יש לכם שאלות בנושא משכנתאות? אשמח לסייע לכם.

[משכנתאות]

כתוב במקום אחד
180
240
360

את ה167000 קל"צ אפשר ב3.3

 

[יעקב בנט]

אשמח אם מישהוא יוכל להסביר לי ברור איך עובד לוח שפיצר, חשבון מדויק
לבן אדם כמוני שמתעניין ורוצה לדעת אם תוכלו לפשט ברור במספריים
למשל אני יהיה חייב בחודש 4000 מתוכו יורד 2000 הריבית ו 2000 הקרן איך זה עובד וכן הלאה
תודה רבה רבה

אתן דוגמא. בנאדם לקח משכנתא בסך 800,000 ל25 שנה, והריבית נגיד 3% (לא צמודה). בלוח שפיצר הוא ישלם כל חודש 3776 כאשר בחודש הראשון החלק של הקרן בתשלום הינו סך 1803 וחלק הריבית הינו 1973. בחודש הבא סך ההחזר זהה, אלא שהיחס בין הקרן לריבית משתנה, דהיינו חלק הקרן יגדל ל1808 כאשר זה יבוא על חשבון חלק הריבית שיקטן ל1968 וכן הלאה בכל חודש יגדל חלק הקרן בכמה שקלים על חשבון חלק הריבית. כאשר תעבור מחצית התקופה - 12.5 שנים יעמוד כבר חלק הקרן על 2603 ואילו הריבית 1173 וכן הלאה עד סוף התקופה יגדל חלק הקרן ותקטן חלק הריבית עד שבחודש האחרון כל ההחזר החודשי ילך להחזר קרן מלבד מספר שקלים בודדים מתוכו שילך לריבית.


אותה משכנתא שתלקח בקרן שווה התשלום החודשי בחודש ראשון יעמוד על 4639 כאשר חלק הקרן שווה לאורך כל תקופת ההלוואה ועומד על סך 2666 (מחלקים 800,000 ל300 חודשים שזה 25 שנה) וחלק הריבית בחודש הראשון עומד על 1973(אגב כמו בשפיצר בחודש הראשון), 1966בחודש השני ופוחת מדי חודש בעוד כמה שקלים, כאשר לאחר 12.5 שנים הוא יעמוד על 993 וכן הלאה ימשיל לרדת ב6-7 ש"ח בכל חודש עד לסיום ההלוואה.

לשם השוואה, בלוח שפיצר תשלומי הריבית לכל תקופת המשכנתא יסתכמו ב,333,060 (בנוסף להחזר הקרן בסך 800,000כמובן) ואילו בקרן שווה תשלומי הריבית יסתכמו ב296,938 כלומר פער של 36,122 לטובת קרן שווה.

 

[יעקב בנט]

אבל שמעתי שזה רק חשבון אקדמאי אבל למעשה זה יותר שווה אפילו באותו תקופה האם זה באמת ככה
אשמח להסבר על זה
תודה רבה

ראי הודעה שלי בהמשך מס 202#

 

[יעקב בנט]

תודה על היוזמה, יש לי כמה שאלות:

1. האם יש אפשרות לקבל משכנתא בהחזר חודשי של 40% מסך ההכנסות, כשאין הרבה הוצאות?

2. מי יכול להיות ערב תומך? אם יש לו מינוס והלוואות בחשבון זה אפשרי?


3. יש מעקב האם ומתי נמכרה הדירה הראשונה?

לשאלה 1 התשובה ישנה אפשרות, אם כי לא תמיד הבנק יסכים לתת כאשר יחס ההחזר מתוך ההכנסות הוא כזה (תלוי גם כמובן כמה שווה בשקלים 60% הנותרים מההכנסות). לגבי ההוצאות את הבנק לא מעניין כמה ואלו הוצאות יש ללווה.

לשאלה 2 ערב יכול להיות הורה של הלווה, ולעתים מתקבל גם קרוב מדרגה ראשונה. מינוס בחשבון לא מפריע. הלוואות שזמן סיומן פחות מ18 חודש לא מפריעות, מעל 18 חודש, יפחיתו את גובה ההחזר החודשי שלהם מההכנסות של הערב ותהיה לזה השפעה על אישור/ אי אישור של הערב כעונה על דרישות הבנק. (הערב גם עובר חיתום שזה אומר בדיקת ההכנסות בניכוי התחייבויות שיש לו כמו משכנתא או הלוואות כנ"ל ובנוסף מכירים רק בחצי מהכנסותיו לעניין יכולת החזר)

לשאלה 3 מצד הבנק אין מעקב, המעקב מתבצע ע"י רשות המיסים כדי לקבוע האם המצהיר עמד בהתחייבותו למכור את דירתו הקודמת וזכאי לפטור ממס רכישה אותו קיבל, או שיש לחייבו כעת במס לאחר שלא קיים את התחייבתו.

