שוק ההון השקעה בשוק ההון- לבעלי אזרחות אמריקאית

[השקעות R הון]

זוג ישראלים אמריקאים. (אשה - אזרחית כפולה, בעל - ישראלי עם גרין קארד)
שמתגוררים כיום בארה"ב..

הסתבכתי למייעשה, להשקיע דרך איפה?

רק קרנות אמריקאיות.
עדיף גם דרך ברוקר אמריקאי ליעילות מיסוי דיבידנדים.

 

[מחש]

שאלה

אשתי אזרחית אמריקאית ולי יש ITIN ומדווחים על ההכנסות כל שנה
התחלתי לפתוח חשבון במיטב כדי להשקיע ולסחור בשוק ההון
ביקשו ממני למלאות טופס W9
מה זה אומר ?
והאם עדיף לפתוח מחשבון לא משותף ?
אשמח למענה ברור @ext
מה הזכויות מה החובות וכ"ו

 

[שזמה]

ביקשו ממני למלאות טופס W9
מה זה אומר ?

שהם מדווחים על החשבון לרשויות בארה"ב, גם בבנק חתמת על זה, אם אתה מדווח זה לא משנה לך כלום.

והאם עדיף לפתוח מחשבון לא משותף ?

אם יש לך ITIN ומדווח גם על עצמך, לא נראה לי שיש הבדל אם זה חשבון משותף או לא, בכל מקרה תצטרך לדווח על זה.

 

[מחש]

שהם מדווחים על החשבון לרשויות בארה"ב, גם בבנק חתמת על זה, אם אתה מדווח זה לא משנה לך כלום.

אם יש לך ITIN ומדווח גם על עצמך, לא נראה לי שיש הבדל אם זה חשבון משותף או לא, בכל מקרה תצטרך לדווח על זה.

בבנק לא החתימו אותנו על זה
וגם לא שאלו אם אישתי אזרחית
האם אצטרך לשלם לארהב מיסים על הרווחים ?

 

[שזמה]

בבנק לא החתימו אותנו על זה
וגם לא שאלו אם אישתי אזרחית
האם אצטרך לשלם לארהב מיסים על הרווחים ?

ברגע שהם ידעו הם יחתימו.
אין כפל מס, בכל מקרה תשלם 25% מס על הרווחים. הבית השקעות מפריש מס במקור.

 

[שמח בחלקי ברו"ג]

לא נראה לי שיש הבדל בזה.

אני לא יודע, ככה אמר לי רו"ח שבדו"ח יש כמה אפשרויות דיווח (משכורות, מתנות וכ') ובאחד מהם הוא רושם את הקרן השתלמות וזה דבר שפטור ממס.

לא עושים כלום כרגע, זה רשום גם ככה ע"ש הילד ובעתיד כשהוא יוציא את זה, זה יהיה לפני שהוא בכלל יתחיל לדווח כך שכנראה זה יעבור בלי שום דיווח.
מבחינת הרשויות אני באמת לא יודע מה הכללים בזה.

ואם זה קרן השתלמות של עצמאי גם אז זה אפשרי?

וכן האם אפשר לפתוח קופ"ג ע"ש ילד להורים אמריקאים והוא לא אמריקאי,

אפילו שזה ייצא מהחשבון של הוריו שהם כן אמריקאים?

 

[ה. שלמה]

ואם זה קרן השתלמות של עצמאי גם אז זה אפשרי?

אם מדווחים על זה כהכנסה מדיבידנד, יש שיקלו.

וכן האם אפשר לפתוח קופ"ג ע"ש ילד להורים אמריקאים והוא לא אמריקאי,

כן.

אפילו שזה ייצא מהחשבון של הוריו שהם כן אמריקאים?

כן.
עריכה: אני לא לגמרי בטוח בזה.

 

[שמח בחלקי ברו"ג]

אם מדווחים על זה כהכנסה מדיבידנד, יש שיקלו.

כן.

כן.

תודה רבה על המידע.

דרך אגב קיבלת את המידע מרו"ח אמריקאי?

 

[ה. שלמה]

תודה רבה על המידע.

דרך אגב קיבלת את המידע מרו"ח אמריקאי?

לא.
אני מדגיש שוב!
קרן השתלמות לעצמאיים זה שטח אפור וכנראה pfic.
פשוט יש רו"ח שמדווחים ע"ז כהכנסה מריבית.
במקרה זה רוב הסיכויים שלא יהיו בעיות.
אך כמובן שאינני יכול לקחת אחריות, ואף אחד לא יכול לקחת אחריות.
אך אם אתה סומך ע"ז, תדאג שהרו"ח לא ידווח ע"ז כ pfic אלא כהכנסה מריבית

 

[שמח בחלקי ברו"ג]

לא.
אני מדגיש שוב!
קרן השתלמות לעצמאיים זה שטח אפור וכנראה pfic.
פשוט יש רו"ח שמדווחים ע"ז כהכנסה מריבית.
במקרה זה רוב הסיכויים שלא יהיו בעיות.
אך כמובן שאינני יכול לקחת אחריות, ואף אחד לא יכול לקחת אחריות.
אך אם אתה סומך ע"ז, תדאג שהרו"ח לא ידווח ע"ז כ pfic אלא כהכנסה מריבית

תודה רבה.

