יש לכם שאלות בנושא משכנתאות? אשמח לסייע לכם.

[ילד/ה]

נשמח לשמוע האם יש עניין לעשות מיחזור משכנתא???
אנחנו משלמים כבר שנה...
כמה רווח יש מזה???????

 

[היועץ]

הדרך היחידה לקבל תשובה לשאלה היא : לגשת למספר בנקים ולקבל הצעות מחיר.
אגב, ניתן לפצל את שתי ההלוואות . את ההלוואה על הנכס הנרכש - בבנק א' ואת ההלוואה על הנכס הקיים בבנק ב'. וזאת כמובן לאחר בדיקת כדאיות. היות וסביר להניח שהבנק שיקבל את שתי ההלוואות יהיה מעוניין לתת מחירים טובים גם על ההלוואה על הנכס הקיים.
אלא שלפני בדיקת הריביות יש לבדוק את התמהיל.
א. מדוע לקחת הלוואה צמודה למדד בריבית משתנה ? מה הגיון ?
ב. ממה נובע השוני הגדול בתקופות ההלוואה 25,6,15 שנים .
לא ניתן במסגרת זו לתת המלצה על תמהיל מתאים היות ולצורך כך חובה "ללמוד" את הלקוח ואת צרכיו הספציפיים.
במידה ותהיו מעוניינים ,תוכלו לפנות אלי ישירות במייל הפרטי או בטלפון.

 

[היועץ]

נשמח לשמוע האם יש עניין לעשות מיחזור משכנתא???
אנחנו משלמים כבר שנה...
כמה רווח יש מזה???????

תשובת היועץ:
ללא נתונים לא ניתן לתת תשובה.
ראשית יש לבדוק את התמהיל ולאחריו את הריביות.
סביר להניח שמבחינת הריביות ההבדל לא יהיה גדול, אלא אם כן קיבלתם בעבר את המשכנתא בריביות גבוהות במיוחד.
כמה רווח יש ,ניתן לדעת רק כאשר משווים את המצב הקיים לתנאים החדשים.
איני יודע מה גובה המשכנתא שלכם
אבל ככל שסכום המשכנתא גבוהה יותר הרווח עשוי להיות גדול יותר.

 

[ילד/ה]

תשובת היועץ:
ללא נתונים לא ניתן לתת תשובה.
ראשית יש לבדוק את התמהיל ולאחריו את הריביות.
סביר להניח שמבחינת הריביות ההבדל לא יהיה גדול, אלא אם כן קיבלתם בעבר את המשכנתא בריביות גבוהות במיוחד.
כמה רווח יש ,ניתן לדעת רק כאשר משווים את המצב הקיים לתנאים החדשים.
איני יודע מה גובה המשכנתא שלכם
אבל ככל שסכום המשכנתא גבוהה יותר הרווח עשוי להיות גדול יותר.

מה אני צריך לבקש מהבנק בכדי שתוכל להגיד לי האם שווה למחזר??

 

[היועץ]

תדפיס שנקרא "יתרה לסילוק"
ניתן לקבל אותו בהתקשרות למוקד הטלפוני של הבנק
הם שולחים לך את התדפיס בפקס או במייל בהתאם לבקשתך. תוך מספר שעות.

 

[טלי הופמן]

הדרך היחידה לקבל תשובה לשאלה היא : לגשת למספר בנקים ולקבל הצעות מחיר.
אגב, ניתן לפצל את שתי ההלוואות . את ההלוואה על הנכס הנרכש - בבנק א' ואת ההלוואה על הנכס הקיים בבנק ב'. וזאת כמובן לאחר בדיקת כדאיות. היות וסביר להניח שהבנק שיקבל את שתי ההלוואות יהיה מעוניין לתת מחירים טובים גם על ההלוואה על הנכס הקיים.
אלא שלפני בדיקת הריביות יש לבדוק את התמהיל.
א. מדוע לקחת הלוואה צמודה למדד בריבית משתנה ? מה הגיון ?
ב. ממה נובע השוני הגדול בתקופות ההלוואה 25,6,15 שנים .
לא ניתן במסגרת זו לתת המלצה על תמהיל מתאים היות ולצורך כך חובה "ללמוד" את הלקוח ואת צרכיו הספציפיים.
במידה ותהיו מעוניינים ,תוכלו לפנות אלי ישירות במייל הפרטי או בטלפון.

