השתלמות משיכה מקרן השתלמות

  • הוסף לסימניות
  • #1
1. כאשר יש מספר קופות בקרן ההשתלמות (רק אחת פעילה),
בעקבות מעברים בין חברות,
מה קורה כשמושכים מאחת הקופות?
האם שאר הקופות ננעלות גם כן?

תאורטית אפשר לעשות החלת ותק על האחרות אם הן ננעלות, לא?

2. האם אפשר למשוך נניח פעם בחודש מהקופה? כלומר מה התדירות שאפשר?

@מקצועי בלבד
@השקעות R הון
 
  • הוסף לסימניות
  • #2
מה קורה כשמושכים מאחת הקופות?
האם שאר הקופות ננעלות גם כן?
לא.
יש טריק לפתוח כמה קרנות השתלמות
וכך כאשר מושכים מקרן השתלמות אחת, חברתה ממשיכה להיות נזילה גם על ההפקדות חדשות.
2. האם אפשר למשוך נניח פעם בחודש מהקופה? כלומר מה התדירות שאפשר?
תאורטית אפשר להגיש בקשה למשוך את הכספים הנזילים
אבל זה תהליך זה לא כמו קצבת פנסיה.

לפני שאתם מושכים קרן השתלמות תבדקו שאתם מבינים היטב את הטבת המס ואתם עדיין רוצים למשוך ולא לשקול אלטרנטיבה אחרת.
תקראו את מה שכתב @כסף-חכם כאן
 
  • הוסף לסימניות
  • #4
יש לבדוק החלת ותק מקרן ותיקה יותר לקרן חדשה, כדי שלא להתחייב במס של 47%.
יש לזה מספר תנאים.
 
  • הוסף לסימניות
  • #5
רק תדע, שלא תוכל למשוך בצורה חודשית מהקרן החדשה יותר שעליה אתה עושה החלת ותק.
וסדר המשיכה היא דבר ראשון מהקרן החדשה, ורק לאחר מכן מהקרן הותיקה.
 
  • הוסף לסימניות
  • #6
1. כאשר יש מספר קופות בקרן ההשתלמות (רק אחת פעילה),
בעקבות מעברים בין חברות,
מה קורה כשמושכים מאחת הקופות?
האם שאר הקופות ננעלות גם כן?
גם הקופה הראשונה לא ננעלה, רק הפקדות חדשות ננעלות.
תאורטית אפשר לעשות החלת ותק על האחרות אם הן ננעלות, לא?
אחרי תחילת משיכת הותיקה לא ניתן להחיל את הוותק שלה לחדשות.
2. האם אפשר למשוך נניח פעם בחודש מהקופה? כלומר מה התדירות שאפשר?
אפשר להגיש אימת שמעוניינים בקשת משיכה
לא.
יש טריק לפתוח כמה קרנות השתלמות
וכך כאשר מושכים מקרן השתלמות אחת, חברתה ממשיכה להיות נזילה גם על ההפקדות חדשות.
אם לא בוצע השלכת \ החלת ותק. (זה אותו דבר בשני שמות).
רק תדע, שלא תוכל למשוך בצורה חודשית מהקרן החדשה יותר שעליה אתה עושה החלת ותק.
וסדר המשיכה היא דבר ראשון מהקרן החדשה, ורק לאחר מכן מהקרן הותיקה.
נכון,
ויש עוד תנאים. אחת הקרנות צריכות להיות במעמד שכיר.
אם יש הפקדות במקביל בשני הקרנות זה לא אפשרי.
 
  • הוסף לסימניות
  • #7
קופץ על האשכול יש לנו קרן השתלמות נעולה שאנחנו רוצים למשוך מטעמי צורך רפואי אמיתי כמה זמן התהליך לוקח
השאלה אם עדיף פטור ממס?
 
  • הוסף לסימניות
  • #8
1. כאשר יש מספר קופות בקרן ההשתלמות (רק אחת פעילה),
בעקבות מעברים בין חברות,
מה קורה כשמושכים מאחת הקופות?
האם שאר הקופות ננעלות גם כן?
לא.
תאורטית אפשר לעשות החלת ותק על האחרות אם הן ננעלות, לא?
כשאומרים שזה ננעל הכוונה שא"א להפקיד לשם עוד כסף, אבל אפשר למשוך כרגיל בהתאם לוותק.
2. האם אפשר למשוך נניח פעם בחודש מהקופה? כלומר מה התדירות שאפשר?
אפשרי בהחלט.
 
