מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[הילל לוין]

לאישה בת 33 שיש לי פנסיה בצבירה 230.000 ש''י עם הפקדות של כ2800 ש''ח מושקע בסונופי 500
ד''נ: 1.5 ו0.05
כמה כסף יהיה לה ביציאה לפנסיה לפי חשבון נגיד של 9%תשוהה?

 

[ה. שלמה]

לאישה בת 33 שיש לי פנסיה בצבירה 230.000 ש''י עם הפקדות של כ2800 ש''ח מושקע בסונופי 500
ד''נ: 1.5 ו0.05
כמה כסף יהיה לה ביציאה לפנסיה לפי חשבון נגיד של 9%תשוהה?

Google Sheets: Sign-in

Access Google Sheets with a personal Google account or Google Workspace account (for business use).

docs.google.com

קרדיט: @השקעות R הון

 

[י שהם]

כמה הדמי ניהול? רק זה משנה?

סדר החשיבות הוא כדלהלן:
1. סכום ההפרשה (במידה ואת עצמאית)
2. מסלול ההשקעה
3. דמי ניהול

בתוך דמי ניהול אפשר לקבל 1% מההפקדה ו0.22 מהצבירה בחברות ברירת המחדל, אחת מהן היא לדוגמה - מיטב.

 

[מקצועי בלבד]

האם הצעה משתלמת בכלל?
2% מההפקדה
0.2 מהצבירה
תשואה שנתי 12%
@מקצועי בלבד
תודה מראש

תשואה שנתית מובטחת של 12% זה בהחלט שווה!!

אבל כיוון שזה לא מובטח, וזה נתון לא נכון, ודמי הניהול לא זולים, אז זה לא שווה.

 

[מקצועי בלבד]

לאישה בת 33 שיש לי פנסיה בצבירה 230.000 ש''י עם הפקדות של כ2800 ש''ח מושקע בסונופי 500
ד''נ: 1.5 ו0.05
כמה כסף יהיה לה ביציאה לפנסיה לפי חשבון נגיד של 9%תשוהה?

כ11 מיליון ש"ח.

 

[רק משיח]

אשמח להתייעץ וכמובן אני יודעת שהכל בגדר המלצה בלבד.
מטעם העבודה יש לי הטבה בהפרשה לפנסיה
דמי ניהול - 0.90%
צבירה - 0.14%
עשיתי מסלול הלכה 100%
וכרגע מבחינתי זאת עבודה זמנית יכול להיות שמחר אני עוזבת או עוד שנה תלוי עד שאמצא ב"ה מקום טוב
אני מתלבטת אם כדאי לי להכניס קצת יותר סיכון כמו S&P 500 אני כרגע משלמת מאוד קצת ואולי כן כדאי לי לשים בסיכון גבוה ולהנות מריבית דריבית.
חשבתי לעשות קופה של 80% הלכה 20% - S&P 500 רק העניין הוא שאם אני עוזבת את העבודה נגמרת לי ההטבה.
כי אני יודעת שבשביל סיכון גבוה אני צריכה שזה יהיה לטווח רחוק
מה דעתכם?? אשמח ממש לעצתכם @מקצועי בלבד @השקעות R הון @י שהם @ה. שלמה

אשמח להתייחסות מהמומחים..
תודה

 

[מקצועי בלבד]

אשמח להתייחסות מהמומחים..
תודה

א"א לכתוב תשובה של כן או לא, זה פשוט חייב להיות מותאם לנתונים הספציפיים.

ויש לך 2 אפשרויות:

1. שתלמדי היטב את הנושא ותביני מה יהיה הכי מתאים ורווחי בשבילך.
2. שתפני לעזרה של מישהו מקצועי בלתי תלוי. [כזה שהוא אובייקטיבי, ולא מרוויח את משכורתו מהחברות שאליהם הוא מפנה את לקוחותיו]

 

[קשבק]

אשמח להתייעץ וכמובן אני יודעת שהכל בגדר המלצה בלבד.
מטעם העבודה יש לי הטבה בהפרשה לפנסיה
דמי ניהול - 0.90%
צבירה - 0.14%
עשיתי מסלול הלכה 100%
וכרגע מבחינתי זאת עבודה זמנית יכול להיות שמחר אני עוזבת או עוד שנה תלוי עד שאמצא ב"ה מקום טוב
אני מתלבטת אם כדאי לי להכניס קצת יותר סיכון כמו S&P 500 אני כרגע משלמת מאוד קצת ואולי כן כדאי לי לשים בסיכון גבוה ולהנות מריבית דריבית.
חשבתי לעשות קופה של 80% הלכה 20% - S&P 500 רק העניין הוא שאם אני עוזבת את העבודה נגמרת לי ההטבה.
כי אני יודעת שבשביל סיכון גבוה אני צריכה שזה יהיה לטווח רחוק
מה דעתכם?? אשמח ממש לעצתכם @מקצועי בלבד @השקעות R הון @י שהם @ה. שלמה

למעשה השאלה לא מספיק ברורה. יש כאן כמה סוגיות נפרדות.
1. דמי ניהול כעת בסדר גמור. בהמשך או שישארו או שלא, זה לא משנה באיזה מסלול תפקידי, אז את יכולה לעזוב את הסוגיה הזו בשקט.
2. מסלול - אם את צעירה, באופן כללי מסלול S&P יכול להתאים, וזה לא משנה אם תעזבי את העבודה או תישארי בה.
3. כאמור, פנסיה פודים בעת ההגעה לגיל פרישה, ולכן אם גיל פרישה הוא טווח רחוק בשבילך, זה הנתון הרלוונטי

 

[רק משיח]

א"א לכתוב תשובה של כן או לא, זה פשוט חייב להיות מותאם לנתונים הספציפיים.

