השתלמות האשכול הגדול לקרנות השתלמות

[הבוטח בהשם]

תשמע אתה גאון ומוכשר
כבר ראיתי הרבה, כזאת עוד לא
חן חן לך

 

[הבוטח בהשם]

מה זה מדד המחרים
כמה לכתוב בשורה הזאת?

 

[השקעות R הון]

מה זה מדד המחרים

אינפלציה.

כמה לכתוב בשורה הזאת?

2%
זה ישנה במחשבון רק את המס.
ככל המדד המחירים יעלה, תשלם פחות מס.

 

[רינת סלע]

אינפלציה.

2%
זה ישנה במחשבון רק את המס.
ככל המדד המחירים יעלה, תשלם פחות מס.

להשקעה זה לא משנה בכלל?

 

[השקעות R הון]

להשקעה זה לא משנה בכלל?

זה משנה.
אבל החישוב הוא נומינאלי.
החישוב של המדד נועד לתת פרספקטיבה על המס.

(טוב לדעת: בתשקיף הקרן של בלאקרוק על S&P 500 כתוב שהאינפלציה לא תנוקה מהרווח)

 

[חצרון]

2 שאלות בבקשה מבטיח שהשתדלתי לקרוא לפני שאני שואל....
1. אם עברתי את תקרת הפטור ממס בקרה"ש, יש הבדל מבחינת מיסוי בין קופגל"ה לבין קרה"ש?
2.האם המס לאחר שעוברים את התקרה הוא על הכול או רק על מה שמעבר לתקרה?

 

[מקצועי בלבד]

1. אם עברתי את תקרת הפטור ממס בקרה"ש, יש הבדל מבחינת מיסוי בין קופגל"ה לבין קרה"ש?

לא.
אבל יש הבדל אם מוציאים כקצבה בגיל הפנסיה.

2.האם המס לאחר שעוברים את התקרה הוא על הכול או רק על מה שמעבר לתקרה?

רק על מה שמעבר לתקרה.

 

[חצרון]

1. אם עברתי את תקרת הפטור ממס בקרה"ש, יש הבדל מבחינת מיסוי בין קופגל"ה לבין קרה"ש?

לא.

אז איזה שיקולים יכולים להיות בין להוסיף לקרה"ש לבין לפתוח קופג"ל, (חוץ מענין הנזילות כמובן) לדוג' אמור להיות הבדל בעלות דמי הניהול?

 

[מקצועי בלבד]

אז איזה שיקולים יכולים להיות בין להוסיף לקרה"ש לבין לפתוח קופג"ל, (חוץ מענין הנזילות כמובן) לדוג' אמור להיות הבדל בעלות דמי הניהול?

יש הבדלים בדמי הניהול, במיסוי אם מושכים כקצבה בגיל הפנסיה, אפשרות ניהול אישי, ועוד.

 

[יידישע קאפ]

החל משנת 2017 מחויבים עצמאים לערוך לעצמם ביטוח פנסיוני.
האם קרן השתלמות עונה על החיוב הזה, או שצריך משהו לטווח ארוך יותר?

תודה מראש!

 

[מקצועי בלבד]

החל משנת 2017 מחויבים עצמאים לערוך לעצמם ביטוח פנסיוני.
האם קרן השתלמות עונה על החיוב הזה, או שצריך משהו לטווח ארוך יותר?

תודה מראש!

קרן השתלמות לא עונה לחיוב הזה.
אפשר לבחור בין 3 מוצרים "קרן פנסיה" "ביטוח מנהלים" ו"קופת גמל". [לא "קופת גמל להשקעה"]

 

[יידישע קאפ]

קרן השתלמות לא עונה לחיוב הזה.
אפשר לבחור בין 3 מוצרים "קרן פנסיה" "ביטוח מנהלים" ו"קופת גמל". [לא "קופת גמל להשקעה"]

תודה רבה!

מבין 3 המוצרים, באיזה מהם מפרישים הכי פחות?

 

[מקצועי בלבד]

תודה רבה!

מבין 3 המוצרים, באיזה מהם מפרישים הכי פחות?

שיעור ההפרשה המחויב זהה בכל 3 המוצרים האלו.

וכיוון שזה לא קשור לאשכול, אז אם יש לכם עוד שאלות בנושא החיסכון הפנסיוני, תשאלו את זה באשכול המיועד לכך.

 

[csketch]

@מקצועי בלבד מקריאה בפרוג אני מבינה שהנתונים של אלטשולר שחם בעייתים בתקופה האחרונה עקב מכירת המניות הסיניות וכו'
אני מעוניינת לפתוח 1. קרן השתלמות, (ככל הנראה לטווח ארוך 19 שנה לנישואי הילדים) האם כדאי לי במנורה, (שאין שם מסלול מניות מלא) או אינפניטי (שיש להם מניות מלא) או משהו אחר?
2. אני מבינה נכון? שקרן השתלמות היא פשוט קופת גמל ללא ניכוי מס (רק לא נזילה)?
3. עברתי להיות עצמאית ואני שוקלת אם עדיף לי להפריש לקרן פנסיה או לקופת גמל (לגיל פרישה) יש הבדל בכדאיות?
4. את החיסכון לכל ילד דיברו הרבה על המסלול מניות המלא של אינפניטי הוא עדיין בסדר וכדאי?
5. יש לי קופת גמל במור s&p 500 כדאי להעביר למסלול מניות מלא באינפניטי, המטרה היא לטווח של 19 שנה נישואי הילדים, למעשה אני יכולה פשוט להוציא הכל ולהכניס עוד השנה להשתלמות הנ"ל תישאר לי יתרה קטנה אחרי התקרה השנתית.
ומילה אחרונה- תודה עננקיית על המידע שאת נותנת פה עם כל כך הרבה סבלנות ומקצועיות

