ליועצי משכנתא שבינכם

[ari1980]

2 שאלות
1. בכל המסלולים יש עמלת פירעון מוקדם ?
2. כשקונים דירה מקבלן, משלמים לקבלן לפי התקדמות הבניה,אני יכול להוציא מהבנק את המשכנתא גם לפי ההתקדמות (ככה בתחילת הבניה ההחזר החודשי יהיה קטן) ?

תודה מראש

1. עמלת פרעון מוקדם רק על צמודים
2. בבניה יש הסכם תשלומים. מתבסס בגדול לפי קצב הבניה אבל כל קבלן עושה קצת מקדמות בדרך כלל. אבל זה נתון למומ

 

[A052]

2 שאלות
1. בכל המסלולים יש עמלת פירעון מוקדם ?
2. כשקונים דירה מקבלן, משלמים לקבלן לפי התקדמות הבניה,אני יכול להוציא מהבנק את המשכנתא גם לפי ההתקדמות (ככה בתחילת הבניה ההחזר החודשי יהיה קטן) ?

תודה מראש

1. בדר"כ כן, חוץ ממסלול פריים. ולפעמים גם במסלולים האחרים אין, זה תלוי בבנק המלווה, תוכלו לברר זאת בעת לקיחת המשכנתא.
2. לא רק יכולים להוציא כך משכנתא, הבנק רק ככה נותן משכנתא, המשולמת ישירות לחשבון של הקבלן או הבנק המלווה.

 

[שלמה וייס]

כל הלוואה שלוקחים לכל תקופה שהיא, הבנק/המלווה מחלק את סך כל הריבית שאמורה להיגבות בכל שנות ההלוואה למשך כל תקופת ההלוואה (זה קצת מסובך להסביר בדיוק אבל

מה מסובך? כל חודש משלמים את הריבית על שארית הקרן.
למשל הלוואה 100000 בריבית 6%, הריבית בחודש הראשון תהיה 0.5% * 100000 = 500 ש"ח.

 

[מינוף]

1. בדר"כ כן, חוץ ממסלול פריים. ולפעמים גם במסלולים האחרים אין, זה תלוי בבנק המלווה, תוכלו לברר זאת בעת לקיחת המשכנתא.
2. לא רק יכולים להוציא כך משכנתא, הבנק רק ככה נותן משכנתא, המשולמת ישירות לחשבון של הקבלן או הבנק המלווה.

תודה
לא הסברתי את עצמי
דוגמא: קיבלתי אישור מהבנק למשכנתא של מיליון ש"ח
בשנה הראשונה של הבניה שילם הבנק לקבלן 300,000 ש"ח
הריבית שאני ישלם בשנה הראשונה יהיה על ה-300,000 ש"ח
או על המיליון שהבנק אישר

תודה

 

[ari1980]

מה מסובך? כל חודש משלמים את הריבית על שארית הקרן.
למשל הלוואה 100000 בריבית 6%, הריבית בחודש הראשון תהיה 0.5% * 100000 = 500 ש"ח.

6 אחוז ממאה זה 6 לא? פיספסתי משהו?

 

[ari1980]

אם

תודה
לא הסברתי את עצמי
דוגמא: קיבלתי אישור מהבנק למשכנתא של מיליון ש"ח
בשנה הראשונה של הבניה שילם הבנק לקבלן 300,000 ש"ח
הריבית שאני ישלם בשנה הראשונה יהיה על ה-300,000 ש"ח
או על המיליון שהבנק אישר

תודה

העבירו רק 300 תשלם רק על ה 300

 

[מינוף]

שאלה קטנה לסיום
הוצאתי אישור משכנתא על מיליון
בסופו של דבר נצרכתי רק ל-900,000 ש"ח
מאיזה חלק של המשכנתא הבנק יוריד לי (פריים, צמודה, קבועה וכד')

 

[שלמה וייס]

6 אחוז ממאה זה 6 לא? פיספסתי משהו?

תעשה את החישוב של הריבית לחודש אחד.

 

[A052]

שאלה קטנה לסיום
הוצאתי אישור משכנתא על מיליון
בסופו של דבר נצרכתי רק ל-900,000 ש"ח
מאיזה חלק של המשכנתא הבנק יוריד לי (פריים, צמודה, קבועה וכד')

בדר"כ יירד מהכל ביחד.

 

[מבקשת מידע]

שאלה חדשה, ותודה על הבמה,
במשכנתא ל10 שנים על סכום של 750, שהוא 60%, עם עבר נקי ומספיק הכנסות,
מלבד פריים וקל"צ מה ההבדל בין מ"צ כל 5, למשתנה לא צמודה,
ומה עדיף?

 

[מקצועי בלבד]

מה ההבדל בין מ"צ כל 5, למשתנה לא צמודה,
ומה עדיף?

מ"צ כל 5, הכוונה לצמודה משתנה כל 5, שזה אומר שקרן ההלוואה "צמודה" למדד, ואם המדד עולה, קרן ההלוואה עולה, ואם המדד יורד, קרן ההלוואה יורדת, [זה פירוש המושג "צמודה" בכל מסלולי המשכנתא]
ה"משתנה" זה אומר שהריבית משתנה פעם ב5 שנים. [בדר"כ לכיוון מעלה ++]
וכיוון שבדר"כ המדד עולה, אז ודאי שעדיף משתנה לא צמודה, [כמובן שהכל תלוי במה שמציעים לכם בכל מסלול, ובהתאם לנתונים הספציפיים שלכם.]

