מדריך חדש ומרענן באקסלנס טרייד: הוראה מחזורית להשקעה פאסיבית מושלמת!

[ה. שלמה]

כן

ההוראה האוטומטית בעצם קונה את זה במרקט?

כן.

 

[ציוץ לשבח]

לא כ"כ הבנתי את העניין של לבחור סכום.
למה פשוט לא בוחרים מס' יחידות? ואם בחרתי סכום מסויים בהוראה מחזורית חודשית לשנה קדימה ובנתיים עלה השער,
זה לכאורה פשוט לא יתבצע, לא? (אני מדבר על קרנות סל איריות שנסחרות פה שבהם אין אפשרות לקנות שברים)

 

[השקעות R הון]

ההודעות שכתבו על שברי מניות נמחקו כי הם גרמו לבלבול.

באשכול כאן מדובר על רכישת יחידות שלמות בהוראה מחזורית קבועה.
ואכן מכעת ניתן לרכוש קרנות איריות שקליות
או קרנות נאמנות ישראליות
דרך אקסלנס בהוראה מחזורית קבועה.

בנוסף, ניתן גם לרכוש בהוראה מחזורית
קרנות ומניות אמריקאיות
אלו שניתן לרכוש שברי מניות
אבל זה כבר פחות בשורה לרוב המשתמשים

 

[דף גמרא]

באשכול כאן מדובר על רכישת יחידות שלמות בהוראה מחזורית קבועה.
ואכן מכעת ניתן לרכוש קרנות איריות שקליות
או קרנות נאמנות ישראליות
דרך אקסלנס בהוראה מחזורית קבועה.

אני מנסה להבין
אם יחידה של בלאקרוק מחקה מדד עולמי עולה היום 329
ואני עושה הוראה לרכישה ב400 ש"ח
מה יקרה בשאר הכסף?
האם הם יחכו שיצטבר סכום ופעם ב4-5 חודשים יקנו יחידה נוספת?
ומה יקרה אם מחיר המניה יעלה ל500 ש"ח וכו'?

 

[ה. שלמה]

אני מנסה להבין
אם יחידה של בלאקרוק מחקה מדד עולמי עולה היום 329
ואני עושה הוראה לרכישה ב400 ש"ח
מה יקרה בשאר הכסף?
האם הם יחכו שיצטבר סכום ופעם ב4-5 חודשים יקנו יחידה נוספת?

לא

ומה יקרה אם מחיר המניה יעלה ל500 ש"ח וכו'?

לא תתבצע קניה.

 

[דף גמרא]

לא

זה נתון מאוד חשוב
כי אם המטרה העיקרית שההשקעה תהיה פאסיבית לגמרי ולא נצטרך לעשות שום פעולה מידי חודש
אז האופציה של רכישת קרנות איריות בפרט אלה שעוקבות אחרי הסנופי (שהן קרנות יקרות) תהיה מאוד לא יעילה
ומי שלא יעקוב אחרי החשבון שלו
עלול למצוא לאחר תקופה את החשבון שלו עם סכום גדול של מזומן.

זה כן יכול יעיל למי שרוצה לקנות קרנות נאמנות ישראליות (שחלקם נסחרות בשקלים בודדים).
כמובן, שניתן לעשות הוראה מחזורית לקרן נאמנות ופעם בשנה שנתיים למכור את הקרן ולקנות קרנות איריות.
אלא שזה גורר אירוע מס כמובן וצריך לקחת זאת בחשבון

 

[י שהם]

מעלות בגמל להשקעה:
1. בגיל פרישה ניתן למשוך כקצבה ללא מס

נכון, אך צריך לחשב את דמי הניהול (הגלויים והנסתרים), שכנראה יאכלו את ההטבה הרבה הרבה לפני.