  • הוסף לסימניות
  • #9
לא.
יש טריק לפתוח כמה קרנות השתלמות
וכך כאשר מושכים מקרן השתלמות אחת, חברתה ממשיכה להיות נזילה גם על ההפקדות חדשות.

תאורטית אפשר להגיש בקשה למשוך את הכספים הנזילים
אבל זה תהליך זה לא כמו קצבת פנסיה.

לפני שאתם מושכים קרן השתלמות תבדקו שאתם מבינים היטב את הטבת המס ואתם עדיין רוצים למשוך ולא לשקול אלטרנטיבה אחרת.
תקראו את מה שכתב @כסף-חכם כאן

רק תדע, שלא תוכל למשוך בצורה חודשית מהקרן החדשה יותר שעליה אתה עושה החלת ותק.
וסדר המשיכה היא דבר ראשון מהקרן החדשה, ורק לאחר מכן מהקרן הותיקה.

גם הקופה הראשונה לא ננעלה, רק הפקדות חדשות ננעלות.

אחרי תחילת משיכת הותיקה לא ניתן להחיל את הוותק שלה לחדשות.

אפשר להגיש אימת שמעוניינים בקשת משיכה

אם לא בוצע השלכת \ החלת ותק. (זה אותו דבר בשני שמות).

נכון,
ויש עוד תנאים. אחת הקרנות צריכות להיות במעמד שכיר.
אם יש הפקדות במקביל בשני הקרנות זה לא אפשרי.

לא.

כשאומרים שזה ננעל הכוונה שא"א להפקיד לשם עוד כסף, אבל אפשר למשוך כרגיל בהתאם לוותק.

אפשרי בהחלט.
תודה לכולם על התשובות,
למעשה התבלבלתי אף יותר.

יש מישהו שיכול להסתכל על הקרנות ולהגיד לי במדוייק מה אפשר לעשות ומה יקרה?
הנציגות של חברת הביטוח ממציאות כל פעם משהו אחר.
 
  • הוסף לסימניות
  • #10
קופץ על האשכול
מה לגבי פתיחת עוסק פטור לצורך קרן השתלמות
האם זה כדאי?
 
  • הוסף לסימניות
  • #11
קופץ על האשכול
מה לגבי פתיחת עוסק פטור לצורך קרן השתלמות
האם זה כדאי?
 
  • הוסף לסימניות
  • #12
תודה רבה השקעות R הון
שאלה נוספת אפשר לפתוח שני קרנות השתלמות בשני מקומות עבודה לעצמאי, למשל למי שעובד כשכיר פרילאנס ומלבד זאת יש לו עוסק פטור אפשר לפתוח שני קרנות נפרדות לעצמאי?(ולזכות בכפל הפקדה)
 
  • הוסף לסימניות
  • #13
תודה רבה השקעות R הון
שאלה נוספת אפשר לפתוח שני קרנות השתלמות בשני מקומות עבודה לעצמאי, למשל למי שעובד כשכיר פרילאנס ומלבד זאת יש לו עוסק פטור אפשר לפתוח שני קרנות נפרדות לעצמאי?(ולזכות בכפל הפקדה)
לפתוח אפשר.
לגבי פטור ממס, אני לא יודע.
אולי @חניוק @ה. שלמה יוכלו לברר את הסוגיה.
 
  • הוסף לסימניות
  • #14
לפתוח אפשר.
לגבי פטור ממס, אני לא יודע.
אולי @חניוק @ה. שלמה יוכלו לברר את הסוגיה.
אפילו שאתם עצמאים בשני עסקים, מס הכנסה רואה בחישוב השנתי הכל כאחד, ולכן ברור שלגבי חישוב ההוצאה המוכרת למס הכנסה יתחשבו בשני הקרנות.
אבל יכול להיות שלגבי מס רווח הון יש פירצה, כי החברות כנראה לא מסונכרנות ולא יודעות לסווג חלק מהכסף כהפקדה מעל תקרת ההפקדה המוטבת.
אבל במקרה של עצמאי ושכיר יש הטבה כפולה כמו שדובר פה ופה, אגב בהסולידית טוענים שזה לא חוקי אפילו שאין אכיפה.
 
  • הוסף לסימניות
  • #15
אבל במקרה של עצמאי ושכיר יש הטבה כפולה כמו שדובר פה ופה, אגב בהסולידית טוענים שזה לא חוקי אפילו שאין אכיפה.
הודעה בסולידית היא ישנה
והתבססה על כל זכות
בעבר בכל זכות היה כתוב שאי אפשר לקבל פטור פעמיים
לפני שנה בערך זה השתנה והיום כתוב בכל זכות שאפשר לקבל פטור ממס פעמיים גם כשכיר וגם כעצמאי.
 
