מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[A052]

ישבתי היום עם יועץ פנסיוני
יש לי קרן פנסיה בהראל- מסלול מנוף כללי (לבני 50 ומטה) כבר הצטבר סכום מרשים, לדבריו.
אלו דמי הניהול שלי:
צפה בקובץ המצורף 1586118
הוא המליץ לי להעביר את קרן הפנסיה שלי למסלול s&p500
אני יודעת שכרגע המסלול לא כשר. לא חשבתי על זה בכלל

2 שאלות
1. האם כשר?
2. האם מומלץ לטווח הארוך?
3. במידה ותמליצו, מה התהליך?

אודה מאד לתשובת המומחים כאן

ישבתם עם יועץ, ואתם שואלים את הקהל בלי לדעת מיהו ומה אינטרסיו??

המסלול הזה שהוא מציע אמור להיות כשר בהראל למיטב ידיעתי, וזה נעשה ע"י מילוי טופס שינוי מסלול באתר של החברה.

 

[דבורי]

ישבתם עם יועץ, ואתם שואלים את הקהל בלי לדעת מיהו ומה אינטרסיו??

המסלול הזה שהוא מציע אמור להיות כשר בהראל למיטב ידיעתי, וזה נעשה ע"י מילוי טופס שינוי מסלול באתר של החברה.

הוא מטעם מנורה.
ניסה לשכנע אותי לעבור אליהם.
מהנתונים שהציג לי לא השתכנעתי לעבור. דמי הניהול זהים. הרווחים בשנה האחרונה בהראל היו גבוהים יותר (אני יודעת שצריך לבדוק בטווח רחב יותר אבל הוא אמר שלמסלול הזה אין מידי הרבה נתונים מהעבר)
בכל מקרה, בגלל שבדקתי את התחום אני מבינה ששווה לי לשדרג את הפנסיה שלי.

 

[אליהו לוזון]

סוכן ביטוח, הוא לא יועץ פנסיוני בלתי תלוי,
אלא עובד עם חברות ביטוח מסוימות ומתפרנס מהם, [ולך אמור להיות בחינם] ולכן הוא לא מומלץ.
יועץ פנסיוני בלתי תלוי, בתשלום ח"פ על הייעוץ, אמור לעלות כמה מאות שקלים.
יכול להיות שאפשר ללכת ליועץ הפנסיוני של הבנק, איפה שיש לכם חשבון, שם זה חינם, וגם אמור להיות בלתי תלוי, עד כמה שידוע לי.

האם אפשר ליצור קשר לגבי פנסיה?

 

[ה. שלמה]

ישבתי היום עם יועץ פנסיוני
יש לי קרן פנסיה בהראל- מסלול מנוף כללי (לבני 50 ומטה) כבר הצטבר סכום מרשים, לדבריו.
אלו דמי הניהול שלי:
צפה בקובץ המצורף 1586118
הוא המליץ לי להעביר את קרן הפנסיה שלי למסלול s&p500
אני יודעת שכרגע המסלול לא כשר. לא חשבתי על זה בכלל

2 שאלות
1. האם כשר?
2. האם מומלץ לטווח הארוך?
3. במידה ותמליצו, מה התהליך?

אודה מאד לתשובת המומחים כאן

1. בהרבה חברות כשר
2. למי שמבין את הסיכון, בהחלט!
3. לעבור בהראל למסלול כזה, בהנף טופס.
לגבי הרווחים, ניתן לבדוק היסטורית את המדד עצמו שזה אמור לחקות.
כמובן אין לראות בזה המלצה.

 

[yael1199]

אשמח לשמוע איך מומלץ לחלק את מסלולי ההשקעה של הפנסיה
אני רוצה להשקיע מסלול הלכה ומסלול S&P כמה מומלץ בכל אחד?

 

[השקעות R הון]

אני רוצה להשקיע מסלול הלכה ומסלול S&P כמה מומלץ בכל אחד?

למה החלטתם להשקיע במסלולים האלו?

 

[רפי 22]

פנסיה אלטושלר שחם מסלול מחקה מדד s&p500
חוות דעת?

 

[A052]

פנסיה אלטושלר שחם מסלול מחקה מדד s&p500
חוות דעת?

זה מסלול חדש מאד, איך יהיו חוות דעת.

באופן עקרוני כמעט ואין הבדל בין מסלולי S&P בחברות השונות.

 

[yael1199]

למה החלטתם להשקיע במסלולים האלו?

