השתלמות האשכול הגדול לקרנות השתלמות

[יאיר ב]

אשמח לתשובה ממי שיודע:
נפתחה לי קרן השתלמות אצל מעסיק קודם בשנת 2018 (וסיימתי כעבור שנה).
נכנסתי לפני תקופה לעבודה אצל מעסיק חדש.
ברצוני שההפקדות לקרן השתלמות מהמעסיק החדש יופנו לאותה הקרן הישנה (ע"י עדכון שם מעסיק).
האם בהגיע 6 שנים מאז ההפקדה הראשונה (של המעסיק הקודם) אהיה זכאי למשיכת כל הכספים מהקרן או שה6 שנים יתחילו להיספר מחדש (מתחילת ההפקדות של המעסיק החדש)?
(נ.ב אני רוצה להמשיך בקרן הקודמת, מפני ששם קיבלתי דמי ניהול 0.6, ואם אפתח קרן חדשה הם לא מוכנים לרדת מתחת ל0.8)
תודה מראש

 

[השקעות R הון]

מהו גובה התקרה?(בודקים לפי שנתי או עבור כל חודש?)
תודה תודה!

מי שמרוויח בערך 16,000 לחודש ומעלה
יכול להיות לו תשואה שתחויב במס.
מי שמרוויח פחות, פטור ממס.
בהצלחה !

אשמח לתשובה ממי שיודע:
נפתחה לי קרן השתלמות אצל מעסיק קודם בשנת 2018 (וסיימתי כעבור שנה).
נכנסתי לפני תקופה לעבודה אצל מעסיק חדש.
ברצוני שההפקדות לקרן השתלמות מהמעסיק החדש יופנו לאותה הקרן הישנה (ע"י עדכון שם מעסיק).
האם בהגיע 6 שנים מאז ההפקדה הראשונה (של המעסיק הקודם) אהיה זכאי למשיכת כל הכספים מהקרן או שה6 שנים יתחילו להיספר מחדש (מתחילת ההפקדות של המעסיק החדש)?
(נ.ב אני רוצה להמשיך בקרן הקודמת, מפני ששם קיבלתי דמי ניהול 0.6, ואם אפתח קרן חדשה הם לא מוכנים לרדת מתחת ל0.8)
תודה מראש

תקרא כאן למטה
תחת הכותרת "חשוב לדעת"

קרן השתלמות

www.kolzchut.org.il

 

[יאיר ב]

תקרא כאן למטה
תחת הכותרת "חשוב לדעת"

תודה רבה
דיברתי היום עם נציג ממיטב ד"ש שאמר לי שהספירה מתחילה מחדש..
דרך אגב, אני עושה נכון לגבי ההמשכה בקרן הקודמת עם "עדכון שם מעסיק", כדי לזכות להמשיך בדמי ניהול 0.6?
יש מצב בפתיחת קרן חדשה לקבל דמי ניהול פחות מ0.6 במיטב דש הלכה?

 

[eli3434]

תודה רבה
דיברתי היום עם נציג ממיטב ד"ש שאמר לי שהספירה מתחילה מחדש..

זו תשובה חצי מדויקת.
לכל קרן מתחילה ספירה מחדש, אולם ניתן לעשות 'השלכת וותק' ולמשוך לפי הוותק של הקופה הקודמת.

 

[השקעות R הון]

דיברתי היום עם נציג ממיטב ד"ש שאמר לי שהספירה מתחילה מחדש..

נציגי שירות הלקוחות, לא יודעים.

יש מצב בפתיחת קרן חדשה לקבל דמי ניהול פחות מ0.6 במיטב דש הלכה?

לא שידוע לי.

לכל קרן מתחילה ספירה מחדש, אולם ניתן לעשות 'השלכת וותק' ולמשוך לפי הוותק של הקופה הקודמת.

לכאורה אתם צודקים.

 

[מקצועי בלבד]

יש מצב בפתיחת קרן חדשה לקבל דמי ניהול פחות מ0.6 במיטב דש הלכה?

מה מיוחד במיטב דש?
אפשר לקבל גם פחות בחברות אחרות. [לא פחות טובות]

לכל קרן מתחילה ספירה מחדש, אולם ניתן לעשות 'השלכת וותק' ולמשוך לפי הוותק של הקופה הקודמת.

