מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[A052]

הם לא לוקחים כסף רק ממך.
ולא עולה להם כסף להשקיע את הכסף שלך לבד.

הם משלמים לעובדים באופן כללי על עבודה לכל החוסכים.
ולכן הכנסה של 7000 ש"ח מכל חוסך כפול מאות אלפים, אמורה להספיק.

 

[שזמה]

הקדמה:
בהלמן אלדובי מסלול מחקה מדד 500s&p
מצהירים שהם יקחו ב 10 שנים הקרובות רק 0.05 מהצבירה ו1.49 מההפקדה
[צבירה = תשואה. לא?]
אם הם ישאירו את דמי הניהול לאורך שנים כך
זה אומר שאם מופקד לעובד 1000 ש"ח כל חודש
והוא בן 30
ועוד 36 שנים יוצא לפנסיה
כשהוא יצא לפנסיה יהיה בהפקדה 432,000.00 מתוכם ירד במשך השנים דמי ניהול 6436.8
ואם התשואה 7%
יש צבירה (=תשואה) בסך 1,480,048.82 ודמי הניהול הם 740 ש"ח
שאלה:
זה הגיוני שהם מרווחים כל כך קצת ב 36 שנים ?
או שאין עבודה בכלל בהשקעות פאסביות ולכן זה משתלם להם ?
או אולי כל שנה הם לוקחים דמי ניהול מכל הצבירה, גם מצבירה של שנים קודמות ?
@מקצועי בלבד @קול מבשר @אהבת עולם

יש לך טעות
מצבירה זה לא מהתשואה, זה מכל הכסף שצבור בקופה.
עכשיו תעשה את החשבון מחדש

 

[מקצועי בלבד]

יש צבירה (=תשואה) בסך 1,480,048.82 ודמי הניהול הם 740 ש"ח

פה החישוב לא נכון.
עלות דמי הניהול מצבירה יהיה כ 11,391.47 ש"ח.
ונכון שדמי הניהול האלו הם עדיין זולים מאד יחסית לאחרים.
אבל זה שווה להם, כי ככה יש להם הרבה יותר לקוחות.

 

[השקעות R הון]

עלות דמי הניהול מצבירה יהיה כ 11,391.47 ש"ח.

איך עושים את החישוב ?
כל שנה משלמים דמי ניהול 0.05 מחדש על כל הכסף שנצבר או רק על התשואה באותה שנה ?
דמי ניהול זה גם מהפיקדון או רק מהתשואה ?

 

[מקצועי בלבד]

כל שנה משלמים דמי ניהול 0.05 מחדש על כל הכסף שנצבר או רק על התשואה באותה שנה ?

על כל הכסף שיש בקרן הפנסיה.

 

[racheli.]

@מקצועי בלבד
שלום לכל מומחי הפנסיה.
אני מבינה בערך בכל הנושא הזה אבל לא ממש.
יש לי היום קרן פנסיה טובה, אני חושבת על לעבור לקרן פנסיה חדשה. הייתי מעוניינת לדעת אילו נקודות חשוב לברר לפני המעבר.
1. יש לי היום מקדם מובטח. האם זה באמת שווה מיליונים כמו שאומרים?
2. בדיקה של אחוזי דמי ניהול. (מבינה שהמקסימים זה 6% מפרמיה ו 0.5% מצבירה. האם?)
אם הסוכן אומר לי שאלו האחוזים. האם אפשר להתווכח איתו באיזשהיא צורה כדי שיתן הנחה?
3. מבחינת הותק, מה הוא נותן לי? האם לא כדאי לי בגלל עניין הותק לפתוח קרן פנסיה חדשה?
מה עוד?
הייתי שמחה לקבל נקודות שאותם אני יכולה לברר.

תודה רבה לכולם.

 

[מקצועי בלבד]

1. יש לי היום מקדם מובטח. האם זה באמת שווה מיליונים כמו שאומרים?

אם יש לך קרן פנסיה, אז אין לך מקדם מובטח.
[מקדם מובטח יש רק בביטוחי מנהלים ישנים]

2. בדיקה של אחוזי דמי ניהול. (מבינה שהמקסימים זה 6% מפרמיה ו 0.5% מצבירה. האם?)
אם הסוכן אומר לי שאלו האחוזים. האם אפשר להתווכח איתו באיזשהיא צורה כדי שיתן הנחה?