א. לקחתי 25% בריבית משתנה צמודה כי היא זולה יותר ונראה לי שהמדד נמוך. וכל 5 שנים יש תחנה.
ב. לגבי הקל"צ, שהיא 42% מההלוואה - בתחילה לקחתי גם אותה ל15 שנה - אבל ראיתי שבהורדה ל6 שנים אני מוסיפה רק כ 400 ש"ח החזר לחודש וזה מצמצם לי אותה ל 6 שנים. ולגבי הפריים ל25 ש' - הריבית 1.6 ואפשר לפרוע ללא קנסות בכל זמן.

אתה ממליץ על יחסיות אחרת?
לכאורה אני רוצה להגיע בהלוואה זו להחזר של 2500 ש"ח, ובנכס הנרכש לפרוס ליותר שנים (את הנכס הקיים - אני מעדיפה לסיים כמה שיותר מהר).

תודה על תגובתך המהירה.
אשמח להמלצותיך!

 

[היועץ]

א. לקחתי 25% בריבית משתנה צמודה כי היא זולה יותר ונראה לי שהמדד נמוך. וכל 5 שנים יש תחנה.
ב. לגבי הקל"צ, שהיא 42% מההלוואה - בתחילה לקחתי גם אותה ל15 שנה - אבל ראיתי שבהורדה ל6 שנים אני מוסיפה רק כ 400 ש"ח החזר לחודש וזה מצמצם לי אותה ל 6 שנים. ולגבי הפריים ל25 ש' - הריבית 1.6 ואפשר לפרוע ללא קנסות בכל זמן.

אתה ממליץ על יחסיות אחרת?
לכאורה אני רוצה להגיע בהלוואה זו להחזר של 2500 ש"ח, ובנכס הנרכש לפרוס ליותר שנים (את הנכס הקיים - אני מעדיפה לסיים כמה שיותר מהר).

תודה על תגובתך המהירה.
אשמח להמלצותיך!

א. אני משתדל להימנע ממסלולים עתירי שיניים. גם הצמדה למדד וגם ריבית משתנה כל 5 שנים. העובדה שהמדד כרגע נמוך אינה מעידה בהכרח על מה שיהיה בעתיד.
אם הרווח הוא משמעותי, יש מקום לשקול לקחת סיכון. אבל אם הרווח הוא מזערי, מדוע לקחת סיכון ??
ב. לגבי התקופות צריך לבדוק ספציפית יותר בהתאם למצב המשפחתי היכולות העתידייות וכו'
לא ניתן במסגרת הפורום.

 

[טלי הופמן]

לכאורה היית ממליץ לקחת שליש פריים וכל השאר קבועה לא צמודה בריבית 4.25% במקום צמודה משתנה 3.5%?
תודה על התשובות המהירות והייעוץ המקצועי!

 

[אפשוטער איד]

לכבוד היועץ היקר בתקווה שעדיין לא התיאשת!

אנחנו לקראת רכישת דירה ההכנסות שלי לא מספיקות בשביל לקחת משכנתא גדולה כמו שאני צריך שאלותי הם

1)בהתחשב בכך שהורי בערך בגיל 70, יתנו לי לעשות משכנתא על דירתם או שבגלל שהם מבוגרים זה לא משתלם

2)והאם ערב משלם בכזה מצב הוא יותר טוב או שגם זה בגלל שהם מבוגרים יחסית מהווה בעיה

3)האם ישנה אופציה מסוימת סוג של הלוואת גישור לשנה וחצי בשביל שלא אצטרך לשלם גם משכמתא וגם שכירות

תודה רבה

 

[היועץ]

לכאורה היית ממליץ לקחת שליש פריים וכל השאר קבועה לא צמודה בריבית 4.25% במקום צמודה משתנה 3.5%?
תודה על התשובות המהירות והייעוץ המקצועי!

לכאורה כן
אני כותב לכאורה היות ואיני מכיר את כל התמונה .

 

[me80284]

לכבוד היועץ
קודם כל יישר כח
אין לי כח לבדוק בכל האשכול אולי מישהו שאל כבר קודם
בכל אופן
באיזה בנק הכי שווה לקחת משכנתא?
מבחינת ריבית, החזרים ועוד בחינות שאיני יודעת עליהם
תודה

 

[טלי הופמן]

לכאורה כן
אני כותב לכאורה היות ואיני מכיר את כל התמונה .

