יש לכם שאלות בנושא משכנתאות? אשמח לסייע לכם.

[שמחה גלבנדורף]

שלום,
@הון ובית אודה לך מאוד אם תוכל לומר לי האם כדאי למחזר את המשכנתא הבאה:
ההכנסות שלנו הם באזור 20 אלף לחודש.
‏‏

@ראובן 23 אודה לך אם תוכל לומר לי האם כדאי למחזר?

 

[הון ובית]

ריביות גבוהות מאוד....
כל חודש 3200 ש"ח הולך רק לתשלום ריביות נטו ... זה לא נחשב למוגזם??
כמו כן אנחנו רוצים לסיים את המשכנתא יותר מהר באמצעות העלאת החזר חודשי.

אז סבבה..
מחזור ושיפור!

 

[ידיד ה']

לדעתי כדאי למשוך כי המרווחים של הריביות כרגע מאוד נמוכים (ריבית עשויה מעוגן פלוס מרווח והיום הריביות גבוהה בגלל שהעוגן גבוה אבל המרווחים נמוכים בגלל התחרות).
כמובן תלוי באיזה מסלולים אבל.

התייעצות-
יש לי משכנתא ענקית עם אישור עקרוני, בפועל לפי לוח תשלומים בחוזה, הביצוע אמור להיות בפעימות כשהראשון עוד ארבעה חודשים, (בחתימת חוזה התלשום היה הון עצמי)
השאלה שלי היא האם למשוך עכשיו סכום נמוך כדי לקבע את הריבית או לחכות ארבעה חודשים?
מה הייתם עושים? מה לכאורה הצפי לדעתכם? יש בכלל סיכוי שירדו הרביות בארבעה חודשים הקרובים?
@הון ובית @ari1980 @E_Y @ראובן 23 ויתר המבינים..

תודה

מה אומריפ יתר המומחים?
@הון ובית @E_Y @ari1980

 

[שלמה משכנתאות]

שלום לכל היועצים והמומחים
מה דעתכם על ההצעה הבאה:
משכנתא לשיפוץ, 75% מהנכס ל30 שנה
218,000 קלצ 4.98
433,000 מלצ 5.56

איזה בנק?
יש מה לשפר ככל הנראה.

נכון אבל כך בחשבון שדי קשה לקבלן 75% בשיפוצים ולכן הריביות לא בטוח שאפשר להוריד הרבה

 

[ari1980]

מה אומריפ יתר המומחים?
@הון ובית @E_Y @ari1980​

פלונטר אמיתי. על פניו לא נראה שתוך 4 חודשים יהיה ירידות. אפילו העלאות. נראה לי שהייתי מושך. עכשיו למרווחים הכי נמוכים שאפשר. בכל מקרה זה ישתנה במשיכות לפי העוגנים שיהיו ..
​

 

[evyatar19]

פלונטר אמיתי. על פניו לא נראה שתוך 4 חודשים יהיה ירידות. אפילו העלאות.​

העלאות משום שאתה מניח שהפריים יעלה, או שאתה חושש שיהא העלאות במסלולים אחרים אפי' אם הנגיד לא יעלה הפריים?

 

[ari1980]

העלאות משום שאתה מניח שהפריים יעלה, או שאתה חושש שיהא העלאות במסלולים אחרים אפי' אם הנגיד לא יעלה הפריים?​

אני לא כלכלן. אני רק שומע הערכות של כלכלנים למיניהם. גם הפריים ככל הנראה יעלה טיפה.
הדולר משחק תפקיד שנראה משמעותי.
כל המצב הפוליטי לא מוסיף.
בדיוק הייתי אתמול באחד מהכנסים והעלו את העניין הזה ספציפי. ודיברו על זה שכלום לא ברור. אבל יותר נראה שיעלה בטווח הקרוב מאשר שיירד.​

 

[lizi_g]

שלום.
יש לי משכנתא במרכנתיל.
140 אש"ח קבוע צמוד 3%
220 אש"ח פריים מינוס 0.5.
25 שנה
מיחזור פנימי (לא יכול לעבור בגלל שאר המשכנתא)
הצעה למל"צ 5.1% כל 5 שנים (סיכוי להוזלה 4.9) 20 שנה.
מה אומרים המבינים?
תודה מראש .


בנוסף יש לאבא שלי משכנתא בפועלים .
330 אש"ח פריים + 0.35.
150 אש"ח פריים.
70 אש"ח פריים מינוס 0.5.
נלקח לפני כשנה ל25 שנה .
הצעה למיחזור פנימי בפועלים למל"צ כל 5 שנים ב-5.35% . ל20 שנה. (או 25 שנה. בנוסף לא שווה לו לעבור לבנק אחר בגלל שאר המשכנתא).
מה כדאי לעשות?