 

[מקצועי בלבד]

אני מעוניינת לפתוח 1. קרן השתלמות, (ככל הנראה לטווח ארוך 19 שנה לנישואי הילדים) האם כדאי לי במנורה, (שאין שם מסלול מניות מלא) או אינפניטי (שיש להם מניות מלא)

גם למנורה יש מסלול מנייתי.

2. אני מבינה נכון? שקרן השתלמות היא פשוט קופת גמל ללא ניכוי מס (רק לא נזילה)?

אני מבינה שהתכוונת ל"קופת גמל להשקעה"?
בכל מקרה זה לא מדויק בכלל.

3. עברתי להיות עצמאית ואני שוקלת אם עדיף לי להפריש לקרן פנסיה או לקופת גמל (לגיל פרישה) יש הבדל בכדאיות?

יש בהחלט הבדלים בין שניהם, אבל זה לא קשור לאשכול הזה.

4. את החיסכון לכל ילד דיברו הרבה על המסלול מניות המלא של אינפניטי הוא עדיין בסדר וכדאי?

לא השתנה בו כלום.
וגם זה לא קשור לאשכול הזה.

ומילה אחרונה- תודה עננקיית על המידע שאת נותנת פה עם כל כך הרבה סבלנות ומקצועיות

בשמחה.

 

[csketch]

גם למנורה יש מסלול מנייתי.

אני מבינה שהתכוונת ל"קופת גמל להשקעה"?
בכל מקרה זה לא מדויק בכלל.

יש בהחלט הבדלים בין שניהם, אבל זה לא קשור לאשכול הזה.

לא השתנה בו כלום.
וגם זה לא קשור לאשכול הזה.

בשמחה.

לגבי מנורה- מענין דיברתי עם נציגה והיא אמרה שבהלכה יש להם רק 30% מניות ולא 100%

כן, גמל להשקעה, אפשר בשתי מילים למה לא מדויק? או בקצרה אני מבינה פה שהשתלמות עדיף נכון?

לפנסיה או לגמל, בלי לפרט מידי, מה לדעתך עדיף?

ולא יצא לי ברור בכלל לאיזה קופה עדיף? אלטשולר הבנתי פה שלא, מנורה הציעו לי 0.5 ניהול על השתלמות או גמל, ואינפניטי 0.75 או בכלל עדיף משהו אחר?

 

[מקצועי בלבד]

לגבי מנורה- מענין דיברתי עם נציגה והיא אמרה שבהלכה יש להם רק 30% מניות ולא 100%

נציגות השירות לרוב לא מבינות כלום בנושא.

כן, גמל להשקעה, אפשר בשתי מילים למה לא מדויק? או בקצרה אני מבינה פה שהשתלמות עדיף נכון?

אכן בדר"כ עדיף קרן השתלמות.
ויש כמה וכמה הבדלים בין שניהם, ואפי' הנתון שבקרן השתלמות אין מס, הוא לא נכון.
יש פטור ממס רווחי הון עד להפקדה שנתית של 18,960 ש"ח, [נכון לשנת 2022] אבל על הרווחים שיהיו מהפקדה שמעבר לזה יהיה מס.

לפנסיה או לגמל, בלי לפרט מידי, מה לדעתך עדיף?

לא קשור לאשכול, ולרוב האנשים לדעתי עדיף קרן פנסיה מקיפה.

ולא יצא לי ברור בכלל לאיזה קופה עדיף? אלטשולר הבנתי פה שלא, מנורה הציעו לי 0.5 ניהול על השתלמות או גמל, ואינפניטי 0.75 או בכלל עדיף משהו אחר?

הכל תלוי בנתונים האישיים.

 

[csketch]

@מקצועי בלבד תודה ענקית
עזרת לנו מאוד, שאלתי במייל הפרטי עוד קצת..

 

[csketch]

שאלה למנוסים פה
מבין הקופות כמובן במסלולים הכשרים, יש קופה שיותר מרויחה בצורה עקבית או שזה משתנה ולכל אחת יש את הזמני ההצלחה שלה?
כמובן בהשוואה לאותו מסלול בקופה מקבילה.
[הבנתי פה שאלטשולר שחם היו מובילים אבל לאחרונה הסתבכו קצת]

 

[csketch]

שאלה כללית נוספת, כשיש רווח בקופה ונניח הרווח קרה בחודש הראשון של השנה ואח"כ לא היו רווחים עד סוף שנה, מי שהפקיד בחודש השני בעצם לא מרויח באותה שנה כלום?
כי אם זה נכון זה אומר שגם באותה שנה כדאי להתאמץ להפקיד את כל התקרה השנתית בחודש ה1 של השנה?