מחזור משכנתא - לאיזה בנק להמשיך עכשיו...

[איש סת"מי]

יש לי משכנתא בדיסקונט כמעט 5 שנים, קבלתי רגע לפני עליית הריביות של הקורונה.

המסלולים שנשארו לי:
קל"צ על 153,900, לעוד 15 שנה, ריבית 2.9% - הבנו שזו ריבית שאין היום ולא כדאי לגעת.
מל"צ כל 5 שנים 168,000, לעוד 20 שנה, שיעור תוספת 2.84% - עד עכשיו שילמנו ריבית של 3.25%, וכמובן רוצים למחזר לפני השינוי הבא שקורה עוד חודש וחצי
פריים, 180,551 ש"ח - לעוד 25שנה, גם אותו רוצים למחזר (כרגע הריבית היא פריים בלי הפחתה)

קיבלנו מדיסקונט הצעה למחזור:

ועכשיו מנסים להוזיל בבנקים אחרים.

לאומי אמרו שהם מחייבים לקחת שליש קל"צ, ולכן לא יוכלו להתחרות בהצעה של דיסקונט.
אפילו לא נתנו הצעה.

איזה בנקים אחרים לא דורשים לקחת קל"צ ומאפשרים למחזר מל"צ ופריים בלי לקחת קל"צ?
מי הבנק הבא (אם בכלל) ששווה לפנות אליו?

תודה רבה!

 

[משכנתאות הפסגה]

המשכנתא שלך די נמוכה גם אם תלך לבנק אחר דרגה שניה שזה טרלול גדול, בסוף יהיה חיסכון של עוד 10,000 שח לכל התקופה, לא משמעותי ולא מצדיק את הבלאגן.
ההצעה מדיסקונט היא הצעה נאה למיחזור פנימי

 

[איש סת"מי]

במשכנתא בדרגה שניה הריביות פחות טובות?
ובגלל הקל"צ לא שווה למחזר הכל, ואין לי מה להמשיך לברר?

רוצה לוודא שהבתי את התשובה...

 

[משכנתא בדרך שלך]

במחזור חיצוני כן יש פוטנציאל לריביות קצת יותר טובות,
אבל להעביר משכנתא לבנק אחר זה הליך שכרוך בעלויות ובכאב ראש, בשונה ממחזור פנימי שזה חתימות וזהו.
אז כדי להוציא משכנתא החוצה צריך חיסכון גדול שיצדיק את המהלך, ומכיוון שבמקרה שלך קיבלת הצעה לא רעה בכלל בבנק שלך - כנראה שאין הצדקה להוציא את המשכנתא החוצה.

 

[איש סת"מי]

אני מבין שיש תמימות דעים שמחזור חיצוני לא משתלם פה

השאלה אם יש בנק שלא מחייב לקחת שליש בריבית קבועה,
ששווה לי לפנות אליו לקבל הצעה למחזור חיצוני, שזה לא עולה כסף...
ועם ההצעה הזו לחזור לדיסקונט כדי לשפר עוד קצת את המיחזור הפנימי?

בלי הצעה נוספת, יש לי מה לנסות ללחוץ עוד על דיסקונט? באיזה מסלול?

ורק כדי לדעת, מה בערך עלות של מיחזור חיצוני מבחינת עמלות וכו'? צריך שמאי במיחזור חיצוני?
בהצעה מדיסקונט ראיתי איפשהו שיש עמלה אחת של 180 ש"ח

תודה רבה, מעריך את העזרה!

 

[ניק 138822]

אני מבין שיש תמימות דעים שמחזור חיצוני לא משתלם פה

השאלה אם יש בנק שלא מחייב לקחת שליש בריבית קבועה,
ששווה לי לפנות אליו לקבל הצעה למחזור חיצוני, שזה לא עולה כסף...
ועם ההצעה הזו לחזור לדיסקונט כדי לשפר עוד קצת את המיחזור הפנימי?

בלי הצעה נוספת, יש לי מה לנסות ללחוץ עוד על דיסקונט? באיזה מסלול?

ורק כדי לדעת, מה בערך עלות של מיחזור חיצוני מבחינת עמלות וכו'? צריך שמאי במיחזור חיצוני?
בהצעה מדיסקונט ראיתי איפשהו שיש עמלה אחת של 180 ש"ח

כמו שפירט לך @משכנתא בדרך שלך אין כאן כדאיות כלכלית במחזור חיצוני ששווה את הטרלול הכרוך בזה, יחסית זה הצעה בסדר גמור
מה שכן תקצר תקופה במשתנה כך שתרד לך הריבית

 

[ירא שמיי]

אני מבין שיש תמימות דעים שמחזור חיצוני לא משתלם פה

השאלה אם יש בנק שלא מחייב לקחת שליש בריבית קבועה,
ששווה לי לפנות אליו לקבל הצעה למחזור חיצוני, שזה לא עולה כסף...
ועם ההצעה הזו לחזור לדיסקונט כדי לשפר עוד קצת את המיחזור הפנימי?

בלי הצעה נוספת, יש לי מה לנסות ללחוץ עוד על דיסקונט? באיזה מסלול?

ורק כדי לדעת, מה בערך עלות של מיחזור חיצוני מבחינת עמלות וכו'? צריך שמאי במיחזור חיצוני?
בהצעה מדיסקונט ראיתי איפשהו שיש עמלה אחת של 180 ש"ח

תודה רבה, מעריך את העזרה!