3. יכולת קבלת הלוואה כנגד הכסף (לא אשראי בריבית יקרה)

צריך להוסיף לריבית את דמי הניהול (הגלויים והנסתרים), שהם על כל התיק, ואז לדעת מה אחוז הריבית האמיתי.

 

[י שהם]

זה נתון מאוד חשוב
כי אם המטרה העיקרית שההשקעה תהיה פאסיבית לגמרי ולא נצטרך לעשות שום פעולה מידי חודש
אז האופציה של רכישת קרנות איריות בפרט אלה שעוקבות אחרי הסנופי (שהן קרנות יקרות) תהיה מאוד לא יעילה
ומי שלא יעקוב אחרי החשבון שלו
עלול למצוא לאחר תקופה את החשבון שלו עם סכום גדול של מזומן.

זה כן יכול יעיל למי שרוצה לקנות קרנות נאמנות ישראליות (שחלקם נסחרות בשקלים בודדים).
כמובן, שניתן לעשות הוראה מחזורית לקרן נאמנות ופעם בשנה שנתיים למכור את הקרן ולקנות קרנות איריות.
אלא שזה גורר אירוע מס כמובן וצריך לקחת זאת בחשבון

יפה
זה אומר שהצעד הבא לקראת הפיכה מושלמת של בתי ההשקעות לשקולים לקופת גמל מבחינת נוחות, היא האפשרות לקנות שברי מניות.

 

[ציוץ לשבח]

יפה
זה אומר שהצעד הבא לקראת הפיכה מושלמת של בתי ההשקעות לשקולים לקופת גמל מבחינת נוחות, היא האפשרות לקנות שברי מניות.

אם כי הפער היחיד המשמעותי לטובת גמל הוא ההלוואה בריבית טובה על חשבון הקרן
וזה לא נראה שזה ישתנה. לפחות לא בעתיד הנראה לעין...

 

[י שהם]

אם כי הפער היחיד המשמעותי לטובת גמל הוא ההלוואה בריבית טובה על חשבון הקרן

לא ממש. צריך להוסיף לריבית את דמי הניהול הגלויים והנסתרים של קופת הגמל, שזה עוד למעלה מאחוז. (דמי הניהול עצמם, עלויות מסחר, עלות דמי ניהול המשתנים של הנירות המשניים, אחוז מהקרן שמוחזק במזומן)

 

[שם משתמש: נחוץ]

אלא שזה גורר אירוע מס כמובן וצריך לקחת זאת בחשבון

ספוילר: שאלה לא קשורה כ"כ

אפשר פירוט?
אם אני קונה מהקרן של קסם מחקה סנופי, כל פעם שאני אמכור וארצה לקנות את אינווסקו מחקה סנופי - זה גורר אירוע מס? אני מתחייב במס ברגע המכירה? תמיד חשבתי שזה רק במשיכת הכספים, לא?

 

[י שהם]

אפשר פירוט?
אם אני קונה מהקרן של קסם מחקה סנופי, כל פעם שאני אמכור וארצה לקנות את אינווסקו מחקה סנופי - זה גורר אירוע מס? אני מתחייב במס ברגע המכירה? תמיד חשבתי שזה רק במשיכת הכספים, לא?

כל פעולת מסחר שיש בה רווח או הפסד היא אירוע מס

 

[ציוץ לשבח]

לא ממש. צריך להוסיף לריבית את דמי הניהול הגלויים והנסתרים של קופת הגמל, שזה עוד למעלה מאחוז. (דמי הניהול עצמם, עלויות מסחר, עלות דמי ניהול המשתנים של הנירות המשניים, אחוז מהקרן שמוחזק במזומן)

אבל אם זו הלוואה למינוף (שאותה אגב אפשר להשקיע דרך חשבון מסחר) צריך לחשב גם את התשואה מהמינוף
(כמובן כשאין אופציה לקחת ממקום אחר בריביות טובות...)

