מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[מנוחה שלמה]

באופן תיאורטי יש מצבים שזה יכול לשנות את דמי הניהול.
במציאות זה כמעט ולא קורה.

הם יכולים לשנות את הדמי ניהול אם החלפתי?

 

[מקצועי בלבד]

הם יכולים לשנות את הדמי ניהול אם החלפתי?

בדר"כ הם יכולים באופן תאורטי.

 

[מנוחה שלמה]

בדר"כ הם יכולים באופן תאורטי.

ובשביל שזה לא יקרה צריך לברר איתם מראש?

 

[מקצועי בלבד]

ובשביל שזה לא יקרה צריך לברר איתם מראש?

99.9% שזה לא יקרה.
וכדי לברר את זה מראש ממש לא יהיה מספיק לברר את זה עם איזה נציגת שירות שלא אמור להיות לה שום מושג בנושא.

 

[מנוחה שלמה]

99.9% שזה לא יקרה.
וכדי לברר את זה מראש ממש לא יהיה מספיק לברר את זה עם איזה נציגת שירות שלא אמור להיות לה שום מושג בנושא.

אז עם מי כן?

 

[מקצועי בלבד]

אז עם מי כן?

עם מישהו שיש לו סמכות בנושא.

 

[מנוחה שלמה]

עם מישהו שיש לו סמכות בנושא.

ואיך מגיעים אליו?

 

[דיאלוג]

באופן כללי יש הבדל בין האמינות / תשואות / מקצועיות
של:
הראל - מיטב - מנורה - אלטשולר?
(בעיקר בין השניים הראשונות לשניים האחרונות) - שכדאי להעביר אליהם עבור ד"נ טיפה זולים יותר?

 

[הגולם מפראג]

היי שאלה של בור שחשבתי עליה השבוע
וניסיתי לברר ולא ממש הצלחתי
כאשר מגיעים לגיל פנסיה, מה שיצא לי
שאם לוקחים את הסכום הצבור
ומה שהחברות פנסיה נותנות בעדו

זה כמעט מה שהכסף אמור לעשות תשואה באותה שנה
וממילא השאלה, האם במקרה מוות (נאמר גם של הבן זוג) החברות מקבלות את כל הכסף אליהם?
זה לא הגיוני
היה הרבה יותר הגיוני שהכסף היה מושקע בקופת גמל
ואז היו מקבלים את אחוזי הרווח של הכסף
וגם אם לא כולם מעדיפים, עדיין במקרים רבים זה הון תועפות
תודה רבה
@מקצועי בלבד

 

[אבא1234]

אישור מס שמופיע בסוף הדוח, קצבה מזכה ומוכרת.
מה עושים עם זה והאם זה נוגע רק לעצמאי?

 

[מקצועי בלבד]

וממילא השאלה, האם במקרה מוות (נאמר גם של הבן זוג) החברות מקבלות את כל הכסף אליהם?

זה תלוי במסלול הפרישה.
מי שחושש ממוות של שני בני הזוג יכול לבחור במסלול הבטחת קצבה לעד 20 שנים.

 

[אחד שאכפת לו]

היה הרבה יותר הגיוני שהכסף היה מושקע בקופת גמל
ואז היו מקבלים את אחוזי הרווח של הכסף

ואם הקרן תרד? לא תקבל כלום?
ואם מישהו יאריך ימים עד 120? מה אז?
ועוד- נניח וכן יקבלו על בסיס הקרן הצבורה (לא קשור לרווחים כמו שאתה מציע)והיא נחתכה ב 50% אז כפנסיונר אתה מפסיד חצי מההכנסה?

בקיצור, חברת הביטוח לוקחת על עצמה את הסיכון לשאלות האלו, ובמקביל לוקחת את הסיכוי שהם לא יתממשו,
הם נשענים על חוק המספרים הגדולים, כך שבסה"כ הם מרוויחים, אבל כבן אם בודד זה סיכון שא"א לקחת ע"ע.

 

[ה. שלמה]

אישור מס שמופיע בסוף הדוח, קצבה מזכה ומוכרת.
מה עושים עם זה והאם זה נוגע רק לעצמאי?

קצבה מזכה - קצבת פנסיה רגילה וחייבת במס מסכום מסויים.
קצבה מוכרת - כספים שלא הוגדרו כקצבה, כגון קופת גמל להשקעה, וכספים נוספים, שהתחייבו כבר במס או שהוחל עליהם תיקון 190 ודברים נוספים. ולא צריכים להיות ממוסים.

