תשובות לכל השאלות
לכל השואלים, אני מתנצל על האורך של התשובה, אבל באמת השתדלתי לכלול כאן את התשובות לכל השאלות שישנם בעניין הגמ"ח המרכזי
נתונים:
1. תוכנית הגמ"ח המרכזי כולה אושרה ע"י אקטואר (מאשר תוכניות של בנקים), כתוכנית שעומדת בפני עצמה ללא צורך בתורמים או במפקידים מעבר למצטרפים לתוכנית של הגמ"ח.
2. בשנים האחרונות עם גידול החברים בגמ"ח, עברנו לחברת BDO, אחד ממשרדי הרו"ח הגדולים בארץ ובעולם, והם בנו מחדש את כל ה'מודל הכלכלי' של הגמ"ח ואישרו אותו, ואף מפקחים עליו באופן תמידי לראות שנוכל לעמוד בכל ההתחייבויות שקיבלנו על עצמינו. בימים אלה BDO עובדים על דו"ח שיפורסם לציבור שייתן את התמונה על הגמ"ח בצורה שכל אחד ואחד יוכל להבין אותה ולהשתכנע בהיתכנות של התכנית.
3. מעבר לזה, אנו עמותה רשמית ומפוקחים ע"י הגורמים ברשם העמותות,ששום שקל לא יוצא שלא לצורך מטרות העמותה שהוגדרו מראש.
4. עד היום, הצטרפו לגמ"ח כ 35,000 משפחות עם כ 300,000 יחידות בסה"כ.
5. כבר כיום ניתנים בגמ"ח המרכזי, הלוואות בסכומים שנעים בין 15,000,000 ש"ח ל 18,000,000 ש"ח בכל חודש!!!
6. כיום ההצטרפות לגמ"ח היא אך ורק לילדים שטרם מלאו להם 3 שנים!!!
ומכאן לשאלות שנשאלו בפורום:
1. על כל שקל ש"מופקד" בגמ"ח יינתן בבא העת הלוואה של פי 10 ויותר ממה שהופקד, מהיכן ייקחו כ"כ הרבה כסף לתת הלוואות.
2. ההיגיון אומר שהמיזם הנפלא הזה לא יכול להחזיק את עצמו
3. אחד האנשים החכמים שאני מכירה, טוען כבר שנים שיום אחד זה ייפול.
לא שאלתי אותו בדיוק למה, אבל ההגיון אומר שעסק בו אין הון עצמי, אלא מסתמך על ריביות של אנשים לא יוכל לתת הלוואות בהיקפים גדולים כ"כ.
אחרי 20 שנה, או אולי כמה שנים אח"כ לא יהיה כבר מאיפה לתת הלוואות, בפרט שהכסף שמופקד משמש ככל הנראה להוצאות הרבות של הנציגים והפרסומים וכו'.
תשובה: נכון שההלוואה היא פי 10 אבל אנשים שלוקחים הלוואות גם מחזירים אותם, בנוסף ישנם כ 2000 מצטרפים חדשים בכל חודש שלא מקבלים את ההלוואה מיד אלא כעבור 17 שנה לפחות וכל אחד רק במועד חתונתו, ובנוסף על כל אדם שמצטרף לגמ"ח, נותר בידינו 600 $ מכל יחידה (ואפשר לעשות לילד עד 6 יחידות), כך שאם עד היום הצטרפו לגמ"ח קרוב ל 300,000 יחידות בחישוב פשוט זה אומר שהרווח של הגמ"ח עד כה עומד על כ 150,000,000 דולר!!!! ב 13 שנים בלבד! גם אם ננכה את העלויות של המשרד והמשכורות והכול, עדיין מדובר באחוזים בודדים לא מעבר ל 5% מסך כל הסכום הנ"ל.
ועל כן בשיקלול של כל הנתונים הנ"ל אפשר בהחלט לעמוד בהתחייבויות, בפרט שכל מצטרף לגמ"ח מקבל תור מדויק בו יש לגמ"ח את הכסף עבורו בעת חתונתו לפי החשבון הנ"ל.
4. הציבור החרדי לא מכפיל את עצמו פי 10 בתוך עשרים שנה.