 

[י שהם]

אבל אם זו הלוואה למינוף (שאותה אגב אפשר להשקיע דרך חשבון מסחר) צריך לחשב גם את התשואה מהמינוף
(כמובן כשאין אופציה לקחת ממקום אחר בריביות טובות...)

תמיד צריך לחשב את התשואה, אבל כשרוצים לחשב נכון, צריך לחשב את העלויות האמיתיות של ההלוואה, והדמי ניהול זה אחוזים משמעותיים של ריבית ביחס להלוואה (בתלות באחוז ההלוואה מהתיק)

 

[מאן דאמר]

לא כל כך מבין.

זה קשור להגבלה של 10 או 20 אלף שקל? אפשר להתחיל לקנות בהוראת קבע גם בסכום קטן יותר?

 

[צצבי]

לקריאה נוספת בנושא
כתבה מביזפורטל

 

[דף גמרא]

עשיתי הוראה מחזורית לקרן מחקה 5124482 קסם SP500 KTF

נראה שיש בה מעלות רבות:
קרן כשרה (כשרות בד"ץ עד"ח על פי הרשימה של @השקעות R הון )
דמי ניהול זולים: 0.1 ד.נ. משתנים + 0.025 דמי נאמנות, סה"כ 0.125
היא של קסם ובאקסלנס יש פטור בקרנות של קסם מעמלות קניה ומכירה (מוגבל ל40 פעולות בשנה)
מחיר ליחידה זול (כרגע פחות מ3 שקלים) מה שמקטין את החשש מכספים שלא יושקעו
מחיר קניה ומחיר פדיון זהים.

אשמח לשמוע את חוות דעת המומחים עליה
והאם יש בזה חסרונות מלבד החשש מהעלאה של דמי הניהול
(אני זכאי להחזרי מס ולא מפחד ממלכודת מס)

 

[השקעות R הון]

מחיר ליחידה זול (כרגע פחות מ3 שקלים) מה שמקטין את החשש מכספים שלא יושקעו

ומי שלא יעקוב אחרי החשבון שלו
עלול למצוא לאחר תקופה את החשבון שלו עם סכום גדול של מזומן.

להלן הפתרון למניעת הצטברות מזומן בחשבון:
לדוגמא
משקיע שהשאיר הוראת רכישה מחזורית לתאריך 1 בחודש
יבצע הוראת רכישה נוספת לתאריך 2 בחודש.
בפקודת הרכישה של תאריך 2 בחודש
יותיר פקודה בסך 2,000 ש"ח.
במקרה שהצטבר מזומן בחשבון, הפקודה בתאריך 2 תתבצע.
והיה ולא נותר מזומן בחשבון הפקודה תדחה על ידי המערכת.
נ. ב. אין עמלה על פקודה שלא התבצעה.

 

[דף גמרא]

להלן הפתרון למניעת הצטברות מזומן בחשבון:
לדוגמא
משקיע שהשאיר הוראת רכישה מחזורית לתאריך 1 בחודש
יבצע הוראת רכישה נוספת לתאריך 2 בחודש.
בפקודת הרכישה של תאריך 2 בחודש
יותיר פקודה בסך 2,000 ש"ח.
במקרה שהצטבר מזומן בחשבון, הפקודה בתאריך 2 תתבצע.
והיה ולא נותר מזומן בחשבון הפקודה תדחה על ידי המערכת.
נ. ב. אין עמלה על פקודה שלא התבצעה.

רעיון מעניין
אלא שמי שיש לו בחשבון מסגרת מינוס
ימצא את עצמו לאחר תקופה ממונף בלא ידיעתו בריבית גבוהה.

נ.ב מה דעתך על הרעיון שלי?

 

[השקעות R הון]

אלא שמי שיש לו בחשבון מסגרת מינוס
ימצא את עצמו לאחר תקופה ממונף בלא ידיעתו בריבית גבוהה.

מסגרת המינוס של אקסלנס מאוד יקרה ולא משתלמת.