מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[טבריה]

כי חוץ מדמי הניהול שגם באלטשולר וגם בהלמן אלדובי הם זולים מאד, אז יש את עניין מדיניות ההשקעה, ובקיצור כמה התשואה הצפויה? ומהסיבות האלו לאנשים צעירים לכאורה הכי מוצלח זה המסלול המנייתי של הלמן אלדובי.

וצריך סוכן ביטוח כדי להתחבר אליהם או שאני פונה אליהם בעצמי?

 

[השקעות R הון]

רציתי לברר, הפרישו לי פנסיה למגדל, ואז הגיעה אלי סוכנת של מנורה והעבירה אותי בתנאים יותר טובים 1.9 מהפקדות 0.19 מהצבירה. מיד לאחר בקשת העברה יצרו איתי קשר ממגדל והורידו לי עמלות הם הציעו לי 1.2 מהפקדות ו0.12 מהצבירה, הם גם אמרו לי משהו על כך שאני נמצאת בתקנון ישן וחבל לי לצאת ממנו, האם להשלים את העברה למנורה או להשאר במגדל בתנאים החדשים? אם זה חשוב, אני עובדת הוראה ונמצאת כמובן במסלול הלכה.
תודה רבה ממש.

אל תעברי לשום מקום בפזיזות.
ראשית, תבדקי אלי יש לך פנסיה מלפני 2013
עם 'מקדם המרה מובטח'
אם זה כך, מסתבר שאם את עוברת חברה את מוותרת על זה
שנית, דמי ניהול המוצעים אינם זולים בשביל פנסיה.
שלישית, אם את מושכת פיצויים כל תקופה אל תעברי למסלול המנייתי בהלמן.
רביעית, אולי יש מסלול מנייתי מצויין במגדל ותוכלי להתמקח יותר על הדמי ניהול.

בקשר לכשרות תשאלי רב שמבין בתחום
יתכן שבמקום הפסד מרובה לא צריך ללכת על מסלול כשר !
(תבואי לרב מוכנה עם נתוני הצבירה של הפנסיה שלך)
בעניין הזה אל תזרקו עלי אבנים
כי למדתי את הנושא.

 

[מקצועי בלבד]

וצריך סוכן ביטוח כדי להתחבר אליהם או שאני פונה אליהם בעצמי?

לא צריך שום סוכן בשביל זה.

ראשית, תבדקי אלי יש לך פנסיה מלפני 2013
עם 'מקדם המרה מובטח'
אם זה כך, מסתבר שאם את עוברת חברה את מוותרת על זה

ממש לא נכון!
בקרן פנסיה אין דבר כזה מקדם מובטח.
זה היה קיים רק בביטוחי המנהלים הישנים [שגם הם בדר"כ לא שווים את זה]
ולפי מה שהיא כתבה, אין לה ביטוח מנהלים.

שנית, דמי ניהול המוצעים אינם זולים בשביל פנסיה.

הם זולים.
ובהלמן אלדובי הם עוד יותר זולים.

שלישית, אם את מושכת פיצויים כל תקופה אל תעברי למסלול המנייתי בהלמן.

זה הערה נכונה, [כפי שכתבתי כבר כמה פעמים] שמסלול מנייתי לא כ"כ מתאים למי שמושך את הפיצויים בכל תקופה.
דבר שכמעט אף פעם לא כדאי לעשות.

רביעית, אולי יש מסלול מנייתי מצויין במגדל ותוכלי להתמקח יותר על הדמי ניהול.

אין עוד מסלול מנייתי כשר בקרנות הפנסיה מלבד המסלול הזה בהלמן אלדובי.

בקשר לכשרות תשאלי רב שמבין בתחום
יתכן שבמקום הפסד מרובה לא צריך ללכת על מסלול כשר !
(תבואי לרב מוכנה עם נתוני הצבירה של הפנסיה שלך)

אין פה שום הפסד מרובה!!
המסלול הספציפי הזה בהלמן אלדובי הוא אחד המסלולים הכי מוצלחים שיש בכל קרנות הפנסיה גם מהמסלולים הלא כשרים.
ורוב ככל גדולי הדור פסקו שיש לשים את הכספים הללו רק במסלולים כשרים.
@ארי בכרמים מציעה לך ללמוד עוד קצת את הנושא לפני שאתה מייעץ לאנשים בנושא

 

[טבריה]

לא צריך שום סוכן בשביל זה.

ממש לא נכון!
בקרן פנסיה אין דבר כזה מקדם מובטח.
זה היה קיים רק בביטוחי המנהלים הישנים [שגם הם בדר"כ לא שווים את זה]
ולפי מה שהיא כתבה, אין לה ביטוח מנהלים.