 

[אבא1234]

קצבה מזכה - קצבת פנסיה רגילה וחייבת במס מסכום מסויים.
קצבה מוכרת - כספים שלא הוגדרו כקצבה, כגון קופת גמל להשקעה, וכספים נוספים, שניתן להחיל עליהם תיקון 190 ודברים נוספים.

ולשכיר זה נפק"מ כל זה?
וכשמניידים צריך לשמור את הטופס הזה?

 

[Y91]

שלום יש לי פנסיה בהפניקס פנסיה מקיפה - מסלול לבני 50 ומטה - 9974
על סך 43 אלף ש'ח זה קרן כרגע ללא הפקדות דמי הניהול הם 0.4
השאלה האם שווה לעבור למסלול אחר כמו עוקב מדד 500 S&P

 

[רבקה מם]

שלום אשמח מאוד לייעוץ
יש לדודה שלי (46) ביטוח מנהלים של הפנסיה מסלול הלכה מגדל
יש לה שם סכום גדול משנים של עבודה וגם הפקדות גבוהות כל חודש
מקדם של 173.88
0.6 דמי ניהול מחיסכון
ו15% מרוחים
האם היא יכולה להשיג משהו יותר טוב?
הסוכן ביטוח שלה אמר לה לא לגעת כי זה טוב מאוד
@השקעות R הון @ה. שלמה

 

[רבקה מם]

שלום אשמח מאוד לייעוץ
יש לדודה שלי (46) ביטוח מנהלים של הפנסיה מסלול הלכה מגדל
יש לה שם סכום גדול משנים של עבודה וגם הפקדות גבוהות כל חודש
מקדם של 173.88
0.6 דמי ניהול מחיסכון
ו15% מרוחים
האם היא יכולה להשיג משהו יותר טוב?
הסוכן ביטוח שלה אמר לה לא לגעת כי זה טוב מאוד
@השקעות R הון @ה. שלמה

@מקצועי בלבד

 

[ה. שלמה]

שלום אשמח מאוד לייעוץ
יש לדודה שלי (46) ביטוח מנהלים של הפנסיה מסלול הלכה מגדל
יש לה שם סכום גדול משנים של עבודה וגם הפקדות גבוהות כל חודש
מקדם של 173.88
0.6 דמי ניהול מחיסכון
ו15% מרוחים
האם היא יכולה להשיג משהו יותר טוב?
הסוכן ביטוח שלה אמר לה לא לגעת כי זה טוב מאוד
@השקעות R הון @ה. שלמה

1. המקדם נמוך מאוד ביחס לפנסיה. [מעלה]
2. דמי הניהול גבוהים ביחס לפנסיה. [חיסרון]
3. מסלול ההשקעה סולידי ביחס לפנסיה. [חיסרון]
4. עלות כיסוי ביטוחי, לא מפורט פה, אך אני משער שגבוה יותר.
יש כאן עוד נעלמים שלא מפורטים.
בעבר כבר ראיתי מקרה דומה שהמלצת הסוכן לא היתה טובה, בלשון המעטה. היא יכולה לבדוק באמצעות סוכן אחר, אם היא מכירה את מקצועיותו.

 

[מירי ורמברנד]

שלום רב
אני מתחילה כעת שילוב של עבודה נוספת.
לצורך כך עלי לבחור חברת.
כיום אני עובדת ב-2 מקומות במקביל (חוץ מהעבודה החדשה)
באחת- מגדל- גובים לי דמי ניהול 2% מההפקדה - 0.13 מהצבירה
ובשניה- מיטב- גובים דמי ניהול 1% מההפקדה ו0.10 מהצבירה.

למה שווה לי להצטרף?
האם שווה לי לאחד את כלל המקומות ולהיכן?
ושאלה נוספת- לצערי אין לי פניות לקרוא את כללל ההודעות. מישהו יכול להסביר לי במילים פשוטות את המושגים שחשוב לדעת (ולמה בכוונה- הפקדה/צבירה/ דמי ניהול)

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד

במקרים כאלו חובה לבדוק את הנתונים היטב.
כפי ש @ה. שלמה קצת פירט, יש פה הרבה נתונים שצריכים להילקח בחשבון, ולבדוק טוב את האופציות שלה.