בקשה החלפת כרטיס BUYME בכרטיס גיפטא GIFTA

הירשם עכשיו!
  • הוסף לסימניות
  • #1
יש לי שני כרטיסי BUYME אחד של 600 ש"ח והשני של 100 ש"ח ואני רוצה להחליף את זה לכרטיס GIFTA עם מי שיש לו
פשוט החנויות של BUYME הם לא החנויות שאני קונה בהם בדרך כלל לעומת החנויות של גיפטא GIFTA שאני קונה בהם הרבה בדרך כלל
 
  • הוסף לסימניות
  • #3
ירושלים
בעיקרון יש לי שובר דיגיטלי שקיבלתי במייל ואפשר לממש את זה עם מספר ואני לא צריך דווקא כרטיס
כך שזה לא משנה מאיזה איזור אני
 
  • הוסף לסימניות
  • #5
אולי יש אפשרות להמיר כרטיס לדיגיטלי
שלחתי מייל לגיפטא האם יש אפשרות כזאת
והם חזרו אליי שהם רוצים קודם לדעת האם הכרטיס הוא מתנה או ממועדון כלשהו
 
  • הוסף לסימניות
  • #6
גם לי 300 ש"ח בביימי, שאשמח להחליף בגיפטא
 
  • הוסף לסימניות
  • #7
יש לי 250 ש"ח בביימי וג"כ אשמח להחליף בגיפטא, אם מישהו מעוניין יכול להשאיר פה ואני אכתוב כאן מייל
 
  • הוסף לסימניות
  • #8
כמו"כ יש לי 100 ש"ח בתו פלוס, אשמח להחליף בתווים אחרים (גיפטא/גולדכארד/היימיש כארד/יידיש כארד/יש)
 
  • הוסף לסימניות
  • #10
מחפשת להחליף 500 שח buy me תמורת תו הזהב.
 
  • הוסף לסימניות
  • #11
  • הוסף לסימניות
  • #12
יש לנו גיפטא וביימי, אנחנו מעוניינים להחליף את כל הביימי שלנו בגיפטא או הפוך, או לחילופין למכור במחיר מוזל את אחד מהסוגים
3236358 בג'ימל
 
  • הוסף לסימניות
  • #13
מעוניינת להחליף ביימי אול בגיפטא - 650 ש"ח. (אפשרי גם חלק מהסכום) מישהו מעוניין?
 

פרוגבוט

תוכן שיווקי
פרסומת
עליך להתחבר או להירשם כדי להשיב כאן.

אשכולות דומים

  • 132
    • ד
    דרוש מידע כרטיס אשראי יש- איך הולך ההטבה של ה-100 ש"ח?
  • דסי שר //
    • עשיתי כרטיס אשראי יש
    אמרו לי שבמשך חצי שנה כל חודש שאני משתמשת בכרטיס בלפחות 1000 ש"ח
    אני מקבלת 100 ש"ח ביש

    מישהו יודע ממתי עד מתי מוגדר חודש?
    כל חודש לועזי או מה 10 עד ה 10 (זה התאריך חיוב שלי)

    כי חודש קודם השתמשתי מעל 1000 ש"ח ועשיתי קניה ביש של מעל 100 ש"ח ולא ירד לי כלום
    לעומת חודש לפני שכן ירד פתאום.

    מישהו יודע מסודר איך זה הולך?
    התבלבלתי לגמרי
    8 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    ה
    היו היה
    לא נכון צריך קניה של 6 חודשים מעל אלף ואפשר תוך כי או אחרי לממש את ה100 שח ולא ירד כמה מאות ביחד...
  • 309
    • ח
    מידע שימושי האם טמון כאן רעיון להיגמל מדברים (בעיקר דברים יקרים) ששייך ל-כ-ל אחד ואחד?
  • חלמא טבא //
    • אני חושב שיש לי רעיון ממש טוב להיגמל מכל מיני דברים!

    בעצם בכל מוצר יש כמה סוגים, יש את הכי טוב וגם יקר, ויש חיקויים לדוגמא יש כריות של תלמה שנע סביב ה27 - 30 ש"ח, ויש יותר זולים ב20 ש"ח ומטה,

    מה שקרה לי הוא בהתחלה קניתי את הכריות של תלמה פעם אחר פעם כמה קופסאות, ופעם אחת קניתי סוג יותר זול (יש כמה סוגים) והטעם כמובן לא אותו דבר ופשוט לא יכולתי לאכול את זה, אבל מצד שני לא רציתי לקנות חדש (הטוב והיקר) כי יש לי כריות בבית וכך דחיתי את אכילת הכריות הזולות ביום - יומיים.

    וכאן קרה מפנה דרמטי!!! פתאום אני מוצא את עצמי לאחר כחודש ואני אוחז שאני לא אוכל כריות! ממצב שהיה לי קשה להפסיק לאכול פשוט לא אכלתי ולא הרגשתי כבר כלל צורך לקנות גם את היקר!

