השתלמות האשכול הגדול לקרנות השתלמות

רציתי לשאול על קרן השתלמות לעצמאים - אני רואה שיש להרבה חברות מסלולים כאלה לעצמאים, אבל השאלה היא איזה משמעויות יש לסוג החיסכון שפותחים מבחינת המסים? כי קראתי פה https://www.clalbit.co.il/educationfund/ שזה מסלול החיסכון היחיד שאין עליו מיסוי, אבל נראה לכם שצפוי שינוי בעניין הזה בעתיד הקרוב? ומה התקרה להפקדה שפטורה ממס? זה משהו שמשתנה משנה לשנה? וזה מוכר לצורך ניכוי מס, נכון? ולאיזה חברה יש את התשואות הכי טובות במסלול הזה? למישהו יש המלצה?
 
זה לא משנה איפה את עובדת.
אלא כמה את מבינה את הסיכויים/סיכונים במסלולי ההשקעה השונים?
ולכמה שנים ההשקעה?
אני לא מבינה בזה כלום.
אבל אני רוצה להשקיע את זה עד מתי שאפשר למשוך זאת.
 
אני לא מבינה בזה כלום.
אבל אני רוצה להשקיע את זה עד מתי שאפשר למשוך זאת.
אז בעיקרון אני כן ממליצה להבין בזה.
ואם את לא רוצה להבין בזה, [שאז אולי תחליטי שזה יהיה לטווח יותר ארוך] אז לדעתי אלטשולר שחם מסלול הלכה, זה המסלול הכי מוצלח בתנאים שכתבת.
 
אז בעיקרון אני כן ממליצה להבין בזה.
ואם את לא רוצה להבין בזה, [שאז אולי תחליטי שזה יהיה לטווח יותר ארוך] אז לדעתי אלטשולר שחם מסלול הלכה, זה המסלול הכי מוצלח בתנאים שכתבת.
זה עדיף מהלמן אלדובי או הראל?
איך אני פותחת לי קרן ?
 
זה עדיף מהלמן אלדובי או הראל?
בנתונים שלך, לדעתי כן.
איך אני פותחת לי קרן ?
את ממלאת טופס
 
כעצמאית אם אני מפקידה לקרן השתלמות יותר מ-4.5% מההכנסה ופחות מ-18,600 לשנה.
מה זה אומר לגבי הטבת מס, שרק 4.5% מחושב כהוצאה מוכרת והשאר מה?
וזה אומר משהו לגבי המשיכה אחרי 6 שנים, גם יצטרכו לשלם מס על הסכום הנוסף?
 
כעצמאית אם אני מפקידה לקרן השתלמות יותר מ-4.5% מההכנסה ופחות מ-18,600 לשנה.
מה זה אומר לגבי הטבת מס, שרק 4.5% מחושב כהוצאה מוכרת והשאר מה?
וזה אומר משהו לגבי המשיכה אחרי 6 שנים, גם יצטרכו לשלם מס על הסכום הנוסף?
בשאר הכסף הרווח הוא שיש על זה פטור ממס רווחי הון.
שזה מס שמוריד 25% מהרווחים.
אז עד השקעה שנתית של כ18,600 ש"ח, הכסף הזה יהיה פטור ממס על הרווחים שלו.
 
ועוד שאלה
אם יש גם לי וגם לבעלי עסק ואנחנו רוצים סך הכל להפקיד בקרן השתלמות 18000 לשנה, עדיף להפקיד לקרן אחת לדוג' על שמי או לפצל לשתי קרנות חצי מהסכום לכל עסק?
תודה רבה רבה על התשובות, עוזר לי מאד!
 
ועוד שאלה
אם יש גם לי וגם לבעלי עסק ואנחנו רוצים סך הכל להפקיד בקרן השתלמות 18000 לשנה, עדיף להפקיד לקרן אחת לדוג' על שמי או לפצל לשתי קרנות חצי מהסכום לכל עסק?
תודה רבה רבה על התשובות, עוזר לי מאד!
זה שאלה מאד אישית.
וזה דבר שמשתנה, לפעמים עדיף לרשום שני בני הזוג, ולפעמים רק על אחד מהם.
תלוי בכמה מס אתם צריכים לשלם מכל עסק? ואם בכלל יש לכם מס בעסק.
בקיצור זה שאלה שתפנו לרו"ח שלכם.
 
אני מעונינת להעביר את הקרן השתלמות שלי למסלול עם תשואה גבוהה (סיכון מוגבר)
מה עדיף -
הלמן אדובי?
אלטשולר שחם?
מור?
 
אני מעונינת להעביר את הקרן השתלמות שלי למסלול עם תשואה גבוהה (סיכון מוגבר)
מה עדיף -
הלמן אדובי?
אלטשולר שחם?
מור?
לאיזה טווח שנים מדובר?
 
מה עדיף, החזר גבוה למשכנתא באופן שלא יישאר כסף בחודשי להפרשה לקה''ש, או החזר יותר נמוך [והארכת המשכנתא ליותר שנים] שיאפשר להפריש כל חודש לקה''ש?
 
