שוק ההון כמה שאלות על השקעה בקרן כספית

[ק ירושלמית]

לא ידוע על שינוי.
בכל מקרה יש עוד כשרות:
אי בי אי 5139522
הראל 5137815
מגדל 5138094

אז כמה אומרים שיש תשואה ריבית שנתית לקרן כספית אלו?
הבנק נותנים 4%, זה יותר שווה מהבנק?

 

[דניאל נבון]

אז כמה אומרים שיש תשואה ריבית שנתית לקרן כספית אלו?

מהי הריבית שתתקבל איננו יודעים במדויק,
מה שכן אנחנו יודעים זה שבשנה אחורה מהיום אחת מהקרנות העניקה 4.27% והשניה 4.39% (קרן שלישית שברשימה לא היתה קיימת שנה אחורה).

הבנק נותנים 4%, זה יותר שווה מהבנק?

בהשוואה של קרן כספית מול הבנק צריך לזכור כמה דברים:

1. נעילת הכסף - הבנק דורש לנעול את הכסף לפרק זמן של כמה חודשים/שנה לרוב, בקרן כספית הכסף נזיל מדי יום מסחר ללא קנס כלשהו.

2. מיסוי - קרן כספית גובה מס של 25% ריאלי (תוך כדי התחשבות במדד המחירים לצרכן בישראל) ולעומת זאת בפיקדון בנקאי המס הוא 15% מכל הרווח.
בשנים האחרונות המיסו של הקרן הכספית השתלם בזכות האינפלציה הגבוהה יחסית שהיתה.

3. ידיעה מדויקת מה תהיה התשואה הסופית - את זה ניתן להשיג רק בפיקדון בנקאי שיש בו ריבית קבועה (אפשר מראש אפילו לחשב כמה כסף נקבל לאחר מס).

בקרן כספית לעומת זאת אנחנו תלויים ברמת הריבית שתהיה בישראל בפרק הזמן שנחזיק אותה ובנוסף כמובן שנהיה תלויים בגובה האינפלציה שתקבע מהו גובה המס שנשלם.
בנוסף לעתים יש קרנות כספיות שמצליחות מעט יותר מאחרות (שנה אחורה התשואות של הקרנות הכספיות היו בין 4.13-4.50% כאשר הממוצע הוא לכיוון קצת מעל 4.40%).

לסיכום:
באופן אישי אני מעדיף קרן כספית שקלית על פני פיקדון בנקאי של 4.00% בין היתר בגלל מה שציינתי.
אם נסתכל שנה ואף שנתיים אחורה אז כל קרן כספית למיטב ידיעתי היתה עדיפה על תשואה של 4.00% בפיקדון בנקאי.

אך יחד עם זאת אציין שאין הכרח שכך יהיה גם בהסתכלות מכאן קדימה וזה הרבה תלוי בגובה הריבית והאינפלציה שלא ידועים לנו מראש.

 

[בציניות]

כל כמה זמן הריבית בקרן כספית נזקפת לחשבון הקרן?
כלומר ממתי מתחיל לעבוד הריבית דריבית, אחרי יום, חודש, שנה?

 

[לארג']

@דניאל נבון
מתי אני יודע שהכסף כבר נזיל לאחר מכירה של קרן כספית ?

 

[אבי ברגר]

כל כמה זמן הריבית בקרן כספית נזקפת לחשבון הקרן?
כלומר ממתי מתחיל לעבוד הריבית דריבית, אחרי יום, חודש, שנה?

אחרי יום

 

[אבי ברגר]

@דניאל נבון
מתי אני יודע שהכסף כבר נזיל לאחר מכירה של קרן כספית ?

בערך יומיים פלוס מינוס

 

[דניאל נבון]

@דניאל נבון
מתי אני יודע שהכסף כבר נזיל לאחר מכירה של קרן כספית ?

כשהוא ממש נמצא אצלך בחשבון הבנק זמין למשיכה.
כשנכנסים לחשבון הבנק יש 2 שורות (כך לפחות אצלי בבנק הבינלאומי) - "יתרה עדכנית" ו "יתרה למשיכה".

זה עשוי לקחת 1-2 ימי עסקים.

 

[דניאל נבון]

כל כמה זמן הריבית בקרן כספית נזקפת לחשבון הקרן?
כלומר ממתי מתחיל לעבוד הריבית דריבית, אחרי יום, חודש, שנה?

התשואה שנהוג להתייחס אליה היא תשואה שנתית.

אם נעריך תשואה שנתית של 4% אז: (הערכה בלבד - התשואה הצפויה עלולה לרדת אם הריבית תתחיל לרדת).
א. שנה ראשונה - התחלנו עם 100,000 ש"ח סיימנו עם 104,000 ש"ח.
ב. שנה שניה - הסכום ההתחלתי היה 104,000 ש"ח סיימנו עם 108,160 ש"ח (כאן כבר 160 ש"ח נצברו מאפקט הריבית דריבית)
ג. התחלנו 108,160 ש"ח סיימנו עם 112,486 ש"ח.

וכן הלאה וכן הלאה.

 

[אבי ברגר]

התשואה שנהוג להתייחס אליה היא תשואה שנתית.

אם נעריך תשואה שנתית של 4% אז: (הערכה בלבד - התשואה הצפויה עלולה לרדת אם הריבית תתחיל לרדת).
א. שנה ראשונה - התחלנו עם 100,000 ש"ח סיימנו עם 104,000 ש"ח.
ב. שנה שניה - הסכום ההתחלתי היה 104,000 ש"ח סיימנו עם 108,160 ש"ח (כאן כבר 160 ש"ח נצברו מאפקט הריבית דריבית)
ג. התחלנו 108,160 ש"ח סיימנו עם 112,486 ש"ח.

וכן הלאה וכן הלאה.

לא ענית על מה ששאל

 

[אלמון פלמון]

לא ענית על מה ששאל

הוא הרחיב את זה ממבט כולל של שנה, ברור שגם הוא יודע שהתשובה היא:

אחרי יום