ודאי שאפשר להוזיל, ולפעמים סוכן הוא מהווה מכשול בנושא, אבל ממש לא צריך סוכן פנסיוני.
אם תעברי לאחת מארבע קרנות נבחרות תקבלי דמי ניהול מינימליים. [תראי בהודעה השנייה באשכול]

3. מבחינת הותק, מה הוא נותן לי? האם לא כדאי לי בגלל עניין הותק לפתוח קרן פנסיה חדשה?

הוותק טוב בשביל הכיסוי הביטוחי, אבל גם כשמעבירים את הכסף לחברה אחרת נשמר הוותק.
ממליצה לקרוא את ההודעה השניה באשכול.
וגם את המאמר שלי בנושא.

סקירת המוצרים לחיסכון פנסיוני

מהן שלושת האפשרויות לחיסכון לגיל פנסיה? מה היתרונות והחסרונות של כל אחד מהם?

www.prog.co.il

ודבר נוסף שהתחדש מאז כתיבת המאמר, זה קרן פנסיה 100% מנייתית וכשרה וזולה של הלמן אלדובי.
שזה מוצר שלא היה קיים בשעת כתיבת המאמר.

 

[racheli.]

וגם את המאמר שלי בנושא.

וואו, אין מילים. איזה מאמר ברור. תודה רבה!
2 שאלות לגבי המאמר:
1. אני חושבת שיש לי קרן פנסיה. איך אוכל לוודא זאת?
האם בדיווחים המגיעים אלי רשום האם זה קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?
2. האם רשום בדיווחים האם זאת קרן פנסיה מקיפה או קרן פנסיה כללית?
3. לאור היתרונות של קרן הפנסיה שהם בעיקר דמי ניהול נמוכים וביטוח שארים וביטוח אכ"ע, ויתרון המשמעותי של ביטוח מנהלים שהוא מקדם מובטח. מה עדיך מבינהם? הרי כל יתרון לכשעצמו הוא יתרון גדול מאד.

תודה רבה!

 

[מקצועי בלבד]

1. אני חושבת שיש לי קרן פנסיה. איך אוכל לוודא זאת?
האם בדיווחים המגיעים אלי רשום האם זה קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?
2. האם רשום בדיווחים האם זאת קרן פנסיה מקיפה או קרן פנסיה כללית?

ודאי.

3. לאור היתרונות של קרן הפנסיה שהם בעיקר דמי ניהול נמוכים וביטוח שארים וביטוח אכ"ע, ויתרון המשמעותי של ביטוח מנהלים שהוא מקדם מובטח. מה עדיך מבינהם? הרי כל יתרון לכשעצמו הוא יתרון גדול מאד.

א. רק ביטוחי מנהלים ישנים יש להם מקדם מובטח.
ב. תלוי מה המקדם, וכן בשאר התנאים הספציפיים.

 

[racheli.]

@מקצועי בלבד
ועוד שאלה, שלא בדיוק קשורה אלי
האם זה נכון שאי אפשר להחליף סוכן ביטוח אחרי גיל 70?
והאם את מבינה גם בביטוחי דירה ורכב?
תודה רבה !!!

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד
ועוד שאלה, שלא בדיוק קשורה אלי
האם זה נכון שאי אפשר להחליף סוכן ביטוח אחרי גיל 70?

לא שמעתי על דבר כזה.

והאם את מבינה גם בביטוחי דירה ורכב?

פחות.

 

[Trouble Maker]

בדוח רבעוני שקבלתי מהחברה (מנורה מבטחים, דרך ארגון המורים- דמי ניהול נמוכים)
התברר,
שבחודשים האחרונים ירד לי - הפסדתי בכל חודש סכום ניכר מההפרשות תחת הסעיף -
'הפסדים בתוספת הוצאות ניהול השקעות'
בבירור מול החברה התברר שזה בגלל ירידה במניות הקרן (או משו כזה..)
וזה קשור, איך לא? לקורונה.
לשאלתי אולי כדאי לי לעבור לקרן אחרת , פחות מפסידה,
טענה הנציגה שאנשים דווקא עוברים בתקופה הזו לקרנות המפסידות, כי זה מראה שאחרי המשבר הן תעלנה מאד.
יש הגיון???
כדאי לעבור? לאן?
להישאר?
כל מידע רלוונטי יתקבל בברכה!

 

[טילון]

בתקופה האחרונה כל הקרנות הפסידו.
ומי שלא הפסידה- כנראה שלא מושקעת מספיק במניות.
מה שאומר שכשהשוק יתאושש חזרה (ואם הבנתי נכון- ההתאוששות כבר התחילה) היא גם תעלה הרבה פחות ככל הנראה.