מה עדיף, החזר גבוה למשכנתא באופן שלא יישאר כסף בחודשי להפרשה לקה''ש, או החזר יותר נמוך [והארכת המשכנתא ליותר שנים] שיאפשר להפריש כל חודש לקה''ש?
זה תלוי פר משכנתא, ופר קרן השתלמות.
כשריבית המשכנתא גבוהה והתשואה בקרן השתלמות נמוכה יותר, אז עדיף לגמור את המשכנתא כמה שיותר מהר.
אבל כשריבית המשכנתא נמוכה, והתשואה בקרן ההשתלמות גבוהה יותר, אז עדיף קרן השתלמות.
וצריך לחשב בפער גם את אחוז דמי הניהול בקרן ההשתלמות.
 
יש ענין לפתוח קה"ש לעוסק פטור.
בהפקדה חודשית של סכום נמוך מאוד? (100-200 ש"ח)
אשמח ליעוץ.
א"כ איפה מומלץ?
 
יש ענין לפתוח קה"ש לעוסק פטור.
בהפקדה חודשית של סכום נמוך מאוד? (100-200 ש"ח)
אשמח ליעוץ.
כל שקל שאתם לא צריכים כרגע, מומלץ לשים בהשקעה טובה, וקרן השתלמות זה בהחלט השקעה טובה.
א"כ איפה מומלץ?
תלוי בטווח ההשקעה, וכמה אתם מבינים את נושא ההשקעות בשוק ההון.
 

פרוגבוט

תוכן שיווקי
פרסומת
החלפת המידע בפרום הינה בין משקיעים חובבנים, ואינה מהווה תחליף ליעוץ מקצועי.

הצטרפות לניוזלטר

איזה כיף שהצטרפתם לניוזלטר שלנו!

מעכשיו, תהיו הראשונים לקבל את כל העדכונים, החדשות, ההפתעות בלעדיות, והתכנים הכי חמים שלנו בפרוג!

לוח מודעות

הפרק היומי

הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


תהילים פרק כה

אלְדָוִד אֵלֶיךָ יי נַפְשִׁי אֶשָּׂא:באֱלֹהַי בְּךָ בָטַחְתִּי אַל אֵבוֹשָׁה אַל יַעַלְצוּ אֹיְבַי לִי:גגַּם כָּל קוֶֹיךָ לֹא יֵבֹשׁוּ יֵבֹשׁוּ הַבּוֹגְדִים רֵיקָם:דדְּרָכֶיךָ יי הוֹדִיעֵנִי אֹרְחוֹתֶיךָ לַמְּדֵנִי:ההַדְרִיכֵנִי בַאֲמִתֶּךָ וְלַמְּדֵנִי כִּי אַתָּה אֱלֹהֵי יִשְׁעִי אוֹתְךָ קִוִּיתִי כָּל הַיּוֹם:וזְכֹר רַחֲמֶיךָ יי וַחֲסָדֶיךָ כִּי מֵעוֹלָם הֵמָּה:זחַטֹּאות נְעוּרַי וּפְשָׁעַי אַל תִּזְכֹּר כְּחַסְדְּךָ זְכָר לִי אַתָּה לְמַעַן טוּבְךָ יי:חטוֹב וְיָשָׁר יי עַל כֵּן יוֹרֶה חַטָּאִים בַּדָּרֶךְ:טיַדְרֵךְ עֲנָוִים בַּמִּשְׁפָּט וִילַמֵּד עֲנָוִים דַּרְכּוֹ:יכָּל אָרְחוֹת יי חֶסֶד וֶאֱמֶת לְנֹצְרֵי בְרִיתוֹ וְעֵדֹתָיו:יאלְמַעַן שִׁמְךָ יי וְסָלַחְתָּ לַעֲוֹנִי כִּי רַב הוּא:יבמִי זֶה הָאִישׁ יְרֵא יי יוֹרֶנּוּ בְּדֶרֶךְ יִבְחָר:יגנַפְשׁוֹ בְּטוֹב תָּלִין וְזַרְעוֹ יִירַשׁ אָרֶץ:ידסוֹד יי לִירֵאָיו וּבְרִיתוֹ לְהוֹדִיעָם:טועֵינַי תָּמִיד אֶל יי כִּי הוּא יוֹצִיא מֵרֶשֶׁת רַגְלָי:טזפְּנֵה אֵלַי וְחָנֵּנִי כִּי יָחִיד וְעָנִי אָנִי:יזצָרוֹת לְבָבִי הִרְחִיבוּ מִמְּצוּקוֹתַי הוֹצִיאֵנִי:יחרְאֵה עָנְיִי וַעֲמָלִי וְשָׂא לְכָל חַטֹּאותָי:יטרְאֵה אוֹיְבַי כִּי רָבּוּ וְשִׂנְאַת חָמָס שְׂנֵאוּנִי:כשָׁמְרָה נַפְשִׁי וְהַצִּילֵנִי אַל אֵבוֹשׁ כִּי חָסִיתִי בָךְ:כאתֹּם וָיֹשֶׁר יִצְּרוּנִי כִּי קִוִּיתִיךָ:כבפְּדֵה אֱלֹהִים אֶת יִשְׂרָאֵל מִכֹּל צָרוֹתָיו:
נקרא  2  פעמים
למעלה