מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[דיגיקלי]

ת

מה אני אמורה לעות עם זה?
אמאלה אני ממש לא מבינה כלום

אם עבדת כמזכירה שנתיים לפני כ 7 שנים
לא אמור להיות לך המון כסף שם...
הכי פשוט
את פונה ליועץ פנסיוני באזורך
או מישהו ששמעת עליו המלצה
לא משנה איזה, במצב שלך היום, לא תקבלי תנאים אטרקטיביים מידי
תפתחי כמה שיותר מהר קופת פנסיה לעצמאית
תבקשי ממנו משהו של ברירת מחדל של משרד האוצר עם כשרות
(כי יש שם מחיר יחסית ממש טוב לכאלו בלי הרבה כסף)
כי זה בעיקר מה שמשנה לך איזה דמי ניהול את משלמת, לעולם לא תדעי מי ירוויח בעתיד יותר. (אלא אם כן את מכירה נביא באזורך...)
שיאחד לך עם מה שקיים לך היום.
בת כמה את?
(אם את עוד לא בת 45-50 ולא תניידי אם תראי את שוק ההון נופל/ קורס וכו')
תכניסי ל S אנד P 500 משהו שיש לו כשרות שאת סומכת עליה.
פנסיה מקיפה.
תתחילי להפקיד כמה שאת יותר מסוגלת...
וזהו
לאט לאט תצברי פנסיה, יהיה לך ביטוח אובדן כושר עבודה וכו'
בהצלחה

 

[ה. שלמה]

כלומר? אם ניתן להצטרף אח"כ ללא תקופת אכשרה, איזה תועלת יש לותק הנ"ל?

@Ins ?

 

[Ins]

@Ins ?

לא ממש קראתי את כל השרשור אחורה
לעניין שמירת זכויות כריסק זמני לאחר סיום עבודה :
1. בזמן הריסק הזמני הכיסוי הביטוחי נשמר לעמית וגם מעמדו העיסוקי. כלומר, אם חלילה קורה מקרה ביטוח והוא לא יכול לעבוד- פנסית הנכות שלו תחושב כאילו עדיין עובד במקום העבודה האחרון
2. גיל ביטוח - בקרן פנסיה - לגברים בלבד מעל גיל 41- הכיסוי לפנסית שארים- קצבה לאלמנה ויתומים במקרה מוות פוחת!
החל מגיל 41 הכיסוי יורד ב5% לשארים. כך שאם אדם מפסיק לשלם והפנסיה הופכת למוקפאת, כשיתחיל לעבוד גיל ההצטרפות החדש יהיה הגיל הביטוחי שלו
3. תקופת אכשרה - בכל הקרנות יש תקופת אכשרה של 5 שנים עבור מחלה קיימת - פרוש הדבר שכל מקרה נכות/ מוות נבחן ונבדק, ואם הסיפטומים החלו לפני ההצטרפות - אין כיסוי

כנראה שיש עוד היבטים למה כדאי לשמור על הריסק הזמני, זה מה שעלה לי בראש כעת
לאחר תום הריסק הזמני (24 חודש מעזיבת העבודה ) יש לשקול מחדש עלות מול תועלת ....

 

[חיים5]

א. איזו חברה עדיפה?
מי שמספק לך את המסלול המתאים לך בד"נ הכי נמוכים.

האם רק לגבי גובה הדמי ניהול משנה החברה??
האם לגבי גובה הרווחים בסנופי לא משנה באיזה חברה משימים {חוץ מהדמי ניהול}???

 

[איש פנינים]

האם רק לגבי גובה הדמי ניהול משנה החברה??
האם לגבי גובה הרווחים בסנופי לא משנה באיזה חברה משימים {חוץ מהדמי ניהול}???

אף אחד לא יכול לדעת מראש מה יהיו הרווחים בעתיד.
בד"כ נהוג לשער ע"פ תשואות העבר,
אלא שבמסלולי המניות אין מספיק היסטוריה כדי לבחון את זה.
שים לב שדיברו כאן על הבדל נוסף בין הקרנות שמשפיע על האקטואריה.

 

[חיים5]

אף אחד לא יכול לדעת מראש מה יהיו הרווחים בעתיד.
בד"כ נהוג לשער ע"פ תשואות העבר,
אלא שבמסלולי המניות אין מספיק היסטוריה כדי לבחון את זה.
שים לב שדיברו כאן על הבדל נוסף בין הקרנות שמשפיע על האקטואריה.

אה, תודה רבה, עכשיו התשובה מתקרבת למה שרציתי
ע''פ תשואות העבר, מה לדעתכם {ללא ייעוץ...} הכי כדאי?
כמו''כ לגבי האקטואריה, מה הכי לא כדאי לדעתכם?

בתודה מראש

 

[דיגיקלי]

לדעתי האקטואריה תשתנה בכל החברות לרעה.
אחרי מה שעברנו בשמחת תורה יש עשרות אלפי אנשים שנפגעו (פיזית ונפשית)
נפטרו גם במלחמה עצמה כ 1500 פלוס (אמנם חלקם ילדים/ נערים/חיילים ) עדיין יש המון
כך שבוודאי ירגישו את זה בחברות לאט לאט... מניחה שבכולם...
אם כי אני לא יודעת האם מבוטחים גם במקרה של פעולות איבה (אולי זה מוחרג?)

