השקעות משקיעים בשוק ההון? אל תשכחו לקחת בחשבון את האינפלציה

[גיטי הורביץ]

דובר כאן רבות בפורום על הרווחיות של מכירת דירה והשקעת הכסף בשוק ההון.
מפליא לראות שאף אחד מהכותבים לא התייחס לשינוי במדד!
כשמחזיקים נכס , השווי שלו צמוד למדד המחירים לצרכן, שמתעדכן מידי שנה,
מה שאין כן בהשקעה בשוק ההון, שבה האינפלציה שוחקת אחוזים מסוימים, גם מהקרן וגם מהרווח.
כלומר, אם הרווח בשוק ההון יהיה 7% נומינלי (כלומר באופן רישמי זה הסכום שיתווסף לכם לחשבון),
בפועל הכסף שלכם יכול לקנות פחות דברים בגלל שהמחירים עלו באותה תקופה,
מה שמוריד את הרווח בערך ב-3% בשנה, תלוי ברמת האינפלציה.

 

[מקצועי בלבד]

הנתונים שכתבת פה לא נכונים.

נכס נדלני לא צמוד לשום מדד.
וגם מניות לא צמודות לשום מדד.
אבל למשל אם קנית מניה של חברת קוקה קולה, והמדד עולה אז כמובן שחברת קוקה קולה כל עוד יש לה ביקוש גדול למוצרים שלה, תמכור את מוצריה ביותר יקר בהתאם לעליית המדד, ולכן כמובן שהרווחים שלה יגדלו בהתאם.

בנכס נדלני זה הרבה פעמים יכול להיות בדיוק הפוך, דווקא בגלל שהאינפלציה עולה ובנק ישראל מעלה את הריבית, והמשכנתאות מתייקרות, והמחיה עולה יותר, אז יש פחות אנשים שיכולים לרכוש דירה, ולכן מחירי הדירות בהחלט יכולים לרדת בזמנים כאלו.

ויש עוד הרבה מה להרחיב בנושא.

 

[ה. שלמה]

דובר כאן רבות בפורום על הרווחיות של מכירת דירה והשקעת הכסף בשוק ההון.
מפליא לראות שאף אחד מהכותבים לא התייחס לשינוי במדד!
כשמחזיקים נכס , השווי שלו צמוד למדד המחירים לצרכן, שמתעדכן מידי שנה,
מה שאין כן בהשקעה בשוק ההון, שבה האינפלציה שוחקת אחוזים מסוימים, גם מהקרן וגם מהרווח.
כלומר, אם הרווח בשוק ההון יהיה 7% נומינלי (כלומר באופן רישמי זה הסכום שיתווסף לכם לחשבון),
בפועל הכסף שלכם יכול לקנות פחות דברים בגלל שהמחירים עלו באותה תקופה,
מה שמוריד את הרווח בערך ב-3% בשנה, תלוי ברמת האינפלציה.

מקובל לקרוא למניות נכס ריאלי, כי הוא בדיוק כמו שק אורז, רק יותר מפוזר.

 

[י שהם]

דובר כאן רבות בפורום על הרווחיות של מכירת דירה והשקעת הכסף בשוק ההון.

רק לשים לב, שמדובר בצעד דרמטי שעשוי להיות מסוכן למשפחות רבות, וראוי לעשותו (אם) רק לאחר הבנה עמוקה וכולי האי ואולי.

 

[הילל לוין]

הנתונים שכתבת פה לא נכונים.

נכס נדלני לא צמוד לשום מדד.
וגם מניות לא צמודות לשום מדד.
אבל למשל אם קנית מניה של חברת קוקה קולה, והמדד עולה אז כמובן שחברת קוקה קולה כל עוד יש לה ביקוש גדול למוצרים שלה, תמכור את מוצריה ביותר יקר בהתאם לעליית המדד, ולכן כמובן שהרווחים שלה יגדלו בהתאם.

בנכס נדלני זה הרבה פעמים יכול להיות בדיוק הפוך, דווקא בגלל שהאינפלציה עולה ובנק ישראל מעלה את הריבית, והמשכנתאות מתייקרות, והמחיה עולה יותר, אז יש פחות אנשים שיכולים לרכוש דירה, ולכן מחירי הדירות בהחלט יכולים לרדת בזמנים כאלו.

ויש עוד הרבה מה להרחיב בנושא.

בתכל''ס למקצועי בלבד, לא כ''כ הבנתי
אם אני רוצה להגיע 112.00 ש''ח לחתונת ילדי. משקיע בקרן השתלמות ועשיתי חשבון שכדי להגיע ב20 שנה אני צריך להשקיע 175 ש''ח כל חודש בהנחה שזה יניב 9% בניכוי דמי ניהול 0.40 (אל תיכנסו לדוגמא כי זה רק דוגמא, אני שואל עקרונית)
איך למעשה והאם אני צריך לחשבן גם את האינפלציה?

