פנסיה יעוץ לגבי דמי ניהול בקרן פנסיה והשתלמות

[תהילה ר]

שלום
אני עובדת בהייטק.
רציתי להעביר את קרן הפנסיה שלי למסלול מחקה מדד S&P500 כשר
הציעו לי בכלל או בהפניקס, עם דמי ניהול של 1.7 ומהצבירה 0.16
איזו חברה מומלצת יותר? האם ניתן להשיג תשואות טובות יותר?

בנוסף, האם מומלץ גם את קרן ההשתלמות להעביר למסלול מחקה מדד S&P500 כשר?
הציעו לי מסלול של כלל עם דמי ניהול של 0.38%. האם המסלול משתלם?

תודה רבה למסייעים!

 

[מקצועי בלבד]

איזו חברה מומלצת יותר?

החברה פחות משנה.
אבל דמי הניהול האלו הם לא הכי זולים שאפשר לקבל.

בנוסף, האם מומלץ גם את קרן ההשתלמות להעביר למסלול מחקה מדד S&P500 כשר?
הציעו לי מסלול של כלל עם דמי ניהול של 0.38%. האם המסלול משתלם?

אז אני לא יועצת ולא ממליצה, אבל חייבים לדעת שאין כזה דבר מסלול מומלץ.
יש מסלול רווחי שמתאים לנתונים האישיים שלך, ויש מסלול שלא מתאים לנתונים האישיים שלך ואז הוא גם יכול להיות מאד לא רווחי.

 

[פוטושופר]

החברה פחות משנה.
אבל דמי הניהול האלו הם לא הכי זולים שאפשר לקבל.

אז אני לא יועצת ולא ממליצה, אבל חייבים לדעת שאין כזה דבר מסלול מומלץ.
יש מסלול רווחי שמתאים לנתונים האישיים שלך, ויש מסלול שלא מתאים לנתונים האישיים שלך ואז הוא גם יכול להיות מאד לא רווחי.

אפשר לרכוב על האשכול?
קופת גמל שהתמזגה מהלמן אלדובי אל הפניקס/ אקסלנס
נמצאת היום תחת מסלול של 9916- לבני 50 ומטה
-האם היא כשרה?
-האם מומלץ להעביר אותה למחכה מדד S&P ? מבינה שזה מותר הלכתית? (אשמח למקור לכך)
-וכמה דמי ניהול הכי נמוכים ניתן לקבל על קופת גמל?

 

[מקצועי בלבד]

קופת גמל שהתמזגה מהלמן אלדובי אל הפניקס/ אקסלנס
נמצאת היום תחת מסלול של 9916- לבני 50 ומטה
-האם היא כשרה?

היא ללא הכשר.

-האם מומלץ להעביר אותה למחכה מדד S&P ?

אז אני לא יועצת ולא ממליצה, אבל חייבים לדעת שאין כזה דבר מסלול מומלץ.
יש מסלול רווחי שמתאים לנתונים האישיים שלך, ויש מסלול שלא מתאים לנתונים האישיים שלך ואז הוא גם יכול להיות מאד לא רווחי.

מבינה שזה מותר הלכתית?

אכן יש למסלול הזה הכשר מהודר.
צירפתי תעודת כשרות.

-וכמה דמי ניהול הכי נמוכים ניתן לקבל על קופת גמל?

הכל בהתאם לנתונים האישיים.

 

[פוטושופר]

תודה רבה על המענה המדוייק!
תודה על צירוף התעודה.

 

[השקעות R הון]

איזו חברה מומלצת יותר?

כלל.

האם ניתן להשיג תשואות טובות יותר?

לא ניתן לדעת.

הציעו לי מסלול של כלל עם דמי ניהול של 0.38%. האם המסלול משתלם?

כן משתלם, תלוי למי.

קופת גמל שהתמזגה מהלמן אלדובי אל הפניקס/ אקסלנס
נמצאת היום תחת מסלול של 9916- לבני 50 ומטה
-האם היא כשרה?

