מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[ה. שלמה]

יש לי בקרן 328.000

אז זה דמי ניהול מצויינים

אשתי בגיל 31 כך שיש לי מספיק זמן לפרישה

אז זה יכול להיות מסלול טוב.

 

[האברך מירושלים]

יש לאשתי במנורה פנסיה של דמי ניהול 0.9 בהפקדה ו0.19 בצבירה במסלול של אס אנד פי 500 יש מה לשפר תודה

 

[מקצועי בלבד]

יש לאשתי במנורה פנסיה של דמי ניהול 0.9 בהפקדה ו0.19 בצבירה במסלול של אס אנד פי 500 יש מה לשפר תודה

זה לא יקר, אבל יתכן בהחלט שניתן לשפר.

 

[חנני כהן]

אז זה דמי ניהול מצויינים

אז זה יכול להיות מסלול טוב.

דיברתי עם סוכן פנסיוני והוא ייעץ לי שכמה שנים לפני פרישה להעביר למסלול בסיכון נמוך
לדעתך כמה זמן לפני צריך להוציא?
תודה מראש

 

[מקצועי בנדל"ן]

יש לאשתי במנורה פנסיה של דמי ניהול 0.9 בהפקדה ו0.19 בצבירה במסלול של אס אנד פי 500 יש מה לשפר תודה

דמי הניהול 0.9 בהפקדה זה מעולה,
דמי הניהול בצבירה, לכאורה יש מה לשפר,
תלוי מאוד גם כמה יש לכם כעת בצבירה.

 

[רבקה מם]

לפי סימולציה שאני עושה בן אדם בן 20 שמרוויח נגיד משכורת של 15000 לחודש
אם הוא ישים את הפנסיה שלו בS&P500 ויש לו דמי ניהול נמוכים הוא יקבל מאות אלפים(!) לחודש לפנסיה כמובן שאף אחד לא נביא ולא יודע מה העתיד וכו וכו..
1. האם הבנתי נכון?
2. איפה הפנסיונרים העשירים היום? למה אני לא מכירה כאלה שיוצאים לפנסיה עם כאלה סכומים?
איפה הבאג?

 

[מקצועי בלבד]

לפי סימולציה שאני עושה בן אדם בן 20 שמרוויח נגיד משכורת של 15000 לחודש
אם הוא ישים את הפנסיה שלו בS&P500 ויש לו דמי ניהול נמוכים הוא יקבל מאות אלפים(!) לחודש לפנסיה כמובן שאף אחד לא נביא ולא יודע מה העתיד וכו וכו..
1. האם הבנתי נכון?
2. איפה הפנסיונרים העשירים היום? למה אני לא מכירה כאלה שיוצאים לפנסיה עם כאלה סכומים?
איפה הבאג?

1. לכאורה לא מאות אלפים, אבל יתכן בהחלט שמעל 100,000 ש"ח.
רק חשוב לזכור שיש גם אינפלציה, ו15,000 היום זה לכאורה לא יהיה 15,000 בעוד 47 שנים.
2. פנסיית חובה קיימת בישראל רק מ2008.
רוב העובדים בישראל, לא עובדים מגיל 20 עם משכורת כזאת, ובדר"כ גם לא ברציפות במשך 47 שנים.
יש גם היום בעלי פנסיות [תקציביות למשל] שיוצאים עם משכורות מאד מכובדות מקרן הפנסיה.

 

[רבקה מם]

תודה על התשובות!
אפילו במשכורת של 10 אלף תתקבל התוצאה היפה מאוד הזאת

אני תוהה על מטרת העניין
בעקרון מטרת הפנסיה היתה שאדם יקבל בפנסיה בסביבות המשכורת שקיבל כל החיים
זה יוצר משהו משונה שאדם ירוויח משכורת לא גבוהה כל החיים
ומגיל 67 יקבל סכום הרבה יותר גדול בפער עצום!

 

[מקצועי בלבד]

תודה על התשובות!
אפילו במשכורת של 10 אלף תתקבל התוצאה היפה מאוד הזאת
צפה בקובץ המצורף 1890198
אני תוהה על מטרת העניין
בעקרון מטרת הפנסיה היתה שאדם יקבל בפנסיה בסביבות המשכורת שקיבל כל החיים
זה יוצר משהו משונה שאדם ירוויח משכורת לא גבוהה כל החיים
ומגיל 67 יקבל סכום הרבה יותר גדול בפער עצום!

