מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[מקצועי בלבד]

זה העניין שכתבתי מסלול הלכה
ומשום מה זה מתפצל לשני מסלולים
מה זה אומר ???????

לא הבנתי.
זה באלטשולר?
או בהראל?

 

[A052]

ומה זה אומר?
יש שני מסלולים?
אחד של דמי מעביד ואחד של העובד
איך עושים ששניהם יהיו מסלול הלכה?
צפה בקובץ המצורף 956799

זה העניין שכתבתי מסלול הלכה
ומשום מה זה מתפצל לשני מסלולים
מה זה אומר ???????

זה ככל הנראה נובע מכך שקופת הפיצויים היא תמיד בברירת המחדל כל עוד לא הבאתם אישור מהמעסיק.

 

[מישמשית]

לא הבנתי.
זה באלטשולר?
או בהראל?

עברתי מהראל לאלטשולר

 

[מישמשית]

זה ככל הנראה נובע מכך שקופת הפיצויים היא תמיד בברירת המחדל כל עוד לא הבאתם אישור מהמעסיק.

הבאנו אישור
רק שהם עדיין לא איחדו את הקופות
אני ינסה לדבר איתם טלפונית להבין

 

[P.R.]

אם אני רומה להפריש קרן השתלמות, המעסיק אמר לי לבקש מסמכים מחברת הביטוח שאני נמצאת אצלם,
איך לעשות זאת, דרך סוכן או בדרך אחרת,
ובנוסף איך מבררת מה האחוזים שהם לוקחים על זה?

ובנוסף,
אם אני רואה שדמי ניהול שנגבו ע"י חברת הביטוח בשנה זו:
מ 01.01.21 - 20.08.21 הוא 96 ש"ח, זה בסדר (מסכורת בסביבות 4,300 ש"ח).

תודה רבה מראש!

 

[P.R.]

מקצועי בלבד
אשמח לעזרתך
1. האם ניתן לעשות קרן השתלמות בחברת ביטוח שונה מקרן פנסיה, ואם זה כדאי
2. איפה כדאי לעשות קרן השתלמות, ומה אני צריכה לדעת לגבי זה, כמה אחוז דמי ניהול נורמלי שיהיה
והאם יש משהו חושוב נוסף לדעת בעניין זה.

תודה ענקית מראש!

 

[מקצועי בלבד]

@P.R. למען הסדר הטוב.
שאלות על קרן השתלמות תשאלי באשכול של קרנות השתלמות.
לא פה.

 

[יועצת נישואין]

אשמח לעזרה
מה זה אומר בפנסיה (ביטוח מנהלים) שכתוב בדמי ניהול כך :
דמי ניהול קבועים מחיסכון: 0.60
דמי ניהול משתנים מחיסכון: 0.96
זה מצבירה או מהפקדה
זה נחשב להרבה ? (כתוב שם שדמי הניהול שנגבו בדוח האחרון שזה חצי שנה זה 11 א"ש)
המסלול נקרא מסלול קרן י' כללי של חברת הראל.
בכותרת כתוב ביטוח חיים אני חושב שזה ביטוח מנהלים

המבוטח הוא בן 68 שממשיך לעבוד, האם יש לו אפשרות לעבור למקום אחר בגיל כזה, או שאי אפשר או שלא כדאי

 

[אקראי]

אשמח לעזרה
מה זה אומר בפנסיה (ביטוח מנהלים) שכתוב בדמי ניהול כך :
דמי ניהול קבועים מחיסכון: 0.60
דמי ניהול משתנים מחיסכון: 0.96
זה מצבירה או מהפקדה
זה נחשב להרבה ? (כתוב שם שדמי הניהול שנגבו בדוח האחרון שזה חצי שנה זה 11 א"ש)
המסלול נקרא מסלול קרן י' כללי של חברת הראל.
בכותרת כתוב ביטוח חיים אני חושב שזה ביטוח מנהלים

המבוטח הוא בן 68 שממשיך לעבוד, האם יש לו אפשרות לעבור למקום אחר בגיל כזה, או שאי אפשר או שלא כדאי

דמי הניהול הם 0.6% מחסכון + 15% מהרווח. ולכן מציינים את דמי הניהול המשתנים. כי הם תלויים ברוח שהשיגה החברה
שימי לב שמדובר בפוליסות ישנות שאמורות לכלול מקדם המרה טוב לקצבה. יש לבדוק
הנקודה החשובה היא שציינת שמדובר במבוטח בן 68. מדוע לא התחיל עדיין לקבל קצבה ?
להמשיך לעבוד או לא - יש מעסיקים שמאפשרים. ותלוי ברצונות/צרכים.
אבל - כנראה כדאי לו להתחיל ולקבל קצבה חודשית. גם במקביל להמשך עבודה. זה אפשרי לחלוטין.
גם בהתחשב בשיקולי המס. מעבר לפטור שניתן לקבל על הקצבה כולה או חלקה (תלוי) .

 

[יועצת נישואין]

דמי הניהול הם 0.6% מחסכון + 15% מהרווח. ולכן מציינים את דמי הניהול המשתנים. כי הם תלויים ברוח שהשיגה החברה
שימי לב שמדובר בפוליסות ישנות שאמורות לכלול מקדם המרה טוב לקצבה. יש לבדוק
הנקודה החשובה היא שציינת שמדובר במבוטח בן 68. מדוע לא התחיל עדיין לקבל קצבה ?
להמשיך לעבוד או לא - יש מעסיקים שמאפשרים. ותלוי ברצונות/צרכים.
אבל - כנראה כדאי לו להתחיל ולקבל קצבה חודשית. גם במקביל להמשך עבודה. זה אפשרי לחלוטין.
גם בהתחשב בשיקולי המס. מעבר לפטור שניתן לקבל על הקצבה כולה או חלקה (תלוי) .

