מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[השקעות R הון]

לבדיקת דמי הניהול אפשר לבדוק פה במחשבון של מיטב

אי אפשר להזין שם נתוני דמי ניהול.
כאן כן אפשר https://nihul.cma.gov.il/Parameters/Parameters?id=86400001#
אבל זה נותן נתונים רק לחמש שנים
ו @המאיר לארץ רוצה לדעת כמה תשלם עד הפרישה.

 

[יהודי רגיל]

עפ"י המלצת כל המומחים כאן העברתי את הפנסיה שלי מ'ביטוח מנהלים' עם דמי ניהול מטורפים [ומקדם מובטח לא משהו] לפנסיה של אלטשולר
כעת אני רואה בתלוש שעד כעת הופרשו לי: 8.33 אחוז לפיצויים, ו-6.00 לגמל, ומעתה מופרשים לי רק 6.00 לפיצויים ו-7.50 לגמל,
שאלותי:
1. מה ההבדל האם זה מופרש לפיצויים או לגמל? ומה הביא לשינוי
2. אני מפסיד מעתה ואילך 0.83 אחוז, או שיש מה לעשות שיגדילו לי את זה כמו שהיה

 

[מקצועי בלבד]

1. מה ההבדל האם זה מופרש לפיצויים או לגמל? ומה הביא לשינוי

אתה בטוח ש7.5% זה לחלק התגמולים שיש בקרן פנסיה?
או שמדובר על קרן השתלמות או משהו אחר?

2. אני מפסיד מעתה ואילך 0.83 אחוז, או שיש מה לעשות שיגדילו לי את זה כמו שהיה

אתה לא בטוח מפסיד משהו, ואולי דווקא המעסיק מפסיד.
זאת אומרת שבמקרה ויפטרו אותך או שתהיה זכאי לפיצויים המעסיק יצטרך להפריש לך גם את ה2.33% של הפיצויים רטרואקטיבית על כל השנים ולפי המשכורת האחרונה [והמשכורות עולות עם השנים]
ואם אתה תתפטר בצורה שלא תהיה זכאי לפיצויים אז תפסיד את ה2.33% האלו.

אמנם אם אתה חתום על סעיף 14 אז המעסיק צריך להפריש 8.33% לפיצויים.
וחוץ מזה תמיד אפשר להאיר למעסיק שההפרשה לפיצויים ירדה, וכלל לא בטוח שזה מכוון.

 

[אהבת עולם]

אי אפשר להזין שם נתוני דמי ניהול

אפשר, בשורה של תוכניות קיימות.
יש לי גם סימולציה אמיתית יותר, אבל חבל להסתבך, זה מספיק בשביל האומדן הגס.

 

[מאיר530]

עפ"י המלצת כל המומחים כאן העברתי את הפנסיה שלי מ'ביטוח מנהלים' עם דמי ניהול מטורפים [ומקדם מובטח לא משהו] לפנסיה של אלטשולר
כעת אני רואה בתלוש שעד כעת הופרשו לי: 8.33 אחוז לפיצויים, ו-6.00 לגמל, ומעתה מופרשים לי רק 6.00 לפיצויים ו-7.50 לגמל,
שאלותי:
1. מה ההבדל האם זה מופרש לפיצויים או לגמל? ומה הביא לשינוי
2. אני מפסיד מעתה ואילך 0.83 אחוז, או שיש מה לעשות שיגדילו לי את זה כמו שהיה

אולי את מעל תקרת ההפרשה לפנסיה ולכן פתחו לך פנסיה משלימה שאין לאלטשולר

 

[מאיר530]

אתה בטוח ש7.5% זה לחלק התגמולים שיש בקרן פנסיה?
או שמדובר על קרן השתלמות או משהו אחר?

אתה לא בטוח מפסיד משהו, ואולי דווקא המעסיק מפסיד.
זאת אומרת שבמקרה ויפטרו אותך או שתהיה זכאי לפיצויים המעסיק יצטרך להפריש לך גם את ה2.33% של הפיצויים רטרואקטיבית על כל השנים ולפי המשכורת האחרונה [והמשכורות עולות עם השנים]
ואם אתה תתפטר בצורה שלא תהיה זכאי לפיצויים אז תפסיד את ה2.33% האלו.

אמנם אם אתה חתום על סעיף 14 אז המעסיק צריך להפריש 8.33% לפיצויים.
וחוץ מזה תמיד אפשר להאיר למעסיק שההפרשה לפיצויים ירדה, וכלל לא בטוח שזה מכוון.

