התייעצות להעביר מקופת גמל להשקעה לבית השקעות

[תורה וכלכלה]

. יש לי קופת גמל להשקעה מחקה מדד SP500 בשובי 100000 שח מתוכם רווח של 28000 שח. ואני משלם דמי ניהול של 0.58 מצבירה הבנתי שעדיף לנהל חיסכון בבית השקעות, הבעיה שאם אני מושך עכשיו את הקופה אני צריך לשלם מס בשובי 6000 שח

השאלה אם למשוך עכשיו ולנסות לקבל החזר מנקודות זיכוי ותרומות ובינתיים הכסף הזה יפסיק לצבור או למשוך סכום מינימלי לפתיחת חשבון בבית השקעות ולהתחיל בינתיים להמשיך לצבור שם ולהפקיד כסף חדש לשם או לחכות לסוף שנה לועזית שהבנתי שאז יותר משתלם מבחינת מס
תודה רבה!

 

[ה. שלמה]

אתם יכולים ללוות מגמ"ח 6000 ולפתור את הפלונטר.

 

[תורה וכלכלה]

ואם אני מעדיך לא להתעסק עם הלוואות?
הבנתי מהמאמר הזה שבסוף שנה אפשר לקבל ריבית מסוימת על העיכוב של מס הכנסה השאלה אם שווה לי לחכות ןלשלם בינתיים דמי ניהול גבוהים או לעבור עכשיו בכל זאת?

 

[ה. שלמה]

ואם אני מעדיך לא להתעסק עם הלוואות?
הבנתי מהמאמר הזה שבסוף שנה אפשר לקבל ריבית מסוימת על העיכוב של מס הכנסה השאלה אם שווה לי לחכות ןלשלם בינתיים דמי ניהול גבוהים או לעבור עכשיו בכל זאת?

אם אתם לא רוצים ללוות תצטרכו לערוך לבד את החישוב כמה זה דמי ניהול של חצי שנה לגובה התיק שלכם, לעומת תשואה של 6000 לחצי שנה.
ריבית ממס הכנסה, זה על התקופה מסוף שנת המס עד שהחשבון מזדכה, (לפחות 3 חודשים)

 

[סלום]

. יש לי קופת גמל להשקעה מחקה מדד SP500 בשובי 100000 שח מתוכם רווח של 28000 שח. ואני משלם דמי ניהול של 0.58 מצבירה הבנתי שעדיף לנהל חיסכון בבית השקעות, הבעיה שאם אני מושך עכשיו את הקופה אני צריך לשלם מס בשובי 6000 שח
צפה בקובץ המצורף 1673231
השאלה אם למשוך עכשיו ולנסות לקבל החזר מנקודות זיכוי ותרומות ובינתיים הכסף הזה יפסיק לצבור או למשוך סכום מינימלי לפתיחת חשבון בבית השקעות ולהתחיל בינתיים להמשיך לצבור שם ולהפקיד כסף חדש לשם או לחכות לסוף שנה לועזית שהבנתי שאז יותר משתלם מבחינת מס
תודה רבה!

אפ' גם להעביר לIRA

 

[דף גמרא]

השאלה אם שווה לי לחכות ולשלם בינתיים דמי ניהול גבוהים או לעבור עכשיו בכל זאת?

דבר ראשון הדמי ניהול שאתה משלם לעת עתה זה 580 ש"ח לשנה, ומאחר ועברה כבר יותר מחצי שנה, נשאר לך לשלם לא יותר מ290 ש"ח עד סוף השנה. לא מעט אבל לא כל כך נורא.
אני במקומך נראה לי הייתי מחכה ולא מוציא את הכספים עד סוף השנה, (אפשר במקביל לפתוח חשבון השקעות עם סכום מינימלי בשביל ההפקדות החדשות) ואז הייתי בודק כמה החזרים אני יכול לקבל בהתאם לנתונים של נקודות זיכוי ותרומות, ומושך חלק מהסכום שאני אוכל לקבל עליו החזרים, והשאר שיחכו לשנה הבאה...
זאת בהנחה שאתה זכאי לקבל החזר על המס, אבל אם אין לך נקודות זיכוי פנויות או תרומות מוכרות להחזר מס, לא בטוח שזה משתלם לך.

 

[תורה וכלכלה]

אפ' גם להעביר ל

IRA

מה

דבר ראשון הדמי ניהול שאתה משלם לעת עתה זה 580 ש"ח לשנה, ומאחר ועברה כבר יותר מחצי שנה, נשאר לך לשלם לא יותר מ290 ש"ח עד סוף השנה. לא מעט אבל לא כל כך נורא.
אני במקומך נראה לי הייתי מחכה ולא מוציא את הכספים עד סוף השנה, (אפשר במקביל לפתוח חשבון השקעות עם סכום מינימלי בשביל ההפקדות החדשות) ואז הייתי בודק כמה החזרים אני יכול לקבל בהתאם לנתונים של נקודות זיכוי ותרומות, ומושך חלק מהסכום שאני אוכל לקבל עליו החזרים, והשאר שיחכו לשנה הבאה...
זאת בהנחה שאתה זכאי לקבל החזר על המס, אבל אם אין לך נקודות זיכוי פנויות או תרומות מוכרות להחזר מס, לא בטוח שזה משתלם לך.

תודה רבה!

 

[תורה וכלכלה]

יש דרך פשוטה לחשב את זה בלי להעזר ביועץ מס?

 

[דף גמרא]

יש דרך פשוטה לחשב את זה בלי להעזר ביועץ מס?

