השקעות חשבון מסחר או קופת גמל

[#ג'וקר]

אפשר לשנות את המספרים במחשבון.

זה מה שעשיתי, והפער ירד משמעותית...

יש, יש גם הוצאות ניהול השקעות בקופת גמל.

מה זה אומר חוץ מדמי הניהול? וכמה זה [ביחס לעמלת קניה ומכירה]?

בגדול אתה צודק בסכומים קטנים.
ככל שהתיק גדל, כך יש פחות משמעות למה שציינת כעת.

בשורה תחתונה כל חודש שאני מפקיד 1000 שקל, אני מפסיד שאני צריך לקנות ולמכור ותמיד יש כסף ששוכב בארנק

 

[#ג'וקר]

עוד דבר חשוב
בדרך כלל אדם שמפקיד לחסכון לחתן ילדים מומלץ לו בסוף התקופה להעביר את הכסף למסלול יותר סולידי,
ודבר זה מתאפשר רק בקופ"ג בלי ארוע מס, משא"כ בתיק השקעות שאני משלם מס, ואז אני מפסיד את הריבית דריבית לפחות לתקופה מסוימת, וזה המון!

 

[ה. שלמה]

מה זה אומר חוץ מדמי הניהול? וכמה זה [ביחס לעמלת קניה ומכירה]?

תבדוק בדוח הפנסיה \ ההשתלמות \החל"י האחרון.

בשורה תחתונה כל חודש שאני מפקיד 1000 שקל, אני מפסיד שאני צריך לקנות ולמכור ותמיד יש כסף ששוכב בארנק

בשורה תחתונה, כשיש לך תיק של 50K זה לא מאוד משמעותי הכמה שקלים שאתה מפסיד על מה שציינת, למול דמי ניהול על כל הצבירה.

קח בחשבון עוד כמה בעיות בקופות גמל, כמו אחוז מסויים שאינו מושקע [בד"כ בין 2 ל5 אחוז באופן קבוע] או עקיבה לא לגמרי טובה אחר המדד.

 

[ה. שלמה]

עוד דבר חשוב
בדרך כלל אדם שמפקיד לחסכון לחתן ילדים מומלץ לו בסוף התקופה להעביר את הכסף למסלול יותר סולידי,
ודבר זה מתאפשר רק בקופ"ג בלי ארוע מס, משא"כ בתיק השקעות שאני משלם מס, ואז אני מפסיד את הריבית דריבית לפחות לתקופה מסוימת, וזה המון!

זה לא המון.

ברגע שאתה מעביר חלק מהכסף לאג"ח, הריבית דריבית הנמוך של אג"ח שיוצא על המס הוא מזערי ביותר.