השתלמות האשכול הגדול לקרנות השתלמות

[מקצועי בלבד]

אשמח לעזרה
הציעו לי קרן השתלמות
0.38% ניהול
ואמרו שבמסלול הלכה השנה האחרונה היה 13% תשועה.
האם כדאי?

תודה מראש!

באיזה חברה מדובר?

 

[P.R.]

באיזה חברה מדובר?

מגדל

תודה!

 

[מקצועי בלבד]

מגדל

תודה!

אני הייתי בוחרת במשהו אחר.

 

[P.R.]

אני הייתי בוחרת במשהו אחר.

איזה אחר?

 

[מקצועי בלבד]

איזה אחר?

תלוי בטווח ההשקעה.

 

[P.R.]

איך אני יודעת מה כדאי לי אני עובדת עירייה, ואיך אני יודעת מה לברר?
לא יודעת לכמה זמן אני אמורה להתחיל הפריש החודש, ואין לי מושג מה אני צריכה לברר ומה כדאי לאחר הברור

תודה רבה רבה על כל העזרה!

 

[מקצועי בלבד]

איך אני יודעת מה כדאי לי אני עובדת עירייה, ואיך אני יודעת מה לברר?
לא יודעת לכמה זמן אני אמורה להתחיל הפריש החודש, ואין לי מושג מה אני צריכה לברר ומה כדאי לאחר הברור

תודה רבה רבה על כל העזרה!

במקרה של אי ידיעה הייתי בוחרת בחברת אלטשולר שחם מסלול הלכה.

 

[אקראי]

אני רואה בשרשור שאלה לגבי ניוד קה"ש של מורים.
שימו לב שלמורים מופקד לקה"ש אחוזים גבוהים יותר מאשר במגזר הכללי(8.4%/4.2% , במקום 2.5%/7.5%),
ולכן חלה הגבלה על משיכה שלא לשנת השתלמות. והדין חל גם בניוד!
מורה שמנייד/ת קה"ש של מורים לפני גיל פרישה , משאיר בקרן חלק מהצבירה.
ממש לא מומלץ, למרות התשואות הגבוהות יותר אולי בקרנות אחרות
ודאי לעומת בטוח.

 

[ברכה רחל]

אני רואה בשרשור שאלה לגבי ניוד קה"ש של מורים.
שימו לב שלמורים מופקד לקה"ש אחוזים גבוהים יותר מאשר במגזר הכללי(8.4%/4.2% , במקום 2.5%/7.5%),
ולכן חלה הגבלה על משיכה שלא לשנת השתלמות. והדין חל גם בניוד!
מורה שמנייד/ת קה"ש של מורים לפני גיל פרישה , משאיר בקרן חלק מהצבירה.
ממש לא מומלץ, למרות התשואות הגבוהות יותר אולי בקרנות אחרות
ודאי לעומת בטוח.

כלומר אם מתכננים לצאת לשנת שבתון כן שוה לנייד?

 

[אקראי]

כלומר אם מתכננים לצאת לשנת שבתון כן שוה לנייד?

ודאי שלא.
ניתן לצאת לשנת שבתון רק מקרנות ההשתלמות של המורים.

 

[מקצועי בלבד]

כלומר אם מתכננים לצאת לשנת שבתון כן שוה לנייד?

הפוך.
אם מתכננים לצאת לשנת שבתון רק אז לא הייתי מניידת.

אני רואה בשרשור שאלה לגבי ניוד קה"ש של מורים.
שימו לב שלמורים מופקד לקה"ש אחוזים גבוהים יותר מאשר במגזר הכללי(8.4%/4.2% , במקום 2.5%/7.5%),
ולכן חלה הגבלה על משיכה שלא לשנת השתלמות. והדין חל גם בניוד!
מורה שמנייד/ת קה"ש של מורים לפני גיל פרישה , משאיר בקרן חלק מהצבירה.
ממש לא מומלץ, למרות התשואות הגבוהות יותר אולי בקרנות אחרות
ודאי לעומת בטוח.

עשית פעם חישוב קטן בעניין??
שמעת פעם כלכלן אחד שחושב ככה??

תעשי חישוב קטן, מה עדיף שיהיה שם 10 ש"ח בתשואה של 2%
או שעדיף 9 ש"ח ובממוצע תשואה של 7% לשנה ומעלה.
[אני מדברת על הקרנות השתלמות הכשרות של מורים, שבשנה טובה מביאות תשואה של 2% ולא על הקרנות הלא כשרות]

 

[אקראי]

@מקצועי בלבד את מאד מאד נחרצת. ואני מכירה את הדעה שאת מביאה פה.
אבל תרשי לי לחלוק עליך ולהביע את דעתי...
אישית ,לא הייתי מוותרת על הפקדה נוספת ע"י המעסיק , הגם שהיא צמודה להפקדה נוספת שלי.
בייחוד שדמי הניהול שם נמוכים מאד לרב (0.2% למול 0.6%)

וניוד הייתי ממליצה בזהירות יתירה, בודאי לפני גיל פרישה.
מדובר על אנשים שכבר צברו שם כל השנים ,ויכולים לחכות עוד מספר שנים ולקבל את כל הצבירה ,למול האופציה של לנייד ולהשאיר בקופה 11% מחלק המעסיק.

