ליועצי משכנתא שבינכם

[שלמה וייס]

כל שאר המסלולים שלי הם בשיטת לוח שפיצר, וההחזר החודשי הוא חלק קרן וחלק קטן יותר ריבית,

אין כזה דבר.

 

[פולני]

אין כזה דבר.

מה זאת אומרת? קיבלתי מתנה? הם טעו?
כך מופיע בלוח סילוקין.

 

[מקצועי בלבד]

כל שאר המסלולים שלי הם בשיטת לוח שפיצר, וההחזר החודשי הוא חלק קרן וחלק קטן יותר ריבית,
ואילו בהלוואה המשתנה, במשך כל ה-5 שנים ההחזר על הריבית יותר גבוה מההחזר של הקרן.

כמו שכתבתי, זה תלוי בסכום ההלוואה, מספר השנים, וגובה הריבית.
ככל שגובה הריבית יותר גבוה, ומספר השנים ארוך יותר, וסכום ההלוואה גבוה יותר, כך ההחזר של הריבית גדול יותר.

 

[פולני]

ההלואה שלי היא 170000 ל-30 שנה בריבית 3.56 משתנה צמודה,
יוצא לי שב-5 שנים הראשונות נחנו מחזירים 17000 ש"ח קרן ו-30000 ש"ח ריבית
בהחזר חודשי של 784.

 

[שלמה וייס]

מה זאת אומרת? קיבלתי מתנה? הם טעו?
כך מופיע בלוח סילוקין.

יתכן שכן כמו שכתבו:

כמו שכתבתי, זה תלוי בסכום ההלוואה, מספר השנים, וגובה הריבית.
ככל שגובה הריבית יותר גבוה, ומספר השנים ארוך יותר, וסכום ההלוואה גבוה יותר, כך ההחזר של הריבית גדול יותר.

אולי תיתן את פרוט ההלואה שלא משתנה?

 

[פולני]

אולי תיתן את פרוט ההלואה שלא משתנה?[/QUOTE]
למשל הלוואה נוספת שהיא קבועה צמודה 2.95 ל-15 שנה
סכום של 270000 ש"ח
החזר חודשי 1857
אחרי כל ה-15 שנה
קרן- 270000
ריבית 64000

 

[מקצועי בלבד]

ההלואה שלי היא 170000 ל-30 שנה בריבית 3.56 משתנה צמודה,
יוצא לי שב-5 שנים הראשונות נחנו מחזירים 17000 ש"ח קרן ו-30000 ש"ח ריבית
בהחזר חודשי של 784.

תראה באופן כללי זה המסלול הכי גרוע שאני מכירה [הוא טוב לפעמים כשיודעים איך להשתמש בו]
ולקחת אותו גם בריבית גבוהה וגם להכי הרבה שנים שאפשר וזו התוצאה.
דרך אגב בבדיקה שלי אתה הולך לתת פה מתנה לבנק [רק על החלק הזה במשכנתא]
בין 250,000-600,000 ש"ח.

 

[מקצועי בלבד]

אולי תיתן את פרוט ההלואה שלא משתנה?
למשל הלוואה נוספת שהיא קבועה צמודה 2.95 ל-15 שנה
סכום של 270000 ש"ח
החזר חודשי 1857
אחרי כל ה-15 שנה
קרן- 270000
ריבית 64000

והנה כתבת את התשובה, ריבית הרבה יותר נמוכה, וחצי ממספר השנים של המשתנה צמודה.

 

[פולני]

והנה כתבת את התשובה, ריבית הרבה יותר נמוכה, וחצי ממספר השנים של המשתנה צמודה.[/QUOTE]

עוד לפני שאנחנו חושבים כמה הולכים לשלם על הריבית
מענין אותי האם הסכום ואורך התקופה משפיעים על שיטת ההחזר
באופן כזה שבמשך 5 שנים אנחנו מחזירים כל חודש 500 ריבית ו-200 קרן?