אכן זה נכון, רק שכשעושים השלכת וותק זה מחייב להוציא גם את הקרן הישנה וגם את החדשה באותו זמן.

 

[כמו הרוח]

תגידו
אם כמעסיק מפריש לי ק.השתלמות
כמה אני יכולה להפריש בעצמאי בלי להגיע למיסוי?

 

[יאיר ב]

מה מיוחד במיטב דש?
אפשר לקבל גם פחות בחברות אחרות. [לא פחות טובות]

בהשוואה שעשיתי בין כל מסלולי ההלכה של כל החברות, מיטב דש והפניקס נמצאים בטופ של תשואות ל5 שנים אחרונות. מובילות גם במדד שארפ.
בהפניקס מציעים 0.75 בפתיחת קרן, ומיטב מציעים 0.8. באם אמשיך במסלול קודם שיש לי במיטב, אקבל דמי ניהול 0.6.
(מה גם שבהלכה של מיטב, רוב ההשקעות מבוססות אג"ח ממשלתיות, מה שמשאיר סיכון נמוך, עם אותם התשואות של הפניקס שמבוססי מניות)
מה לא נכון בחשבון שעשיתי?

 

[כמו הרוח]

תגידו
אם כמעסיק מפריש לי ק.השתלמות
כמה אני יכולה להפריש בעצמאי בלי להגיע למיסוי?

הי אשמח לתשובה
תודה רבה
זה דחוף לי

 

[מקצועי בלבד]

תגידו
אם כמעסיק מפריש לי ק.השתלמות
כמה אני יכולה להפריש בעצמאי בלי להגיע למיסוי?

את ההשלמה עד ל 18,960 ש"ח בשנה.

 

[כמו הרוח]

את ההשלמה עד ל 18,960 ש"ח בשנה.

לא משנה כמה הרווחתי בעצמאי?
והאם אני יכולה להפריש גם על 2020?
עד 18960 כולל מה שהמעסיק הפריש או רק החלק שלי?

 

[מקצועי בלבד]

מה לא נכון בחשבון שעשיתי?

אין הבדל גדול בין רוב המסלולים ההלכתיים הסולידיים, וזה שבתקופת זמן מסוימת חברה אחת הביאה תשואה טיפה יותר גבוהה, זה לא אומר כלום על העתיד.
בעוד שדמי ניהול זה משהו ודאי, שבהחלט משפיע על התשואה שלך.

 

[מקצועי בלבד]

לא משנה כמה הרווחתי בעצמאי?

לא.

והאם אני יכולה להפריש גם על 2020?

לא.
וגם לא על 2021.

עד 18960 כולל מה שהמעסיק הפריש או רק החלק שלי?

כולל מה שהמעסיק הפריש.

 

[עין טב]

יש לי קרן השתלמות של הסתדרות המורים. יש שם כלל שאין שום אפשרות למשוך את הכספים לפני שיוצאים לפחות לשנת שבתון אחת. חבל, כי יש שם הרבה כסף ואין לי אפשרות למשוך. יש איזה פתרון לזה? ומה הדבר המטופש הזה שאם יצאת פעם אחת לשנת שבתון מכאן ואילך אתה יכול תמיד למשוך, ואם לא אז לא.

 

[השקעות R הון]

יש לי קרן השתלמות של הסתדרות המורים. יש שם כלל שאין שום אפשרות למשוך את הכספים לפני שיוצאים לפחות לשנת שבתון אחת. חבל, כי יש שם הרבה כסף ואין לי אפשרות למשוך. יש איזה פתרון לזה? ומה הדבר המטופש הזה שאם יצאת פעם אחת לשנת שבתון מכאן ואילך אתה יכול תמיד למשוך, ואם לא אז לא.

משתתף בצערכם ובצער כל המורים והמורות.
תוכלו לקחת בינתיים הלוואה כנגד הצבירה בתנאים נוחים.