    הענין הוא שזה מיד אח"כ קרה לי גם עם הקורנפלקס! הייתי קונה של תלמה עד שקניתי פעם אחת יותר זול (לא אחזתי את הנ"ל וקניתי סתם כי רציתי לנסות את הזול), וקרה לי אותו דבר! ואני מוצא את עצמי לא אוכל ולא קונה קורנפלקס.

    ואם חשבתי שזה נגמר אז לא, כי אותו דבר קרה לי עם דבר הרבה יותר דרמטי עם הקפה!, אני מאוד אוהב קפה והייתי שותה כמויות של קפה מתי שהזדמן לי, עד שיום אחד היה איזה מכירה אצלינו וקניתי שם חלב בטעם וניל, וקניתי כמות גדולה, ואני שותה ומרגיש לא כ"כ טוב עם הטעם (יש אוהבים ויש לא), וכמובן שא"א לשתות ככה קפה כמה פעמים ביום אלא אולי אחד - שתים, ומאידך לא רציתי לקנות חלב אחר כיש חבל על החלב שיש לי, וככה אני מוצא את עצמי בפעם השלישית מצליח להיגמל מדברים שהייתי רגיל אליהם.

    (יש לציין שהדוגמא עם הקפה בשבילי הוא הכי מוצלח כי הכריות והקורנפלקס לא הייתי 'רגיל לאכול הרבה אלא היה שלב שהתחלתי לקנות את זה והמשכתי עד שקניתי את הזול והפסקתי, וכן עם הקורנפלקס, אבל הקפה הייתי שותה ממש הרבה והפסקתי).

    ואולי יש כאן איזה רעיון או משהו כזה להיגמל מכל מיני דברים????????​

    כמובן שהוא לא שייך לדברים שאין יותר זול מהמוצר וכד' אבל ל'אוכל' הוא יכול להיות רעיון, דהרי לכל דבר יש חיקוי זול ופשוט פעם אחת קונים את היותר זול, אם מרגישים שאם לא יגמרו את המוצר הזול לא יקנו את היקר כי חבל על מה שקנו כבר, ופשוט אם אי אשר לאכול את היותר זול מפסיקים אוטומטי.

    אולי זה יכול להיות רעיון גם לסיגריות אם שייך בזה יותר זול וגרוע.
    • תודה
    Reactions: ד. מ., ניק 126561, מחזירים אותם עכשיו ועוד 3 משתמשים6 //
    5 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    נ
    ניק 150135
    רעיונות יפים
  • 2 3 4
    • נעול
    • מאמר
    4K
    • מ
    בקשה הגיגים בעקבות כרטיס הפטור מתור והדיבורים אודותיו...
  • מלכה שליסל //
    • א' עברה פיגוע כשהמתינה בתור למסעדה בירושלים.
    התופת לא הסתיימה שם
    היא רק התחילה
    בסיוטי הלילה,
    בפלאשבקים ביום
    בהתקפי החרדה,
    ברגישות הגבוהה למקומות הומים ולצפיפות אוכלוסין.
    "זה מדהים איך היא השתקמה, לא רואים עליה כלום"
    כך אמרה השכנה, לא שמעה עוד בום
    אז שתדעו שא' סובלת מפוסט טראומה, בשיא
    לא סתם הוסיפו לה לPTSD גם     C *
    (יכול להיות גם שא' עברה פיגוע מסוג פגיעה,
    וכל הנ"ל לגמרי מתאר גם אותה)

    ב' נולד עם אוטיזם.
    לפעמים היא צועקת
    אצל אחרים היא שקטה
    לא תמיד היא בולטת
    יש מצב שהיא שקופה
    הוא מוצף עד אימה
    מצלילים, ריחות ומהומה
    קשה לו, עד בלתי אפשרי
    לראות את השני עד ToM **
    ואין לדעת מתי ואיך
    זה יתפוצץ לו פתאום

    ג' סובלת מפגיעה קשה במערכת אשר יצר.
    ככה גזרה עליה חכמתו העליונה של הבורא
    וזה מסב לה סבל בל יתואר
    ובל ייראה.
    לא תראו עליה דבר
    אבל תור אצלה מוקצה
    לא מחמת חסרון כיס אלא כיסא ***

    לד' יש סוד אפל
    כאופל היצורים המאיימים לחטוף אותו
    אתם לא רואים אותם
    אבל הם מתרוצצים במוחו
    הוא לא יפגע בכם בשל כך
    לא, לא עד כדי כך
    אבל הם עלולים לפגוע בו
    ולכן הוא חייב לעשות ויברח
    ולא, זה לא יעזור לעמת אותו שזה דמיוני
    ולא, לא תוכלו לדמיין עד כמה הוא סובל באמת

    א' ב' ג' וגם ד'
    מחזיקים בכיס כרטיס
    הוא מקנה להם פטור אישי,
    לעיתים + מלווה.
    כתוב עליו גם השם הפרטי
    אבל לא תמיד תדעו מי זה
    כי א' ב' ג' או ד'
    מעדיפים להגיש את הכרטיס בהיחבא...