 

[חיים5]

לדעתי האקטואריה תשתנה בכל החברות לרעה.
אחרי מה שעברנו בשמחת תורה יש עשרות אלפי אנשים שנפגעו (פיזית ונפשית)
נפטרו גם במלחמה עצמה כ 1500 פלוס (אמנם חלקם ילדים/ נערים/חיילים ) עדיין יש המון
כך שבוודאי ירגישו את זה בחברות לאט לאט... מניחה שבכולם...
אם כי אני לא יודעת האם מבוטחים גם במקרה של פעולות איבה (אולי זה מוחרג?)

אשמח לדעת לפי המצב עד עכשיו, על העתיד אף אחד לא יוכל לדעת

 

[ה. שלמה]

כמו''כ לגבי האקטואריה, מה הכי לא כדאי לדעתכם?

לכאורה הקרנות ברירת המחדל, בגללשהם לא דורשים שאלון רפואי.

 

[איש פנינים]

ע''פ תשואות העבר, מה לדעתכם {ללא ייעוץ...} הכי כדאי?

בדיקה פשוטה באתר מיי גמל נט:

השוואת קופות גמל, קרנות השתלמות, פוליסות חיסכון וקרנות פנסיה | מיי גמל נט

מיי גמל נט מאפשר לבחון את ביצועי קופת הגמל או קרן ההשתלמות שלך ולהשוות אותה לקופות אחרות מאותו סוג, כל זאת באמצעות מערכת חכמה להשוואת קופות גמל וקרנות השתלמות.

www.mygemel.net

שוב, תשואות העבר אינן פקטור במסלולי המניות.

 

[ה. שלמה]

במסלולי המניות.

במסלולי מדדי מניות.

 

[איש פנינים]

כמו''כ לגבי האקטואריה, מה הכי לא כדאי לדעתכם?

יש הטוענים שקרנות צעירות וקטנות כמו אינפיניטי עדיפות מבחינה אקטוארית.
אין לי מושג אם זה נכון.
יש שמץ של הגיון בטענה הזו.

 

[ה. שלמה]

יש הטוענים שקרנות צעירות וקטנות כמו אינפיניטי עדיפות מבחינה אקטוארית.
אין לי מושג אם זה נכון.
יש שמץ של הגיון בטענה הזו.

ויש אומרים שבגלל המלחמה הרבה מאוד צעירים שהצטרפו לקרנות צעירות נפצעו או ח"ו, וזה משפיע יותר על האיזון האקטורי.

 

[מקצועי בלבד]

לכאורה הקרנות ברירת המחדל, בגללשהם לא דורשים שאלון רפואי.

הקרנות האלו במצב הכי טוב מבחינת איזון אקטוארי.

 

[ה. שלמה]

הקרנות האלו במצב הכי טוב מבחינת איזון אקטוארי.

כתבתי לכאורה בגלל שאני לא יודע,
איך אתם מסבירים את זה? הרי לא צריך חיתום רפואי ולכאורה מיועד לאנשים לא בריאים?
אולי בגלל שהם לא חברות ביטוח? או בגלל שחלקם (אינפיניטי ומור ואפילו אלטשולר) די חדשות?

 

[מקצועי בלבד]

כתבתי לכאורה בגלל שאני לא יודע,
איך אתם מסבירים את זה? הרי לא צריך חיתום רפואי ולכאורה מיועד לאנשים לא בריאים?
אולי בגלל שהם לא חברות ביטוח? או בגלל שחלקם (אינפיניטי ומור ואפילו אלטשולר) די חדשות?

בגלל שרוב החברים שם זה אנשים צעירים שהתחילו לעבוד בשנים האחרונות, ובדר"כ ככל שאנשים יותר צעירים כך הם פחות נכים ופחות מתים.

 

[ה. שלמה]

בגלל שרוב החברים שם זה אנשים צעירים שהתחילו לעבוד בשנים האחרונות, ובדר"כ ככל שאנשים יותר צעירים כך הם פחות נכים ופחות מתים.

אז זה נתון חולף, נניח עוד 20 או 30 שנה קרנות ברירת המחדל (אם יהיו כאלה) יהיו רווחיות פחות.

 

[יהודית מביתר]

דמי ניהול בפנסיה (בהראל) 1% מהפקדה ו- 0.1% מצבירה.
הפקדה יחסית גבוהה כל חודש. צבירה באיזור 80K
יש מה להוזיל?

עם ההפקה גבוהה אז 1% ממנה זה הרבה.
כדאי לך להוזיל.
אם תרצי תפני אלי בפרטי.

 

[בלדה]

חלק מכספי הפנסיה שלי מופקדים כקופת גמל.

אני רואה שדמי הניהול שם הם 0% מפיקדון ו0.8% מחיסכון (צבירה) - מוגדר כהטבה שהולכת להסתיים בחצי שנה הקרובה.

האם דמי הניהול מצבירה לא נחשבים כגבוהים? ואם כן, האם אפשר להעביר רק את קופת הגמל לחברה אחרת כחלק מתהליך מיקוח או שכל הצבירה לפנסיה חיבת ללכת יחד?

תודה.

 

[מקצועי בלבד]

חלק מכספי הפנסיה שלי מופקדים כקופת גמל.

אני רואה שדמי הניהול שם הם 0% מפיקדון ו0.8% מחיסכון (צבירה) - מוגדר כהטבה שהולכת להסתיים בחצי שנה הקרובה.

האם דמי הניהול מצבירה לא נחשבים כגבוהים? ואם כן, האם אפשר להעביר רק את קופת הגמל לחברה אחרת כחלק מתהליך מיקוח או שכל הצבירה לפנסיה חיבת ללכת יחד?

תודה.

זה דמי ניהול גבוהים ואפשר בהחלט להעביר את הקופת גמל לחברה אחרת, ו/או למוצר השקעה אחר.