התייעצות מה עדיף קרן השתלמות או חשבון מסחר עצמאי?

[יהודית וו]

אפשר להשיג גם קרן השתלמות בדמי ניהול של 0.32-0.35

תפנו ל'סוכן ישיר' בחברת מגדל, תבקשו להצטרף למסלול כללי או הלכה, ואז תקבלו את הד"נ הללו. אח"כ תניידו לS&P.

ניסיתי השבוע לעשות כזה דבר,
המינימום שנתנו לי למסלול הלכה היה 0.55 (עצמאי ללא צבירה)
מישהוא ניסה לאחרונה והצליח?

 

[אמת מארץ תצמח]

ניסיתי השבוע לעשות כזה דבר,
המינימום שנתנו לי למסלול הלכה היה 0.55 (עצמאי ללא צבירה)
מישהוא ניסה לאחרונה והצליח?

הודעה חשובה ומצערת!​

בעקבות הפרסום אתמול בקבוצת שוק ההון של יוסף מינצברג על האפשרות לקבל במגדל דמי ניהול של 0.4% בקופ"ג להשקעה ובקרן השתלמות, חברת מגדל ביטלה היום את האפשרות לקבל את דמי הניהול האלו, ומעתה דמי הניהול המינימליים שניתן לקבל במוצרים הנ"ל הם 0.6%. (זה בוטל גם לסוכנים בכירים כמו נתי קלמן שעבד איתה)

 

[דירה בבית שמש]

אם אני פותח קרן השתלמות כעצמאי ואח"כ סוגר את העסק אפשר להמשיך להפקיד לקרן?

 

[ליטאי חרד]

אם מדובר על נניח 40 שנה, אז יש מצב שעדיף בחשבון מסחר עצמאי.

לכאורה ככל שהזמן ארוך יותר נהיה רווחי יותר קרן השתלמות ששם אין מס. לא?
אשמח להבין

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

לכאורה ככל שהזמן ארוך יותר נהיה רווחי יותר קרן השתלמות ששם אין מס. לא?
אשמח להבין

ככל שיש יותר זמן יש לך יותר ריבית דריבית

 

[ליטאי חרד]

באיזה מקרים שווה למכור ניירות שמושקעים בS&P500 ולשלם מס על 70% תשואה. ולהעביר אותם לקרן השתלמות (שכנראה טיפה פחות רווחית) אבל אני מקבל שם פטור מלא ממס.

 

[וואי]

באיזה מקרים שווה למכור ניירות שמושקעים בS&P500 ולשלם מס על 70% תשואה. ולהעביר אותם לקרן השתלמות (שכנראה טיפה פחות רווחית) אבל אני מקבל שם פטור מלא ממס.

אם זה לעוד חמש עשרה, עשרים שנה ומעלה, לדעתי עדיף להשאיר בעצמאי

 

[ה. שלמה]

באיזה מקרים שווה למכור ניירות שמושקעים בS&P500 ולשלם מס על 70% תשואה. ולהעביר אותם לקרן השתלמות (שכנראה טיפה פחות רווחית) אבל אני מקבל שם פטור מלא ממס.

צריך לחשב את אירוע המס כמה הוא משמעותי ביחס לפטור ממס בעתיד.
וזה בהנחה שאין לך כעת אפשרות להזדכות.

 

[וואי]

צריך לחשב את אירוע המס כמה הוא משמעותי ביחס לפטור ממס בעתיד.
וזה בהנחה שאין לך כעת אפשרות להזדכות.

בהנחה שיש אפשרות להזדכות, יש את הויכוח הידוע ממתי עדיף מסחר עצמאי.
בהנחה שאין, האירוע מס משמעותי מאד, נניח יש מאה אלף שהפכו למאה שבעים, בעוד חמש עשרה שנה בחשבון מסחר יהיו 680000 שחייבים במס של בערך125000, סה''כ יהיו לך ביד 555000.
אבל אם תמכור עכשיו תשלם מס של בערך עשרים אלף וישארו מאה חמישים שיהפכו בערך לאותו סכום (בהנחה של פגיעה של 1 אחוז בתשואה), אבל בתוספת סיכון של קרנות ישראליות על חסרונותיהם הידועים, פגיעה של יותר מאחוז בתשואה בהנחה שהפגיעה אכן גבוהה יותר לכל הפחות זמנית.
לסיכום, לדעתי אין שום תועלת, יש סיכון קטן, יש כאב ראש למכור לפתוח קרן ולקוות שכלום לא ידבק ליד בדרך.

 

[ליטאי חרד]

אם זה לעוד חמש עשרה, עשרים שנה ומעלה, לדעתי עדיף להשאיר בעצמאי

מה החישוב?

 

[בטח בהשם]

מה החישוב?

מחשבון של @השקעות R הון

Google Sheets: Sign-in

Access Google Sheets with a personal Google account or Google Workspace account (for business use).

docs.google.com