הנושאים החמים
- הוסף לסימניות
- #1
בהמשך לפוסט חדשות חמות מתחום המשכנתאות - מגבלת 2/3 פריים, הולך להיות מעניין.. ולאחר שהתחייבתי לגלות 'קצת' סודות מקצוע, אז הנה סיפור שימחיש לכם, מדוע אני משוכנע, שהעסק עדיין חם ולא סגור.
בשבוע שעבר פנתה אליי לקוחה עם תמהיל שהיא קיבלה לבד מהבנק לבדיקה, האם יש מה לשפר (קורה המון..).
כבר מהמבט הראשון - לא הבנתי איך זה ייתכן..
ההלוואה ככללותה - היתה נראית כמעט כמו מאיזה קרן ידידות של פילנטרופ שכל כולו חסד, או מקסימום גמ"ח שרק ביקש עלויות תפעול..
ההלוואה היתה בהגדרתה "הלוואה לכל מטרה" [מה שאומר מראש ריביות גבוהות יותר מהממוצע לדיור], וכך בהלוואה לרכישת דירה להשקעה הם קיבלו:
- 2/3 פריים 1.6% ל-20 שנה! כש- 50K מתוכם (8% מסך ההלוואה) הם בריבית בנק ישראל 0.01% ל-30 שנה
- וקלצ ל-10 שנים, בריבית 1.6% [כמו הפריים!] - אם זה לא היה אישור עקרוני רשמי, הייתי מת מצחוק על התמימות.. אבל זה היה אמיתי. לחלוטין.
[במאמר המוסגר: ראשית כתבתי לאותה לקוחה שהוא תמהיל פצצה, ולא נראה לי שיש מה לשפר, רק שתהיה מודעת לכך ש2/3 פריים הם יחסית סיכון גבוה, כיון שאם ריבית בנק ישראל תעלה ב-1% מסלולי הפריים שלה יקפצו חודשית - ב10%, ושתהיה ערוכה לכך..
הצעתי לה לגשת לבנק, ולבקש להמיר חלק מהפריים (להישאר בכללי עם 45% פריים בתמהיל), ואת החלק האחר בק"צ - בריבית טובה או אפי' קלצ, זה יפזר לה סיכונים, ולקבע ריביות קבועות נמוכות וכו'. אפי' תוכל לקבל חיסכון קטן]. בגדול קיבלה ת'רעיון.
אבל אז חרגתי מכל כללי האתיקה והנימוס המקצועיים (זה פשוט ברח לי..) - ושאלתי אותה מה הסיפור של התמהיל הזה, ואיך היא הצליחה להשיג אותו, זה מה שהיא כתבה לי:
"היו לנו הצעות משכנתא בדצמבר, אבל חיכינו להחלת הטבת הפריים, ואז אכן ( כנמו שכתבתי כאן בפרוג..) קיבלנו הצעות יקרות יותר. פנינו לבנק ישראל, ובעקבות התערבותו קיבלנו הצעות זולות יותר מהבנקים. פנינו אליהם דרך פניות הציבור באתר וגם שלחנו מייל עם אותו טקסט של הפניה לכל מיני ראשי מחלקות בבנק ישראל- המיילים שלהם מופיעים באתר. בבוקר לאחר שליחת הפניה קיבלנו טלפון מראש מדור אשראי ומשכנתא בבנק... (הפרטים המלאים שמורים אצלי - עמכם הסליחה..), שהתנצל, ודאג למשכנתא טובה הרבה יותר. גם בנק אחר נתן לנו הצעה מקבילה ודומה (מעט יותר יקרה) לאחר ששלחתי להם את ההצעה המתוקנת מ...'
מה שאני למדתי מהסיפור הזה - הבנקים מאד אבל מאאאאד לא רוצים ל"עצבן" אף אחד בבנק ישראל, ובמקרה של הלקוחה הזו, הם פשוט העדיפו לתת לה מתנות ששוות הון, והעיקר שפשוט תסתום ת'פה.. וזהו! שששש.. לא לעורר דובים, עדיין לא..
אגב, לא כל הבנקים, הסכימו לתת מתנות כ"כ גדולות [ומי שמאד חשוב לו, יכול כרגיל לפנות אליי באישי, ואשתדל לעזור לו בענין], אבל לכולם היה חשוב לבוא לקראתה.
חברים, הסיפור עדיין לא גמור. עד שהמצב יתייצב והמדיניות תקבע, עוד ייקח מעט זמן. אסור לבנקים לקרטל ביניהם, אז הם פשוט מחכים לראות מה השחקנים האחרים על המגרש עושים, ולפי"ז לחשב מסלול מחדש..