 

[יעקב בנט]

מישהוא יכול להסביר לי מה זה נקרא פריים ואיך זה עובד אשמח לשמוע
תודה רבה

ראה תשובה מפורטת שלי באשכול "הלוואת משכנתא" הודעה 20#

 

[אניתי]

יש אפשרות לחסוך לך

האם שווה להיכנס לזה שוב?? כלומר זה כ"כ נורא במשכנתא הזאת, או שזה סביר???
למי שהעיר על מאכרים, זאת אחת שפועלת מטעם חברה מאוד ידועה המעבירה קורסים ליועצים.

 

[מטעמים]

לכבוד היועצים הנכבדים:

יישר כוח על העזרה ההמונית שאתם נותנים כאן שלא על מנת לקבל פרס.
רציתי להתייעץ בנוגע להתלבטו בין שני הצעות:

אקדים ואומר את הספק. כיום יכולת ההחזר החודשית שלי היא 2,000 בעזרת ה' בעוד שנתיים יכולת ההחזר שלי תהיה 5,000 ההתלבטות היא האם לקחת את הצעה א' עם הפריים הגבוה או את הצעה ב' שהקלצ גבוה.

סכום הלוואה 375,000 ש"ח

הצעה א' :
שליש קל"צ %3.85 ל14שנה . שליש משתנה כל5 צמודה 2.98% ל-30שנה. שליש פריים2.1% ל-30 שנה

הצעה ב' :
שליש קל"צ %4.5 ל14שנה . שליש משתנה כל5 צמודה 3.25% ל-30שנה. שליש פריים1.2% ל-30 שנה
תודה רבה מקרב לב

 

[רוטב שום]

שאלה נקודתית במקרה שיש 2 הערות ב- bdi בשנת 2013 ו- 2015
איזה בנק נותן משכנתא
היועץ שדברתי איתו אמר שרק בבנק אחד יש אפשרות לקבל משכנתא אבל לא אמר באיזה בנק?

 

[משכנתאות]

לכבוד היועצים הנכבדים:

יישר כוח על העזרה ההמונית שאתם נותנים כאן שלא על מנת לקבל פרס.
רציתי להתייעץ בנוגע להתלבטו בין שני הצעות:

אקדים ואומר את הספק. כיום יכולת ההחזר החודשית שלי היא 2,000 בעזרת ה' בעוד שנתיים יכולת ההחזר שלי תהיה 5,000 ההתלבטות היא האם לקחת את הצעה א' עם הפריים הגבוה או את הצעה ב' שהקלצ גבוה.

סכום הלוואה 375,000 ש"ח

הצעה א' :
שליש קל"צ %3.85 ל14שנה . שליש משתנה כל5 צמודה 2.98% ל-30שנה. שליש פריים2.1% ל-30 שנה

הצעה ב' :
שליש קל"צ %4.5 ל14שנה . שליש משתנה כל5 צמודה 3.25% ל-30שנה. שליש פריים1.2% ל-30 שנה
תודה רבה מקרב לב

א לא לקת צמוד ל30 שנה כי בטוח זה יעלה
ב קלצ אפשר ל15 שנה 3.3

 

[משכנתאות]

שאלה נקודתית במקרה שיש 2 הערות ב- bdi בשנת 2013 ו- 2015
איזה בנק נותן משכנתא
היועץ שדברתי איתו אמר שרק בבנק אחד יש אפשרות לקבל משכנתא אבל לא אמר באיזה בנק?

יתכן ויש עוד בנק אבל צריך לדעת יותר נתונים .מי רשם את הערות. ומה תוכנם. ומה התירוצים שלך עליהם אם יש?

 

[זרובבלה]

שלום וברכה
אני אמור לשלם על קניית דירה במספר פעימות בעוד חודש 300,000 ש"ח ובעוד שנה במספר פעימות עוד1,360,000
האם כדאי לשלם עכשיו יותר מהסכום שדורשים, בגלל שינוי עוגן וכו' בקבועה ובמשתנה, יש ערבות על כמה שמשלמים.

כמו כן קיבלתי הצעה בבנק הפועלים, כדלהלן
הלוואת זכאות צמודה ל30 שנה סכום 62,400 3%
קבועה ל"צ 424,600 4.45% ל30 שנה
פריים 486,000 1.47% ל30 שנה
משתנה כל5 צמוד 487,000 2.96% ל30 שנה

אנחנו זוג צעיר ילד אחד הכנסות 17,000 מתוכם 5,200 מילגות
האם ניתן לשפר הצעה זו?

 

[יעקב בנט]

לכבוד היועצים הנכבדים:

יישר כוח על העזרה ההמונית שאתם נותנים כאן שלא על מנת לקבל פרס.
רציתי להתייעץ בנוגע להתלבטו בין שני הצעות:

אקדים ואומר את הספק. כיום יכולת ההחזר החודשית שלי היא 2,000 בעזרת ה' בעוד שנתיים יכולת ההחזר שלי תהיה 5,000 ההתלבטות היא האם לקחת את הצעה א' עם הפריים הגבוה או את הצעה ב' שהקלצ גבוה.