ככלל אשמח לכל הארה או טיפ ככלל הן על מרכנתיל והן על פועלים.
בנוסף הבנתי ממרכנתיל שיש מל"צ כל 3 זה יותר מומלץ?
בתודה מראש.

בנוסף אשמח לשמוע מעבר לחיסכון החודשי בהנחה שבעוד כמה שנים הריביות יהיו יותר נמוכות ונמחזר.
אגב זה הרציונל למל"צ כל 5 שלכאורה גם אם יהיו קנסות בגלל ריביות נמוכות יותר הם לא יהיו גבוהות.
האם הלוח סילוקין יהיה לטובתי הוי אומר שירד לי יותר מהקרן לעומת המצב הנוכחי .
בגלל המיחזור המוצע.

השארתי את השאלה באשכול סמוך ולא קיבלתי משוב.
חשבתי שאולי יותר מתאים להעלות את השאלה שלי באשכול הזה.


מה דעת המומחים?
מה לעשות?
תודה רבה.

 

[תמר שרייבר]

אנחנו כרגע בתהליך של הוצאת משכנתא
מהיות שאני בעבר למדתי קצת על ריביות במשכנתאות(במסגרת השתלמות כרואה חשבון ויועצת מס על חשבון הבוס...)
אני בחרתי בשיטה של ללכת אחרי שכבר התחלתי עם יועץ אחד להראות את ההצעה ליועץ אחר ולבקש ממנו אם יכול להוזיל וכמובן רק אחרי שסיכמתי עם היועץ הראשון שבמקרה שהיועץ השני יביא הצעה נגדית יותר טובה ואני אמשיך איתו, גם הוא הראשון יקבל את מלוא התמורה שסיכמנו בהתחלה, בכל אופן אשמח שלא התייחסו למהלך זה בתגובות... רק על גוף השאלה


יש לציין שמבחינת הכנסות יש לנו בסדר ומבחינת אחוזי מימון אני צריכה בפועל רק 53% מהנכס שזה 545,000 ש"ח
כך שיש פה את המקום ליועצים לתת לי לקחת חלק מ"צ שאני לא באמת הולכת להשתמש בזה
קיבלתי שני הצעות (שאני רושמת אותם בלי החלק של המ"צ בשני התמהילים)
ואני מנסה להבין איזה מתוכם יותר טובה ועד כמה

הצעה הראשונה בנק פועלים :
300,000 ק"לצ ל-30 שנה- 4.74%
99,000 מל"צ ל-30 שנה- 5.29%
145,000 פריים ל-30 שנה 5.6%
ועוד 150,000 מ"צ שזה לא רלוונטי הריבית שלו כי ממלא לא לוקחים אותה

ההצעה השנייה
238,000 קל"צ ל-30 שנה- 4.58%
307,000 מל"צ ל-30 שנה 4.69%
ושוב לא משנה מה הם נתנו לי על 150,000 מ"צ כי ממלא אני לא הולכת בכלל לקחת מהם את זה

עכשיו אני מאוד מתלבטת האם ההצעה השנייה כזאת שווה
1. כי בסוף יש מעלה בהצעה הראשונה במסלול פריים מינוס 0.65 כי בסוף שהפריים ירד יצא שיהיה לי אותו אוטומטית ממש במחיר זול משא"כ בהצעה השניה ששם המל"צ זה לא יעבור אוטומטית כמו בפריים
2. בהצעה השנייה יש יותר אחוזים לעמלת פירעון כי זה בסוף מל"צ
3. ומבחינה מסויימת כל החיסכון שלי בין ההצעות השונות הבנתי מהיועץ השני שזה 35,000 יותר נמוך מההצעה הראשונה, וכןמ החיסכון בפריסה על 30 שנה
לכן יש לנו התלבטות קשה
כי גם מצד אחד אנחנו עושים חשבון שאם גם נרצה למחזר עוד 4 שנים את המשכנתא אז ממילא יצא שחסכנו ממש כמה אלפים בודדים והשאלה האם זה שווה ?
אשמח לשמוע את חוות דעתם של כל המומחים פה @הון ובית @ari1980 @E_Y @ראובן 23
ותודה על העזרה

 

[יוסי אוסטר(ראובן 23)]

