מדריך האשכול המרכזי לתכנון מימוש השקעה בשוק ההון | אוריה צריך עזרה בתרגום תיק ההשקעות שלו לחשבון העו"ש שלו.

[ה. שלמה]

לאור השאלות הרבות בעניין, ולאור ההבנה שהשקעה טובה מנסה לתכנן את כל ההיבטים כולל את היבטי המימוש, החלטתי לפתוח אשכול מידע בנושאים הללו.
שאלות וטיפים בעניינים אלו יתקבלו בברכה:
דוגמאות לנושאים מדוברים:

• הגנה על ירידות לקראת מימוש.
• העברת התיק לאפיק סולידי יותר לצורך מימוש.
• שימוש בהלוואות וגמחים למיניהם במקום או בשילוב מימוש.
• היבטי מיסוי לקראת מימוש.
• אסטרטגיות למימוש רווחי ובטוח.
• דברים שכדאי כבר לדאוג בראשית תקופת ההשקעה לצורך מימוש נכון.
• טיפים ורעיונות לאופטימיזציה לצורך מימוש.
• כל נושא שש לו נגיעה לעניינים מסוג זה.

אבקש ממשתתפי הפורום, למלאות כאן את האשכול עם שאלות\תשובות\היבטים.
כמו"כ אם באשכולות אחרים עולות שאלות מסוג זה, נא לקשר את האשכול הרלוונטי.

 

[מתבונן קצת]

דברים שכדאי כבר לדאוג בראשית תקופת ההשקעה לצורך מימוש נכון.

? ישנה טעות נפוצה?

 

[ה. שלמה]

מכירה בשכבות:

כשאדם משקיע לאורך זמן באותו נייר ערך, יוצא דבר מעניין, יש ניירות שמכילות פחות קרן ויותר רווח (בד"כ הניירות הוותיקות יותר) ויש ניירות שמכילות יותר קרן ופחות רווח (בד"כ החדשות יותר)
אם אדם מצליח למכור את השכבות החדשות יותר, הוא למעשה משלם פחות מס כעת, ודוחה את המס למשיכה הבאה.
דחיית מס = ריבית דריבית על הכסף שלא שולם עדיין לרשויות המס.
ברירת המחדל של רשויות המס היא משיכה לפי הסדר FIFO - מה שבא מוקדם הולך מוקדם.
המשיכה הטובה יותר היא - LIFO מה שבא מאוחר הולך מוקדם.

איך ניתן לבצע זאת?

ע"י השקעה במספר ניירות העוקבות אחר אותו נכס, כל סביבת מחיר משקיעים בנייר אחר, כך במימוש מוכרים את הנייר עם הרווח הקטן יותר, וממתינים עם הנייר עם הרווח הגבוה יותר.

 

[aria]

או בשתי בתי השקעות וקניה בזמנים שונים

 

[בטח בהשם]

המשיכה הטובה יותר היא - LIFO מה שבא מאוחר הולך מוקדם.

ומה אם היא בהפסד

 

[עומק הסיכוי]

ומה אם היא בהפסד

מוכרים הפוך, את הוותיקה.
תלוי בסדר גודל כמובן

 

[ה. שלמה]

מוכרים הפוך, את הוותיקה.
תלוי בסדר גודל כמובן

אם תמכור את הותיקה שהיא ברווח, תשלם מס.
אולי תמכור קצת מהותיקה וקצת מהחדשה, ותקזז את המיסים.

 

[כהן הדיוט]

שאלה לדוגמה אני רוצה לממש 1000 ש''ח החודש (מתוך אסטרטגיה כל שהיא) יש לי קרן שנקנה בכמה פעמים ועומד כרגע על 25000 ש''ח כאשר 40% מזה הוא רווח איך אני יודע כמה אני יכול לממש ועדיין לא יעבור את ה-1000 ש''ח החודשי

 

[ה. שלמה]

שאלה לדוגמה אני רוצה לממש 1000 ש''ח החודש (מתוך אסטרטגיה כל שהיא) יש לי קרן שנקנה בכמה פעמים ועומד כרגע על 25000 ש''ח כאשר 40% מזה הוא רווח איך אני יודע כמה אני יכול לממש ועדיין לא יעבור את ה-1000 ש''ח החודשי

השאלה לא מובנת.
אתה רוצה למשוך 1000 אחר ניכוי מס?

 

[aria]

איך אני יכול להחליט איזה קרנות למכור את הראשונות או האחרונות?