סעיף 14 לפי מה שידוע לי גמיש בין 6%ל8.33% הכל כפי ראות עיני המעסיק

 

[יהודי רגיל]

סעיף 14 לפי מה שידוע לי גמיש בין 6%ל8.33% הכל כפי ראות עיני המעסיק

בכל אופן נראה לי שהצדק בדברי @מקצועי בלבד שזה פועל לטובתי במקרה שאהיה זכאי לפיצויים, כך ראיתי באתר כל זכות:

• כאשר ההפרשה החודשית לפיצויים היא נמוכה מ 8.33% מהשכר או לא מבוצעת עבור כל השכר, הרי שבעת פיטורים או סיום העסקה המזכה בפיצויי פיטורים, יש לשלם לעובד באופן מלא את היתרה (החלק שלא שולם X מספר החודשים שבהם בוצעה ההפרשה החודשית החלקית).

אמנם אני חוזר ושואל, במקרה שאני לא יפוטר [כך אני מקוה שיהיה בעז"ה] עד שאצא לפנסיה, אז למעשה כן הפסדתי את החלק שלא הופרש. כך שכן שווה לי להתעקש עם המעסיק שיחזיר לי את ההפרשות לאחוזים שהיו בביטוח המנהלים
אני צודק?

 

[מקצועי בלבד]

אמנם אני חוזר ושואל, במקרה שאני לא יפוטר [כך אני מקוה שיהיה בעז"ה] עד שאצא לפנסיה, אז למעשה כן הפסדתי את החלק שלא הופרש. כך שכן שווה לי להתעקש עם המעסיק שיחזיר לי את ההפרשות לאחוזים שהיו בביטוח המנהלים
אני צודק?

גם אם תצא לפנסיה תהיה זכאי לקבל את ההשלמה לפיצויים הזאת, ולפי המשכורת האחרונה.

 

[ש ר]

עפ"י המלצת כל המומחים כאן העברתי את הפנסיה שלי מ'ביטוח מנהלים' עם דמי ניהול מטורפים [ומקדם מובטח לא משהו] לפנסיה של אלטשולר
כעת אני רואה בתלוש שעד כעת הופרשו לי: 8.33 אחוז לפיצויים, ו-6.00 לגמל, ומעתה מופרשים לי רק 6.00 לפיצויים ו-7.50 לגמל,
שאלותי:
1. מה ההבדל האם זה מופרש לפיצויים או לגמל? ומה הביא לשינוי
2. אני מפסיד מעתה ואילך 0.83 אחוז, או שיש מה לעשות שיגדילו לי את זה כמו שהיה

6 אחוז למעביד עד עכשיו זה לא תקין הוא היה צריך להפריש 6.5 תגמולי מעסיק יכול להיות שעכשיו הוא משלים
אחורה לכן הוא מוסיף ל7.5 אחוז

 

[יהודי רגיל]

6 אחוז למעביד עד עכשיו זה לא תקין הוא היה צריך להפריש 6.5 תגמולי מעסיק יכול להיות שעכשיו הוא משלים
אחורה לכן הוא מוסיף ל7.5 אחוז

ממש לא נכון, זה החוק:

• החל ממשכורת ינואר 2017, שיעור ההפרשות הוא 18.5% מהשכר, מתוכם 6% על חשבון העובד והיתר (12.5%) על חשבון המעסיק (6.5% הפרשות מעסיק לרכיב תגמולים ו-6% הפרשות מעסיק לרכיב פיצויים).

כך שברגע שהוא הפריש לי לפיצויים 8.33 היה מספיק לגמולים 6 שזה ביחד יותר מ-12.5

 

[מקצועי בלבד]

כך שברגע שהוא הפריש לי לפיצויים 8.33 היה מספיק לגמולים 6 שזה ביחד יותר מ-12.5

זה לא עובד ככה.
יש מינימום לתגמולים, ויש מינימום לפיצויים, ואין קשר כלל בין השניים.

 

[פרפרים]

ערב טוב
@מקצועי בלבד אוכל להתייעץ בפרטי???
תודה!

 

[מדבר לעניין]

@מקצועי בלבד תודה רבה.
א. אני ללא עבודה כרגע, האם כדאי להעביר את הפנסיה לאלטשולר שחם?
ב. לאיזה מסלול בדיוק?
ג. בתור עצמאי, (בהמשך) האם עדיף להפקיד יותר כסף בפנסיה או בהשקעה פרטית? (שתשאר תמיד שלי)

 

[מקצועי בלבד]

א. אני ללא עבודה כרגע, האם כדאי להעביר את הפנסיה לאלטשולר שחם?

למה לא למסלול המנייתי הכשר בהלמן אלדובי?