אנחנו כרגע בתהליך של הוצאת משכנתא
מהיות שאני בעבר למדתי קצת על ריביות במשכנתאות(במסגרת השתלמות כרואה חשבון ויועצת מס על חשבון הבוס...)
אני בחרתי בשיטה של ללכת אחרי שכבר התחלתי עם יועץ אחד להראות את ההצעה ליועץ אחר ולבקש ממנו אם יכול להוזיל וכמובן רק אחרי שסיכמתי עם היועץ הראשון שבמקרה שהיועץ השני יביא הצעה נגדית יותר טובה ואני אמשיך איתו, גם הוא הראשון יקבל את מלוא התמורה שסיכמנו בהתחלה, בכל אופן אשמח שלא התייחסו למהלך זה בתגובות... רק על גוף השאלה


יש לציין שמבחינת הכנסות יש לנו בסדר ומבחינת אחוזי מימון אני צריכה בפועל רק 53% מהנכס שזה 545,000 ש"ח
כך שיש פה את המקום ליועצים לתת לי לקחת חלק מ"צ שאני לא באמת הולכת להשתמש בזה
קיבלתי שני הצעות (שאני רושמת אותם בלי החלק של המ"צ בשני התמהילים)
ואני מנסה להבין איזה מתוכם יותר טובה ועד כמה

הצעה הראשונה בנק פועלים :
300,000 ק"לצ ל-30 שנה- 4.74%
99,000 מל"צ ל-30 שנה- 5.29%
145,000 פריים ל-30 שנה 5.6%
ועוד 150,000 מ"צ שזה לא רלוונטי הריבית שלו כי ממלא לא לוקחים אותה

ההצעה השנייה
238,000 קל"צ ל-30 שנה- 4.58%
307,000 מל"צ ל-30 שנה 4.69%
ושוב לא משנה מה הם נתנו לי על 150,000 מ"צ כי ממלא אני לא הולכת בכלל לקחת מהם את זה

עכשיו אני מאוד מתלבטת האם ההצעה השנייה כזאת שווה
1. כי בסוף יש מעלה בהצעה הראשונה במסלול פריים מינוס 0.65 כי בסוף שהפריים ירד יצא שיהיה לי אותו אוטומטית ממש במחיר זול משא"כ בהצעה השניה ששם המל"צ זה לא יעבור אוטומטית כמו בפריים
2. בהצעה השנייה יש יותר אחוזים לעמלת פירעון כי זה בסוף מל"צ
3. ומבחינה מסויימת כל החיסכון שלי בין ההצעות השונות הבנתי מהיועץ השני שזה 35,000 יותר נמוך מההצעה הראשונה, וכןמ החיסכון בפריסה על 30 שנה
לכן יש לנו התלבטות קשה
כי גם מצד אחד אנחנו עושים חשבון שאם גם נרצה למחזר עוד 4 שנים את המשכנתא אז ממילא יצא שחסכנו ממש כמה אלפים בודדים והשאלה האם זה שווה ?
אשמח לשמוע את חוות דעתם של כל המומחים פה @הון ובית @ari1980 @E_Y @ראובן 23
ותודה על העזרה

לא נכנס לנידון שאמרת לגבי היועצים.
ולכן אני יענה כמו במקרה שמדובר בשתי הצעות מאותו יועץ.
אני הייתי בוחר באופציה ב מכמה סיבות.
א. הקל"צ יותר נמוך ולכן במידה ותעשו מיחזור לכשירד הריביות הקנס יהיה נמוך משמעותית בגלל שגם הסכום שנמצא בוא יותר נמוך וגם כי הריבית שלו יותר נמוכה.
ב.לכשירד הריביות המל"צ יהיה בריבית מאוד אטרקטיבית כי המרווח שלו נמוך ככה שהוא ירד משמעותי.
ג.הפריים עוד עלול לעלות בתקופה הקרובה (כדאי לעקוב מה יהיה המדד שיפורסם מחר) והמל"צ נותן יותר יציבות.
בפועל בשנים הראשונות האופציה השניה תנגוס יותר בקרן ככל הנראה.
חייב לציין ששתי ההצעות מעולות.

