך יועץ משכנתאות שיתן לך כבר בהתחלה מה הוא יכול לתת לך

 

[chaya91]

אני יכול לתת לך יועץ משכנתאות שיתן לך כבר בהתחלה מה הוא יכול לתת לך

מה הכוונה, הוא לא עושה מו"מ עם הבנקים?

 

[shimשימי]

מה הכוונה, הוא לא עושה מו"מ עם הבנקים?

וודאי שהוא עושה
אבל הוא יוכל לומר כבר בהתחלה איזה ריביות הולך להיות
וגם מה המחיר

 

[chaya91]

בדיוק?
כי פלוס מינוס כולם אומרים.

ובדיוק בגלל הפלוס מינוס הזה לוקחים יועץ. לא?

 

[shimשימי]

בדיוק?
כי פלוס מינוס כולם אומרים.

ובדיוק בגלל הפלוס מינוס הזה לוקחים יועץ. לא?

תראיי.....
ייעוץ זה משהו מאוד מאוד משתנה.

אני יכול להבטיח שהיועץ לבן משפחתו/חבר קרוב היה מסדר ריביות הרבה יותר טובות
מאשר ללקוח שסתם מגיע לבקש ייעוץ סטנדרטי

מה שמוכיח שבעיקרון ליועץ יש טווח
כי היועץ מצד אחד הוא צריך להיות לטובת הלקוחות
אבל מצד שני היועץ גם לא פחות צריך להיות לטובת הבנקים(כי אחרי הכל הוא עובד איתם
והוא צריך שהם יהיו מרוצים ממנו....)

ולכן אם תבואי כמו לקוח רגיל ששואל כמה אתה נותן לי -אז הוא יזרוק סתם מספרים
אבל אם תבואי כמו לקוח חכם שאומר יועץ פלוני אמר שיתן לי נניח ריבית של 4.5 אחוז
ואז היועץ הזה יבין שהוא חייב לשפר כדי שתבואי אליו -אז הוא יגיד 4.3 אחוז וכו'(רק דוגמה...)

אז די מהר יהיה אפשר לדעת איפה הגבול



*דבר נוסף וקריטי בעייני-זה העניין של המסלול פיתוי אם יש לך אפשרות לעשות את זה
זה מתכון להצליח להשפיע דרמטית על המשכנתא
וזה אף יועץ בדרך כלל לא ידאג למסור את המידע הזה מעצמו אלא אם כן הלקוח אומר את זה
ומראה ידע

 

[יעית]

תרחיב בבקשה על המסלול פיתוי,
פשוט, אני ורצה להיות הלקוח שמראה ידע

 

[הפיני]

אגב אפשר לנסות לסכם איתו הוספת כסף תמורת ריבית יותר טובה כאילו תמריץ
מסלול פיתוי בערך אם אני מבין זה אומר להגדיל בקצת את הסכום של המשכנתא במסלול עם ריבית גבוהה בלי קנס החזר ואז בסך הכללי יוצא שהבנק הביא משכנתא בריבית גבוהה (ואת שאר המסלולים הוא יכול לתת בריבית קצת יותר נמוכה כי הבנק עושה סוג של ממוצע ריבית) ואת המסלול היקר פורעים מיד ונשארים במסלולים נמוכים

 

[ari1980]

לא יודע איזה יועצים אתה מכיר.
היועצים שאני מכיר מפה. יתנו את הנשמה לכל לקוח בדיוק כמו בן משפחה. לא פחות.
היועצים פה מוכיחים את עצמם בתגובות באמינות גבוהה. ולא מעט פעמים אומרים לך לא שווה לך לקחת יועץ בשביל פערים זניחים וכדומה.
אנשים שיגידו לנו קיבלנו הצעה מיועץ ל ריבית x .. כאשר זה לא משהו סביר יגידו לך לרוב תמשיך עם היועץ הקודם גם כי אין סיכוי שקיבלת הצעות כאלה. ובעיקר כי אם התחלת עם מישהו ואמר לך כאלה מספרים כאשר זה לאחר בדיקה לא הייתי רוצה לקחת לו את העבודה.
ו אם זה סתם מספרים בעלמא לא ריאליים ?? למה להתחיל לעבוד כאשר זה סתם דמיוני ותהיה מאוכזב.

חפרתי. אבל לשורה התחתונה.

היועצים פה לא טיפשים. ולפעמים יש כאלה שמספרים על יועץ כחלק ממסע פרסום ולא ממקום של טובת לקוחות. גם מזה צריך להיזהר.​

 

[הון ובית]

פניתי לכמה יועצים להצעת מחיר, וכולם אמרו לי את אותם נתונים בדיוק,
אבל כמובן שבלי התחייבות, ובדיוק כמה, הם יוכלו להגיד לי רק בסוף.