ג. בתור עצמאי, (בהמשך) האם עדיף להפקיד יותר כסף בפנסיה או בהשקעה פרטית? (שתשאר תמיד שלי)

שאלה טובה.
אבל היתרונות הגדולים שיש בפנסיה, ושאין בהשקעה פרטית זה -
א. דחיית מס, ופטור ממס רווחי הון בהוצאה כקצבה אחרי גיל 60.
ב. ביטוחים מאד טובים וזולים.
ג. דמי ניהול מאד זולים.
ד. הטבת מס בהפקדה.

 

[sarina]

@מקצועי בלבד האם יש לך הבנה גם בהבדל בין רכיבי אכע בקרנות פנסיה לרכיב בביטוח מנהלים
לעניין אכע לעיסוק סביר/ספציפי?

תודה

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד האם יש לך הבנה גם בהבדל בין רכיבי אכע בקרנות פנסיה לרכיב בביטוח מנהלים
לעניין אכע לעיסוק סביר/ספציפי?

תודה

כן.
מה השאלה?

 

[השקעות R הון]

ג. בתור עצמאי, (בהמשך) האם עדיף להפקיד יותר כסף בפנסיה או בהשקעה פרטית? (שתשאר תמיד שלי)

רק להוסיף על המעלות שמנתה מקצועי בלבד בעניין קרן פנסיה מקיפה

כמדומני שאין לקופת גמל מעלות מיוחדות
מלבד המעלה שתוכל בגיל שישים להוציא את כל הסכום
ותשלם מס רק 15% נומנלי ('נומינלי' בישראל פחות משתלם מ'ריאלי', כי המדד עולה כמעט כל שנה)

 

[מדבר לעניין]

למה לא למסלול המנייתי הכשר בהלמן אלדובי?

יש 3 מסלולים:
1. מותאם גיל
2. 500 S&P פאסיבי.
3. מניות אקטיבי.
התכוונת לשלישית?
זכור לי שאת ממליצה על פאסיבי ולא על אקטיבי. (אני ממש לא מבין בעניין....)

 

[אהבת עולם]

כמדומני שאין לקופת גמל מעלות מיוחדות
מלבד המעלה שתוכל בגיל שישים להוציא את כל הסכום
ותשלם מס רק 15% נומנלי ('נומינלי' בישראל פחות משתלם מ'ריאלי', כי המדד עולה כמעט כל שנה)

אפשר להשקיע בבית השקעות. למה בקופ"ג?

א. דחיית מס, ופטור ממס רווחי הון בהוצאה כקצבה אחרי גיל 60.

דחיית מס יש בכל חשבון השקעות, פטור ממס רווח הון זו מעלה אם החסכון מיועד לגיל 60.

ב. ביטוחים מאד טובים וזולים

ביטוחים הם מעלה למי שצריך אותם, וחיסרון למי שלא צריך . עד הסכום של המשכורת החודשית, לדעתי , נצרך .
מעבר לזה - כשיש צורך ספציפי.

ג. דמי ניהול מאד זולים

יותר יקרים מחשבון השקעות סטנדרטי (כמובן, שזה תלוי כמה כסף יש שם , אבל בחשבון אפשר להגיע בהמשך גם ל0.3-0.2% ופחות מזה)

ד. הטבת מס בהפקדה.

בהחלט

ג. בתור עצמאי, (בהמשך) האם עדיף להפקיד יותר כסף בפנסיה או בהשקעה פרטית? (שתשאר תמיד שלי)

גם קרן הפנסיה היא תמיד שלך .
השאלה הפשוטה היא מה היעוד של החסכון. בשביל חסכון לגיל 60+ כדאי לחסוך בפנסיה לפחות את הסכום המלא.
המעלות שיש שם זה הביטוחים הטובים, אין מס על הכסף המופקד , ואין מס רווח הון . בנוסף בהלמן אלדובי יש מינוף של אג"ח מיועדות.
כך שאף חסכון אחר לגיל 60 לא ישיג את המטרה טוב כמו הפנסיה.
בנוסף , האפשרות הפסיכולוגית למשוך לפני מסוכנת מאד.

יותר מהסכום שנדרש בחוק, לדעתי , כדאי לשים בחשבון רגיל שיהיה זמין תמיד.

 

[מקצועי בלבד]

יותר יקרים מחשבון השקעות סטנדרטי (כמובן, שזה תלוי כמה כסף יש שם , אבל בחשבון אפשר להגיע בהמשך גם ל0.3-0.2% ופחות מזה)

ובקרן פנסיה זה 0.05%
אז איפה יותר זול?

יותר מהסכום שנדרש בחוק, לדעתי , כדאי לשים בחשבון רגיל שיהיה זמין תמיד.

הוא מדבר על קרן פנסיה לעצמאיים, שהמינימום שמחויב בחוק זה ממש גרושים וממש לא מספק.
לא מבחינת קצבה ראויה, ולא מבחינת הכיסוי הביטוחי הנדרש.