הם זולים.
ובהלמן אלדובי הם עוד יותר זולים.

זה הערה נכונה, [כפי שכתבתי כבר כמה פעמים] שמסלול מנייתי לא כ"כ מתאים למי שמושך את הפיצויים בכל תקופה.
דבר שכמעט אף פעם לא כדאי לעשות.

אין עוד מסלול מנייתי כשר בקרנות הפנסיה מלבד המסלול הזה בהלמן אלדובי.

אין פה שום הפסד מרובה!!
המסלול הספציפי הזה בהלמן אלדובי הוא אחד המסלולים הכי מוצלחים שיש בכל קרנות הפנסיה גם מהמסלולים הלא כשרים.
ורוב ככל גדולי הדור פסקו שיש לשים את הכספים הללו רק במסלולים כשרים.
@ארי בכרמים מציעה לך ללמוד עוד קצת את הנושא לפני שאתה מייעץ לאנשים בנושא

תודה רבה.
עוזר לי מאד!

 

[השקעות R הון]

@ארי בכרמים מציעה לך ללמוד עוד קצת את הנושא לפני שאתה מייעץ לאנשים בנושא

תחילה אני שמח שאת אומרת לי ללמוד רק "עוד קצת".
אני מקווה שזה לא נאמר בציניות

שנית, הידע שלי בנושא התחיל לפני חודש
כשקראתי את את המאמרים שלך
ותודתי לך על המאמרים המחכימים
מאז למדתי הרבה,

מחכים לעוד מאמרים
כבר קרוב לשנה שלא פרסמת מאמרים.

 

[מקצועי בלבד]

אבל, אולי כדאי לכבד גם דעות נוספות
כמו דעתה של אהבת עולם

אני מכבדת מאד את דעתה.
איפה ראית שלא?
עדיין לפעמים אני חולקת עליה, וזה גם בסדר, זה שמכבדים אחת את השנייה לא אומר שחייבים להסכים בכל דבר.

 

[השקעות R הון]

.

 

[מקצועי בלבד]

למה את מוחקת קישורים ??

איזה קישורים?
ואיך זה קשור לאשכול?

האשכול פה זה לנושא הפנסיה בלבד.

 

[מקצועי בלבד]

@ארי בכרמים
הנהלת פרוג לא רוצה שיהיו פה הפניות לפורומים אחרים.
מאד פשוט ומובן.
[אפשר להפנות לאתרים שהם לא פורומים]

 

[רינהרינה]

זה הערה נכונה, [כפי שכתבתי כבר כמה פעמים] שמסלול מנייתי לא כ"כ מתאים למי שמושך את הפיצויים בכל תקופה.
דבר שכמעט אף פעם לא כדאי לעשות.

גם כשמושכים פיצויים החלק של הפנסיה יישאר בכל מקרה, לא?
לא שווה בשביל זה לעבור להלמן?

 

[A052]

אם מפסידים על שליש מהפנסיה 10%, צריך לכסות את זה מהשני שליש האחרים שיחזירו גם את ההפסד שהיה על השליש הזה.

לכן עדיף קרן פנסיה עם סיכון בינוי כמו אלטשולר שגם מרוויחה יפה. וההפסד על השליש לא יהיה בכלל, ואם כן זה יהיה 1%.

 

[רק שמחות]

אם מפסידים על שליש מהפנסיה 10%, צריך לכסות את זה מהשני שליש האחרים שיחזירו גם את ההפסד שהיה על השליש הזה.

ןלמשוך פיצוים אחרי שנה של עליות ורווחים כן בסדר?

 

[מקצועי בלבד]

גם כשמושכים פיצויים החלק של הפנסיה יישאר בכל מקרה, לא?
לא שווה בשביל זה לעבור להלמן?

חלק הפיצויים זה חלק מרכזי מאד ממרכיב הפנסיה.
ומי שמתכנן למשוך פיצויים כל תקופה [אפי' שזה הדבר הכי לא מומלץ] אז שישים את חלק הפיצויים במסלול סולידי ולא במסלול מנייתי.

ןלמשוך פיצוים אחרי שנה של עליות ורווחים כן בסדר?

מבחינת הפסד או רווח? אז לא הפסדתם כלום.
אבל מבחינת מניעת רווח עתידי, ומניעת קצבה ראויה בפנסיה, הנזק הוא עצום!!!

 

[אהבת עולם]

גם כשמושכים פיצויים החלק של הפנסיה יישאר בכל מקרה, לא?