 

[ה. שלמה]

איך אני יכול להחליט איזה קרנות למכור את הראשונות או האחרונות?

איך ניתן לבצע זאת?

ע"י השקעה במספר ניירות העוקבות אחר אותו נכס, כל סביבת מחיר משקיעים בנייר אחר, כך במימוש מוכרים את הנייר עם הרווח הקטן יותר, וממתינים עם הנייר עם הרווח הגבוה יותר.

או בשתי בתי השקעות וקניה בזמנים שונים

 

[מתבונן קצת]

אפשרי אצל כל בתי השקעות? (אני לא מכיר אבל ראיתי פעם שא"א בכולם)
אם מעבירים את התיק לבית השקעות אחר זה נשאר עם כל הלוטים?

 

[עומק הסיכוי]

אם תמכור את הותיקה שהיא ברווח, תשלם מס.

תלוי בסדר גודל כמובן

גם של ההפסד בכל אחת

 

[nechamizak]

השקעה שנועדה לסיוע לילדים - במקום למשוך את הסכום שהצטבר ולהעניק לילד, להעביר אותו לילד במתנה כך שאין אירוע מס. בבוא העת, כשהילד יצטרך למשוך את ההשקעה למטרות ספציפיות, ייתכן ויהיו לו נקודות זיכוי מס לא ממומשות, כך שיוכל להתקזז על המס.

 

[כהן הדיוט]

השאלה לא מובנת.
אתה רוצה למשוך 1000 אחר ניכוי מס?

בדיוק, בתוספת שזה יהיה 1000 ממומש רווח[לא קרן שהפקדתי] ולכן שאלתי כמה אני צריך למכור בפועל שיצא הסכום הנ''ל

 

[וואי]

בדיוק, בתוספת שזה יהיה 1000 ממומש רווח[לא קרן שהפקדתי] ולכן שאלתי כמה אני צריך למכור בפועל שיצא הסכום הנ''ל

למה כל כך חשוב לך למשוך ניייר שהרויח?
אתה צריך 1000 שקל מתוך הקרן שזה לצורך הענין 20 ניירות.
אם היו לך 1020 נייירות, עכשיו ישארו 1000.
מה איכפת לך איזה נייר? גם בחנות אתה משלם עם הכסף של העבודה הזו ולא הזו? זה אותו כסף!
אם תמשוך נייר שלא הרויח לא תשלם מס בכלל באותה משיכה.

ספוילר

או שעדיין לא הבנתי את השאלה...

 

[aria]

חשבתי שיש אפשרות למכור גם בתוך אותו ניר
תודה רבה

 

[העץ הרענן]

מכירה בשכבות:

כשאדם משקיע לאורך זמן באותו נייר ערך, יוצא דבר מעניין, יש ניירות שמכילות פחות קרן ויותר רווח (בד"כ הניירות הוותיקות יותר) ויש ניירות שמכילות יותר קרן ופחות רווח (בד"כ החדשות יותר)
אם אדם מצליח למכור את השכבות החדשות יותר, הוא למעשה משלם פחות מס כעת, ודוחה את המס למשיכה הבאה.
דחיית מס = ריבית דריבית על הכסף שלא שולם עדיין לרשויות המס.
ברירת המחדל של רשויות המס היא משיכה לפי הסדר FIFO - מה שבא מוקדם הולך מוקדם.
המשיכה הטובה יותר היא - LIFO מה שבא מאוחר הולך מוקדם.

איך ניתן לבצע זאת?

ע"י השקעה במספר ניירות העוקבות אחר אותו נכס, כל סביבת מחיר משקיעים בנייר אחר, כך במימוש מוכרים את הנייר עם הרווח הקטן יותר, וממתינים עם הנייר עם הרווח הגבוה יותר.

לפי מה שקראתי בספר של @השקעות R הון, באינטראקטיב ברוקרס יש אפשרות לשלוט באיזה שכבה אתה בוחר למכור.

 

[העץ הרענן]

עוד דבר אדם שרוצה למשוך למעלה מ800,000₪ רווח, בפעם אחת ישלם על כל שקל מעל ה800,000 שקל מס של 30% ולא 25% מס כמקובל.
עיין ערך מס יסף.

 

[עומק הסיכוי]

עוד דבר אדם שרוצה למשוך למעלה מ800,000₪ רווח, בפעם אחת ישלם על כל שקל מעל ה800,000 שקל מס של 30% ולא 25% מס כמקובל.
עיין ערך מס יסף.

יש דרכים להתמודד עם זה עם האופציות