 

[E_Y]

אנחנו כרגע בתהליך של הוצאת משכנתא
מהיות שאני בעבר למדתי קצת על ריביות במשכנתאות(במסגרת השתלמות כרואה חשבון ויועצת מס על חשבון הבוס...)
אני בחרתי בשיטה של ללכת אחרי שכבר התחלתי עם יועץ אחד להראות את ההצעה ליועץ אחר ולבקש ממנו אם יכול להוזיל וכמובן רק אחרי שסיכמתי עם היועץ הראשון שבמקרה שהיועץ השני יביא הצעה נגדית יותר טובה ואני אמשיך איתו, גם הוא הראשון יקבל את מלוא התמורה שסיכמנו בהתחלה, בכל אופן אשמח שלא התייחסו למהלך זה בתגובות... רק על גוף השאלה


יש לציין שמבחינת הכנסות יש לנו בסדר ומבחינת אחוזי מימון אני צריכה בפועל רק 53% מהנכס שזה 545,000 ש"ח
כך שיש פה את המקום ליועצים לתת לי לקחת חלק מ"צ שאני לא באמת הולכת להשתמש בזה
קיבלתי שני הצעות (שאני רושמת אותם בלי החלק של המ"צ בשני התמהילים)
ואני מנסה להבין איזה מתוכם יותר טובה ועד כמה

הצעה הראשונה בנק פועלים :
300,000 ק"לצ ל-30 שנה- 4.74%
99,000 מל"צ ל-30 שנה- 5.29%
145,000 פריים ל-30 שנה 5.6%
ועוד 150,000 מ"צ שזה לא רלוונטי הריבית שלו כי ממלא לא לוקחים אותה

ההצעה השנייה
238,000 קל"צ ל-30 שנה- 4.58%
307,000 מל"צ ל-30 שנה 4.69%
ושוב לא משנה מה הם נתנו לי על 150,000 מ"צ כי ממלא אני לא הולכת בכלל לקחת מהם את זה

עכשיו אני מאוד מתלבטת האם ההצעה השנייה כזאת שווה
1. כי בסוף יש מעלה בהצעה הראשונה במסלול פריים מינוס 0.65 כי בסוף שהפריים ירד יצא שיהיה לי אותו אוטומטית ממש במחיר זול משא"כ בהצעה השניה ששם המל"צ זה לא יעבור אוטומטית כמו בפריים
2. בהצעה השנייה יש יותר אחוזים לעמלת פירעון כי זה בסוף מל"צ
3. ומבחינה מסויימת כל החיסכון שלי בין ההצעות השונות הבנתי מהיועץ השני שזה 35,000 יותר נמוך מההצעה הראשונה, וכןמ החיסכון בפריסה על 30 שנה
לכן יש לנו התלבטות קשה
כי גם מצד אחד אנחנו עושים חשבון שאם גם נרצה למחזר עוד 4 שנים את המשכנתא אז ממילא יצא שחסכנו ממש כמה אלפים בודדים והשאלה האם זה שווה ?
אשמח לשמוע את חוות דעתם של כל המומחים פה @הון ובית @ari1980 @E_Y @ראובן 23
ותודה על העזרה

אני הייתי לוקח את החלק שמיועד לפרעון מוקדם במסלול קצ בריבית מוגזמת
יכול לשפר משמעותית את המלצ
הקלצ מסוכן קצת אם יש תכניות למיחזור בעוד כמה שנים

 

[תמר שרייבר]

אני הייתי לוקח את החלק שמיועד לפרעון מוקדם במסלול קצ בריבית מוגזמת
יכול לשפר משמעותית את המלצ
הקלצ מסוכן קצת אם יש תכניות למיחזור בעוד כמה שנים

כאילו פשוט להחליף את 150,000 של המ"צ לק"צ חוץ מה-238,000 שכבר יש בקל"צ ?
או שפשוט לקחת את זה על חשבון ה- 30% קבועות שצריך בכל משכנתא ולקזז את זה במקום הקל"צ רק ל- 81,000 ש"ח
והשאר המשכנתא מל"צ
כי פשוט אני מנסה להבין האם בק"צ אמורות להיות פחות עמלות פירעון מקל"צ ?

 

[E_Y]

כאילו פשוט להחליף את 150,000 של המ"צ לק"צ חוץ מה-238,000 שכבר יש בקל"צ ?
או שפשוט לקחת את זה על חשבון ה- 30% קבועות שצריך בכל משכנתא ולקזז את זה במקום הקל"צ רק ל- 81,000 ש"ח
והשאר המשכנתא מל"צ
כי פשוט אני מנסה להבין האם בק"צ אמורות להיות פחות עמלות פירעון מקל"צ ?