קודם כל אני אקדים שאני לא מבינה כל כך בזה
ותמיד זה היה רק בהלכה..
ובזמן האחרון שמעתי שהרבה ממליצים על ה-S&P500
ואני רוצה משהו פסיבי קצת כי סוף סוף זה הפנסיה שלי אז לכן אני רוצה להשאיר בהלכה
השאלה שלי מה מומלץ 50-50 ? יותר? פחות? יש מסלולים אחרים שיותר מומלץ?
ודרך אגב אני בהראל

 

[ה. שלמה]

קודם כל אני אקדים שאני לא מבינה כל כך בזה
ותמיד זה היה רק בהלכה..
ובזמן האחרון שמעתי שהרבה ממליצים על ה-S&P500
ואני רוצה משהו פסיבי קצת כי סוף סוף זה הפנסיה שלי אז לכן אני רוצה להשאיר בהלכה
השאלה שלי מה מומלץ 50-50 ? יותר? פחות? יש מסלולים אחרים שיותר מומלץ?
ודרך אגב אני בהראל

אם אפשר לשאול מה הגיל?

 

[השקעות R הון]

קודם כל אני אקדים שאני לא מבינה כל כך בזה
ותמיד זה היה רק בהלכה..
ובזמן האחרון שמעתי שהרבה ממליצים על ה-S&P500
ואני רוצה משהו פסיבי קצת כי סוף סוף זה הפנסיה שלי אז לכן אני רוצה להשאיר בהלכה
השאלה שלי מה מומלץ 50-50 ? יותר? פחות? יש מסלולים אחרים שיותר מומלץ?
ודרך אגב אני בהראל

צריך להכיר את הסיכונים.
בקרוב מקווה שיעלה הסבר.

 

[yael1199]

צריך להכיר את הסיכונים.
בקרוב מקווה שיעלה הסבר.

מודעת שיש סיכון..
אבל מדובר בהשקעה לטווח ארוך
ובכל זאת כמה כן כדאי?
אצלך למשל מה יש?

 

[השקעות R הון]

מודעת שיש סיכון..

מהו הסיכון?
וצריך גם לדעת מהו המוצר.

 

[yael1199]

מהו הסיכון?
וצריך גם לדעת מהו המוצר.

אני מבינה שתשובה לא יהיה לי
בלי לעבור על כל המדריכים שיש כאן בפורום
הגיל זה 31 למי ששאל

 

[ה. שלמה]

אני מבינה שתשובה לא יהיה לי
בלי לעבור על כל המדריכים שיש כאן בפורום
הגיל זה 31 למי ששאל

בגיל 31 ז"א שהטווח ארוך מאוד, ולכן מי שמבין את הסיכון ולא נלחץ מירידות אין לו עניין לא להנות מהתשואות היפות במדדים, דרך אגב בפנסיה מקיפה יש גם 30% עם הבטחת תשואה ריאלית של 5.1% מהמדינה, כך שגם הקטינו את הסיכון, ולפיכך אני לא מבין מה הצורך לשלב גם מסלול הלכה קלאסי שמושקעת רק מעט במניות, כמובן שמבחינה כשרותית היא גם לא עדיפה. מקווה שהובנתי

 

[yael1199]

בגיל 31 ז"א שהטווח ארוך מאוד, ולכן מי שמבין את הסיכון ולא נלחץ מירידות אין לו עניין לא להנות מהתשואות היפות במדדים, דרך אגב בפנסיה מקיפה יש גם 30% עם הבטחת תשואה ריאלית של 5.1% מהמדינה, כך שגם הקטינו את הסיכון, ולפיכך אני לא מבין מה הצורך לשלב גם מסלול הלכה קלאסי שמושקעת רק מעט במניות, כמובן שמבחינה כשרותית היא גם לא עדיפה. מקווה שהובנתי

איזה סיכון יש ? התנודות שעולה ויורד ולטווח הארוך זה מחזיר? לא נלחצת מירידות..
וא"כ כמה אחוזים כדאי לשים שם מהפנסיה?
ומה הכוונה מקיפה שיש תשואה מהמדינה, יש כל מיני מסלולים במקיפה גם בהלכה יש מקיפה? אתה מדבר על מניות?
אני מעדיפה משהו עם כשרות מהודרת כמו גלאט הון..