    באותו יקום ממש, ובמקביל
    ייתכן אף שבדלת ממול
    גרה לה גברת א',
    לא כל כך בנחת
    כי 3 מילדיה
    ריטלין צריכים לקחת.

    בתור בקופ"ח
    עומד הרב ב'
    אם     הוא יאחר לכולל
    שכרו יקופח
    ובעצם הוא כאן, ככל הנראה
    מכורח מצוקה
    הוא לא פה סתם מבלה
    הוא זקוק לשירותי רפואה
    [ ולכן במרחבים של בריאות, עפ"י חוק, כולם שווים בפני התור
    ועומדים (או יושבים), לפי הסדר, מלפנים ומאחור ]

    ג' עומדת להפסיד את האוטובוס
    או אולי את החופה
    הבייביסיטר כבר עצבנית
    ויש לה משימה דחופה
    היא קרועה מעייפות, נופלת מהרגליים
    הלילה היה לבן, יצאו לו שיניים
    היא רעבה מהבוקר, שחור לה בעיניים
    הילדים צורחים בטלפון, צומחות לה קרניים

    וד' הוא סתם טיפוס מאורגן
    הוא מגיע לכל מקום תמיד בזמן
    לא, זה לא מאובחן
    אילו שהוא רגיש לזה מאז שהיה קטן
    ואם התוכניות שלו
    עומדות לזוז
    זה מעלה לו לגמרי
    את הפיוז
    נכון,
    הוא משתדל לעבוד על כך
    ולהשתפר בכל מאודו
    אבל קשה לו עדיין כל כך
    אלוקים בשמים עדו.

    א' ב' ג' וד' עומדים בשורה
    רוצים כבר להגיע הביתה/לעלות על מגלשה/לאכול במסעדה
    אבל הופס,
    כרטיס מולם נשלף,
    והסדר מוחלף.
    זה מתחיל להרגיז,
    אבל הם משתדלים לבלוע...
    אבל כשמגיע אחד נוסף
    גם להם כבר קשה לעמוד רגוע - - -

    תראו אותם
    אלו וגם אלו עומדים בשורה
    תראו אותם
    ועכשיו יש לכם בחירה

    יש חוק של פטור מתור, הוא נחקק מצרכי ציבור
    הוא מקנה לאדם עצמו ולפעמים בנוסף למלווה אחד בלבד
    את האפשרות להימנע מהמתנה בתור.
    לכולנו, כחברה, יש את הזכות לכבד את זה
    לכל זכאי יש את החובה לא לנצל סתם את זה
    לא, זה לא נועד לתת פיצוי לכל המשפחה
    זה נועד לתת זכות שווה להיות שונה
    זה נועד להשוות את הזכויות באופן כזה
    IISC_EqualityEquity.png

    כאימא לילד עם צרכים ייחודיים (במיוחד :))
    אני משתדלת מאד להימנע משימוש בכרטיס ולצמצם זאת למינימום הכרחי
    זה הרבה פעמים כרוך במאמץ גדול ובהשקעת משאבים וכוחות רבים
    וזו זכותי וחובתי להשקיע את זה.
    אני מזכירה לעצמי שזה לא הוגן לנצל את זכויותיו
    על חשבון אחרים, על שלל צרכיהם הלגיטימיים בהחלט
    זה לא הגון ולא הוגן
    עם זאת, אני מזכירה לעצמי שזה לא תמיד הוגן להתחשב באחרים
    ולהיות יפת נפש על חשבון צרכיו של הילד שלי
    זה לא יפה ולא הוגן כלפיו.
    הוא לא תמיד יוכל להשמיע את קולו
    וזו המחויבות שלי
    אני הופקדתי על שלומו ורווחתו
    והנחות, אני יכולה לעשות רק לעצמי
    אני כן רוצה לעזור לו, ככל שזה אפשרי
    להרחיב את גבולות מיומנויות ההמתנה שלו

    ואני גם רוצה לעזור לעצמי
    לא לתת לנכות להביא אותי למקום נחות
    לכן, ככל שהדבר אפשרי
    גם במקרה שהצורך אכן חיוני
    אם הוא לא דחוף באופן נואש
    אני אחכה לפחות עוד תור אחד
    זה עוזר לי לחנך את עצמי לשאת בנטל האזרחי
    ועל הדרך, נותן לילד הזדמנות לפתח את שריר ההמתנה
    באמצעות אסטרטגיות מותאמות ותיווך לפני, תוך כדי, ואחרי
    (מה שכולל לתווך גם עם לעצמי את הסיטואציה ;)
    מכירים את הסיפור עם הגברת בסופרמרקט
    שכולם התפעלו איך היא מדברת בסבלנות ומרגיעה את הילדה הצורחת שלה
    "רותי חמודה, את יכולה להתגבר, עוד מעט נסיים ויהיה לך יותר קל..."
    וכשהחמיאו לה על זה התברר שרותי זה השם שלה עצמה....?)
    ושוב, כמובן, ככל שהדבר מעשי ורלוונטי בכל מקרה לגופו.
    ותוך שימת לב לאיזון בין הוגנות לחברה והוגנות לילד שלי.
    זה איזון דק
    שאני מתפללת לדייק.
    לשאת ולתת באמונה
    זה גם לשלוף את הכרטיס
    או ביושר להצטרף להמתנה.