ולגבי השקעה ע"ש ילד להורים אמריקאים זה כן ברור שאפשר?

 

[שזמה]

תודה רבה.

ולגבי השקעה ע"ש ילד להורים אמריקאים זה כן ברור שאפשר?

לפי מה שבררתי בעבר, אפשר.

 

[שמח בחלקי ברו"ג]

לפי מה שבררתי בעבר, אפשר.

תודה רבה.

 

[yoelyoel]

שאלה: זוג שרק אחד מבין השתיים אמריקאי, מעוניין להשקיע בקרנות נאמנות (השקעה ב-S&P) לטווח ארוך. ממה שראיתי כאן יש בעיה רצינית להשקיע בקרנות נאמנות לא אמריקאיות
(חפשו את הכותרת "היזהרו ממוצרי השקעה לא אמריקאים! ")

האם זה אכן רלוונטי אלינו?
אם כן האם יש תחליף כשר להשקעה שכן יהיה אמריקאי?

תודה רבה!

 

[ה. שלמה]

שאלה: זוג שרק אחד מבין השתיים אמריקאי, מעוניין להשקיע בקרנות נאמנות (השקעה ב-S&P) לטווח ארוך. ממה שראיתי כאן יש בעיה רצינית להשקיע בקרנות נאמנות לא אמריקאיות
(חפשו את הכותרת "היזהרו ממוצרי השקעה לא אמריקאים! ")

האם זה אכן רלוונטי אלינו?
אם כן האם יש תחליף כשר להשקעה שכן יהיה אמריקאי?

תודה רבה!

ראה מה שכתבתי כאן:

שוק ההון - השקעות בחשבון משותף עם אזרחות ארה"ב או ללא? מה עדיף?

הבנתי שלאנשים בעלי אזרחות ארה"ב עניין ההשקעות מורכב יותר, יש ברשותי 2 חשבונות בנק אחד משותף עם אשתי והיא אזרחית ארה"ב ועוד חשבון שהוא רק על שמי. כשאני פותח חשבון מסחר עצמאי בחברה כלשהי האם זה משנה איזה חשבון בנק יהיה משוייך לחשבון המסחר? האם יש עדיפות להעביר את הכספים למסחר מהחשבון שלי הפרטי ללא...

www.prog.co.il

 

[yoelyoel]

בא נניח שלעניין מס על ירושה אני לא חושש עכשיו, ויה"ר שיאריך ה' ימי וימי אשתי בטוב ובנעימים.

אני יסביר את הנקודה. אני חדש לחלוטין בתחום ההשקעות ויש לי סכום נאה להשקעה.
ממה שקראתי הבנתי שהדרך הכשרה המקובלת כיום היא השקעה באמצעות S&P.
החלטתי להתקדם עם זה ואז הבנתי שיתכן שיש לי סיבוך עם עניין האזרחות שיתכן שלא ארוויח כלום ואלי אף אפסיד כתוצאה מהמתואר בלינק שהבאתי.

כמובן שקריטי לי שזה יהיה כשר לחלוטין גם מבחינת ריבית חילולי שבת וכו', וגם מבחינת שלא לעבור על חוקי ארה"ב (דינא דמלכותא דינא).

אני מבין ממה שכתבת שם שהפיתרון הוא לפתוח את הקרן רק על שם ה"לא אזרח אמריקאי", האם זה נכון? האם זה חוקי מצד חוקי ארה"ב?
(אני מקבל מהם כסף שנתי בשם האזרחות [אומנם כיום רק ההכנסות של האזרח האמריקאי מדווחות]).

האם יש לכם כיוון אחר\ הצעה אחרת?

 

[ה. שלמה]

בא נניח שלעניין מס על ירושה אני לא חושש עכשיו, ויה"ר שיאריך ה' ימי וימי אשתי בטוב ובנעימים.

אני יסביר את הנקודה. אני חדש לחלוטין בתחום ההשקעות ויש לי סכום נאה להשקעה.
ממה שקראתי הבנתי שהדרך הכשרה המקובלת כיום היא השקעה באמצעות S&P.
החלטתי להתקדם עם זה ואז הבנתי שיתכן שיש לי סיבוך עם עניין האזרחות שיתכן שלא ארוויח כלום ואלי אף אפסיד כתוצאה מהמתואר בלינק שהבאתי.

כמובן שקריטי לי שזה יהיה כשר לחלוטין גם מבחינת ריבית חילולי שבת וכו', וגם מבחינת שלא לעבור על חוקי ארה"ב (דינא דמלכותא דינא).

אני מבין ממה שכתבת שם שהפיתרון הוא לפתוח את הקרן רק על שם ה"לא אזרח אמריקאי", האם זה נכון? האם זה חוקי מצד חוקי ארה"ב?
(אני מקבל מהם כסף שנתי בשם האזרחות [אומנם כיום רק ההכנסות של האזרח האמריקאי מדווחות]).

האם יש לכם כיוון אחר\ הצעה אחרת?

אתה כותב טוב.
אם יש לך שאלות יותר ספציפיות - פנה אלי באישי.

 

[yoelyoel]

אתה כותב טוב.
אם יש לך שאלות יותר ספציפיות - פנה אלי באישי.

איך לפנות?

 

[ה. שלמה]

איך לפנות?

במייל בחתימה.