מדריך המדריך המלא: כך תפתחו חשבון בנק בארה"ב ובאירופה – מהמחשב בבית

[אזרחות ארהב CitiPath]

לא מעט פעמים נתקלתי כאן בפורום בשאלה: "איך אזרח ישראלי יכול לפתוח חשבון בנק בארה"ב או באירופה?".

הצורך הזה ברור – בין אם אתם צריכים לקבל החזרי מס מהדוד סם (התחילה הגשת 2025 והדוד התחיל לעשות בעיות עם צ'קים ), פרילנסרים שמקבלים תשלומים מחו"ל, או פשוט רוצים לחסוך בעמלות המרה כשאתם רוכשים במט"ח.

אז יש בשורה, והיא הרבה יותר פשוטה ונגישה ממה שנדמה לכם. הפתרון נקרא Wise.

לא מדובר סתם בעוד "ארנק דיגיטלי", אלא בפלטפורמה פיננסית מפוקחת שמאפשרת לכם להחזיק חשבון בנק מקומי (ממש עם מספר חשבון וכתובת) במגוון מדינות, וכל זה מהמחשב בבית.

למה דווקא Wise?

• חשבון בנק מקומי אמיתי: בעת פתיחת החשבון, תקבלו פרטי בנק מקומיים (מספר חשבון, Routing Number, IBAN וכו') עבור המדינות שתבחרו: ארה"ב, בריטניה, גוש האירו, אוסטרליה, קנדה ועוד. הכסף נכנס לשם כאילו אתם תושבים מקומיים.
• שער יציג אמיתי (Mid-Market Rate): בניגוד לבנקים רגילים ש"גוזרים קופון" על שער ההמרה, Wise ממירים לכם את הכסף בשער היציג האמיתי (זה שרואים בגוגל), וגובים עמלה שקופה וידועה מראש.
• עמלות נמוכות במיוחד: לדוגמה, על המרת 1,000$ לשקלים, תשלמו עמלה של כ-4.5$ בלבד (משתנה קלות בהתאם לשערים) - פחות מ-0.5%. (למחירון המלא).
• אפס דמי מנוי: אין "דמי ניהול חשבון", אין עמלת שורה ואין קנסות על חוסר פעילות. החשבון יכול לשבת ריק ולא יעלה לכם שקל.
• הכסף נזיל: נדרשת הפקדה ראשונית כדי להפעיל את פרטי החשבון (כ-20 ליש"ט/דולר), אבל חשוב להדגיש: זה לא תשלום לפלטפורמה. הכסף נכנס ליתרה שלכם וניתן לשימוש או משיכה מיד לאחר האימות.
• גם לבעלי אזרחות ישראלית: ללא צורך ב-SSN או ITIN.
• אימות בשיחה קולית: אין צורך אפילו ב-SMS, ניתן לקבל קוד אימות בהודעה קולית באנגלית.

אז איך עושים את זה תכל'ס?

כדי לחסוך לכם הסתבכויות מיותרות, הכנו - אני וג'מיני , מדריך צעד-אחר-צעד, מהרשמה ועד קבלת מספר החשבון.

צ'ק ליסט: מה להכין לפני שמתחילים?

כדי שהתהליך ירוץ חלק ולא תתקעו באמצע, ודאו שיש לידכם את הדברים הבאים:

1. תעודות מזהות: צילום של תעודת זהות (2 הצדדים) / דרכון / רשיון נהיגה. נדרשים 2 מתוך 3. כדי שלא תקבלו דחייה של התמונה, צלמו תמונה ברורה, ואל תסרקו בסורק.
2. מצלמת רשת: במהלך הרישום תתבקשו לבצע אימות זהות (סלפי) בוידאו. תצטרכו להסריט את עצמכם מקריאים משפט באנגלית.
3. כוס קפה: כי בכל זאת, אנחנו מתעסקים בבירוקרטיה, גם אם היא דיגיטלית ונוחה.

בואו נצא לדרך

 

[אזרחות ארהב CitiPath]

1. היכנסו לאתר Wise

2. לחצו על הלחצן הירוק: "Open an account"

3. הזינו את כתובת האימייל שלכם.