אין חלק של פנסיה , הפנסיה מורכבת משני חלקים ואם מושכים כל סכום שהוא זהו סכום מהפנסיה, והוא על חשבון הקצבה שתתקבל אחרי פרישה.
כל שקל שמושכים בגיל 20, זה עלול להוריד 12 שקל מהסכום שיצטבר בסוף (בהנחת חישוב תשואה מניתית).

לא שווה בשביל זה לעבור להלמן?

לא שוה לעבור להלמן, כי זה להשקיע את הכסף במסלול מנייתי ואז למשוך, עלול לפגוע בתשואות.

ןלמשוך פיצוים אחרי שנה של עליות ורווחים כן בסדר?

אם מושכים במצב טוב אז אין הפסד בגלל המניות, אבל יש הפסד לקצבה של הפנסיה.

 

[אהבת עולם]

אז שישים את חלק הפיצויים במסלול סולידי ולא במסלול מנייתי.

זה דורש גם לפצל הפקדות, אני חושבת שזה לא פשוט לעשות את זה מבחינת המעסיקים ונראה לי שחוקית הם לא חייבים להסכים . אבל מענין אם יש מישהו שניסה לאחרונה.

 

[רק שמחות]

אבל מבחינת מניעת רווח עתידי, ומניעת קצבה ראויה בפנסיה, הנזק הוא עצום!!!

אם מושכים במצב טוב אז אין הפסד בגלל המניות, אבל יש הפסד לקצבה של הפנסיה.

זה המלצה כללית בלי קשר למסלול או החברה אבל השאלה היא בקשר לעבור להלמן אם משנה הענין שמושכים מדי פעם פיצוים אחרי שהיתה עליה ורווח

 

[A052]

זה דורש גם לפצל הפקדות, אני חושבת שזה לא פשוט לעשות את זה מבחינת המעסיקים ונראה לי שחוקית הם לא חייבים להסכים . אבל מענין אם יש מישהו שניסה לאחרונה.

באותה קרן אין בעיה לפצל בין מסלולים.

חברות שונות זה אכן מסובך.

 

[מקצועי בלבד]

זה דורש גם לפצל הפקדות, אני חושבת שזה לא פשוט לעשות את זה מבחינת המעסיקים ונראה לי שחוקית הם לא חייבים להסכים . אבל מענין אם יש מישהו שניסה לאחרונה.

נכון, זה דורש את הסכמת המעסיק, אבל זה ממש לא אמור להיות מסובך למעסיק.
מעסיק עם קצת רצון טוב, יסכים לעשות את זה.
אבל שוב לכל מי שמתכנן למשוך פיצויים, אני ממש ממליצה שלא לעשות זאת!!
וזה לא משנה באיזה קרן הכסף נמצא, ולא משנה כמה תשואה הייתה בתקופה הזאת.

זה המלצה כללית בלי קשר למסלול או החברה אבל השאלה היא בקשר לעבור להלמן אם משנה הענין שמושכים מדי פעם פיצוים אחרי שהיתה עליה ורווח

אם היה עלייה אז אין משהו מיוחד בהלמן לרעה

 

[אהבת עולם]

באותה קרן אין בעיה לפצל בין מסלולים.

אין עוד מסלול כשר בהלמן. לצערי.
חבל שלא נותנים הכשר על עוד מסלול סולידי כמו אג"ח ישראלי או משהו שאאל"ט קיים שם בשביל הבעיה הזו.
לגבי מעסיקים שלא נותנים אישור אמרו לי מתשואה כהלכה שסיכמו איתם שיהיה אפשר גם בלי אישור,
אבל לאנשים שמעונינים למשוך זה לא עוזר.

בכל מקרה, הלמן נרכשה על ידי הפניקס, כך שאני לא מאמינה שהם יהיו מעונינים לשלם עכשיו על עוד מסלול.

 

[ד.ר.]

@אהבת עולם @מקצועי בלבד
כמה צריכה עצמאית להפקיד לפנסיה?
ואיזה חברה ומסלול מומלץ? (עם כשרות טובה)
ואיך עושים את זה בפועל?
הבנתי שצריך לסדר את זה עד סוף שנה.
והאם אפשר להפקיד גם בקרנות השתלמות או קופת גמל להשקעה כדי לא לקבל קנס? וא"כ מה עדיף, קרן פנסיה רגילה? או קרן השתלמןת או קופת גמל להשקעה? והאם במידה שמרוויחים עד סכום מסויים יש פטור מהפקדה לפנסיה?