התייעצות טיפול בקופות גמל ופנסיה אחרי פטירה

[עמליה 098]

לאיזה בעל מקצוע עלי לפנות כדי לטפל באיחוד הקופות הנ"ל?

בהר הכסף ראינו שלאבא שלי יש כמה קופות גמל וחיסכון במקומות שונים-
הכי טוב אם היה אפשר להוסיף לפניסה של האלמה שהיא המוטבת.
אבל לא יודעת אם יש דרך לעשות את זה אחרי הפטירה.
ובכלל- מי איש המקצוע איתו עלינו לדבר? יועץ פנסיוני/פרישה/סוכן ביטוח?
אשמח לקבל המלצות עם שמות.
תודה!

 

[עמליה 098]

לאיזה בעל מקצוע עלי לפנות כדי לטפל באיחוד הקופות הנ"ל?

בהר הכסף ראינו שלאבא שלי היו כמה קופות גמל וחיסכון במקומות שונים-
הכי טוב אם היה אפשר להוסיף לפניסה של האלמה שהיא המוטבת.
אבל לא יודעת אם יש דרך לעשות את זה אחרי הפטירה.
ובכלל- מי איש המקצוע איתו עלינו לדבר? יועץ פנסיוני/פרישה/סוכן ביטוח?
אשמח לקבל המלצות עם שמות.
תודה!

מישהו יודע לעזור?

 

[כוכב103]

לפני כל פעולה צריך להוציא צו ירושה, הוצאתם?
ותבדקו אח"כ אם יש רכיב ביטוח חיים כי יכול להיות שאתם זכאים לתשלום לא קטן בעת הפטירה
אח"כ תתיעצו עם יועץ פנסיוני חיצוני (לא של חברה מסויימת) שיכוון אתכם מה הכי טוב לכם

 

[דג קטן]

כשאדם נפטר, יש הליך מסודר שמאפשר לבני המשפחה (במיוחד האלמנה או האלמן) לטפל בכספים שנמצאים בקופות הגמל, קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים. הנה פירוט איך מתבצע הטיפול והאם ניתן להעביר את הכל לאלמנה:

---

1. שלב ראשון – הודעה על פטירה​

עליכם להודיע לגופים המנהלים (קרן פנסיה, קופת גמל, ביטוח מנהלים) על פטירת החוסך. בדרך כלל תצטרכו:

• תעודת פטירה רשמית ממשרד הפנים
• טופס הודעה על מוות (לרוב באתר של הגוף המוסדי)
• צילום תעודת זהות של הנפטר ושל האלמנה

---

2. הבחנה בין סוגי מוצרים פיננסיים​

יש הבדל בין הטיפול במוצרים הפנסיוניים השונים:

א. קרן פנסיה​

• קרן פנסיה כוללת ביטוח שארים – כלומר, האלמנה והילדים זכאים לקצבה חודשית ("פנסיית שארים").
• לא ניתן למשוך את כל הסכום כמענק חד־פעמי אלא אם מדובר בסכום קטן מאוד (פנסיה מזערית).
• יש להגיש בקשה לקבלת פנסיית שארים, ולצרף תעודת נישואין, תעודת פטירה, ולעיתים גם אישורים על ילדים.

ב. ביטוח מנהלים​

• אם הפוליסה כוללת רכיב של ביטוח חיים, ישולמו סכומים חד־פעמיים למוטבים שנקבעו.
• אם לא נרשמו מוטבים – הכסף עובר לפי צו ירושה או צו קיום צוואה.
• במקרה של קצבה חודשית – האלמנה תקבל פנסיית שארים אם זה חלק מהפוליסה.

ג. קופת גמל (חיסכון בלבד, ללא קצבה)​

• אם יש מוטבים – הכסף יועבר אליהם.
• אם אין מוטבים – תידרש צו ירושה או צו קיום צוואה.
• ברוב המקרים, לא ניתן "להעביר" את הכסף ישירות לאלמנה, אלא לפי הכללים של ירושה או מוטבים.

---

3. מה צריך להכין ולהגיש​

בדרך כלל תתבקשו לצרף את המסמכים הבאים:

• תעודת פטירה
• צילום ת"ז של המבקש
• תעודת נישואין
• צו ירושה או צו קיום צוואה (אם אין מוטבים)
• טופס בקשה ייעודי של הגוף המוסדי
• פרטי חשבון בנק של הזכאים

---

האם אפשר להעביר את הכל לאלמנה?​

• לא תמיד. זה תלוי אם נקבעו מוטבים, ואם כן – האם האלמנה היא המוטבת היחידה.
• אם יש צוואה – היא קובעת את הזוכים בכספים שלא הוגדר להם מוטב.
• אם אין צוואה ולא נקבעו מוטבים – תחולק הירושה לפי החוק: מחצית לאלמנה, מחצית לילדים.

---

טיפ חשוב:​

אם המנוח מילא טופסי הצהרת מוטבים – זה גובר על צו הירושה, והכספים יועברו ישירות למי שצויין.

 

[ירחמיאל שני]

זה דרך החברת פנסיה שלכם , ע"י הגשת מסמכים
צריך לשלוח בקשה לחתימה אצל פקיד שומה לפטור ממס , (מקבלים ללא בעיה)
ואז מגיע צ'ק עם הסכום

 

[עמליה 098]

לפני כל פעולה צריך להוציא צו ירושה, הוצאתם?
ותבדקו אח"כ אם יש רכיב ביטוח חיים כי יכול להיות שאתם זכאים לתשלום לא קטן בעת הפטירה
אח"כ תתיעצו עם יועץ פנסיוני חיצוני (לא של חברה מסויימת) שיכוון אתכם מה הכי טוב לכם

תודה!!
יש צו ירושה, אמי יורשת יחידה עד 120.
יש לך המלצה על יועצת פנסיונית חיצונית?