לחצו על "Continue".
תקבלו אימייל עם קישור לאימות.
לאחר שתלחצו על הקישור באימייל, תעברו לחלון הבא:

4. בחרו את סוג החשבון: אישי או עסקי.

בחרו חשבון אישי - Personal account.

מדריך זה מתייחס לאפשרות זו.

5. בחרו את ארץ המגורים: ישראל - Israel.
(שימו לב - כאן יש לציין ארץ מגורים. אזרחויות - תפרטו בהמשך).

6. בעמוד זה תראו פירוט: מה ניתן לבצע בישראל ומה לא. מעניין אתכם? תרגמו את העמוד לעברית (במשפט אחד: ישראליים אינם זכאים לקבל כרטיס אשראי, ואינם זכאים לקבל ריבית על היתרות שלהם).

7. הזינו מספר טלפון לקבלת קוד אימות.

שימו לב, כברירת מחדל הקוד יישלח ב-SMS, אך תוכלו לבחור לקבלו בהודעה קולית או בווטסאפ.

8. הקוד נשלח אליכם ב-SMS. הזינו אותו.

אין לכם SMS? שום בעיה. לחצו על Try another way. תוכלו לבחור לקבל את הקוד בהודעה קולית (באנגלית) או בהודעת ווטסאפ.

פירוט בתמונה הבאה:

9. לאחר שהזנתם את הקוד, תעברו לבחירת סיסמה:

10. בשלב הבא, תעברו למילוי פרטים אישיים.

המשך המדריך - בפוסט הבא.

 

[אזרחות ארהב CitiPath]

מדריך - פרק ב:

11. הזינו את כתובת המגורים שלכם.

12. הזן את סטטוס התעסוקה שלך

13. מהי הפעולה הראשונה שתרצה לעשות?
בחר: "לשלוח כסף" או "להחזיק/לקבל כסף".
אני בחרתי באפשרות ""להחזיק/לקבל כסף".

14. בחלון הבא מפורטים 4 שלבי פתיחת החשבון:

• מילוי פרטים אישיים (בוצע!)
• בחירת מטבעות לשימוש
• אימות זהות
• הוספת כסף

15. בחר מטבעות בהם אתה מעוניין להשתמש. לדוגמא: שקל, דולר, יורו ועוד.

16. בחלון הבא תוכלו לבחור האם פרטי החשבון שלכם יהיו גלויים.
גלויים, זאת אומרת שיוכלו להעביר אליכם כספים (לא, לא למשוך רק להעביר) לפי כתובת האימייל שלכם / מספר טלפון / קישור.
לדעתי מומלץ לבחור כן.

17. כדי לקבל פרטי חשבון, תצטרכו להעביר סכום כסף ראשוני.
שימו לב: לא מדובר בתשלום על פתיחת החשבון. פתיחת החשבון היא בחינם.
מדובר בהפקדה ראשונית לצורך הפעלת החשבון, ותוכלו למשוך אותה לאחר מכן (מלבד עמלה של פחות משקל...).

18. "אנחנו עומדים לשאול אותך מספר שאלות קצרות".
נשמע מלחיץ

19. הזן שם פרטי ושם משפחה בעברית.

20. בחר זכר או נקבה.

21. תישאלו 3 שאלות. התשובה אמורה להיות לא, לא, לא.
הנה צילום מסך מתורגם:

המשך המדריך בפוסט הבא.

 

[אזרחות ארהב CitiPath]

מדריך - פרק ג:

בשלבים הבאים כל מילה מיותרת... הנה צילומי מסך מתורגמים:

22. בחר האם אתה אזרח ארה"ב.

ספוילר: מקבל החזרי מס מארה"ב?

(שים לב: אם אתה מעוניין לקבל החזרי מס מארה"ב לחשבון, יש הגיון רב להצהיר על האזרחות האמריקאית.
אם לא תצהיר ותקבל החזר מס לחשבון - ייתכן ו-Wise ישאלו שאלות...
אין לי מידע מנסיון, ואדרבה - אם מישהו התנסה שיעדכן כאן).