וחוץ מזה- לעבור לקרן שפחות הפסידה בתקופה האחרונה, כלומר פחות מנייתית זה בעצם לקבע את ההפסד.
כרגע זה שהקרן ירדה זה אומר שהמניות שבבעלותה שוות פחות מפעם. זה לא אמור להפריע לך בהנחה שיש לך עוד מספיק שנים עד לפנסיה, שבהן רוב הסיכויים ששווי המניות יעלה בחזרה, ויגדיל את עצמו עוד יותר.
אבל מעבר לקרן מנייתית פחות משמעותו למכור את המניות במחיר הנמוך שבו הן שוות כרגע, כלומר- לקבע את ההפסד.

הסתייגות- אני לא יועצת השקעות/פנסיה או כל דבר אחר.

 

[racheli.]

@מקצועי בלבד
שלום,
אם אני רוצה לקבל מהחברת ביטוח את הדוחות השנתיים שנשלחו אלי ואני לא מוצאת אותם.
האם אפשר לקבל את זה דרך נציג בשירות לקוחות?

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד
שלום,
אם אני רוצה לקבל מהחברת ביטוח את הדוחות השנתיים שנשלחו אלי ואני לא מוצאת אותם.
האם אפשר לקבל את זה דרך נציג בשירות לקוחות?

וודאי.
וגם דרך האתר שלהם.

 

[מקצועי בלבד]

בדוח רבעוני שקבלתי מהחברה (מנורה מבטחים, דרך ארגון המורים- דמי ניהול נמוכים)
התברר,
שבחודשים האחרונים ירד לי - הפסדתי בכל חודש סכום ניכר מההפרשות תחת הסעיף -
'הפסדים בתוספת הוצאות ניהול השקעות'
בבירור מול החברה התברר שזה בגלל ירידה במניות הקרן (או משו כזה..)
וזה קשור, איך לא? לקורונה.
לשאלתי אולי כדאי לי לעבור לקרן אחרת , פחות מפסידה,
טענה הנציגה שאנשים דווקא עוברים בתקופה הזו לקרנות המפסידות, כי זה מראה שאחרי המשבר הן תעלנה מאד.
יש הגיון???
כדאי לעבור? לאן?
להישאר?
כל מידע רלוונטי יתקבל בברכה!

דווקא בחודשים האחרונים יש עליות מאד חזקות ברב המניות.
למשל בחודש האחרון לבד אז הממוצע של קרנות הפנסיה זה עליה של כ5%!!!
שזה אחד מהחודשים הכי טובים בהיסטוריה.
[כמובן בעקבות בשורות החיסונים]
בכל אופן, אם את רוצה מסלול כשר, ואת רוצה להישאר במנורה מבטחים, אז תוודאי שאת נמצאת במסלול הלכה, ובמנורה יש רק רק מסלול אחד כשר, ככה שאחרי שבחרת במנורה ובמסלול כשר, אז אין לך לאיפה להעביר.

 

[שכל ישר]

@מקצועי בלבד
אני בחל"ת האם אני יכולה לעבור להלמן אלדובי ללא בעיה. תודה

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד
אני בחל"ת האם אני יכולה לעבור להלמן אלדובי ללא בעיה. תודה

לא אמור להיות הבדל.

 

[estiesti]

שאלה - יש לי ביטוח מנהלים(מגדל) ישן מלפני 2011 על חצי מהסכום ועוד חצי מבוטח בפנסיה מסלול הלכתי בכלל.
ב 2 המסלולים זה דרך סוכנות ביטוח שגוזרת עוד קופון.
1. אני יכולה להעביר את הביטוח מנהלים? או לפחות להוציא את הסוכנות ביטוח מהתמונה?
2. לאיפה להעביר את הפניה - מסלול רווחי שווה + הכשר? וגם פה יש דרך להוציא את הסוכנות ביטוח?

 

[מקצועי בלבד]

שאלה - יש לי ביטוח מנהלים(מגדל) ישן מלפני 2011 על חצי מהסכום

מה המקדם שלך? כמה דמי הניהול?

1. אני יכולה להעביר את הביטוח מנהלים? או לפחות להוציא את הסוכנות ביטוח מהתמונה?

ודאי.

2. לאיפה להעביר את הפניה - מסלול רווחי שווה + הכשר? וגם פה יש דרך להוציא את הסוכנות ביטוח?

תמיד אפשר להוציא את הסוכנות.
אם את צעירה שלא מוציאה פיצויים כל פעם שזה רק אפשר, אז המסלול מחקה מדד S&P 500 של חברת הלמן אלדובי, זה לכאורה המסלול הכי טוב וגם כשר.