לצערי, גם הפעם איאלץ לחתום -
..ימים יגידו!
בשבוע שעבר פנתה אליי לקוחה עם תמהיל שהיא קיבלה לבד מהבנק לבדיקה, האם יש מה לשפר (קורה המון..).
כבר מהמבט הראשון - לא הבנתי איך זה ייתכן..
ההלוואה ככללותה - היתה נראית כמעט כמו מאיזה קרן ידידות של פילנטרופ שכל כולו חסד, או מקסימום גמ"ח שרק ביקש עלויות תפעול..
ההלוואה היתה בהגדרתה "הלוואה לכל מטרה" [מה שאומר מראש ריביות גבוהות יותר מהממוצע לדיור], וכך בהלוואה לרכישת דירה להשקעה הם קיבלו:
- 2/3 פריים 1.6% ל-20 שנה! כש- 50K מתוכם (8% מסך ההלוואה) הם בריבית בנק ישראל 0.01% ל-30 שנה
- וקלצ ל-10 שנים, בריבית 1.6% [כמו הפריים!] - אם זה לא היה אישור עקרוני רשמי, הייתי מת מצחוק על התמימות.. אבל זה היה אמיתי. לחלוטין.
[במאמר המוסגר: ראשית כתבתי לאותה לקוחה שהוא תמהיל פצצה, ולא נראה לי שיש מה לשפר, רק שתהיה מודעת לכך ש2/3 פריים הם יחסית סיכון גבוה, כיון שאם ריבית בנק ישראל תעלה ב-1% מסלולי הפריים שלה יקפצו חודשית - ב10%, ושתהיה ערוכה לכך..
הצעתי לה לגשת לבנק, ולבקש להמיר חלק מהפריים (להישאר בכללי עם 45% פריים בתמהיל), ואת החלק האחר בק"צ - בריבית טובה או אפי' קלצ, זה יפזר לה סיכונים, ולקבע ריביות קבועות נמוכות וכו'. אפי' תוכל לקבל חיסכון קטן]. בגדול קיבלה ת'רעיון.
אבל אז חרגתי מכל כללי האתיקה והנימוס המקצועיים (זה פשוט ברח לי..) - ושאלתי אותה מה הסיפור של התמהיל הזה, ואיך היא הצליחה להשיג אותו, זה מה שהיא כתבה לי:
"היו לנו הצעות משכנתא בדצמבר, אבל חיכינו להחלת הטבת הפריים, ואז אכן ( כנמו שכתבתי כאן בפרוג..) קיבלנו הצעות יקרות יותר. פנינו לבנק ישראל, ובעקבות התערבותו קיבלנו הצעות זולות יותר מהבנקים. פנינו אליהם דרך פניות הציבור באתר וגם שלחנו מייל עם אותו טקסט של הפניה לכל מיני ראשי מחלקות בבנק ישראל- המיילים שלהם מופיעים באתר. בבוקר לאחר שליחת הפניה קיבלנו טלפון מראש מדור אשראי ומשכנתא בבנק... (הפרטים המלאים שמורים אצלי - עמכם הסליחה..), שהתנצל, ודאג למשכנתא טובה הרבה יותר. גם בנק אחר נתן לנו הצעה מקבילה ודומה (מעט יותר יקרה) לאחר ששלחתי להם את ההצעה המתוקנת מ...'
מה שאני למדתי מהסיפור הזה - הבנקים מאד אבל מאאאאד לא רוצים ל"עצבן" אף אחד בבנק ישראל, ובמקרה של הלקוחה הזו, הם פשוט העדיפו לתת לה מתנות ששוות הון, והעיקר שפשוט תסתום ת'פה.. וזהו! שששש.. לא לעורר דובים, עדיין לא..
אגב, לא כל הבנקים, הסכימו לתת מתנות כ"כ גדולות [ומי שמאד חשוב לו, יכול כרגיל לפנות אליי באישי, ואשתדל לעזור לו בענין], אבל לכולם היה חשוב לבוא לקראתה.
חברים, הסיפור עדיין לא גמור. עד שהמצב יתייצב והמדיניות תקבע, עוד ייקח מעט זמן. אסור לבנקים לקרטל ביניהם, אז הם פשוט מחכים לראות מה השחקנים האחרים על המגרש עושים, ולפי"ז לחשב מסלול מחדש..
לצערי, גם הפעם איאלץ לחתום -
..ימים יגידו!
)