    אז לפטורים ובני משפחותיהם
    ואנוכי בתוכם
    אני פונה בקריאה נרגשת
    תשקלו בבקשה את השימוש בכרטיס
    תזכרו, יש לכם בחירה
    ויש לכם השפעה על החברה
    שימוש לא הוגן בכרטיס
    מהווה בסופו של דבר פגיעה
    בבעלי המוגבלויות בעצמם
    תתחשבו בהם
    תתחשבו באחרים
    תתחשבו בכם
    להרגלי השימוש שלכם בכרטיס
    יש השפעה על השיח הציבורי
    והראשון לשלם מחיר על שימוש יתר לא הוגן
    הוא אתם או היקר לליבכם.
    אז קחו את זה בחשבון
    כן, אנשים משלמים על זה מחיר.
    תכירו בכך.
    תוקירו את זה.
    הודו בזה.
    הודו על כך.
    תעשו חשבון, תשקלו את כל המחירים
    ותוודאו שאתם נשארים ביתרת זכות.

    בבקשה
    תחשבו פעמיים, או אפילו פעם אחת
    אם השימוש אכן חיוני.
    והאם אתם משתמשים בזה בצורה חוקית.
    הפטור אינו פיצוי לבני המשפחה
    את זה הם יכולים להשיג מסדנאות, טיולים, הנחות והקלות אחרות
    שאינן משחק סכום אפס. ****
    אין אפס.
    אם אני משתמשת בפטור
    מישהו אחר יחכה עוד זמן בתור
    הזמן שלו יקר לא פחות
    לכן ראוי להשתמש באופציה הזו כמה שפחות.
    תשקלו.
    לא סתם מידות טובות הן עניין של מדידה
    תשקלו
    שלא תעשו כרטיסכם קרדום לחפור בה.

    ותזכרו שאם מישהו פותח ת'פה
    ומדבר אליכם לא כל כך יפה
    זה לא בגלל שהוא צר עין ואיש רע
    זה כי הוא רוצה גם ליהנות או שהוא ממהר נורא
    וגם עליו לא רואים עם מה הוא מתמודד
    לא עלינו
    ולא עליו.

    אמנם אתם לא חייבים לוותר על זכותכם
    אבל גם לא חייבים 3 תורות במגלשה
    תתחשבו גם בו
    בבקשה
    הוא לא נכה
    אבל גם לצרכים שלו יש נוכחות
    ולפטור מפטור בתור
    יש לכם זכות.

    ולבלתי מנויים על מועדון הפטורים
    אני קוראת גם כן
    תשקלו את התגובות שלכם
    אנא מכם.
    אף פעם לא תדעו כמה דם ודמעות זלגתי כדי לצאת איתו לקנות נעליים
    לא תשערו בנפשכם את הדופק ההולם, את הסרט המאיים
    רק. שנעבור. את. זה. בשלום.
    ולא, להביא נעליים הביתה זה לא תמיד אפשרי ולא תמיד פתרון.
    ואל תנסו למצוא הגיון בשיגעון.
    ידעתם שלעלות איתו לאוטובוס
    עלול להיות שקול לסיבוב של תרנגול, מטבעות או דג?
    ומה לעשות שעוד לא הצלחתי להוציא רישיון
    (תאחלו לי בהצלחה)
    ושלא לנצח הוא יוכל להסתמך על שירותיי הטובים
    או שיהיה לו תקציב מספיק למוניות כל חייו
    (הלוואי שכן
    תגידו: אמן!)
    שירותי התחבורה הציבורית נועדו גם לו, אפילו שהוא רגיש
    ולחוויות של לונה פארק גם הוא רוצה להיות נגיש
    לצלוח משימה של קניות – הלוואי שיצליח, זה חיוני
    ולכן, פליז, כשהוא מוציא כרטיס, תגידו לו: בבקשה, אדוני.

    (אני גם לא יודעת אם תזכו לשמוח איתי בחתונה שלו........
    אבל מידה מסויימת של עצמאות בוודאי תשמחו לדעת שהוא השיג.
    את הכאב המפלח לא תוכלו לשכך
    אבל את המסע המפרך תוכלו לרכך
    אתם יכולים לזכות להיות האנשים הטובים בדרך, הקשה
    אתם יכולים עם עוד קצת הכלה, להביא להמון הקלה !)