בעיני, זה הדבר שמוכיח אמינות ויושרה מעל הכל!!
איך ניתן לדעת מדוייק מה יהיה בסוף?! מה אופי התיק? הלקוח? העסקה?
ובנוסף, אם עד שנתקדם לביצוע, עוגני האג"ח יקפצו מעלה ?? ואם המדד יכה שוב? ואם בנק ישראל יעלה שוב את הריבית בינתיים??
משכנתא, בד"כ אינה מהיום למחר, וגם אם כן מוציאים אישור עקרוני - כל עוד אין ביצוע, העוגנים לא שמורים ואחרי 24 יום גם המרווח לא (קיצור, כלום לא).
אז כשיועץ נותן רק כיוון - ורוצה להיות הגון ולא לאשלות בהבטחות - הוא מוכיח התייחסות אינדיבידואלית ופרטנית ללקוח, כך צריך לעבוד, וכל הכבוד להם!

מה שאני עושה, אני נותן רף שיותר ממנו לא יהיה ככל הנראה, ואם זה יהיה פחות (מה שקורה..) זו הפתעה לטובה.

 

[הון ובית]

אני יכול להבטיח שהיועץ לבן משפחתו/חבר קרוב היה מסדר ריביות הרבה יותר טובות
מאשר ללקוח שסתם מגיע לבקש ייעוץ סטנדרטי

זה ממש לא נכון!
אישית, יש לי לקוחות שקיבלו יותר טוב מבני משפחה שלי עצמם, בגלל נתוני הלקוח והעסקה!

אבל מצד שני היועץ גם לא פחות צריך להיות לטובת הבנקים(כי אחרי הכל הוא עובד איתם
והוא צריך שהם יהיו מרוצים ממנו....)

שוב לא נכון.
בנקים מרוצים מיועץ בגלל התיקים שהוא מביא - הריביות זה סיפור אחר, ותלוי בהרבה משתנים של הלקוח, והמו"מ.
כיום זה עוד יותר כך בגלל הרעב של הבנקים, לכן מי שמביא הרבה עסקאות ומרגיע את הרעב מרוצים ממנו.

ולכן אם תבואי כמו לקוח רגיל ששואל כמה אתה נותן לי -אז הוא יזרוק סתם מספרים

זה כבר בגבול הוצאת דיבה, והוצאת שם רע!!
שום יועץ רציני לא זורק מספרים סתם. ואם הוא גם מנסה לריב עם יועץ אחר על פיפסים בריביות עוד בשלב שיחת ההיכרות, זה עוד יותר מדגיש עד כמה אין לו הבנה במשכנתאות, כי החיסכון והמקצועיות הגדולים לא טמונים בריביות אלא בתמהיל הנכון ללקוח הזה ספציפית.

וזה אף יועץ בדרך כלל לא ידאג למסור את המידע הזה מעצמו אלא אם כן הלקוח אומר את זה
ומראה ידע

לזה בכלל אין צורך להתייחס.
למה שיועץ לא ירצה לעזור ללקוחות שלו?
ומה הקשר במסירת מידע ?? בתור מה??..

ומה אתה חושב שאם לקוח בא ומקשקש מילים שאין להם קשר לעסקה שלו כמו פיתוי זה נקרא "להראות ידע" ?!
- זה רק לצאת בבחינת "גם אוויל מחריש לחכם ייחשב"..
אני מלמד עליך זכות - שבאמת אין לך שום קשר לעולם המשכנתאות, ואתה מדבר מתמימות חסרת קשר לתחום.

 

[הון ובית]

אגב אפשר לנסות לסכם איתו הוספת כסף תמורת ריבית יותר טובה כאילו תמריץ

לא!!
יועץ צריך לעשות את המקסימום האפשרי במקרה שלפניו - בלי שום תמריץ!
אחרת הוא פושע למלאכתו, וללקוחות שלו.

 

[הון ובית]

פשוט, אני ורצה להיות הלקוח שמראה ידע

תשמעי לי עצה קטנטנה וטובה, רק ממקום של רצון לעזור -
אל תנסי להיות אויבע'ר חכם, כי זה רק מצחיק וזהו.
פני ליועץ שאת מאמינה במקצועיותו, תאמרי לו שאת מאמינה בו וסומכת עליו שהוא יעשה עבורך את הטוב ביותר, וזהו.
כאן בפורום -
יש מספיק יועצים מוכרים מקצועיים, ישרים, ויר"ש מהשירה העליונה ביותר!!! בעולם המשכנתאות.
אזכיר את חלקם שאני זוכר כאן כעת
@ari1980
@E_Y
@ראובן 23
@מדד משכנתאות
בלי שטיקים, בלי טריקים - בלי שום משחקי ריביות וכאלה, תקבלי את הטופס שבטוח של היועצים.
בהצלחה!