  • הוסף לסימניות
  • #16
אבל יכול להיות שלגבי מס רווח הון יש פירצה, כי החברות כנראה לא מסונכרנות ולא יודעות לסווג חלק מהכסף כהפקדה מעל תקרת ההפקדה המוטבת.
נשמע משהו ג"כ לא חוקי, לא?
ואם רשות המיסים תעלה על הפירצה הזאת?...
 
  • הוסף לסימניות
  • #19
אתה מתכוון בהחלט לא חוקי?
כן
פשוט חשבתי שלפתוח שתי קרנות לעצמאי שהוא גם שכיר, ולהנות מפטור כפול זה גם פירצה חוקית (כמו שכתבו בהסולידית) ואעפ"כ זה מופיע בכתבות וכדו', ולכן חשבתי שגם אצלכם זה אותו מקרה,
אבל עכשיו בזכות @השקעות R הון ובדיקה מחדש ראיתי ששם זה שונה ומותר חוקית, אבל כאן מופיע במפורש שיש סכום הפקדה מוטבת שנתית.
 

פרוגבוט

תוכן שיווקי
פרסומת
החלפת המידע בפרום הינה בין משקיעים חובבנים, ואינה מהווה תחליף ליעוץ מקצועי.

אשכולות דומים

שלום לכולם ובפרט למומחים @ה. שלמה @השקעות R הון @מקצועי בלבד - אשמח מאוד לקרוא את חוות דעתכם, לאו דווקא כהכרעה אלא יותר להרחיב מה הם הצדדים וכו' - כמובן לא יעוץ וכו')

יש לי קרן השתלמות באיזור ה150 אלף ש''ח ואמורים לקבל עכשיו סכום של עוד 150 אלף מעוד מקור

הציעו לי לקנות דירת טאבו משותף שיהיה רשום הערת אזהרה (זה טוב לנו כי יש לנו כבר דירה ראשונה...) במחיר של כמיליון ש''ח - (זה מחיר מאוד טוב לטאבו משותף לדירה הספתיפית הזאת - אחרי סקר שוק עמוק)
השכירות תכסה את המשכנתא של ה700 ש''ח ובונים על עליית ערך וגם עליית השכירות לאט לאט
-יודעים להתמודד אם הדירה תהיה ריקה מדי פעם
-ההשקעה היא לטווח ארוך ולא לכמה שנים בודדות
- שותף הטאבו הוא אדם אמין (חברים מילדות)

האם נכון להשקיע בזה או להמשיך את הקרן השתלמות (אין שם עוד הפקדות) ולשים את הכסף האחר בשוק ההון פאסיבי (קופ''ג או מסחר עצמאי וכו')

תודה מראש לכל העונים ובפרט למומחים הנכבדים הנ''ל!
כללים וחוקים

  1. חל חובת דיווח שנתית על כל הכנסה מעל 15,750 דולר שנתי. [אפשר להגיש לבד וישנם כאלו שעושים זאת בכמה מאות שקלים]
  2. באם היה לך במהלך השנה בסך כל החשבונות שלך יחד [אפי' ליום אחד] סכום של 10000 דולר חל עליך חובה בנוסף לדיווח השנתי לדווח FBAR משהו כעין הצהרת הון.
  3. לארה"ב יש הסכם פטור ממס כפול עם ישראל - כלומר על מה ששילמת מס בישראל לא תשלם מס בארה"ב [וכן להיפך]. (יותר מדויק שיתנן בארה"ב נקודות זיכוי על המס ששלמת בישראל).

  4. מוצרים שפטורים ממס בישראל [לדוג' קרן השתלמות או גמל להשקעה בגיל 60] לא תמיד פטורים ממס בארה"ב ויש עליהם מס. [וכן קופות גמל להשקעה המס מחושב בצורה שונה וכדלהלן]
  5. לארה"ב יש חוק שמחייב מס עצום על רווחי שוק ההון שאינם קרנות אמריקאיות [זה יוצא 37 אחוז + ריבית על הסכום מעת חובת התשלום לפי כללי המס בארה"ב].
  6. אחוז המס על השקעות שוק ההון ברשות המיסים ישראל הוא 25% [ויש ניכוי מס במקור, וישנם מקרי פטור], ואילו בארה"ב הוא לפי מדרגת המס בה אתה חייב, שהרבה פעמים זה יוצא פחות, כמו"כ ישנם הבדלים בצורת ובזמן החישוב [וכן בארה"ב חובה לדווח על הרווח בכל שנה והוא נחשב להכנסה בדוח השנתי].
  7. יש הסכם שיתוף מידע בין ארה"ב לישראל. -וכל בעל רישיון פיננסי בישראל חייב לדווח על דברים מסוימים לארה"ב. [כלומר מוסד אמריקאי [לדוג' בית השקעות אמריקאי] מדווח מעצמו לרשויות, ומוסד ישראלי צריך להביא לך את הטופס הרלוונטי, וכן אם מקבל בקשה מהרשויות בארה"ב הוא חייב להעביר להם את המידע המבוקש].
  8. ניתן לפתוח תיק השקעות לאזרח אמריקאי - באיטרקטיב, מיטב איביאי
  9. יש כאן קישור לרשימת הקרנות וההשקעות פולריות שאזרח אמריקאי יכול לרכוש דרך בתי ההשקעות הנ"ל. קרדיט @השקעות R הון