23. בחר תושבות מס.

24. הזן מספר תעודת זהות.

25. כמה כסף אתה חושב להעביר דרך Wise בשנה? בחר סכום בשקלים.
שימו לב - אין צורך להילחץ ולרוץ לקחת מחשבון ולוח שנה. כפי שהם כותבים: "זה בסדר להעביר יותר או פחות".

26. אשר שאתה פותח את החשבון לשימושך האישי בלבד.

27. אימות זהות. בשלב הבא, תצטרכו להעלות צילומי תעודות מזהות: תעודת זהות / רשיון נהיגה / דרכון (2 מתוך 3).
אם לא תגישו תמונות לפי הקריטריונים שלהם, פתיחת החשבון תתעכב עד שתעלו תמונות חדשות. אז כדי לחסוך כאב ראש וזמן:

• צלמו תמונות איכותיות וברורות.
• כל הטקסט צריך להיות קריא.
• אל תסרקו. תצלמו.

בחלונות הבאים תעברו את שלבי העלאת המסמכים.
לאחר מכן, תגיעו לשלב האחרון.
תצטרכו להסריט את עצמכם אומרים את המשפט הבא:

"I'm acting on my own behalf, not on behalf of anyone else".​

(צירפתי הקלטה).​

טיפ: לפני המעבר לשלב הבא, וודאו שהמצלמה והמיקרופון שלכם עובדים.
לבדיקת המצלמה
לבדיקת המיקרופון
עובד? מעולה. עברו להסרטה.

זהו.

שאלות?
בשמחה.

 

[מנחם פוקס]

נשמע מעניין!
מה אם עניין המיסוי? צריך אסמכתאות?
איך מושכים את הכסף?

 

[אזרחות ארהב CitiPath]

מה אם עניין המיסוי? צריך אסמכתאות?

ככל ומדובר בכספים שהם בוודאות כשרים (כמו לדוגמא החזרי מס) לא אמור להיות בעיות.
גם בהעברות "סתמיות", כל זמן שמדובר בסכומים הגיוניים - לא אמור להיות בעיות.

כשמדובר על סכומים גדולים מאוד, ייתכן שידרשו הסברים ואסמכתאות - מטעמי הלבנת הון.
כמו הבנקים בישראל.

 

[אזרחות ארהב CitiPath]

איך מושכים את הכסף?

ניתן להעביר כסף מכל מדינה ומטבע לכל מדינה ומטבע.
סדר פעולות לדוגמא:

1. קבלת דולרים למספר החשבון האמריקאי שקיבלת ב-WISE.
2. המרת הדולרים לשקלים ב-WISE.
3. משיכת השקלים מחשבון ישראלי.

מעוניין להיכנס למספרים? הנה פירוט עלויות: שליחת כספים קבלת כספים המרת כספים

 

[shraga0]

תודה רבה על המדריך המפורט.
לא הצלחתי למצוא כמה עמלה הם גובים על העברת הכספים שהתקבלו לחשבון לחשבון הבנק הישראלי (חשבון שקלי או דולרי).

 

[אזרחות ארהב CitiPath]

תודה רבה על המדריך המפורט.
לא הצלחתי למצוא כמה עמלה הם גובים על העברת הכספים שהתקבלו לחשבון לחשבון הבנק הישראלי (חשבון שקלי או דולרי).

למיטב זכרוני, פירוט עלויות לדוגמא עבור 10,000$:

שלב 1:
קבלת דולרים בארה"ב לחשבון Wise שלך:
העברה מסוג Wire/Swift - עלות קבועה של 6.11$
העברה מסוג ACH - חינם.

שלב 2:
המרת הדולרים לשקלים:
4.49$ (פחות מחצי אחוז. האחוזים יורדים ככל שהסכום עולה).

שלב 3:
העברה מחשבון ישראלי של Wise לחשבון הרגיל שלך:
כ-4 ש"ח.

בהעברת ACH, כל הסיפור יעלה פחות מ-6$. קצת יותר מחצי אחוז.
בהעברת Wire יעלה 12$.