 

[מקצועי בלבד]

נקודה נוספת, אם יש לנו אפשרות ללוות את הסכום למיחזור ומראש לא לקחת אותו במשכנתא של הצמודה, ולקחת רק קלצ ב 3.1 ואז גם הפריים ירד בחלקיות לכ 287,000 האם זה עדיף?

לדעתי ממש לא.

אמרנו לו שאנחנו רוצים לסלק בתוך חצי שנה , אני חשבתי אם כבר על צמודה משתנה כל שנה שאז אין עמלות, בכל מקרה על חצי שנה בסכום כזה נמוך לא משלמים הרבה ריביות, והרעיון הוא כדי לקצר את השנים של הקל"צ, בכל מקרה לגבי משתנה כל 5 צמודה אני מבינה שלא כדאי כי תהיה עמלת פירעון גבוהה, אם כן מה מומלץ ? קבועה צמודה ? משתנה צמודה?

אני רק יוסיף שמהעצות שאת מקבלת פה, ככל הנראה תפסידי הרבה כסף.

 

[cd123]

אני רק יוסיף שמהעצות שאת מקבלת פה, ככל הנראה תפסידי הרבה כסף.

אז איזה מסלול באמת כדאי לסילוק תוך חצי שנה?

 

[מקצועי בלבד]

אז איזה מסלול באמת כדאי לסילוק תוך חצי שנה?

מהמסלולים שהציעו לך, אז וודאי שעדיף את המשתנה צמודה.

 

[איש ספר]

אם כבר אז אתייעץ גם אנכי הקטן:

אשמח לקבל חוו"ד על משכנתא שהוצעה לי (ע"י יועצת משכנתאות אמינה - שאמרה לי שזה 'כמעט מתנה').

משכנתא של 900,000 ש"ח, דירה ראשונה 75% משכנתא.

1. לא צמוד בריבית משתנה: 300,000 ש"ח - 360 חודשים - ריבית שנתית: P-0400%
2. צמוד למדד בריבית משתנה (אג"ח) משכנתא אח"מ: 150,000 ש"ח - 240 תשלומים - ריבית שנתית: V+3.510%
3. לא צמוד בריבית קבועה, משכנתא יציבה: 450,000 ש"ח - 240 תשלומים - ריבית שנתית: 4.100%

סה"כ החזר חודשי 4581.55 ש"ח.

אבקש מיועצי משכנתאות/בעלי ניסיון לחוות דעתם על התמהיל והריביות.
תודה רבה.

 

[מקצועי בלבד]

מלבד פריים וקל"צ מה ההבדל בין מ"צ כל 5, למשתנה לא צמודה,
ומה עדיף?

סתם דרך אגב, על קבועה צמודה שמעת?

 

[מקצועי בלבד]

אשמח לקבל חוו"ד על משכנתא שהוצעה לי (ע"י יועצת משכנתאות אמינה - שאמרה לי שזה 'כמעט מתנה').

אם היא אמינה בעיניך, אז למה אתה מתייעץ?
באופן כללי, זה נראה משכנתא די גרועה, אבל יכול להיות שבשבילכם זה כן טוב,
[אני לא יודעת את כל הנתונים שלכם]

 

[איש ספר]

אם היא אמינה בעיניך, אז למה אתה מתייעץ?
באופן כללי, זה נראה משכנתא די גרועה, אבל יכול להיות שבשבילכם זה כן טוב,
[אני לא יודעת את כל הנתונים שלכם]

למה זה נראה לך משכנתא גרועה? (ואת רואה שחשוב להתייעץ גם אם היא אמינה בעיני?!).

 

[מקצועי בלבד]

למה זה נראה לך משכנתא גרועה? (ואת רואה שחשוב להתייעץ גם אם היא אמינה בעיני?!).

זה

1. צמוד למדד בריבית משתנה (אג"ח) משכנתא אח"מ: 150,000 ש"ח - 240 תשלומים - ריבית שנתית: V+3.510%
2. לא צמוד בריבית קבועה, משכנתא יציבה: 450,000 ש"ח - 240 תשלומים - ריבית שנתית: 4.100%

נראה ריביות גבוהות.
שוב הכל תלוי בנתונים שלכם.
מתנה אם יש פה זה המתנה שלכם לבנק. [באמת מתנה גדולה]

 

[איש ספר]

זה

נראה ריביות גבוהות.
שוב הכל תלוי בנתונים שלכם.
מתנה אם יש פה זה המתנה שלכם לבנק. [באמת מתנה גדולה]

אפילו ש-50% מהסכום הוא קל"צ? ואפילו שזו משכנתא על 75%? כי חשבון קטן שעשיתי במוחי הלא חשבונאי אומר שאי ההצמדה למדד ל-20 שנה מוריד מהריבית כ-1% שנתי. ומכיוון שיש סיכוי גבוה שבשלב כלשהו הריבית עולה כך שאי ההצמדה לפריים מוריד גם משהו - לא?!

מה הריבית הממוצעת במשכנתא קל"צ?