 

[shimשימי]

זה ממש לא נכון!
אישית, יש לי לקוחות שקיבלו יותר טוב מבני משפחה שלי עצמם, בגלל נתוני הלקוח והעסקה!

אולי דברי היו נשמעים מוגזמים
אבל אני אומר את הדברים מידיעה

בכל אופן בגדול לא קשור לייעוץ בדווקא
בכל מקצוע כמעט שהתמחור שלו לא אחיד זה כך

שוב לא נכון.
בנקים מרוצים מיועץ בגלל התיקים שהוא מביא - הריביות זה סיפור אחר, ותלוי בהרבה משתנים של הלקוח, והמו"מ.
כיום זה עוד יותר כך בגלל הרעב של הבנקים, לכן מי שמביא הרבה עסקאות ומרגיע את הרעב מרוצים ממנו.

נכון
ולכן יועץ זה דבר חיובי בגדול
אבל עדיין
ברור שהיועץ ילחם יותר על לקוח שיודע לעומת לקוח שלא(אגב בהרבה תחומים זה כך(כמו למשל תיקוני רכב
שיפוצים ועוד ועוד ,וגם משכנתאות לא מדלג על זה)
וזה לא דעה שלי,אלא קראתי אותה בכמה ספרים פיננסים
ואתה בתור הון בית צריך להיות הראשון שאומר את זה....)

זה כבר בגבול הוצאת דיבה, והוצאת שם רע!!
שום יועץ רציני לא זורק מספרים סתם. ואם הוא גם מנסה לריב עם יועץ אחר על פיפסים בריביות עוד בשלב שיחת ההיכרות, זה עוד יותר מדגיש עד כמה אין לו הבנה במשכנתאות, כי החיסכון והמקצועיות הגדולים לא טמונים בריביות אלא בתמהיל הנכון ללקוח הזה ספציפית.

לא התכוונתי זורק מספרים כמו במשחק רולטה
התכוונתי שהיועץ 'מריח' איזה סוג לקוח יש לו
האם ללקוח חשוב ריביות מאוד
ואז היועץ יאמר דבר א'
או שהלקוח סתם מעדיף יועץ באופן כללי

לזה בכלל אין צורך להתייחס.
למה שיועץ לא ירצה לעזור ללקוחות שלו?
ומה הקשר במסירת מידע ?? בתור מה??..

ומה אתה חושב שאם לקוח בא ומקשקש מילים שאין להם קשר לעסקה שלו כמו פיתוי זה נקרא "להראות ידע" ?!

ברור שלא להראות ידע
אלא להבין 'בגדול'

אני אומר את הדברים מידיעה
ואני אישית שכנעתי את היועץ שלי לעשות את זה.

- זה רק לצאת בבחינת "גם אוויל מחריש לחכם ייחשב"..
אני מלמד עליך זכות - שבאמת אין לך שום קשר לעולם המשכנתאות, ואתה מדבר מתמימות חסרת קשר לתחום.

עצם העובדה שאפילו דבר אחד לא נכון ממה שאמרתי לשיטתך
אני מלמד עליך זכות שאתה 'נגוע' בתחום
ואתה מנסה לסנגר על מקצועך
או לחילופין שהיועצים שאתה מכיר הם משהו מיוחד

 

[shimשימי]

תרחיב בבקשה על המסלול פיתוי,
פשוט, אני ורצה להיות הלקוח שמראה ידע

מסלול פיתוי -זה כשמו כן הוא
בעצם נניח הדירה עולה 2 מיליון
ואתה רוצה לקחת משכנתא מיליון
כשבעיקרון מבחינת ערך הדירה את יכולה לקחת 1.5M (75 אחוז לדירה ראשונה)

אז מה שעושים לוקחים את כל ה1.5M האפשריים
ומכיוון שזה מתחלק למסלולים של פריים קלצ וקצ מלצ וכו'
וכל מסלול הוא משתנה לגמרי
לפי שנים לפי ריביות וכו'

אז הבנק לא מסתכל על כל מסלול בנפרד
אלא על הריבית של כלל המסלולים באופן ממוצע
ולכן אפשר לעשות על הבנק טריק
ולקחת יותר ממה שצריך 1.5 מיליון בדוגמה הזאת
ולעשות מסלול מסויים שהריבית שלו גבוהה יותר
ומסלול אחר שהריבית שלו נמוכה יותר

ולהחזיר אחרי זה את החצי מיליון למסלול הפיתוי(הריבית הגבוהה יותר)

 

[chaya91]

@הון ובית
דעתך חשובה לי!!
אשמח מאוד שתענה לי על שאלתי בתחילת האשכול.

תודה רבה.