תבקש הצעה עם שליש קבוע ועם זה תחזור לדיסקונט ותסביר שהשליש הבנק מחייב

 

[איש סת"מי]

כמו שפירט לך @משכנתא בדרך שלך אין כאן כדאיות כלכלית במחזור חיצוני ששווה את הטרלול הכרוך בזה, יחסית זה הצעה בסדר גמור
מה שכן תקצר תקופה במשתנה כך שתרד לך הריבית

אין כדאיות אפילו בלקבל הצעה?
מה אני מפסיד מלקבל הצעה ולנסות להוריד עוד קצת את דיסקונט?

כרגע אני לא רוצה להגדיל החזר חודשי באופן משמעותי
כמה אני יכול להוריד את הריבית במשתנה אם אני מקצר נניח ב5 שנים? וכמה זה באמת חוסך לי לאורך השנים?

תודה ענקית לכל העונים!

 

[ניק 138822]

כמה אני יכול להוריד את הריבית במשתנה אם אני מקצר נניח ב5 שנים? וכמה זה באמת חוסך לי לאורך השנים?

לא קיצור שנים, קיצור נקודת שינוי, במקום משתנה 5 משתנה 2.5

 

[איש סת"מי]

לא קיצור שנים, קיצור נקודת שינוי, במקום משתנה 5 משתנה 2.5

שאלתי על זה,
אמרו לי שיש להם משתנה כל שנתיים, ושזו ריבית יותר גבוהה לעומת כל 5 שנים

האמת שגם לי היה נשמע מוזר,
לשאול שוב?

 

[ניק 138822]

אמרו לי שיש להם משתנה כל שנתיים, ושזו ריבית יותר גבוהה לעומת כל 5 שנים

נכון לעכשיו הריבית במשתנה שנתיים נמוכה ב-0.03% ממשתנה 5
אך יכול להיות שמשום מה המרווחים בשנתיים יהיו יותר גבוהים אך זה מוזר

 

[איש סת"מי]

נכון לעכשיו הריבית במשתנה שנתיים נמוכה ב-0.03% ממשתנה 5
אך יכול להיות שמשום מה המרווחים בשנתיים יהיו יותר גבוהים אך זה מוזר

המרווחים הכוונה לשיעור תוספת/הפחתה?

אבדוק שוב מול הבנק

תודה רבה!

 

[גרעין]

המרווחים הכוונה לשיעור תוספת/הפחתה?

לא , אבל התוצאה היא שהתוספת יותר גבוהה

 

[יוסי אוסטר(ראובן 23)]

שים לב שבדיסקונט ברגע שקופץ הריבית נהיה עמלות היוון (קנסות יציאה).
בשונה משאר הבנקים.

 

[איש סת"מי]

שים לב שבדיסקונט ברגע שקופץ הריבית נהיה עמלות היוון (קנסות יציאה).
בשונה משאר הבנקים.

על איזה מסלול אתה מתכוון? עכשיו או בהמשך?
עכשיו אין לי עמלות על מיחזור

 

[יוסי אוסטר(ראובן 23)]

על איזה מסלול אתה מתכוון? עכשיו או בהמשך?
עכשיו אין לי עמלות על מיחזור

אם תמחזר אחרי שיקפוץ.

 

[איש סת"מי]

אם תמחזר אחרי שיקפוץ.

כשלקחתי את המשכנתא אמרו לי על עמלות היוון:
*פריים - אין
*מל"צ - בנקודת השינוי אין עמלה
*קל"צ - אם הריביות נמוכות יותר מהריבית שקבלתי - יש עמלה, ואם הריביות גבוהות יותר - אין עמלה כי הבנק כביכול "מרויח" שאני סוגר הלוואה בריבית נמוכה

אתה מדבר על המחזור הנוכחי או מחזור עתידי?

בכל מקרה אני כבר בדיסקונט ואני מבין שלעבור בנק גם יעלה לי כסף, בשונה ממחזור פנימי

 

[ירא שמיי]

כשלקחתי את המשכנתא אמרו לי על עמלות היוון:
*פריים - אין
*מל"צ - בנקודת השינוי אין עמלה
*קל"צ - אם הריביות נמוכות יותר מהריבית שקבלתי - יש עמלה, ואם הריביות גבוהות יותר - אין עמלה כי הבנק כביכול "מרויח" שאני סוגר הלוואה בריבית נמוכה

אתה מדבר על המחזור הנוכחי או מחזור עתידי?

בכל מקרה אני כבר בדיסקונט ואני מבין שלעבור בנק גם יעלה לי כסף, בשונה ממחזור פנימי

הוא מדבר על המל"צ עוד חודש וחצי אם לא תמחזר עד אז

 

[איפה יוסלה]

שים לב שבדיסקונט ברגע שקופץ הריבית נהיה עמלות היוון (קנסות יציאה).

תוכל בבקשה לפרט למה אתה מתכוון? מה ההבדל בין דיסקונט לשאר הבנקים

 

[ירא שמיי]

שים לב שבדיסקונט ברגע שקופץ הריבית נהיה עמלות היוון (קנסות יציאה).
בשונה משאר הבנקים.

האם דיסקונט מאשרים לקחת מל"צ כל חמש כחלק מהשליש קבוע?