מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[מקצועי בלבד]

לידיעת כולם מה1/7 להלמן אלדובי יש פנסיה מקיפה מסלול S&P 500.

תודה על המידע.
אבל זה מסלול ללא הכשר, נכון?

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד שאלתי ובקשתי - מהי הדרך הטובה , הקצרה, והנעימה ביותר להוציא כספי פנסיה מקרנות??

את רוצה למשוך את כל הכסף?
את מודעת לעניין המס?

 

[רוחי בלבוחי]

את רוצה למשוך את כל הכסף?

לכאורה כן.

את מודעת לעניין המס?

אשמח להחכים בענין .... לא כ''כ מודעת.

 

[מקצועי בלבד]

לכאורה כן.

אשמח להחכים בענין .... לא כ''כ מודעת.

אוקיי
במשיכה סתמית של קרן הפנסיה בבת אחת, יש תשלום מס גדול מאד של 35% מהכסף שנמצא בחלק התגמולים,
שזה אומר שיותר משליש מהכסף הולך למס הכנסה.

אמנם יש לפעמים אפשרות להיפטר מהמס הזה, וזה תלוי במקרה הספציפי.

 

[חשבת מלי]

אוקיי
במשיכה סתמית של קרן הפנסיה בבת אחת, יש תשלום מס גדול מאד של 35% מהכסף שנמצא בחלק התגמולים,
שזה אומר שיותר משליש מהכסף הולך למס הכנסה.

אמנם יש לפעמים אפשרות להיפטר מהמס הזה, וזה תלוי במקרה הספציפי.

אכן כן, צודקת "מקצועי"
ונקודה נוספת : מצב הכספים כעת בשפל לאחר ההפסדים הגדולים בגין הקורונה, לא מומלץ למשוך נכון לעכשיו כספים משום מקום,

 

[רוחי בלבוחי]

במשיכה סתמית של קרן הפנסיה בבת אחת, יש תשלום מס גדול מאד של 35% מהכסף שנמצא בחלק התגמולים,

מצב הכספים כעת בשפל לאחר ההפסדים הגדולים בגין הקורונה, לא מומלץ למשוך נכון לעכשיו כספים משום מקום,

תודה רבה החכמתי ואחכה עם המשיכה בסבלנות.

 

[Duvid TBD]

תודה על המידע.
אבל זה מסלול ללא הכשר, נכון?

בנוגע להשקעה באופן עצמיי איך את קונה?
על עצם סנאפי 500 לא צריך הכשר.

העיקר כשרות היא על האגח שקונים. ושם לא הולך ליהות אג״ח רק 100% ממנוף על S&P 500 ויהיה לך האגח של המדינה שזה כשר.

הבעיה יכול ליהות עם הקרן מלטה לעמיתים בלי היתר עיסקא וזה אפשר בקלות לפתור. בכל מצב זה דרך אופציות שזה עוד יותר כשר לכמה שיטות. אל אף שאנחנו לא חוששים וקנים מניות סנאפי 500 ישירות.

 

[Duvid TBD]

נושא השוק ההון כבר נידון בגדולים לפני 200 שנה זה לא דבר חדש.

 

[מקצועי בלבד]

בנוגע להשקעה באופן עצמיי איך את קונה?
על עצם סנאפי 500 לא צריך הכשר.

העיקר כשרות היא על האגח שקונים. ושם לא הולך ליהות אג״ח רק 100% ממנוף על S&P 500 ויהיה לך האגח של המדינה שזה כשר.

הבעיה יכול ליהות עם הקרן מלטה לעמיתים בלי היתר עיסקא וזה אפשר בקלות לפתור. בכל מצב זה דרך אופציות שזה עוד יותר כשר לכמה שיטות. אל אף שאנחנו לא חוששים וקנים מניות סנאפי 500 ישירות.

לא שאלתי אם מותר להשקיע שם או לא. [איך מותר להשקיע מבחינה הלכתית, אני כבר יודעת]
שאלתי אם יש לזה הכשר.
ואני מבינה שלא.
בכל אופן תודה.

 

[Duvid TBD]

לא יודע ולא שאלתי אותם.
ואין לי שום אינטרס שם.

 

[ספארק]

אני בתפקיד הדואגת להורי בכל הקטעים הבירוקרטיים וכו' וגם בנושא הפנסיה,
להורי יש הרבה כסף צבור גם במנורה וגם בגל, אני לא מצליחה ליצור איתם קשר מעבירים אותי ממנגינה כזו לאחרת, דרך האתר אין תגובות , אם כאן המקום ופה אני יכולה להעזר ותהיו אתם השליחים לשמח את הורי אשרי.
@מקצועי בלבד שאלתי ובקשתי - מהי הדרך הטובה , הקצרה, והנעימה ביותר להוציא כספי פנסיה מקרנות??