 

[שלמה רוזן]

אם אני פותח חשבון בנק אמריקאי
אני יכול להוציא אח"ז כרטיס אשראי אמריקאי שכולל ביטול השתתפות עצמית בהשכרת רכבים?

 

[אזרחות ארהב CitiPath]

אם אני פותח חשבון בנק אמריקאי
אני יכול להוציא אח"ז כרטיס אשראי אמריקאי שכולל ביטול השתתפות עצמית בהשכרת רכבים?

תושבי ישראל לא יכולים להנפיק כרטיס אשראי ב-Wise, נכון להיום.

Can I get the Wise card in my country? | Wise Help Centre

The Wise card is available to personal customers that live in these countries and regions: Australia Brazil Canada EEA + Switzerland + French overseas departments and regions* Japan Malaysia New Ze...

wise.com

לעומת זאת, אם תושב ארה"ב פותח חשבון Wise, הוא יכול לקבל כרטיס אשראי בשקלים.
מקור:

Israeli shekel travel card in USA | Travel Money Card for Israel

Get ready to explore Israel with a Israeli shekel travel card for Americans. Discover the best travel card for Israel. Get the travel card that holds 40+ currencies.

wise.com

(אגב, לא ידוע לי האם יש "ביטול השתתפות עצמית" בשכירות רכב בכרטיס Wise).

 

[ואהבת את ה אלוקיך]

1. היכנסו לאתר Wise


צפה בקובץ המצורף 2180489
2. לחצו על הלחצן הירוק: "Open an account"


צפה בקובץ המצורף 2180490



3. הזינו את כתובת האימייל שלכם.

צפה בקובץ המצורף 2180491

לחצו על "Continue".
תקבלו אימייל עם קישור לאימות.
לאחר שתלחצו על הקישור באימייל, תעברו לחלון הבא:


צפה בקובץ המצורף 2180493


4. בחרו את סוג החשבון: אישי או עסקי.

בחרו חשבון אישי - Personal account.

מדריך זה מתייחס לאפשרות זו.


צפה בקובץ המצורף 2180494


5. בחרו את ארץ המגורים: ישראל - Israel.
(שימו לב - כאן יש לציין ארץ מגורים. אזרחויות - תפרטו בהמשך).


צפה בקובץ המצורף 2180495
6. בעמוד זה תראו פירוט: מה ניתן לבצע בישראל ומה לא. מעניין אתכם? תרגמו את העמוד לעברית (במשפט אחד: ישראליים אינם זכאים לקבל כרטיס אשראי, ואינם זכאים לקבל ריבית על היתרות שלהם).

צפה בקובץ המצורף 2180496

7. הזינו מספר טלפון לקבלת קוד אימות.

שימו לב, כברירת מחדל הקוד יישלח ב-SMS, אך תוכלו לבחור לקבלו בהודעה קולית או בווטסאפ.

צפה בקובץ המצורף 2180497

8. הקוד נשלח אליכם ב-SMS. הזינו אותו.

אין לכם SMS? שום בעיה. לחצו על Try another way. תוכלו לבחור לקבל את הקוד בהודעה קולית (באנגלית) או בהודעת ווטסאפ.

פירוט בתמונה הבאה:

צפה בקובץ המצורף 2180499

9. לאחר שהזנתם את הקוד, תעברו לבחירת סיסמה:

צפה בקובץ המצורף 2180502

10. בשלב הבא, תעברו למילוי פרטים אישיים.

צפה בקובץ המצורף 2180503

המשך המדריך - בפוסט הבא.

שלום,
מה עושה מי שהוא אזרח ארה"ב איך הוא פותח,
ובעצם כשהוא פתוח הוא נתון יותר למעקב של הרשויות בארה"ב שזה כשלעצמו דבר פחות טוב,
תודה רבה.

 

[אחת111]

החשבון יכול להיות משותף לשני בני זוג כאשר לאחד אזרחות אמריקאית ולשני ישראלית?
ואם כן אפשר להוציא כרטיס אשראי?