 

[lizi_g]

שלום.​

עצמאי שמפקיד כל חודש לקרן פנסיה כ4.000 ש"ח [גיל 35 הקרן בסנופי].
השאלה היא האם להפקיד את המינימום הנדרש לפי חוק הלאה בקרן פנסיה[כ-1000ש"ח בערך]. ואת שאר ההפקדה לפתוח קופת גמל להשקעה.
מבירור שלי היתרונות לטובת המשך בקרן פנסיה:1.הטבה בהפקדה כ35% לניכוי או זיכוי במ"ה.2.ד. ניהול זולים בקרן פנסיה.
ההתלבטות היא בכל זאת לטובת קופת גמל להשקעה. אפילו שהדמי ניהול יקרים. ואין הטבה בהפקדה בכלל.
אבל במשיכה כקיצבה אין חיוב מס הכנסה על הקיצבה בשונה מקיצבה דרך קרן הפנסיה שמחוייבת במס הכנסה לפי מדרגות מס.
תודה לעונים.

 

[הרוכש דירה ברמה ד']

רציתי לשאול את המומחים כאן
ואשמח לעזרתכם
רצינו לנייד את כספי הפנסיה של אשתי
למסלול שהוא 80% נסד"ק ו 20% מסלול של אג"ח צמוד מדד
בעצם זו הפוליסה הזו - מיטב פנסיה מקיפה פאסיבי מדדי מניות מ.ה.1589

אנחנו אנשים שלא ניבהל מירידות - ונדע לחכות לתיקונים ועליות ...
לפי תשואות העבר - זה לכאורה נראה בעבורנו המקום שיניב הכי הרבה תשואה
(אנחנו מדברים על טווח ארוך של מעל 20 שנה עד לפנסיה ...)

ורצינו לשאול את כל המומחים ובעלי הידע והחסד כאן בפורם שלוש שאלות

א. האם יש מידע שחשוב לנו לדעת והתפספס לנו בפוליסה הזו ?
ב. האם אכן הנסד"ק עדיף ? (לטווח ארוך)
ג. דמי ניהול - מה שבינתיים הצלחנו להשיג זה דמי ניהול של 1% מדמי ההפקדה ו 0.22%
האם אכן זה דמי ניהול טובים ?
או שאפשר להתמקח ולהשיג משהו יותר זול

חשוב לנו לשמוע את דעתכם בהקדם .
תודה רבה מראש לכל העונים והמגיבים (גם על חלק מהשאלות ) .

 

[ה. שלמה]

איזה סיכון יש ?

אם אתם

לא נלחצת מירידות..

אז בגדול אין סיכון ריאלי.

וא"כ כמה אחוזים כדאי לשים שם מהפנסיה?

כמו שאמרנו לא ממליצים אבל אפשר 100% שמתוכם 30% במקיפה לא עוקב אחר המדד ומקבל הבטחת תשואה של כ5.1% ריאלי.

ומה הכוונה מקיפה שיש תשואה מהמדינה, יש כל מיני מסלולים במקיפה.

כל הפנסיות המקיפות שקיימים, אגב הרוב המוחץ של הפנסיות הולכות במקיפות, מהסיבה הפשוטה שזאת הפנסיה ברירת המחדל.

גם בהלכה יש מקיפה?

ברור.

אתה מדבר על מניות?

אם אני הבנתי נכון אנחנו מדברים על מדד s&p שהוא כל כולו מדד מניות.

אני מעדיפה משהו עם כשרות מהודרת כמו גלאט הון..

יש כאן הרבה, קרדיט: @השקעות R הון

 

[ה. שלמה]

שלום.​

עצמאי שמפקיד כל חודש לקרן פנסיה כ4.000 ש"ח [גיל 35 הקרן בסנופי].
השאלה היא האם להפקיד את המינימום הנדרש לפי חוק הלאה בקרן פנסיה[כ-1000ש"ח בערך]. ואת שאר ההפקדה לפתוח קופת גמל להשקעה.
מבירור שלי היתרונות לטובת המשך בקרן פנסיה:1.הטבה בהפקדה כ35% לניכוי או זיכוי במ"ה.2.ד. ניהול זולים בקרן פנסיה.
ההתלבטות היא בכל זאת לטובת קופת גמל להשקעה. אפילו שהדמי ניהול יקרים. ואין הטבה בהפקדה בכלל.
אבל במשיכה כקיצבה אין חיוב מס הכנסה על הקיצבה בשונה מקיצבה דרך קרן הפנסיה שמחוייבת במס הכנסה לפי מדרגות מס.
תודה לעונים.

על קרן השתלמות חשבתם\שמעתם?
עד כ20000 הפקדה בשנה אין מס בכלל (מתעדכן כל שנה) ויש גם הטבות מס על עצם ההפקדה.