סכום הלוואה 375,000 ש"ח

הצעה א' :
שליש קל"צ %3.85 ל14שנה . שליש משתנה כל5 צמודה 2.98% ל-30שנה. שליש פריים2.1% ל-30 שנה

הצעה ב' :
שליש קל"צ %4.5 ל14שנה . שליש משתנה כל5 צמודה 3.25% ל-30שנה. שליש פריים1.2% ל-30 שנה
תודה רבה מקרב לב

אני הייתי מעדי ף את הראשונה מהשניה כיון שבקל"צ הריבית מובטחת לכל ההלוואה לעומת הפריים שלא. ולכן תוכל בהמשך להתמקח יותר ולנסות להוריד את הפריים מה שלא תוכל בקל"צ אם הריביות יעלו. זה בנוגע לעדיפות מבין אלו. אבל אני בכלל לא ממליץ לקחת את המשתנה צמודה ל30 שנה אלא או משתנה לא צמודה או כן צמודה לתקופה קצרה יותר. לייעוץ מפורט יותר תוכל באישי.

 

[צחוקית פרגית]

יש דבר כזה הלוואת בלון בגמחים? או בצורה אחרת מהלוואת משכנתא רגילה?

 

[יעקב בנט]

שלום וברכה
אני אמור לשלם על קניית דירה במספר פעימות בעוד חודש 300,000 ש"ח ובעוד שנה במספר פעימות עוד1,360,000
האם כדאי לשלם עכשיו יותר מהסכום שדורשים, בגלל שינוי עוגן וכו' בקבועה ובמשתנה, יש ערבות על כמה שמשלמים.

כמו כן קיבלתי הצעה בבנק הפועלים, כדלהלן
הלוואת זכאות צמודה ל30 שנה סכום 62,400 3%
קבועה ל"צ 424,600 4.45% ל30 שנה
פריים 486,000 1.47% ל30 שנה
משתנה כל5 צמוד 487,000 2.96% ל30 שנה

אנחנו זוג צעיר ילד אחד הכנסות 17,000 מתוכם 5,200 מילגות
האם ניתן לשפר הצעה זו?

בהחלט ניתן לשפר אם כי לפי ההכנסות שכתבת מדובר על יחס החזר מתוך ההכנסות של כ 48% שזה גבוה מאוד והבנק לא אוהב לאשר כאלו הלוואות, כך שאין לכם כ"כ יכולת התמקחות. אגב לא בקשו ערב משלם בנוסף ללווים?

 

[יעקב בנט]

יש דבר כזה הלוואת בלון בגמחים? או בצורה אחרת מהלוואת משכנתא רגילה?

השאלה לא מובנת כ"כ, אולי תסביר יותר?

 

[צחוקית פרגית]

השאלה לא מובנת כ"כ, אולי תסביר יותר?

1. האם הדרך היחידה לקבל הלוואת בלון היא אך ורק ע"י שהבנק לוקח בחשבון את היכולת להפוך אותה למשכנתא? או שאפשר גם אחרת?
2. האם יש גמחים שנותנים תנאי החזר כמו הלוואת בלון או רק בפריסת תשלומים?
3. האם יש יועצי מדשכנתאות שעוזרים בגמחים גם או רק בבנקים?

 

[זרובבלה]

בהחלט ניתן לשפר אם כי לפי ההכנסות שכתבת מדובר על יחס החזר מתוך ההכנסות של כ 48% שזה גבוה מאוד והבנק לא אוהב לאשר כאלו הלוואות, כך שאין לכם כ"כ יכולת התמקחות. אגב לא בקשו ערב משלם בנוסף ללווים?

ומה לגבי הפעימות הבנקאי המליץ לי לקחת עכשיו את כל הקבועה והמשתנה בגלל עלות הכסף. האם זה כדאי?
לא בקשו ממני ערב בכלל

 

[מלי 5]

שלום
אשמח לדעת משכנתא על סך: מיליון חמש מאות אלף ש"ח בפריסה הכי ארוכה
כמה יהיה התשלום החודשי?

 

[משכנתאות]

שלום
אשמח לדעת משכנתא על סך: מיליון חמש מאות אלף ש"ח בפריסה הכי ארוכה
כמה יהיה התשלום החודשי?

באזור 6500 לחודש. מי שמציע לך פחות תבדוק עם זה צמוד למדד. צמוד למדד אל תיקח זה אסון

 

[מלכה בול]

שלום וברכה!
שמעתי הרבה על המושג "מחזור משכנתא" ורציתי לשאול: אנחנו לקחנו לפני חמש שנים משכנתא של 290 אל"ש למשך 25 שנה, כאשר חצי צמוד למדד וחצי לא, אני לא יודעת בדיוק כמה אחוזים הריביתת
סתם מעניין אותי לדעת, בסכומים כאלו גם שווה למחזר משכנתא, או שרק בסכומים גבוהים יותר?

כמו"כ אם אנחנו קונים דירה יקרה יותר ומגדילים את המשכנתא ל-600 אל"ש ל20 שנים הבאות, כמה נחזיר כל חודש?

תודה רבה.