ממש תודה לך!
שאלה נוספת:
בעצם אני לוקחת הלוואה על הנכס הקיים - כמו שדיברנו ועל נכס נרכש.
אני יכולה להחזיר על שתי ההלוואות 4500 ש"ח בחודש.
חשבתי שכדאי לצמצם שנים ולהגדיל תשלום על ההלוואה של הנכס הקיים - כי בו הריביות גבוהות יותר (ושם אשלם 2500 ש"ח), ואילו בנכס הנרכש לפרוס ליותר שנים (קבועה ל12 שנים) כדי שהתשלום ירד שם ויסתכם ב2000 ש"ח בלבד לחודש.
האם יש היגיון בחשיבה? נכון כך לעשות?
ממש תודה על הכל!

 

[היועץ]

החשיבה נכונה
חשוב תמיד להחזיר את ההלוואות בריבית הגבוהה בתקופה קצרה (בהתאם לאפשרויות)

 

[היועץ]

אין לכך תשובה

לכבוד היועץ
קודם כל יישר כח
אין לי כח לבדוק בכל האשכול אולי מישהו שאל כבר קודם
בכל אופן
באיזה בנק הכי שווה לקחת משכנתא?
מבחינת ריבית, החזרים ועוד בחינות שאיני יודעת עליהם
תודה

אין לכך חד משמעית, צריך לבדוק במספר בנקים היות וכל בנק מתח\ייחס באון שונה לסיטואציות השונות, ולעיתים בנק שהיה זול בעבר, מחליט לייקר מחירים וכן להיפך
בכל מקרה מומלץ להתחיל בבנק בו מתנהל חשבון העו"ש שלכם. בהנחה שהוא מתנהל כראוי....

 

[היועץ]

לכבוד היועץ היקר בתקווה שעדיין לא התיאשת!

אנחנו לקראת רכישת דירה ההכנסות שלי לא מספיקות בשביל לקחת משכנתא גדולה כמו שאני צריך שאלותי הם

1)בהתחשב בכך שהורי בערך בגיל 70, יתנו לי לעשות משכנתא על דירתם או שבגלל שהם מבוגרים זה לא משתלם

2)והאם ערב משלם בכזה מצב הוא יותר טוב או שגם זה בגלל שהם מבוגרים יחסית מהווה בעיה

3)האם ישנה אופציה מסוימת סוג של הלוואת גישור לשנה וחצי בשביל שלא אצטרך לשלם גם משכמתא וגם שכירות

תודה רבה

1. כאשר משעבדים דירת ההורים, ההורים הם הלווים. ניתן לקבל משכנתא רק עד גיל 75-80 והלוואה בפריסה קצרה ,התשלום החודשי גבוה מאד. מעבר לכך תבדק הכנסות ההורים ויכולת ההחזר שלהם.
2. כפי שכתבתי, הגיל יוצר בעיה ולא הקלה.(רק לגבי נושא המשכנתא...)
3. קיימת אפשרות לקבל דחיית תשלום הקרן לתקופה מסויימת. כשנתיים. כלומר לוקחים הלוואה רגילה בפריסה ארוכה ומשלמים בתחילה רק את הריבית על ההלוואה. יש לחשב בכמה יקטן ההחזר והאם זה כדאי היות ולאחר שנתיים ההחזר החודשי גבוה יותר.

 

[me80284]

אם יש לנו חשבון אחד של עו"ש
ועוד חשבן בו יש את הסכום לדירה
איפה עדיף???

 

[טלי הופמן]

החשיבה נכונה
חשוב תמיד להחזיר את ההלוואות בריבית הגבוהה בתקופה קצרה (בהתאם לאפשרויות)

תודה רבה לך!
מאד מאד עזרת לי!
תודה רבה!

 

[מטעמים]

6. קיים שוני בהתיחסות של הבנקים לדירה מחולקת. יש בנקים שלא מוכנים לתת משכנתא לדירה מחולקת

להלן הרשימה השחורה של הבנקים שלא נותנים משכנתא לדירה מחולקת:

1. פועלים
2. דיסקונט
3. אגוד

מי שיודע על בנקים נוספים מוזמן להוסיף אותם.

כידוע, אין שום תקנה או מגבלה לתת משכנתא לדירה מחולקת.
לא מעניינות אותנו הסיבות של הבנקים הללו למה הם עושים את זה.

 

[היועץ]

אם יש לנו חשבון אחד של עו"ש
ועוד חשבן בו יש את הסכום לדירה
איפה עדיף???

לחשבון הפעיל בו נכנסת המשכורת

 

[יהודית אורמן]

יש בנקים שנותנים בדירה מחולקת, רק לאחר הפחתה מערך הנכס את עלות החזרת המצב לקדמותו, עפ"י הערכת שמאי.