הרעיון הוא שרוב מוחלט של העובדים בשוק לא מופרש להם לקרן פנסיה במשך 47 שנים ברציפות.
ולרוב הפנסיונרים היום שלא הופרש להם למסלולים מאד רווחיים ובמשך כ"כ הרבה שנים התוצאות הרבה פחות טובות.
ואני לא נכנסת גם לכמה טעויות שיש בסימולציה שהבאת פה.

 

[אבא1234]

תודה על התשובות!
אפילו במשכורת של 10 אלף תתקבל התוצאה היפה מאוד הזאת
צפה בקובץ המצורף 1890198
אני תוהה על מטרת העניין
בעקרון מטרת הפנסיה היתה שאדם יקבל בפנסיה בסביבות המשכורת שקיבל כל החיים
זה יוצר משהו משונה שאדם ירוויח משכורת לא גבוהה כל החיים
ומגיל 67 יקבל סכום הרבה יותר גדול בפער עצום!

המדד כנראה יותר קרוב ל3 אחוז והתשואה באזור 7 /8 אחוז

 

[רבקה מם]

למה 7 /8 אחוז?
הנורמלי זה לחשבן 9-10 לא?

 

[אבא1234]

למה 7 /8 אחוז?
הנורמלי זה לחשבן 9-10 לא?

בפנסיה מקיפה יש 30 אחוז בתשואה קבועה של קצת יותר מ5 אחוז שזה מוריד קצת.

אבל מה המבינים בתחום אומרים: 9/10 או 7/8?

 

[רבקה מם]

אם ככה לא יוצא מספר הזוי
כן פי 5 מהמשכורת הרגילה שכאילו הבן אדם קיבל כל החיים אבל עם אינפלציה זה יוצא אותו דבר
@מקצועי בלבד ככה החישוב יותר מדויק?
אני מנסה להבין מה הסימולציה הנכונה

 

[אבא1234]

אם ככה לא יוצא מספר הזוי
כן פי 5 מהמשכורת הרגילה שכאילו הבן אדם קיבל כל החיים אבל עם אינפלציה זה יוצא אותו דבר
@מקצועי בלבד ככה החישוב יותר מדויק?
אני מנסה להבין סימולציה נכונה
צפה בקובץ המצורף 1890344

עוד משהו:
שהצבירה גדלה
אפשר להוריד את הדמי ניהול בצבירה ל 0.05.
ועל זה הדרך.
זה משנה הרבה הרבה

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד ככה החישוב יותר מדויק?

לא.
את המדד את צודקת שהחישוב צריך להיות לפי בערך 2% ולא יותר.
וה30% תשואה מובטחת זה 5.15% + מדד.
ולטווח מאד ארוך של 47 שנים התשואה השנתית הממוצעת במדד מניות רחב היא יותר באזור של 10%.

 

[ה. שלמה]

ולטווח מאד ארוך של 47 שנים התשואה השנתית הממוצעת במדד מניות רחב היא יותר באזור של 10%.

ובניכוי כ3% על 30% מההשקעה [הבטחת תשואה] יוצא כ9% או טיפה פחות בגלל הוצאות ניהול השקעות.
עוד בעיה בסימולציה, שהיא לא מחשבת את עלות הביטוח.

 

[רבקה מם]

לא.
את המדד את צודקת שהחישוב צריך להיות לפי בערך 2% ולא יותר.
וה30% תשואה מובטחת זה 5.15% + מדד.
ולטווח מאד ארוך של 47 שנים התשואה השנתית הממוצעת במדד מניות רחב היא יותר באזור של 10%.

אז מה לא היה מדויק בסימולציה הראשונה?

 

[רבקה מם]

ובניכוי כ3% על 30% מההשקעה [הבטחת תשואה] יוצא כ9% או טיפה פחות בגלל הוצאות ניהול השקעות.
עוד בעיה בסימולציה, שהיא לא מחשבת את עלות הביטוח.

כמה בערך זה עלות הביטוח?

 

[ה. שלמה]

כמה בערך זה עלות הביטוח?

זה תלוי בהרבה גורמים.
בעיקר בגיל ובגובה הצבירה.
אך יש עוד המון משתנים.

 

[מאמימוש]

כמה בערך זה עלות הביטוח?

אין בזה כללים
תלוי כמה תביעות היו.