 

[אזרחות ארהב CitiPath]

שלום,
מה עושה מי שהוא אזרח ארה"ב איך הוא פותח,
ובעצם כשהוא פתוח הוא נתון יותר למעקב של הרשויות בארה"ב שזה כשלעצמו דבר פחות טוב,
תודה רבה.

באופן עקרוני, צריך לרשום שאת/ה אזרח ארה"ב, ולספק מספר SSN.

אני לא קובע האם לרשום שאת/ה אזרח ארה"ב או לחילופין לשכוח מזה לרגע, אבל בכל אופן לא רואה מה החסרון לדווח.
כל זמן שהכספים שנכנסים לחשבון הינם כשרים (לדוגמא החזרי מס, תמיכה מקרובי משפחה וכדומה) - לא אמור להיות שום חשש.

 

[אפודזהב]

מה העמלות שם?

 

[אזרחות ארהב CitiPath]

החשבון יכול להיות משותף לשני בני זוג כאשר לאחד אזרחות אמריקאית ולשני ישראלית?

אין אפשרות לפתוח חשבון משותף.
אבל ניתן לפתוח חשבון לבן הזוג הישראלי, או חשבון לבן הזוג האמריקאי, או לשניהם.

Can I open a joint account with Wise?

Currently you cannot open a joint account with Wise, but read our full guide to know your options.

wise.com

 

[אזרחות ארהב CitiPath]

ואם כן אפשר להוציא כרטיס אשראי?

נכון להיום, הם מנפיקים כרטיסי אשראי לאזרחים ישראליים.
אך הם לא מנפיקים כרטיסי אשראי לתושבי ישראל.

בעברית פשוטה: אם את/ה אזרח ישראלי שמתגורר בארה"ב, תוכל לקבל אשראי בינלאומי ולהשתמש בו בארה"ב ובישראל. גם אם אין לך אזרחות אמריקאית.
אך אם את/ה מתגורר בישראל, לא תוכל לקבל אשראי.

Can I get the Wise card in my country? | Wise Help Centre

The Wise card is available to personal customers that live in these countries and regions: Australia Brazil Canada EEA + Switzerland + French overseas departments and regions* Japan Malaysia New Ze...

wise.com

 

[אזרחות ארהב CitiPath]

מה העמלות שם?

למיטב זכרוני, פירוט עלויות לדוגמא עבור 1,000$:

שלב 1:
קבלת דולרים בארה"ב לחשבון Wise שלך:
העברה מסוג Wire/Swift - עלות קבועה של 6.11$
העברה מסוג ACH - חינם.

שלב 2:
המרת הדולרים לשקלים:
4.49$ (פחות מחצי אחוז. האחוזים יורדים ככל שהסכום עולה).

שלב 3:
העברה מחשבון ישראלי של Wise לחשבון הרגיל שלך:
כ-4 ש"ח.

בהעברת ACH (זו ההעברה הסטנדרטית), כל הסיפור יעלה פחות מ-6$. קצת יותר מחצי אחוז.
בהעברת Wire יעלה 12$.

לשם השוואה, בצ'יינג מקובל לשלם 3 אגורות כמדומני, שזה קרוב לאחוז. בבנקים אפילו יותר.
ב-Wise עמלת ההמרה הינה פחות מחצי.

 

[אין פאנץ']

@אזרחות ארהב CitiPath תודה רבה על המדריך המושקע, ממליץ להעלות כמאמר!.

לא כ"כ הבנתי את הקונספט, זה חשבון בנק רגיל, או שזו חברה שפותחת חשבון בבנק אחר? איך אני מושך כסף, מעביר לחשבון הישראלי שלי? כשאני מעביר לשם/משם כסף, זה כמו העברה ל/מחו"ל? אם כן לא כל כך הרווחתי, חוץ מהעמלות של ההמרה.

 

[אין פאנץ']

אבל בכל אופן לא רואה מה החסרון לדווח.
כל זמן שהכספים שנכנסים לחשבון הינם כשרים (לדוגמא החזרי מס, תמיכה מקרובי משפחה וכדומה) - לא אמור להיות שום חשש.

לא רוצים להיות חשופים לרשויות בארה"ב, ולהגיע למצב של תשלום מס מיותר.