תודה רבה
לא הבנתי, הוא לא משלם כלל מהפקדה אלא רק מהצבירה ?
ומה זה אומר שזה מחולק לשנים מהחסכון ומהרווח, מה בדרך כלל משלמים, והאם 15 אחוז זה לא הרבה, בפניסה רגילה 0.5 מהצבירה במקרה הרע
תשלומי הפנסיה יתחילו כשיגיע לגיל 69, בכל מקרה הוא ממשיך לעבוד
מה הכוונה מקדם המרה טוב ?

 

[אקראי]

מדובר על ביטוח מנהלים ישן , ואלו דמי הניהול. הם אכן גבוהים ביחס לקרן פנסיה או קופ"ג. אבל כיון שהם מבטיחים כנראה מקדם המרה טוב - כלומר הקצבה שתשולם לו מהצבירה גבוהה יחסית לקצבה שיקבל מאותה צבירה בקרן אחרת - זה משתלם. כנראה
אני מדגישה שוב, הוא יכול להתחיל ולקבל קצבה כבר עכשיו. למרות, ובמקביל להמשך עבודה שלו.
קבלת הקצבה אינה תלויה בהפסקת עבודה.
וכל חודש דחיה שווה הפסד של סכום הקצבה.
דחיה של קבלת הקצבה אמנם תקנה לו קצבה גבוהה מעט מזו שיקבל היום ,אך ההפסד עולה על הרוח בדחיה.
ממליצה לבדוק זאת. ולשקול ...

 

[יועצת נישואין]

תודה
בטופס הביטוח כתוב כך : קצבה החודשית הצפויה לך בפרישה בגיל 69 * ......
זה אומר שבפירוש כתוב שם שזה מגיל 69
לא הבנתי מה הרווח שיקבל קצבה מעכשיו, הרי בסוף הוא מקבל רק מה שנצבר, הם לא נותנים לו מתנות
ואם יתחיל מוקדם יותר יגמר מוקדם יותר
אז למה אם הוא לא יקבל מעכשיו זה הפסד, הכסף נשאר בצבירה

 

[אקראי]

הנתון המופיע לסכום הקצבה -הוא נתון לגיל 69. אבל לא סותר את העובדה שהקופה יכלה לשלם לו קצבה החל מגיל 60. בטח עכשיו בעודו בן 68.
קצבה חודשית משולמת החל ממועד הגשת הבקשה לקצבה (כפי שכתבתי ניתן בקרנות החדשות ובביטוחי מנהלים החל מגיל 60) ועד 120 של הבנ"א . והקצבה המשולמת לא מפסיקה גם אם בנ"א יאריך ימים עד גיל 200....
אמנם, ככל שמקבלים את הקצבה בגיל מאוחר יותר -הקופה משלמת קצבה גבוהה יותר. אבל ההפרש שישתלם לא מכסה את ההפסד שבאובדן הקצבאות בשנות הדחיה.
עכשיו מובן יותר?

 

[יועצת נישואין]

בהחלט
תודה רבה רבה על הסבלנות ....
א. הכסף שיוציא כעת לא יעשה עוד כסף, האם עדיין עדיף להוציא מעכשיו ?
ב. מי שלוקח פנסיה וממשיך לעבוד האם מקום העבודה ממשיך להפריש לו פנסיה כמו לפנ"כ ?

 

[אקראי]

א. זה טעון בדיקה.הרוב המקרים התשובה חיובית
ב. המעסיק חייב להמשיך ולהפקיד לו.
את הצבירה הנוספת יוכל להוסיף לקצבה בעתיד או למשוך כסכום ח"פ. שוב טעון בדיקה

שימי לב שכנראה יצטרך טיפול מקביל מול מס הכנסה .

 

[שוקולית!]

אשמח לעזרה
בקרנות הפנסיה החדשות
מה תפקידו של ביטוח שאירים? לשמור על הכסף הצבור בקרן? או קבלת קצבה גם מעבר לכך?
( לדוג' אדם שנפטר בטרם עת)
ב. מה קורה בסיטואציה שהחוסך האריך ימים בלעה"ר ועדיין נשאר כסף בקרן
זה משולם כקצבה או כמשיכה הונית ליורשים?

 

[אקראי]

1. במקרה פטירה , קרן הפנסיה תשלם קצבה חודשית לשארים.
אם מדובר על קרן פעילה (עם הפקדות) קצבת השארים תשולם בהתאם לשכר המבוטח.
אם מדובר על קרן לא פעילה , הקצבה תשולם בהתאם למקדם.
2. אם לא בוצעה המרה לקצבה , כנ"ל.
אם בוצעה -בהתאם למסלול הפרישה שנבחר

 

[מה שאני]

קבלתי מכתבים מחברת פסגות על מיזוג שלהם עם חברות אחרות מה זה? כולם קיבלו את זה? ומה זה אומר לגבינו יש עניין או הזדמנות לעשות שינויים?

 

[מקצועי בלבד]

קבלתי מכתבים מחברת פסגות על מיזוג שלהם עם חברות אחרות מה זה? כולם קיבלו את זה?

כן.

ומה זה אומר לגבינו יש עינין או הזדמנות לעשות שינויים?

תמיד אפשר לעשות שינויים.

 

[מה שאני]

תמיד אפשר לעשות שינויים.

יש לי פנסיה בהראל מסלול גלאט הון עם דמי ניהול של 0.9 מהפקדה ו0.19 מצבירה שנתית וכן גמל אצלם יש משהו שיותר מומלץ לי כמובן בגלאט הון?
תודה