כן ,
אם מתכננים את הקצ נכון אפשר להימנע מעמלות פירעון מוקדם
וכך גם מקטינים את החשיפה לקנסות עתידיות בקלצ

 

[תמר שרייבר]

קודם כל תודה רבה על התגובות
אני כבר הפעם משופעת ביועצים וכבר חייבת לסיים את המשכנתא אבל לפחות אדע להמליץ עליכם לחברות ....
תסלח לי בבקשה שלא הבנתי מה כתבת כן
העמלות על ק"צ בכללי הם פחות מהעמלות על קל"צ ?
וכן האם אתה התכוונת לעשות כמו התמהיל השני ורק לבקש מהיועץ שבמקום 150,000 מ"צ(מסלול פיתוי) יעשה 150,000 ק"צ והרעיון שלך שזה נותן יותר מרווח לבנק כי ברעיון זה אמור להיות ברשמי ל-30 שנה
או שאתה התכוונת שיעשה ק"צ 150,000 והעניין שכך זה יקוזז מ-238,000 שצריך ממילא 30% קבועות וכך יצא שישאר רק 88,000 קל"צ עם חשיפה קטנה יותר לעמלות פירעון ?

וכן מעניין אותי לדעת אם נניח לפי האופציה השנייה שכתבתי, האם זה שייך רק במקרה של משכנתא לרכישה יד 2 או שגם בקנייה מקבלן שהמשכנתא בחלקים לפי התקדמות הבנייה ישנה אפשרות כאילו לקחת בהתחלה רק 88,000 קל"צ ואח,כ את המל"צ ולומר להם שאנחנו מתכוונים בסוף לקחת את הק"צ עוד 150,000 ק"צ (ואז בסוף לומר להם שהסתדרנו ואנחנו לא צריכים את החלק של הק"צ) או שאין כזאת אופציה והבנק מחייב אותנו דבר ראשון לגבות את הקבועות ?

 

[מהנדסת תוכנה]

שלום
אקדים שאיני מבינה בכלל במשכננתאות
אשמח מאד לקבל את עצת המנוסים כאן: יש לי משכנתא של 340 אל"ש, מצו"ב התמהיל
כעת אני מעוניינת למחזר ולקבל 300 אל"ש נוספים. היועץ אליו פניתי הביא לי הצעה (אישור עקרוני, מצו"ב), כאשר המשכנתא הישנה נשארת כפי שהיא. חשוב לי להדגיש שמדובר במשכנתא שאפרע/אמחזר בעוד 3-4 שנים.

מאד לדעת:
א. האם ההצעה שלו טובה?
ב. האם שווה לי אכן להשאיר את הישנה, או למחזר כבר את הכל בתנאים הנוכחיים?
@הון ובית @ראובן 23 ועוד...


(אם הקובץ לא מכיל את הפרטים הנדרשים תכתבו ואעלה שוב

 

[הון ובית]

שלום
אקדים שאיני מבינה בכלל במשכננתאות
אשמח מאד לקבל את עצת המנוסים כאן: יש לי משכנתא של 340 אל"ש, מצו"ב התמהיל
כעת אני מעוניינת למחזר ולקבל 300 אל"ש נוספים. היועץ אליו פניתי הביא לי הצעה (אישור עקרוני, מצו"ב), כאשר המשכנתא הישנה נשארת כפי שהיא. חשוב לי להדגיש שמדובר במשכנתא שאפרע/אמחזר בעוד 3-4 שנים.

מאד לדעת:
א. האם ההצעה שלו טובה?
ב. האם שווה לי אכן להשאיר את הישנה, או למחזר כבר את הכל בתנאים הנוכחיים?
@הון ובית @ראובן 23 ועוד...


(אם הקובץ לא מכיל את הפרטים הנדרשים תכתבו ואעלה שוב

2 הקבצים שהעלית לא רלוונטיים
בקיימת - אין ריביות
באישור עקרוני - הוא מלפני שנה..

אגב, הוא מלא בפרטים אישיים שלכם, לכן מחקתי אותו עבורך.

 

[ari1980]

2 הקבצים שהעלית לא רלוונטיים
בקיימת - אין ריביות
באישור עקרוני - הוא מלפני שנה..

אגב, הוא מלא בפרטים אישיים שלכם, לכן מחקתי אותו עבורך.​

את העיקר שכחת לכתוב הפעם.. אם הלכת כבר ליועץ......​

 

[מהנדסת תוכנה]

2 הקבצים שהעלית לא רלוונטיים
בקיימת - אין ריביות
באישור עקרוני - הוא מלפני שנה..

אגב, הוא מלא בפרטים אישיים שלכם, לכן מחקתי אותו עבורך.

העליתי שוב

 

[ari1980]

כן, פתחתי תיק אצל יועץ

את זה כתבתי לינאי .. לא לך. הוא הבין תבדיחה.

לאישור העקרוני שהבאת. תעלי את הסל המוצע. לא מה שהעלית.

 

[מהנדסת תוכנה]

את זה כתבתי לינאי .. לא לך. הוא הבין תבדיחה.

לאישור העקרוני שהבאת. תעלי את הסל המוצע. לא מה שהעלית.