  10. אף שיש הסכם פטור ממס כפול, אין הסכם בין הביטוח לאומי של שתי המדינות, כך שזכויות וחובות של הביטוח לאומי הינם כפולים, ולכן אזרח ארה"ב שעובד בישראל כעצמאי חייב לשלם לארה"ב דמי ביטוח לאומי [15.3%, 2.9% מס בריאות, ודמי ביטוח לאומי של 12.4%] מלבד מה שמשלם לביטוח לאומי בישראל.
  11. מה שחייב בדמי ביטוח לאומי בארה"ב - נחשב כצבירה לקבלת קצבת זקנה בבא העת בס"ד - כמובן בכפוף לתנאים שבהודעה הקודמת.

  12. מיסוי נדל"ן - בעת מכירת דירה יש פטור ממס על נכס שהוא היה המגורים הראשיים של המתגורר בשנתיים מתוך ה5 האחרונים - ויש להוכיח זאת [יש לזה כל מיני פתרונות ויש להיוועץ]
  13. אזרח אמריקאי שמגיש דוחות שנתיים זכאי לקבל עד כ1800 דולר לילד לשנה בהתאם לדוח השנתי - יש בזה הרבה פרטים. [אפשר לקבל בשיק ואפשר ישר לחשבון בנק אמריקאי, ואז להשקיע ישר בשוק ההון האמריקאי... וכל ילד יקבל לחתונתו סכום נחמד.. (אולי סכום ראשוני להשקעה עבור חתונות ילדיו...)]
  14. אזרח אמריקאי ונשוי לאזרח ישראלי - עדיף שקרן השתלמות וכן תיקי השקעות יפתח ע"ש הבן זוג שאינו אמריקאי [אם הרעיון הזה מתאים להם..] - וכן החשבון בנק שממנו מגיעים ההפקדות צריך להיות ע"ש הבן זוג שאינו אמריקאי בלבד.
  15. מי שהוא אזרח אמריקאי ועשה לבן זוג שאינו אמריקאי מספר ITIN - בכדי שהכנסות הבן זוג ישראלי יחושבו בדוח השנתי [לדוג' בכדי לקבל יותר דולרים על הילדים], אז הבן זוג הישראלי נחשב במקצת כאזרח אמריקאי ובמקצת לא, לגבי תשלום לארה"ב כעצמאי אינו נחשב כאמריקאי (רק כשכיר במדינה זרה שלא משלם ביטו"ל), אך לגבי הלכות מיסוי שוק ההון שאינם ניירות ערך אמריקאיות (י"א) שנחשב כאזרח ארה"ב.
  16. אזרח שאינו אמריקאי ויש לו ITIN - ישנם מצבים שהוא יהיה זכאי לקצבת זקנה אמריקאית - עד ל50% מהקצבה של הבן זוג האמריקאי.
המלצות משתמשים, ודברים לא חתוכים.