מעכשיו תוכלו להפקיד לקרן השתלמות רגילה.
פונים לאחד מבתי ההשקעות ממלאים טופס דיגיטלי
(את פרטי המעסיק יש לכם בתלוש משכורת)
תקראו כאן את ההודעה שלי #29

קרן השתלמות כשרה למורות בחינוך העצמאי

מאד פשוט, בגלל שהם לא משקיעים טוב את הכסף. הממ... ואולי כי הם משקיעים "טוב" לפי דעת רוב מוחלט של פוסקי זמנינו שסמכו ידיהם על המדיניות ההלכתית של "גלאט הון", ולא מתירים השקעה במניות?

www.prog.co.il

בהצלחה !

 

[מקצועי בלבד]

יש לי קרן השתלמות של הסתדרות המורים. יש שם כלל שאין שום אפשרות למשוך את הכספים לפני שיוצאים לפחות לשנת שבתון אחת. חבל, כי יש שם הרבה כסף ואין לי אפשרות למשוך. יש איזה פתרון לזה? ומה הדבר המטופש הזה שאם יצאת פעם אחת לשנת שבתון מכאן ואילך אתה יכול תמיד למשוך, ואם לא אז לא.

אם עבר 6 שנים מההפקדה הראשונה, בדר"כ אפשר להעביר את כל הכסף לקרן השתלמות רגילה, גם אם לא יצאתם לשנת שבתון.
[כמובן שצריך לדעת איך בדיוק להעביר את הכסף, אבל זה לא אמורה להיות בעיה מדי גדולה]
ואם לא עבר 6 שנים, אז אכן אפשר להעביר רק את ההפקדות מכאן ולהבא, ואחרי 6 שנים מההפקדה הראשונה בקרן למורים להעביר אותה לקרן הרגילה.

 

[י שהם]

את ההשלמה עד ל 18,960 ש"ח בשנה.

נראה לי שהיא מתכוונת לגבי מס רווח הון
לגביו נראה שיש לקונה בחוק לעת עתה, על פי נדב טסלר בפנסיוני אפשר להפקיד את מלוא התקרה פעמיים, וכלשונו:

התקרה לפטור מרווחי הון מחושבת בנפרד לכל מעמד

עצמאי, המדינה נותנת לך 30% חזרה

עצמאי המדינה מחזירה לך כסף על הפקדה לקרן פנסיה וקרן השתלמות. לא שווה לך לנצל את זה?

pensuni.com

 

[מקצועי בלבד]

נראה לי שהיא מתכוונת לגבי מס רווח הון
לגביו נראה שיש לקונה בחוק לעת עתה, על פי נדב טסלר בפנסיוני אפשר להפקיד את מלוא התקרה פעמיים, וכלשונו:

עצמאי, המדינה נותנת לך 30% חזרה

עצמאי המדינה מחזירה לך כסף על הפקדה לקרן פנסיה וקרן השתלמות. לא שווה לך לנצל את זה?

pensuni.com

אכן זה נכון.
אבל א"א לדעת כמה זמן זה יימשך.

 

[השקעות R הון]

נראה לי שהיא מתכוונת לגבי מס רווח הון
לגביו נראה שיש לקונה בחוק לעת עתה, על פי נדב טסלר בפנסיוני אפשר להפקיד את מלוא התקרה פעמיים, וכלשונו:

עצמאי, המדינה נותנת לך 30% חזרה

עצמאי המדינה מחזירה לך כסף על הפקדה לקרן פנסיה וקרן השתלמות. לא שווה לך לנצל את זה?

pensuni.com

מי אני שאחלוק על נדב.
אבל תראה כאן

קרן השתלמות לעובד עצמאי

www.kolzchut.org.il

• כאשר העובד הוא שכיר בנוסף להיותו עצמאי, והוא מפקיד כספים לקרן השתלמות הן כשכיר והן כעצמאי, הוא זכאי לפטור ממס על רווחי הון בגין הסכומים שהופקדו באותה שנה עד התקרה - אך לא להטבה בסכום כפול.

 

[י שהם]

כאשר העובד הוא שכיר בנוסף להיותו עצמאי, והוא מפקיד כספים לקרן השתלמות הן כשכיר והן כעצמאי, הוא זכאי לפטור ממס על רווחי הון בגין הסכומים שהופקדו באותה שנה עד התקרה - אך לא להטבה בסכום כפול.

מעניין, עד כמה שזכור לי זה לא היה כשאני קראתי את זה בעבר. תודה על העדכון.