יש לשים לב שהחל מגיל 55 הצבירה גם ככה אינה למטרת השתלמות והאחוזים המופרשים הם הרגילים לשוק- ואז ודאי שוק קרנות ההשתלמות פתוח גם למורים.

 

[אקראי]

 

[ברכה רחל]

ודאי שלא.
ניתן לצאת לשנת שבתון רק מקרנות ההשתלמות של המורים.

גם של ההסתדרות ושל קרן המורים על יסודי ?
הרי אם יוצאים הם מקזזים את הסכום הנוסף שהפרישו
אז מה ההבדל אם הם מורידים את הסכום שיוצאים או כשמניידים?

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד את מאד מאד נחרצת. ואני מכירה את הדעה שאת מביאה פה.
אבל תרשי לי לחלוק עליך ולהביע את דעתי...
אישית ,לא הייתי מוותרת על הפקדה נוספת ע"י המעסיק , הגם שהיא צמודה להפקדה נוספת שלי.
בייחוד שדמי הניהול שם נמוכים מאד לרב (0.2% למול 0.6%)

וניוד הייתי ממליצה בזהירות יתירה, בודאי לפני גיל פרישה.
מדובר על אנשים שכבר צברו שם כל השנים ,ויכולים לחכות עוד מספר שנים ולקבל את כל הצבירה ,למול האופציה של לנייד ולהשאיר בקופה 11% מחלק המעסיק.

יש לשים לב שהחל מגיל 55 הצבירה גם ככה אינה למטרת השתלמות והאחוזים המופרשים הם הרגילים לשוק- ואז ודאי שוק קרנות ההשתלמות פתוח גם למורים.

לא דובר פה על גיל שקרוב לגיל פנסיה.

צפה בקובץ המצורף 959996צפה בקובץ המצורף 959996

סליחה שאני כותבת.
אבל הנתונים האלו זה ממש זריית חול בעיני הציבור.
א. את יודעת שהיו ירידות חזקות בשנה שעברה בתחילת הקורונה?
ב. את השווית את התקופה הזאת למסלולים כשרים אחרים?
ג. תשווי מתחילת שנת 2020 או בכלל מתקופה יותר ארוכה ואז תראי את ההבדלים.
ולחסוך לך את הטרחה אני מצרפת קבצים
פה זה השנה האחרונה [אותה תקופה שאת הבאת], בהשוואה לשאר הקרנות הכשרות, ניתן לראות שהקרנות של המורים הביאו את התשואה הכי נמוכה.

ופה זה מתחילת שנת 2020 עד עכשיו פה הפער בין הקרנות גדל באופן משמעותי מאד

ופה זה השוואת תשואות של ה3 שנים האחרונות

 

[אקראי]

לא דובר פה על גיל שקרוב לגיל פנסיה.

ממה שראיתי דובר פה באופן כללי. הרגשתי צורך להוסיף נקודה זו. היא חשובה למי שרלונטי.

סליחה שאני כותבת.
אבל הנתונים האלו זה ממש זריית חול בעיני הציבור.

חלילה . רק מראה פן נוסף.
אני מסכימה עם העובדה שקופות סקטוריאליות משיגות תשואה נמוכה יותר. (הסכמתי מתחילה...)
מנסיוני בשטח , וכך חושבת גם באופן אישי ,לא הייתי מוותרת על הפקדות מעסיק גבוהות יותר בשביל תשואה עתידית שאינה מובטחת גבוהה יותר.
וגם לענין דמי הניהול שהם לרוב נמוכים ממה שניתן לקבל בקופות האחרות.
בסה"כ ראיתי לנכון להאיר נקודות אלו.
וכל אחד יעשה כמובן מה שליבו חפץ.

 

[נעמי בת עמי]

מבין האפשרויות הכשרות, איזו קרן השתמלות הכי משתלמת לשנה אחת.?
ובתום השנה אני חייבת לפדות? או אפשר/עדיף להשאיר לפנסיה?

 

[מקצועי בלבד]

לא הייתי מוותרת על הפקדות מעסיק גבוהות יותר בשביל תשואה עתידית שאינה מובטחת גבוהה יותר.

מובטחת או לא.
זה מציאות קיימת לאורך שנים ארוכות.
וכשההתלבטות היא בין קרן השתלמות מנייתית לבין של המורים, אז לכאורה ממש אין התלבטות.
[כי הרי מדובר על טווח ארוך]

 

[מקצועי בלבד]

מבין האפשרויות הכשרות, איזו קרן השתמלות הכי משתלמת לשנה אחת.?
ובתום השנה אני חייבת לפדות? או אפשר/עדיף להשאיר לפנסיה?

בעיקרון א"א לפדות אחרי שנה אלא א"כ את רוצה לשלם מס מטורף.
ניתן לפדות ללא מס אחרי 6 שנים מתחילת הקרן, ועדיף להשאיר לכמה שיותר שנים.

 

[אקראי]

מובטחת או לא.
זה מציאות קיימת לאורך שנים ארוכות.

זו דעה 1. הגיונית.
הבעתי דעה אחרת... קיימת גם היא בשוק. אצל משקיעים סולידיים יותר אולי.

[כי הרי מדובר על טווח ארוך]

מניחה שיש משתתפים פה שקרובים קצת יותר או פחות לגיל פרישה, ולכן גם ההארה ביחס למועד קרוב לגיל זה עשויה להיות רלונטית אולי לאי מי מהקוראים.