    נכון, השימוש בכרטיס מייצר מצב שזה על חשבונכם.
    גם ההמתנה לההוא בכיסא גלגלים עד שהנהג יירד ויפתח לו את הרמפה
    ויחכה עד שהוא יתמרן החוצה, ויסגור אחריו... וכל זאת – על חשבונכם.
    וגם ההמתנה לההיא שסובלת מגמגום
    ואתם צריכים לחכות עד שהמזכירה תבין מה שהיא אומרת, על חשבונכם.
    ואפילו מערכת הכריזה באוטובוס, מציקה לכם באוזניים
    ומפריעה לכם לשמוע את ההרצאה בנייד. על חשבונכם.
    אבל תעשו חשבון לבד
    ותבינו שכנראה לא הייתם רוצים לחיות בחברה
    שלא לוקחת את זה בחשבון
    ומתחשבת.
    הרווח כולו של כולנו.

    שאף פעם לא תדעו
    זו לא רק איחול
    זו עובדה ומציאות
    שמעוררת הרבה תסכול.
    בואו נזכור:
    לכולנו יש כרטיס של פטור
    מתור,
    או מחסד שאין לכפות.
    וכחברה, יש לנו זכות
    שנעזור.
    שיהיה לנו אכפת.
    ראה נתתי לפניך את החיים ואת המוות
    זו בחירה.
    אשרי מי שזוכה שביד הלשון המכבדת פטור
    הוא מחייה נפש וחסרונה.



    * פוסט טראומה מורכבת Complex Post-Traumatic Stress Disorder

    ** Theory of Mind עיין     כאן

    *** יש המכנים "מקום חשוב" – "בית כיסא"

    **** משחק סכום אפס = כשאחד מרויח, השני בהכרח מפסיד.
    IISC_EqualityEquity.png
    IISC_EqualityEquity.png
    • תודה
    • שכוייח!
    • וואו!
    Reactions: צפוני אבוד, רצוני לעשות רצונך, R.H.I.C ועוד 221 משתמשים224 //
    64 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    Natan Galant
    Natan Galant
    רגע רגע... פתאום אני חושב... אם יש לי אלרגיה חריפה לעמידה בתורים, משהו ברמה בינלאומית, אוכל...
  • 204
    • א
    בואו חשבון המלכודת המסוכנת של כרטיס האשראי
  • אז נדברו //
    • מלכודת האשראי המתגלגל: כך גורמים לכם לשלם את הריבית הגבוהה ביותר שיש

    תחת השם הקליט "אשראי מתגלגל" מסתתרת ההלוואה היקרה ביותר במערכת הפיננסית. חברות כרטיסי האשראי והבנקים מציעים חיוב חודשי קבוע וידוע מראש על האשראי, ו"גלגול" היתרה לחודש הבא. אבל הריבית שמסתתרת מגיעה גם ל־16%, גבוהה מהריבית על המינוס. כך נימנע ממלכודת הגמישות המדומה



    תחת השם הקליט והידידותי     "אשראי מתגלגל" מסתתרת ההלוואה היקרה ביותר שניתן לקחת מהבנקים ומחברות כרטיסי האשראי. האשראי המתגלגל הוא מסלול שבו מחליטים מראש על סכום חיוב חודשי קבוע — במקום לשלם את מלוא העסקאות בכל מועד חיוב. זהו אשראי גמיש ומאוד נגיש, אך בריבית גבוהה מאוד.

    המנגנון פשוט: אדם בוחר סכום חיוב קבוע של 5,000 שקל לדוגמה. אם בחודש הראשון ההוצאות של אותו אדם היו 7,000 שקל, חברת כרטיסי האשראי תגבה ממנו 5,000 שקל, ו־2,000 שקל יתגלגלו לחודש הבא ויישאו ריבית. בחודש הבא נניח שההוצאות הסתכמו ב־6,000 שקל: שוב ייגבו 5,000 שקל, ו־1,000 שקל נוספים יתגלגלו. כעת תהיה יתרת חוב של 3,000 שקל שנושאת ריבית. אם ההוצאות נותרות גבוהות מסכום החיוב, היתרה תמשיך לגדול מדי חודש. את חלקו הארי של האשראי המתגלגל (מעל 90%) מספקות חברות כרטיסי האשראי, שתיק האשראי המתגלגל שלהן עומד על כ־15% מהאשראי שהן מעמידות.

    "מהיום השליטה בחיובי הכרטיס עוברת אליך", כותבים בחברת כרטיסי האשראי כאל. "קובעים את גובה החיוב לפי מה שמתאים לכם", מסבירים ב־MAX. אך מאחורי ההצעה המפתה לשליטה בגובה החיוב נמצאות הריביות הגבוהות במשק. נכון לאוגוסט, הריבית הממוצעת באשראי מתגלגל עמדה על 15.6%. כלומר, על כל 10 אלף שקל שמתגלגלים, משלמים בשנה 1,560 שקל.
    האשראי המתגלגל דומה במהותו למינוס בעו״ש: בשניהם האשראי גמיש ואינו קצוב בזמן. ההבדל הוא שבעו״ש כל הכנסה שמופקדת מקטינה אוטומטית את המינוס, ואילו באשראי מתגלגל היתרה לא תרד אלא אם מעלים את סכום החיוב או משלמים תשלום חד־פעמי.