5.. החשש האמיתי היחיד שקיים, זה שיום אחד יקום מתחרה או יותר ואז כל העסק נופל, הכל שם מבוסס על כך שיש תזרים דהיינו שאנשים ממשיכים להזרים כספים כל הזמן, ברגע שיש מתחרה מוצלח הלך להם כל התוכנית.
6. אבל זה ברור כשמש שברגע שבלוח שנה יהיה התאריך א' בתשרי, 20 שנה לאחר פרוץ המיזם הזה לעולם, הכל שם יקרוס... זה בסה"כ פרמידה.
תשובה: אכן, תוכנית הגמ"ח מבוססת על כך שמצטרפים כל חודש בין 1500 ל 2000 יחידות חדשות. אבל, דבר ראשון יש כיום ב"ה כ 8000 חתונות מידי שנה בשנה עם ממוצע של 5-6 ילדים למשפחה כ"י, בשביל לעמוד בהתחייבויות שלנו אנחנו צריכים לצרף בסך הכל פחות מ 10% מהציבור החרדי. יש לנו 30 נציגים בכל הארץ שעובדים קשה להשיג את המצטרפים הללו, יש לנו חסידויות שלמות שהצטרפו כולם יחד לגמ"ח המרכזי (ויז'ניץ, סערט ויז'ניץ, תולדות אהרן ועוד ועוד). כבר כיום יש לנו המון מתחרים יש המון גמחי"ם שכונתיים וב"ה הגמ"ח המרכזי רק הולך וגודל, אין אדם בציבור החרדי שכבר לא יודע מה זה הגמ"ח המרכזי. נקודה!
7. נתינת הלוואה היא רק לאחר שאתה מחתים ערבים שהגמח המרכזי סומך עליהם. ונתון לשיקול דעתם!!!
תשובה: על כל הלוואה של 40,000 ₪ צריכים להחתים 2 ערבים שיש להם תלוש
משכורת. לאו דווקא שהגמ"ח מכיר אותם. אם זאת ודאי שגזבר הגמ"ח בודק היטב שהערבים הם אנשים נאמנים שאפשר לסמוך עליהם, זו הרי המטרה!
8. נניח ונפל, אז תרמת מכספי המעשר שהנך בין כה צריך לתת, וא"כ לא הפסדת כלום.
תשובה: אכן גם הרב אלישיב פסק שאפשר לתת את התרומה לכתחילה מכספי מעשרות, כיון שההלוואה ניתנת לילד ולא להורים ע"מ להימנע מאיסור ריבית, וממילא תרומת ההורים נחשבת תרומה שאין עליה רווח כלשהוא.
9. וכי ישאל למה זה גמ״ח ולא בנק?
תשובה: גם מי שרוצה להסתכל על זה כהלוואה עם ריבית, זה יוצא ריבית של 0.04% שאין ריבית כזו בשום מקום כמובן.
10. לגבי הוצאות- יש להם תרומות, וכן יש עסקאות שמתווכות על ידם כמו רכישה משותפת של קרקעות,
וקבוצות רכישה מאורגנות מחוג לקוחותיהם (לא מהכסף המופקד(
תשובה: כל הרעיונות של התארגנות לקבוצות רכישה עבור דירות וכו' שמגיעים מבית הגמ"ח המרכזי, אינו קשור ולו בשקל אחד לתוכנית 'תרומות הורים', זה אגף נפרד לחלוטין שבו הגמ"ח מנצל את כוחו ע"מ לעזור לזוגות לרכוש דירה במחיר הוגן ובהלוואות טובות. בסופו של דבר זה הרי חלק ממטרות הגמח המרכזי- לחתן ילדים בכבוד!!
11. יש לי גם השגות על ההצמדה הלא עניינית של דולר ל4 שקל, שעלול להתברר בעתיד כנזק ללווים למשל, אם תהיה אינפלציה בתקופת לקיחת ההלוואה.
תשובה: ההצמדה ל 4 שקל היא נטו לטובת הלווים, שההלוואה תהיה על סכום בטוח ולא משתנה.
הנושאים החמים