לא עשיתי בעצמי
אבל אם אתה טוב בחשבון
זה לא נראה לי מסובך

 

[ה. שלמה]

אפ' גם להעביר לIRA

אין דבר כזה בגמל להשקעה.

 

[Binyamins]

. יש לי קופת גמל להשקעה מחקה מדד SP500 בשובי 100000 שח מתוכם רווח של 28000 שח. ואני משלם דמי ניהול של 0.58 מצבירה הבנתי שעדיף לנהל חיסכון בבית השקעות, הבעיה שאם אני מושך עכשיו את הקופה אני צריך לשלם מס בשובי 6000 שח
צפה בקובץ המצורף 1673231
השאלה אם למשוך עכשיו ולנסות לקבל החזר מנקודות זיכוי ותרומות ובינתיים הכסף הזה יפסיק לצבור או למשוך סכום מינימלי לפתיחת חשבון בבית השקעות ולהתחיל בינתיים להמשיך לצבור שם ולהפקיד כסף חדש לשם או לחכות לסוף שנה לועזית שהבנתי שאז יותר משתלם מבחינת מס
תודה רבה!

למה לך למשוך ? עשית תשואה נפלאה. בית השקעות לא עושה משהו אחר, חבל על הכניסה/יציאה שלך. אתה יכול להחליף מסלול בתוך הגמל להשקעה. יש לך תשואה פנומנלית, שאפו לחברה המנהלת

 

[csketch]

ההבדל בדמי ניהול שלטווח ארוך זה מטורף

 

[Binyamins]

ההבדל בדמי ניהול שלטווח ארוך זה מטורף

זניח לעומת התשואה. כבעל כמה קופות גמל להשקעה, לא מציע לך לשנות. אולי לשנות מסלול כי השוק בארהב נתן תשואה קיצונית למדיי ויש קשר לשנת בחירות שם

 

[s976]

מה הכוונה דמי ניהול 0.58%? זה אומר שכל שנה צריך לשלם 580 שח על משמורת של 100,000 שח?
אם כן ברור שלא להפקיד שם יותר. למה להיות פרייר?

לגבי אם למשוך את הכל. לא בטוח.
הרי איזה שיקול נגדי יש לך בצד השני? שלא תהנה מהרווחים הצפויים של 6,000. כמה זה? 600-900 שח לשנה. זה אותו סדר גודל של דמי הניהול.
אני לא הייתי עושה לגבי הסכום הזה. ובמקביל פותח חשבון חדש במקום שלא גובים עמלות לא הגיוניות

רק מה. הייתי מוודא תחילה שהביצועים שלהם אכן זהים לסנפ. כי אם זה קצת פחות (ואני מנחש שזה בדיוק המצב) אז זה משנה את כל התמונה

 

[Binyamins]

מה הכוונה דמי ניהול 0.58%? זה אומר שכל שנה צריך לשלם 580 שח על משמורת של 100,000 שח?
אם כן ברור שלא להפקיד שם יותר. למה להיות פרייר?

לגבי אם למשוך את הכל. לא בטוח.
הרי איזה שיקול נגדי יש לך בצד השני? שלא תהנה מהרווחים הצפויים של 6,000. כמה זה? 600-900 שח לשנה. זה אותו סדר גודל של דמי הניהול.
אני לא הייתי עושה לגבי הסכום הזה. ובמקביל פותח חשבון חדש במקום שלא גובים עמלות לא הגיוניות

רק מה. הייתי מוודא תחילה שהביצועים שלהם אכן זהים לסנפ. כי אם זה קצת פחות (ואני מנחש שזה בדיוק המצב) אז זה משנה את כל התמונה

זה לא הרבה 0.58%, פחות מ 50₪/חודש. לא שווה לחסוך על קטנות ולחטוף על גדולות. תשווה תשואות נטו של האלטרנטיבות.

 

[s976]

לא שווה לחסוך על קטנות ולחטוף על גדולות

יש לו קופת גמל מחקה סנפ. הוא רוצה לקנות סנפ בצורה ישירה. במה בדיוק הוא מסתכן לעומת המסלול הקיים?

 

[Binyamins]

יש לו קופת גמל מחקה סנפ. הוא רוצה לקנות סנפ בצורה ישירה. במה בדיוק הוא מסתכן לעומת המסלול הקיים?

תעודה מחקה לוקחת עמלות (חוץ מעמלת קנייה/מכירה). אין הטבס מס במשיכה. אתה יכול לקרוא ברשת על ההבדלים

 

[תורה וכלכלה]

תודה רבה לכולם.
אני בעצמי מתלבט פתאום,
אם לדוגמא בבית השקעות שי עמלת קנייה של 0.08 אחוז זה אומר שאם אני קונה עכשיו ב 100000 שח אני צריך לשלם להם 8000 שח? כי אם כן אז זה בטח לא משתלם..

 

[s976]

תעודה מחקה לוקחת עמלות (חוץ מעמלת קנייה/מכירה). אין הטבס מס במשיכה. אתה יכול לקרוא ברשת על ההבדלים

לא מצליח להבין. תעודה מחקה לוקחת באזור 0.03-0.09 %
מדוע זה יותר מסוכן מקופת גמל שזה יצדיק עמלה על 0.58%

 

[s976]

תודה רבה לכולם.
אני בעצמי מתלבט פתאום,
אם לדוגמא בבית השקעות שי עמלת קנייה של 0.08 אחוז זה אומר שאם אני קונה עכשיו ב 100000 שח אני צריך לשלם להם 8000 שח? כי אם כן אז זה בטח לא משתלם..

לא. 80. שגם זה המון. דרך ברוקר תשלם 3.7 שח