התייעצות: קל"צ גבוה (הריביות יקרות כיום) או צמוד מדד בריבית נמוכה?

[Nefesh]

התייעצות.
הלוואה 1.6 מיליון (66% מהנכס)
הצעה מס' 1:
966,000 פריים 1.6 - 30 שנה
534,000 קבועה צמודה 1.72 - 17 שנה
100,000 משתנה כל שנה עוגן אג"ח צמוד 1.42 - 20 שנה.
הצעה מס' 2:
1,066,000 פריים 1.6 - 30 שנה
534,000 קל"צ 4.1 - 20 שנה
בשניהם ההחזר החודשי מתחיל כ6,800 ש"ח

מה דעתכם?
מצד אחד הקל"צים על הפנים, מצד שני המדד גם לא משהו...
ייתכן שחלק ייפרע בפירעון מוקדם.

 

[משכנטוב]

כיועץ משכנתא, אין זה מתפקידי לחזות מדד, אם יש ללקוח הבנה במאקרו כלכלה אני מציג בפניו את הנתונים והוא מכוון אותי מה דעתו, וע"פ זה אני בונה תמהיל, באם לא אני מסתמך בגדול על תחזית שוק ההון.
ככלל התמהיל הראשון יצא בסוף המשוואה יותר זול מבחינת ההחזר לשקל (בפרט אם יש כיוון לפרוע את ה100K במ"צ), אבל ההחזר החודשי יעלה בצורה משמעותית בהתמדה, השאלה אם זה משהו שאתם יכולים לעמוד בו, אם לא התמהיל השני הרבה יותר יציב.
נ.ב. אפשר מן הסתם לעשות תמהיל יותר טוב, וכן לקבל ריביות יותר טובות על התמהיל הנוכחי, אבל עניתי על מה שנשאלתי.
בהצלחה.

 

[Nefesh]

@משכנטוב
מהי תחזית שוק ההון לגבי המדד לשנים הקרובות?
אתה יכול לתת לי כיוון איזה תמהילים יכולים להיות יותר טובים?
תודה