 

[ari1980]

פניתי לכמה יועצים להצעת מחיר, וכולם אמרו לי את אותם נתונים בדיוק,
אבל כמובן שבלי התחייבות, ובדיוק כמה, הם יוכלו להגיד לי רק בסוף.

שאלתי היא האם יש לי מה לברר עליהם/אצלם ולדעת יותר?
או שפשוט לגשת למי שהכי נח לי וזהו.


תודה מראש לעונים.​

לא הולכים לפי נח. זה פרמטר חשוב. אבל הכי חשוב. זה המלצה מנסיון של אחרים.
המלצה לסוג התיק שאתם צריכים.
אם ההכנסות בסדר. אז חשוב בעיקר התמהיל. הזמינות. כמובן גם השירות. ריביות זה ברור.

אם זה תיק בעייתי מבחינה אשראית לפעמים לא מעניין הריבית ולא כלום. קודם בכלל לאשר ..

שורה תחתונה לפי המלצות . מנסיון. של מישהו שקצת מבין. ולא בגלל שהיועץ נחמד ויפה ...​

 

[הון ובית]

@chaya91
עניתי אתמול למישהי אחרת, הכוונה הייתה אלייך..

תשמעי לי עצה קטנטנה וטובה, רק ממקום של רצון לעזור -
אל תנסי להיות אויבע'ר חכם, כי זה רק מצחיק וזהו.
פני ליועץ שאת מאמינה במקצועיותו, תאמרי לו שאת מאמינה בו וסומכת עליו שהוא יעשה עבורך את הטוב ביותר, וזהו.
כאן בפורום -
יש מספיק יועצים מוכרים מקצועיים, ישרים, ויר"ש מהשורה העליונה ביותר!!! בעולם המשכנתאות.
אזכיר את חלקם שאני זוכר כאן כעת
@ari1980
@E_Y
@ראובן 23
@מדד משכנתאות
בלי שטיקים, בלי טריקים - בלי שום משחקי ריביות וכאלה, תקבלי את הטופ שבטופ של היועצים.
בהצלחה!

 

[הון ובית]

אבל אני אומר את הדברים מידיעה

בכל אופן בגדול לא קשור לייעוץ בדווקא
בכל מקצוע כמעט שהתמחור שלו לא אחיד זה כך

אני לא אומר שאין כאלה, יש בוודאי כמו כל תחום - אבל אל תביא מהם דוגמא לכלל.
יועץ מקצועי ירא שמיים - לא ישקיע בלקוח שלו בגלל שהוא הראה יותר ידע, הוא כי הוא משפחה שלו.
אלא יעשה את המקסימום האפשרי לפי אותה עסקה.
אם [לפי דבריך] היית צריך לשכנע את היועץ שלך - אל תיקח אותו יותר, וגם אל תמליץ עליו..
אני נגוע זה נכון, אבל חשוב לי להציף שישנם יועצים- לפחות אלה שאני ממליץ עליהם - שישרותם ואמינותם קודמת להכל.

 

[shimשימי]

אני לא אומר שאין כאלה, יש בוודאי כמו כל תחום - אבל אל תביא מהם דוגמא לכלל.
יועץ מקצועי ירא שמיים - לא ישקיע בלקוח שלו בגלל שהוא הראה יותר ידע, הוא כי הוא משפחה שלו.
אלא יעשה את המקסימום האפשרי לפי אותה עסקה.
אם [לפי דבריך] היית צריך לשכנע את היועץ שלך - אל תיקח אותו יותר, וגם אל תמליץ עליו..
אני נגוע זה נכון, אבל חשוב לי להציף שישנם יועצים- לפחות אלה שאני ממליץ עליהם - שישרותם ואמינותם קודמת להכל.

נראה לי שיהיה הרבה אמין שתאשר את הדברים שאמרתי
והם נראים כל כך פשוטים שאין אפילו תחילת גרעין לוויכוח
זה מוסכמה בכל דבר בעולם שמגיע מישהו שיודע דבר או שניים
לעומת מי שלא יודע
ההבדל יהיה די ברור (יכול להגיע להבדל של בין 0.5 אחוז בתוצאת הריבית)
גם מצד היחס וגם מצד התוצאה

וזה שיש כמה יחידי סגולה לא הופך את זה ללא נכון(ויראת שמים לא סותרת בחצי גרם את מה שאמרתי)


דבר נוסף...

אתה לקחת את זה לכיוון של שחור ולבן
שאם היועץ יתן יחס מועדף ברמה כלשהי ללקוח שמבין
זה הופך אותו ליועץ גרוע

לתפסתי זה ממש לא כך
יכול להיות יועץ מעולה
ועדיין יהיה פער בין לקוח שמבין ללא מבין

בכל אופן נעצור את הדיון כי אתה נגוע בעניין
ואני את שלי כבר אמרתי.
שכל אחד יסיק את מסקנותיו