ויש לך 2 אפשרויות:

1. שתלמדי היטב את הנושא ותביני מה יהיה הכי מתאים ורווחי בשבילך.
2. שתפני לעזרה של מישהו מקצועי בלתי תלוי. [כזה שהוא אובייקטיבי, ולא מרוויח את משכורתו מהחברות שאליהם הוא מפנה את לקוחותיו]

אני אחרי חרישה על כל הנושא הזה, והייתי שמחה לשמוע את עצת המומחים.

למעשה השאלה לא מספיק ברורה. יש כאן כמה סוגיות נפרדות.
1. דמי ניהול כעת בסדר גמור. בהמשך או שישארו או שלא, זה לא משנה באיזה מסלול תפקידי, אז את יכולה לעזוב את הסוגיה הזו בשקט.
2. מסלול - אם את צעירה, באופן כללי מסלול S&P יכול להתאים, וזה לא משנה אם תעזבי את העבודה או תישארי בה.
3. כאמור, פנסיה פודים בעת ההגעה לגיל פרישה, ולכן אם גיל פרישה הוא טווח רחוק בשבילך, זה הנתון הרלוונטי

עונה לי על השאלות, תודה רבה עזר לי מאוד כנ"ל @ה. שלמה

 

[מקצועי בלבד]

אני אחרי חרישה על כל הנושא הזה, והייתי שמחה לשמוע את עצת המומחים.

אז זו העצה שלי: א"א לדעת מה מתאים לך, ללא שאנחנו יודעים את כל הנתונים האישיים שלך הרלוונטיים לנושא.

 

[ZX]

@מקצועי בלבד תודה על האשכול.
האם כדאי לפצל את ההשקעה בפנסיה כלומר את הפיצויים לשיש במסלול סולידי ואת הפנסיה עצמה לשים בS&P 500?

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד תודה על האשכול.
האם כדאי לפצל את ההשקעה בפנסיה כלומר את הפיצויים לשיש במסלול סולידי ואת הפנסיה עצמה לשים בS&P 500?

בעיקרון תגובתי הקודמת מתאימה גם לשאלה הזאת.
אבל באופן כללי, לפעמים זאת חלוקה הגיונית וטובה.

 

[הילל לוין]

כ11 מיליון ש"ח.

ראשית תודה על התשובה
אשמח גם לדעת איך בעיקרון מתחלק ה11 מיליון לקיצבה? זאת אומרת כמה קיצבה יהיה לה?
ודרך אגב לפי כמה אחוזי תשואהה חישבתם?

ממש תודה רבה על המענה!!!

 

[ה. שלמה]

ראשית תודה על התשובה
אשמח גם לדעת איך בעיקרון מתחלק ה11 מיליון לקיצבה? זאת אומרת כמה קיצבה יהיה לה?

תחלק בערך ל200

 

[מקצועי בלבד]

אשמח גם לדעת איך בעיקרון מתחלק ה11 מיליון לקיצבה? זאת אומרת כמה קיצבה יהיה לה?

יש מקדם קצבה, ויש מסלול הפרישה הנבחר, ולפי זה נקבע גובה הקצבה.

ודרך אגב לפי כמה אחוזי תשואהה חישבתם?

בהתאם למה שכתבתם בשאלה.

 

[הילל לוין]

תחלק בערך ל200

אם אני מחלק 11 מיליון ל200 יוצא 55.000 ש''ח
כנראה חצי מזה יורד למס? לא? כמו בתלוש רגיל שסכומים שבסכומים כאלו יורד מלא למס? אני טועה?

 

[י שהם]

אם אני מחלק 11 מיליון ל200 יוצא 55.000 ש''ח
כנראה חצי מזה יורד למס? לא? כמו בתלוש רגיל שסכומים שבסכומים כאלו יורד מלא למס? אני טועה?

קרוב.
יש פטור ממס כיום על כמה אלפים הראשונים של הפנסיה. קשה לצפות מה יהיה בעתיד. אבל בגדול הפנסיה ממוסה כמו שכר.

 

[H A Y A]

אשה בת 50,
הפנסיה שלה בהראל מסלול 50 -60
כדאי להעביר לS&Pאו שמאוחר מידי?

 

[ה. שלמה]

אשה בת 50,
הפנסיה שלה בהראל מסלול 50 -60
כדאי להעביר לS&Pאו שמאוחר מידי?

תלוי בעוד כמה נתונים.
לדוגמא:
מה גובה המשכורת?
מה גובה הצבירה?
האם יש מקורות הכנסה נוספות?
כמה שנים לדעתה היא תשרוד במקצוע.
ועוד מס' שאלות.

במקרה זה צריך לשקול לקחת ייעוץ.

 

[הילל לוין]

קרוב.
יש פטור ממס כיום על כמה אלפים הראשונים של הפנסיה. קשה לצפות מה יהיה בעתיד. אבל בגדול הפנסיה ממוסה כמו שכר.

ואם יהיה לה קרן השתלמות שהיא תהפוך לקיצבה חודשית יהיה על זה מיסוי או שזה פטור לגמרי?
תודה