לא.

האם מומלץ להעביר אותה למחכה מדד S&P ?

מומלץ. תלוי למי.

מבינה שזה מותר הלכתית? (אשמח למקור לכך)

כאן

כשרות י

docs.google.com

-וכמה דמי ניהול הכי נמוכים ניתן לקבל על קופת גמל?

תלוי בצבירה.
בדרך כלל 0.6%
אבל מי שיש לו צבירה יש מקומות שיקבלו אותו בפחות.

 

[HennyS]

רציתי להעביר את קרן הפנסיה שלי למסלול מחקה מדד S&P500 כשר
הציעו לי בכלל או בהפניקס, עם דמי ניהול של 1.7 ומהצבירה 0.16
איזו חברה מומלצת יותר? האם ניתן להשיג תשואות טובות יותר?

אאל"ט
יש את המסלול הזה גם במיטב, וכקרן פנסיה ברירת מחדל יש להם דמי ניהול זולים יותר

 

[השקעות R הון]

יש את המסלול הזה גם במיטב, וכקרן פנסיה ברירת מחדל יש להם דמי ניהול זולים יותר

מיטב מההפקדה יותר זול.
מהצבירה יותר יקר.

 

[HennyS]

מיטב מההפקדה יותר זול.
מהצבירה יותר יקר.

יש לי 0.05, כמה זה למצטרפים חדשים?

 

[מקצועי בלבד]

יש לי 0.05, כמה זה למצטרפים חדשים?

למצטרפים חדשים היום למיטב [בלי מו"מ וכדו'] זה 1% מהפקדה ו0.22% מהצבירה.

 

[פוטושופר]

כלל.

לא ניתן לדעת.

כן משתלם, תלוי למי.

לא.

מומלץ. תלוי למי.

כאן

כשרות י

docs.google.com

תלוי בצבירה.
בדרך כלל 0.6%
אבל מי שיש לו צבירה יש מקומות שיקבלו אותו בפחות.

היות וכמובן לא ניתן להמליץ לכל אחד בלי לדעת נתונים אישיים,
מתוך הרשימה שהעליתי, יש אחרים שיותר מומלצים באופן כללי? שכשרים?
אם אפשר לפרט אילו מסלולים הם מומלצים באופן כללי?

הסכימו להוריד את דמי ניהול שנתי מצבירה מ1.05 ל0.95.
מדובר בקופה לא פעילה (אין הפקדות) שנפתחה על ידי אדם אחד, ועכשיו כל הניהול של הקופה עובר לאדם אחר.
כך שעוד נסגר מה תהיה המטרה של הקופה הזו

 

[השקעות R הון]

מתוך הרשימה שהעליתי, יש אחרים שיותר מומלצים באופן כללי? שכשרים?
אם אפשר לפרט אילו מסלולים הם מומלצים באופן כללי?

מקצועי בלבד ענתה לך שזה בהתאם לנתונים אישיים.

הסכימו להוריד את דמי ניהול שנתי מצבירה מ1.05 ל0.95.
מדובר בקופה לא פעילה (אין הפקדות) שנפתחה על ידי אדם אחד, ועכשיו כל הניהול של הקופה עובר לאדם אחר.
כך שעוד נסגר מה תהיה המטרה של הקופה הזו

עדיין מאוד יקר.

 

[רינת סלע]

צירפתי תעודת כשרות.

פג תוקף התעודה

 

[מקצועי בלבד]

פג תוקף התעודה

בבקשה מצורפת תעודה חדשה

 

[פוטושופר]

@מקצועי בלבד
או @השקעות R הון
אודה מאוד לקבל הנחיה באישי

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד
או @השקעות R הון
אודה מאוד לקבל הנחיה באישי

אפשר לפנות אליי למייל. mikzhoibilvad @ gmail.com