    ההלוואה מאוד נגישה: ה"גלגול" הוא תכונה שניתן להדביק לכרטיס אשראי קיים. כל מה שצריך הוא להיכנס לאתר חברת כרטיסי האשראי ולאשר בכמה קליקים
    לחצ/י כדי להרחיב...

    גם הריבית לרוב נמוכה יותר בעו״ש: באוגוסט 2025 הריבית הממוצעת בעו״ש היתה כ־12.07%, לעומת כ־15.6% באשראי מתגלגל. עם זאת, יש לקחת בחשבון שבעו״ש הריבית נגבית במדרגות שגובהן משתנה בין בנק לבנק. במדרגות הגבוהות במיוחד, הריבית על המינוס יכולה לעלות על 18% — כך שבמקרים קיצוניים, האשראי המתגלגל אינו בהכרח היקר ביותר.

    הריבית גבוהה במיוחד מפני שזה אשראי גמיש ללא מועד פירעון קבוע. לעומת זאת, בהלוואה צרכנית רגילה לוקחים סכום חד־פעמי ומחזירים בתשלומים קבועים - ובדרך כלל בריבית נמוכה יותר. באוגוסט 2025, לדוגמה, הריבית הממוצעת בהלוואות בריבית משתנה (פריים) היתה כ־9.26% — נמוכה משמעותית מהאשראי המתגלגל.

    קל יותר לבקש אשראי מתגלגל מאשר לבטל כרטיס

    לא מדובר רק בהלוואה יקרה, אלא בהלוואה מאוד נגישה: ה"גלגול" הוא תכונה שניתן להדביק לכרטיס קיים, כך שכל מה שאדם צריך הוא להיכנס לאתר חברת כרטיסי האשראי, והוא רחוק מספר לחיצות עכבר מאישור ההלוואה. למעשה, קל בהרבה לבקש אשראי מתגלגל מאשר לבקש לבטל את כרטיס האשראי (מבלי להזמין חדש).

    על פניו, אפשר לטעון שלמוצר יש היגיון נקודתי — למשל בתקופה של תנודתיות חריגה בהכנסות או בהוצאות — כשלא בטוחים שנחוצה הלוואה. זה גם לא מוצר ייחודי לישראל: לפי בנק ישראל, בארצות הברית פלח האשראי המתגלגל בכרטיסי האשראי נאמד נכון לסוף שנת 2023 בכ־24% מסך האשראי הצרכני, לעומת כ־4.6% בישראל.

    היקף האשראי המתגלגל — שעמד באוגוסט האחרון על 6.39 מיליארד שקל — מעלה את החשד שהציבור לא משתמש באשראי מתגלגל כמענה נקודתי לתקופת תנודתיות בהוצאות או בהכנסות, אלא כהלוואה נוחה ויקרה במיוחד. אומנם באופן יחסי, שיעורו מתיק האשראי של החברות ירד מ־20% ב־2016 לכאמור 15% כיום, אך עדיין מדובר בחלק דומיננטי מתיק האשראי של החברות.

    נתון נוסף שממחיש זאת הוא שמעל 80% מנוטלי האשראי לא משנים את סכום החיוב החודשי, באופן שמגדיל את החוב מחודש לחודש. גם בעת בקשת האשראי המתגלגל, חברות האשראי שואלות מה הצורך בגינו מבקשים זאת. ניתן לבחור למשל ב"רכב", "מחזור הלוואה במקור אחר", "חופשה או אירוע" – כלומר, מקרים שבהם הגיוני יותר לקחת הלוואה חד־פעמית מסודרת.

    1000023904.jpg

    החשש הוא שבעיקר משפחות מהשכבות החלשות נוטות להשתמש באשראי המתגלגל כפתרון קבוע ונוח. "כשחברת האשראי מציעה ‘להקל עליך’, היא בעצם מוכרת הלוואה יקרה במעטפת יפה", אומר לכלכליסט אוהד זינגר, מלווה משפחות לצמיחה כלכלית, שהגיע למקצועו לאחר שבעצמו נקלע למצוקה כלכלית. "כשאני בעצמי הייתי במצב כלכלי בעייתי, עם חובות וחיובי אשראי גבוהים, קיבלתי לא פעם הצעות ‘אטרקטיביות’ מחברות האשראי," הוא מספר. "הם אמרו לי: ‘יש פתרון – אתה תקבע כמה תרצה לשלם בחודש ואנחנו נתאים את עצמנו אליך’. מה שהם שוכחים לומר הוא שהשאר לא נמחק — הוא פשוט הופך לחוב, עם ריבית דו־ספרתית, שעליה מדברים בדרך אגב, אם בכלל".