הדרך הקלה ביותר להגיע לנתונים המדויקים היא על ידי פניה למסלקה הפנסיונית.
הם בודקים כמה כסף יש בכל חברה, ומביאים את הנתונים בצורה ברורה מאד, כולל חלוקה לפי סוגי הכספים. (תגמולים לפני 2008, אחרי 2008, פיצויים, וכו'.)
אחר כך תצטרכו לקבל החלטה איך למשוך את הכספים האופציונאליים (כלומר הסכומים שאפשר למשוך גם וגם).
לפעמים צריכים תחכום מסוים...
אתן דוגמא: על סכום של עד מאה אלף ₪ יכול פנסיונר לקבל 'אישור פקיד שומה' למשיכת כספים באופן הוני מכיוון שהקצבה הצפויה מהסכום הזה נמוכה מהקצבה המזערית.
נניח שיש לאדם צבירה העולה על הסכום הזה, אבל הכספים הללו הם בחלקם פיצויים ותגמולים ישנים בקופה שאינה משלמת, והכספים הקצבתיים נטו הם פחות מהסכום הנ"ל.
מה עושים?
הרי אם יגשו לפקיד שומה עם צבירה של 200,000 ₪ הוא עלול לא להעמיק בהרכב הכספים ולסרב לבקשת ההיוון.
במקרה כזה מושכים קודם את מה שניתן למשיכה ללא מס, ממתינים חודש, מוציאים מסלקה עדכנית עם סכום הנמוך ממאה אלף שח, ניגשים לפק"ש בצירוף 'דף צבירות המיועד לפקיד שומה' של חברת הביטוח הרלוונטית, מקבלים אישור, ומושכים את השאר.
לגבי ההמלצה כאן לא למשוך כספים בזמן הנוכחי יש לקחת בחשבון את סד הזמנים העומדים לרשות ההורים. המשבר הזה עלול גם להעמיק ולהימשך. אם יש להם אפשרות למשוך את הכספים גם בעוד שנתיים אז זו בהחלט עצה נבונה, אבל אם הדחיה מתאפשרת רק לחודשים מספר, אין טעם להמתין. העתיד מעורפל לשני הכיוונים.
אוכל לתת עוד הכוונה מקצועית באופן פרטני בהודעה פרטית.

 

[רוחי בלבוחי]

למסלקה הפנסיונית.

?????? מה זה?

אוכל לתת עוד הכוונה מקצועית באופן פרטני בהודעה פרטית.

אשמח מאד אני ממש רוצה לעזור פה ומרגישה שידי קצרה

 

[ספארק]

לא ראיתי אפשרות לשלוח הודעה פרטית...
אולי צריך לעשות מנוי בשביל זה? לא יודע.

 

[רוחי בלבוחי]

לא ראיתי אפשרות לשלוח הודעה פרטית...
אולי צריך לעשות מנוי בשביל זה? לא יודע.

חבל אני מחפשת מבינים בתחום שיכולים לעזור לי,

 

[חשבת מלי]

אם את מעוניינת ביועץ מקצועי תמורת תשלום אוכל להמליץ על רו"ח אייל מנדלאוי, מומחה למיסוי ופרישה, היה עובד בכיר ברשות המסים ומכיר את האפשריות מבפנים, אני הכרתי אותו דרך ההשתלמויות בהן אני משתתפת כבר שנים רבות, מכל האנשים ששמעתי הוא עושה רושם מקצועי ביותר, מצ"ב קישור
https://www.eyalmen.co.il/

חבל אני מחפשת מבינים בתחום שיכולים לעזור לי,

 

[ספארק]

חבל אני מחפשת מבינים בתחום שיכולים לעזור לי,

אם מדובר בסכומים גבוהים של מאות אלפי שקלים של תגמולים החייבים במס אז בהחלט כדאי לדבר עם מומחה לענייני מס. יש לקחל בחשבון שזה סיפור לא זול...
אם מדובר בסכומים נמוכים יחסית או בסכומים פטורים (קרנות השתלמות, פיצויים פטורים) אוכל לכוון אתכם.
לא הצלחתי לשלוח הודעה פרטית. תנסו אתם לשלוח ואעזור לכם.

 

[מאיר530]

איזה קופות מחזיקות S&P כשר ובאיזה קרן זה נמצא פנסיה או משהו נפרד

 

[ספארק]

בטוח? כי עשיתי ריסק שאמור להסתיים עוד שנתיים או עד עבודה חדשה

אל תעברו בתקופת הריסק
חכו שתקבלו עבודה חדשה, ושתהיינה הפקדות ואז תעברו.
צריך לחשב רווח נגד הפסד. להיות עוד תקופה קצרה וקצובה בהפניקס לא יסב לכם נזק משמעותי אבל המעבר עלול לגרום לאיבוד הכיסויים הביטוחיים הזמניים.

 

[מאיר530]

אשמח לתשובה ממקצועי

 

[יהודי מאמין ב"ה]

דמי ניהול מוזלים במיוחד בקרן הפנסיה, יש דרך לקבל דמי ניהול מוזלים ביותר למי שיש בן משפחה מקרבה ראשונה (אח, אחות, בן זוג, הורים , וכו') באחד מהאיגודים כגון הסתדרות המורים וכן מספר איגודים נוספים שווה לבדיקה