  1. י"א שחסכון לכל ילד כשמוציאים בגיל 21 אם מדווחים מיד לארה"ב [כיון שבד"כ אין בגי זה הכנסות וזה דיווח ראשון, זה עובר בשתיקה] כמובן שבתשלום מס קטן מאוד בד"כ, תלוי כמה הרווח, וי"א שלכן לא רצוי להוסיף מעבר למה שהמדינה נותנת, וכן להניח במסלול שאינו מנייתי, וי"א שהאירוע של חיסכון לכל ילד הוא לרוב כלל לא חייב בדיווח . עיי' בפורום זה.
  2. י"א שקרן כספית ניתן למשוך אותה ב31/12, ולהפקיד ב1/1 - ואז זה לא בעיה - יש בזה כמה פרטים [בשם רוטמן מהמתורגמן הפיננסי]. עיי' בפורום זה.
  3. יש ממליצים להשתמש באתרים אמריקאים לתיק השקעות בגלל עלויות נמוכות, ולמי שאינו מבין אנגלית י"א שעדיף בחברה ישראלית שהממשק בעברית... עיי' בפורום זה.
  4. י"א שאם לא תגלה לבנק ולבית ההשקעות שאתה אמריקאי - זה עצה שאינה הוגנת וי"ח.
  5. יש נידון לגבי הכשרות של מניות אמריקאיות - עיי' בפורום זה.
  6. באינטרקטיב צריך SMS בפתיחת החשבון או תוכנת אימות אופליין על המחשב עיי' בפורום זה.
  7. יש שמועות שבארה"ב בודקים כ1% מהדוחות ואולי ניתן לקחת את זה בחשבון בפרט למי שאינו חושב לבקר שם... - אך יש להיוועץ.
הנוסח לא מדויק משפטית אבל בשפה שרוב הציבור מבין.

הצטרפות לניוזלטר

איזה כיף שהצטרפתם לניוזלטר שלנו!

מעכשיו, תהיו הראשונים לקבל את כל העדכונים, החדשות, ההפתעות בלעדיות, והתכנים הכי חמים שלנו בפרוג!

לוח מודעות

הפרק היומי

הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


תהילים פרק כה

אלְדָוִד אֵלֶיךָ יי נַפְשִׁי אֶשָּׂא:באֱלֹהַי בְּךָ בָטַחְתִּי אַל אֵבוֹשָׁה אַל יַעַלְצוּ אֹיְבַי לִי:גגַּם כָּל קוֶֹיךָ לֹא יֵבֹשׁוּ יֵבֹשׁוּ הַבּוֹגְדִים רֵיקָם:דדְּרָכֶיךָ יי הוֹדִיעֵנִי אֹרְחוֹתֶיךָ לַמְּדֵנִי:ההַדְרִיכֵנִי בַאֲמִתֶּךָ וְלַמְּדֵנִי כִּי אַתָּה אֱלֹהֵי יִשְׁעִי אוֹתְךָ קִוִּיתִי כָּל הַיּוֹם:וזְכֹר רַחֲמֶיךָ יי וַחֲסָדֶיךָ כִּי מֵעוֹלָם הֵמָּה:זחַטֹּאות נְעוּרַי וּפְשָׁעַי אַל תִּזְכֹּר כְּחַסְדְּךָ זְכָר לִי אַתָּה לְמַעַן טוּבְךָ יי:חטוֹב וְיָשָׁר יי עַל כֵּן יוֹרֶה חַטָּאִים בַּדָּרֶךְ:טיַדְרֵךְ עֲנָוִים בַּמִּשְׁפָּט וִילַמֵּד עֲנָוִים דַּרְכּוֹ:יכָּל אָרְחוֹת יי חֶסֶד וֶאֱמֶת לְנֹצְרֵי בְרִיתוֹ וְעֵדֹתָיו:יאלְמַעַן שִׁמְךָ יי וְסָלַחְתָּ לַעֲוֹנִי כִּי רַב הוּא:יבמִי זֶה הָאִישׁ יְרֵא יי יוֹרֶנּוּ בְּדֶרֶךְ יִבְחָר:יגנַפְשׁוֹ בְּטוֹב תָּלִין וְזַרְעוֹ יִירַשׁ אָרֶץ:ידסוֹד יי לִירֵאָיו וּבְרִיתוֹ לְהוֹדִיעָם:טועֵינַי תָּמִיד אֶל יי כִּי הוּא יוֹצִיא מֵרֶשֶׁת רַגְלָי:טזפְּנֵה אֵלַי וְחָנֵּנִי כִּי יָחִיד וְעָנִי אָנִי:יזצָרוֹת לְבָבִי הִרְחִיבוּ מִמְּצוּקוֹתַי הוֹצִיאֵנִי:יחרְאֵה עָנְיִי וַעֲמָלִי וְשָׂא לְכָל חַטֹּאותָי:יטרְאֵה אוֹיְבַי כִּי רָבּוּ וְשִׂנְאַת חָמָס שְׂנֵאוּנִי:כשָׁמְרָה נַפְשִׁי וְהַצִּילֵנִי אַל אֵבוֹשׁ כִּי חָסִיתִי בָךְ:כאתֹּם וָיֹשֶׁר יִצְּרוּנִי כִּי קִוִּיתִיךָ:כבפְּדֵה אֱלֹהִים אֶת יִשְׂרָאֵל מִכֹּל צָרוֹתָיו:
נקרא  2  פעמים
למעלה