    לדבריו, רבים מהלקוחות שהוא פוגש כיום נופלים לאותה מלכודת. "חלקם מודעים אבל אין להם ברירה, ואחרים בכלל לא מבינים את המשמעות – הם רואים רק את האפשרות להוציא עוד קצת החודש. כשאני מציג להם את העלויות האמיתיות הם נדהמים; הם חשבו שחברת האשראי עושה להם טובה, עד שהם קולטים שהם משלמים ריבית שיכולה להגיע ל־15% ויותר. אז הם כבר ממש זעים באי־נוחות בכיסא".

    זינגר סבור שאין למוצר זה זכות קיום: "אם אתה לא פילנתרופ של חברות כרטיסי האשראי, עדיף למצוא פתרון מימון זמני אחר, זול בהרבה".

    למרות עבודת הפיקוח, התחום רחוק מלהיות מוסדר

    בעבר, התחום היה פרוץ בהרבה, וחברות כרטיסי האשראי הפעילו שיווק אגרסיבי יחסית. באפריל האחרון, בעקבות ביקורת שערך בנושא, הנחה הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל את חברות כרטיסי האשראי והבנקים להבהיר ללקוחות כבר בתחילת התהליך שמדובר באשראי נושא ריבית, לפרט מראש את שיעור הריבית השנתית, ואסר עליהם להשתמש בכינויי שיווק כמו "כלי שליטה", "אמצעי בקרה", "תשלום קבוע" וכדומה.

    בנוסף, הפיקוח על הבנקים גם אסר על מבצעי "מלכודת דבש", שבהם מוצעת ריבית נמוכה לתקופה קצרה שמתייקרת לאחר מכן.

    עם זאת, התחום עוד רחוק מלהיות מוסדר: בחודש פברואר השנה הוגשה לבית המשפט המחוזי בתל אביב בקשה לאישור תובענה ייצוגית נגד חברת כאל, בטענה כי הגדילה את מסגרות האשראי בכרטיסי אשראי מתגלגל, וזאת ללא בקשה, יידוע או הסכמה מצד הלקוחות, באופן שגורם לצרוך אשראי נוסף ולשלם עליו ריבית גבוהה מהנדרש, בהיקף המוערך ב־161 מיליון שקל. כאל אמורה היתה להגיש תגובתה לבית המשפט ביום שלישי האחרון.

    "יש מי שנקלעו למצב כלכלי קשה ונאלצו להשתמש בזה כפתרון זמני, אך רוב האנשים פשוט לא מודעים לעלות האמיתית של האשראי המתגלגל. יש כאלה שנהנים מה'נוחות' של תשלום מינימלי נמוך מבלי להבין לאן זה מוביל", אומרת שרון לוין, מנהלת מערך הסברה בארגון פעמונים. "בפועל, הם לווים כסף ביוקר, נהנים מאשליה של 'יש לי כסף', וזאת בזמן שהשימוש באשראי מתגלגל משפיע לרעה על דירוג האשראי, ועלול להקשות בעתיד לקבל משכנתא או הלוואה במחירים טובים".

    מה חייבים לדעת ולעשות לפני שמתפתים ללוות?

    ארבעה דברים שכדאי ללווים לעשות ולהבין לפני שמתפתים לקחת הלוואת אשראי מתגלגל:

    1. אם יש לכם צורך באשראי, עדיף לבחון קודם הלוואה רגילה, שבה לווים סכום חד־פעמי.

    2. ההשוואה צריכה להיעשות לא רק מול האלטרנטיבה של הלוואה רגילה או מסגרת העו"ש, אלא גם בין החברות שמציעות את האשראי. נכון לאוגוסט האחרון, כאל גבתה את הריבית הממוצעת הגבוהה ביותר על אשראי מתגלגל (16.43%), בעוד בנק לאומי גבה את הריבית הממוצעת הנמוכה ביותר (13.14%).

    3. להיות אקטיבי: בשונה מהלוואה רגילה, שבה התשלום נגבה אוטומטית בכל חודש, באשראי מתגלגל יש לשלם באופן אקטיבי את החוב. כדאי אחת לחודש לבדוק את גובה היתרה, להקטינה ככל שניתן, ולהגדיל ככל שאפשר את סכום החיוב הקבוע כדי למנוע התגלגלות של אשראי נוסף.

    4. כשהצורך בגמישות באשראי של משק הבית מסתיים, כדאי לשלם את יתרת החוב ולבטל את השירות.

