עזרה כיצד הבנק מחשב מלגת כולל בסכום משתנה במשכנתא

[משה פישר]

שלום וברכה

אשמח אם מישהו יודע מידיעה בלבד כיצד הבנק מחשב מלגת כולל בסכום משתנה

חודש 1: 1500
חודש 2 : 1000
חודש 3: 2000

למה הוא מתייחס ומחשיב כהכנסה שהוא סומך עליה?

תודה רבה

 

[עברי אנכי]

צריך אישור חתום ממשרד הכולל (על בלאנק) כמה המילגה הבסיסית החודשית, ואז הבנק לוקח חצי שנה (בדר''כ) אחורה ובודק מאזן וממוצע חודשי אם מתאים לדיווח של הכולל / מלגה כלשהי.

 

[משה פישר]

ואם הכולל לא משלם מסודר אז יש מה לעשות?
הבנק לא בודק רק ממוצע של 3 חודשים אחורה?

תודה

 

[A052]

כיום בדר"כ הבנקים בודקים 6 חודשים, כי הם יודעים שהרבה מקמבנים 3 חודשים.

 

[משה פישר]

כיום בדר"כ הבנקים בודקים 6 חודשים, כי הם יודעים שהרבה מקמבנים 3 חודשים.

גם שאר המשכורות או רק מלגה כולל?

 

[A052]

כשמבקשים 6 חודשים רואים גם את המשכורות... אכן תלושים בודקים רק 3 בדר"כ אבל גם שם הם יכולים לבקש 6.

 

[משה פישר]

כמו כן יש מצב שהוא אומר אוקיי, רק 1000 שח אנו נחשיב כהכנסה או בגלל שרואה שזה לא סדיר אז אומר אנו בכלל לא מחשבים את זה כהכנסה?

תודה

 

[A052]

בדר"כ יחשבו ממוצע, אא"כ זה באמת לא נכנס סדיר ויש חודשים שלא נכנס בכלל.

 

[עברי אנכי]

קודם כל, בכל תיק הבנק בודק את היכולות של מבקש הבקשה לגופן באופן אינדבדואלי.
באופן שההכנסה מהכולל חשובה מאד להיתכנות התיק, (בדר''כ - לא תמיד) הבנק יבדוק 6 חודשים ולא רק 3 חודשים את הכנסות כולל, כיון שהבנקים יודעים שההכנסות מהכולל הן משהו לא קבוע ויציב, וגם אם אתה מתייצב קבוע - עדיין אין הבטחה שהכסף יגיע.
משא''כ, במשכורות ממקום מסודר שבדר''כ מגיעות בצורה מסודרת.
כדאי לדעת היטב לפני שניגשים לבנק, מהי המדיניות הספציפית שלו, ממה הם מפחדים, ומה הם מוכנים להכיל כדי לאפשר את התיק בצורה מיטבית (ולא עם ריביות שקיימות רק בשור האפור, בגלל רמת הסיכון שהבנק רואה בתיק, או בכלל לפסול אותו).

 

[חנה פכמן]

אם צריך אפשר לבקש ממוצע של 6.
יש בנקים שמראש מבקשים 6 אצל אברכים

 

[משה פישר]

מה זה אומר בדיוק ממוצע חישוב כל הההכנסות של החצי שנה אחרונה לחק ל 6? ואת זה כן מחשבים?

אם יש חודשים שלא נכנס איך הם מחשבים את זה?

תודה על התשובות!

 

[עברי אנכי]

מה זה אומר בדיוק ממוצע חישוב כל הההכנסות של החצי שנה אחרונה לחק ל 6? ואת זה כן מחשבים?

אם יש חודשים שלא נכנס איך הם מחשבים את זה?

תודה על התשובות!

מה שנכנס כן ב-6 חודשים, יחולק ל6.
אם נכנסו 4 משכורות של 1,500 אז יש לך 1,000 בממוצע.
בכ''מ, אם יש חודשים שלא נכנס כלל (לא שהכולל דחף 2 משכורות יחד), אז המצב פחות טוב, כי יש לבנק יותר מה לחשוש שבחודשים מסויימים יהיה לך קשה עם ההחזר.

 

[משה פישר]

מה שנכנס כן ב-6 חודשים, יחולק ל6.
אם נכנסו 4 משכורות של 1,500 אז יש לך 1,000 בממוצע.
בכ''מ, אם יש חודשים שלא נכנס כלל (לא שהכולל דחף 2 משכורות יחד), אז המצב פחות טוב, כי יש לבנק יותר מה לחשוש שבחודשים מסויימים יהיה לך קשה עם ההחזר.

יש מה לעשות [בלי להכניס ערבים לתמונה] או שאז הוא פשוט מאשר סכום נמוך יותר למשכנתא?

 

[עירונית10]

גם שאר המשכורות או רק מלגה כולל?

היום יש בנקים שבודקים בתלושים את הנתונים המצטברים ועושים ממוצע מתחילת השנה ולא רק 3 חודשים אחרונים,