 

[מקצועי בלבד]

והנה כתבת את התשובה, ריבית הרבה יותר נמוכה, וחצי ממספר השנים של המשתנה צמודה.

עוד לפני שאנחנו חושבים כמה הולכים לשלם על הריבית
מענין אותי האם הסכום ואורך התקופה משפיעים על שיטת ההחזר
באופן כזה שבמשך 5 שנים אנחנו מחזירים כל חודש 500 ריבית ו-200 קרן?

לא ממש הבנתי את השאלה.
אבל בשיטת שפיצר הרעיון הוא שההחזר החודשי יהיה שווה, וכיוון שאתה רוצה לשלם רק784 ש"ח לחודש, והרבית שנצברת כל חודש [על כל סכום ההלוואה] היא 500 ומשהו ש"ח, אז יוצא שמהקרן אתה מחזיר פחות.

 

[פולני]

הסבר יפה!
זה אומר שאם הייתי מוכן לשלם נגיד 1500 ש"ח על ההלואה הזאת
הייתי מגיע ל איזון של רוב קרן ופחות ריבית.
הבנתי נכון?

 

[מקצועי בלבד]

הסבר יפה!
זה אומר שאם הייתי מוכן לשלם נגיד 1500 ש"ח על ההלואה הזאת
הייתי מגיע ל איזון של רוב קרן ופחות ריבית.
הבנתי נכון?

הבנת מעולה.

 

[ext]

לגבי הצמדה של הבנקים,
רציתי לשאול איך היא מחושבת, האם לפי מדד שנתי ממוצע?
או שכל עליית מדד עולה הקרן? נניח אם בשנה סהכ היו 8 חודשים של עליה ו 4 של ירידה
האם ההלוואה - יתרת הקרן תהיה לפי סהכ אחרי קיזוז הירידה ? או שתחושב רק לפי העליות?

 

[מקצועי בלבד]

לגבי הצמדה של הבנקים,
רציתי לשאול איך היא מחושבת, האם לפי מדד שנתי ממוצע?
או שכל עליית מדד עולה הקרן? נניח אם בשנה סהכ היו 8 חודשים של עליה ו 4 של ירידה
האם ההלוואה - יתרת הקרן תהיה לפי סהכ אחרי קיזוז הירידה ? או שתחושב רק לפי העליות?

כל חודש לפי המדד האחרון, לפעמים עולה ולפעמים יורד.

 

[חברים טובים]

מה יש לשפר בהלוואה הזו?

 

[חברים טובים]

יש מה לשפר בהצעה הזו?.

 

[Panda]

הריבית במסלול הראשון והשני גבוהה ביחס לממוצע , אבל כנראה שזה בא לפצות על הריבית במסלול השלישי, שם הריבית מצוינת ואפילו מאוד

 

[חברים טובים]

אז היית משפר?
או משאירה ככה?.

 

[Panda]

אז היית משפר?
או משאירה ככה?.

משפר. אפשר להשיג לפי דעתי ריביות יותר טובות בעזרת יועץ משכנתאות מומחה.
אתה לוקח פה 850K ומחזיר 355K ריבית. ההחזר החודשי שלך עכשיו 3300~ שח
אם אתה יכול לעמוד בהחזר של 3700~ אז תוכל להוריד את התקופה בכל המסלולים ל25 שנה במקום 30 ולקבל ריביות טובות יותר ולחסוך באזור ה100K בריביות.

 

[חברים טובים]

משפר. אפשר להשיג לפי דעתי ריביות יותר טובות בעזרת יועץ משכנתאות מומחה.
אתה לוקח פה 850K ומחזיר 355K ריבית. ההחזר החודשי שלך עכשיו 3300~ שח
אם אתה יכול לעמוד בהחזר של 3700~ אז תוכל להוריד את התקופה בכל המסלולים ל25 שנה במקום 30 ולקבל ריביות טובות יותר ולחסוך באזור ה100K בריביות.

ואם אני מעדיף להחזיר כמה שפחות בחודש..
וביום שנתעשר...נעשה החזר..
אז זה מצוין?