    כלכליסט
    1000023904.jpg
    • תודה
    Reactions: rhehsuhya1 //
    9 תגובות
    לכל התגובות
     תגובה אחרונה 
    ר
    רפאל ברק
    בכרטיס של כאל, אם יש תוכנית של סכום קבוע (שזה בעצם התוכנית של אשראי מתגלגל ) כל משיכת כסף מהבנק...
    פרסום בפרוג ←

    הצטרפות לניוזלטר

    מאשר/ת קבלת תוכן חם למייל
    בשליחת הטופס אני מסכים/ה שבית פרוג תשתמש במידע למטרות שיווק, דיוור ישיר ומשלוח פרסומות באמצעי הקשר שמסרתי, ותכלול אותו במאגר המידע של החברה, והכל בכפוף למדיניות הפרטיות של החברה.
    להסרה בעתיד פנה/י לדוא"ל office@prog.co.il או לטלפון: 072-2201430

    איזה כיף שהצטרפתם לניוזלטר שלנו!

    מעכשיו, תהיו הראשונים לקבל את כל העדכונים, החדשות, ההפתעות בלעדיות, והתכנים הכי חמים שלנו בפרוג!

    לוח לימודים

    מסלולי לימוד שאפשר להצטרף
    אליהם ממש עכשיו:

    26.04

    ט' אייר


    קורס עימוד ועיצוב ספרים

    ההרשמה בעיצומה

    30.04

    י"ג אייר


    קורס בוטים ואוטומציות עיסקיות

    ההרשמה בעיצומה

    10.05

    כ"ג אייר


    קורס שיווק ופרסום דיגיטלי

    נפתחה ההרשמה

    14.05

    כ"ז אייר


    קורס שמאות רכוש

    נפתחה ההרשמה

    14.06

    כ"ט סיוון


    קורס אדריכלות עיצוב פנים

    נפתחה ההרשמה
    לכל מסלולי הלימוד

    לוח מודעות

    הפרק היומי

    הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


    תהילים פרק כה

    אלְדָוִד אֵלֶיךָ יי נַפְשִׁי אֶשָּׂא:באֱלֹהַי בְּךָ בָטַחְתִּי אַל אֵבוֹשָׁה אַל יַעַלְצוּ אֹיְבַי לִי:גגַּם כָּל קוֶֹיךָ לֹא יֵבֹשׁוּ יֵבֹשׁוּ הַבּוֹגְדִים רֵיקָם:דדְּרָכֶיךָ יי הוֹדִיעֵנִי אֹרְחוֹתֶיךָ לַמְּדֵנִי:ההַדְרִיכֵנִי בַאֲמִתֶּךָ וְלַמְּדֵנִי כִּי אַתָּה אֱלֹהֵי יִשְׁעִי אוֹתְךָ קִוִּיתִי כָּל הַיּוֹם:וזְכֹר רַחֲמֶיךָ יי וַחֲסָדֶיךָ כִּי מֵעוֹלָם הֵמָּה:זחַטֹּאות נְעוּרַי וּפְשָׁעַי אַל תִּזְכֹּר כְּחַסְדְּךָ זְכָר לִי אַתָּה לְמַעַן טוּבְךָ יי:חטוֹב וְיָשָׁר יי עַל כֵּן יוֹרֶה חַטָּאִים בַּדָּרֶךְ:טיַדְרֵךְ עֲנָוִים בַּמִּשְׁפָּט וִילַמֵּד עֲנָוִים דַּרְכּוֹ:יכָּל אָרְחוֹת יי חֶסֶד וֶאֱמֶת לְנֹצְרֵי בְרִיתוֹ וְעֵדֹתָיו:יאלְמַעַן שִׁמְךָ יי וְסָלַחְתָּ לַעֲוֹנִי כִּי רַב הוּא:יבמִי זֶה הָאִישׁ יְרֵא יי יוֹרֶנּוּ בְּדֶרֶךְ יִבְחָר:יגנַפְשׁוֹ בְּטוֹב תָּלִין וְזַרְעוֹ יִירַשׁ אָרֶץ:ידסוֹד יי לִירֵאָיו וּבְרִיתוֹ לְהוֹדִיעָם:טועֵינַי תָּמִיד אֶל יי כִּי הוּא יוֹצִיא מֵרֶשֶׁת רַגְלָי:טזפְּנֵה אֵלַי וְחָנֵּנִי כִּי יָחִיד וְעָנִי אָנִי:יזצָרוֹת לְבָבִי הִרְחִיבוּ מִמְּצוּקוֹתַי הוֹצִיאֵנִי:יחרְאֵה עָנְיִי וַעֲמָלִי וְשָׂא לְכָל חַטֹּאותָי:יטרְאֵה אוֹיְבַי כִּי רָבּוּ וְשִׂנְאַת חָמָס שְׂנֵאוּנִי:כשָׁמְרָה נַפְשִׁי וְהַצִּילֵנִי אַל אֵבוֹשׁ כִּי חָסִיתִי בָךְ:כאתֹּם וָיֹשֶׁר יִצְּרוּנִי כִּי קִוִּיתִיךָ:כבפְּדֵה אֱלֹהִים אֶת יִשְׂרָאֵל מִכֹּל צָרוֹתָיו:
    סמן אחרי הקריאה
    לקריאה בפורום
    נקרא  2  פעמים
    פיקוח של ועדת הרבנים 'שמור'
    למעלה