תודה רבה!

 

[דניאל נבון]

בתכל''ס למקצועי בלבד, לא כ''כ הבנתי
אם אני רוצה להגיע 112.00 ש''ח לחתונת ילדי. משקיע בקרן השתלמות ועשיתי חשבון שכדי להגיע ב20 שנה אני צריך להשקיע 175 ש''ח כל חודש בהנחה שזה יניב 9% בניכוי דמי ניהול 0.40 (אל תיכנסו לדוגמא כי זה רק דוגמא, אני שואל עקרונית)
איך למעשה והאם אני צריך לחשבן גם את האינפלציה?

תודה רבה!

אפשר להפחית את האינפלציה הצפויה מהתשואה הצפויה וכך לקבל את התוצאה תוך כדי התחשבות באינפלציה שתהיה עד אותה עת.
לדוגמה אם המדד צפוי להניב 9% לשיטתך והאינפלציה השנתית הממוצעת תהיה נניח 3% אז ניתן להזין במחשבון תשואה של 6% בלבד (ולא 9%, מכיוון ש9% יעניק לך תוצאה ללא התחשבות באינפלציה).

כך התוצאה תצא כח קניה ריאלי של הסכום שכיוונת אליו.

 

[מקצועי בלבד]

בתכל''ס למקצועי בלבד, לא כ''כ הבנתי
אם אני רוצה להגיע 112.00 ש''ח לחתונת ילדי. משקיע בקרן השתלמות ועשיתי חשבון שכדי להגיע ב20 שנה אני צריך להשקיע 175 ש''ח כל חודש בהנחה שזה יניב 9% בניכוי דמי ניהול 0.40 (אל תיכנסו לדוגמא כי זה רק דוגמא, אני שואל עקרונית)
איך למעשה והאם אני צריך לחשבן גם את האינפלציה?

תודה רבה!

אם המטרה שלכם להגיע ל112,000 ש"ח לפי מה שאפשר לקנות עם זה היום, אז אתם צריכים לקחת בחשבון שבעוד 20 שנה תצרכו סכום של 166,000 ש"ח.
שהם לפי חישוב אינפלציה שנתית ממוצעת של 2% יוכלו לקנות לכם מה שהיום אפשר לקנות עם 112,000 ש"ח.

ולכן את הסכום החודשי שאתם משקיעים וכו' תחשבו בהתאם למטרה של 166,000 ש"ח.

 

[התמר]

אם המטרה שלכם להגיע ל112,000 ש"ח לפי מה שאפשר לקנות עם זה היום,

בלת''ק:
אחד שרוצה להכניס סכום חד פעמי של 20,000 במדד
היכן הכי מומלץ.
כלומר המדד הוא אותו המדד.
רק השאלה היא מי נותן דמי ניהול מוזלים ?

 

[ה. שלמה]

בלת''ק:
אחד שרוצה להכניס סכום חד פעמי של 20,000 במדד
היכן הכי מומלץ.
כלומר המדד הוא אותו המדד.
רק השאלה היא מי נותן דמי ניהול מוזלים ?

סקירת האפשרויות להשקעה פאסיבית במדדי מניות

ב"ה רצית להשקיע במדד, אך האפשרויות השונות בלבלו אותך? מקווה שהמאמר הזה יעשה לך סדר.

www.prog.co.il

 

[מקצועי בלבד]

בלת''ק:
אחד שרוצה להכניס סכום חד פעמי של 20,000 במדד
היכן הכי מומלץ.
כלומר המדד הוא אותו המדד.
רק השאלה היא מי נותן דמי ניהול מוזלים ?

השאלה היא לא הכי ברורה לי.
ויש אינסוף אפשרויות השקעה מצוינות, וזה צריך להיות מותאם לנתונים ולצרכים שלכם.

 

[התמר]

השאלה היא לא הכי ברורה לי.
ויש אינסוף אפשרויות השקעה מצוינות, וזה צריך להיות מותאם לנתונים ולצרכים שלכם.

הכי פשוט
אחד שרוצה להשקיע במדד אס אנד פי 500.
מי מציע דמי ניהול הכי מוזלים

 

[מקצועי בלבד]

הכי פשוט
אחד שרוצה להשקיע במדד אס אנד פי 500.
מי מציע דמי ניהול הכי מוזלים

אז יש גם הרבה דרכים להשקיע במדד S&P 500 וזה לא רק שאלה של דמי ניהול.

 

[התמר]

אז יש גם הרבה דרכים להשקיע במדד S&P 500 וזה לא רק שאלה של דמי ניהול.

נכון.
אבל לגבי המדד עצמו אין משנה סדורה מה עדיף.
כי שנה אחת מיטב עדיף ושנה אחת הראל וכדו'.

רק דמי ניהול ניתן לדעת בוודאות שהאחד עדיף ממשנהו כי דמי ניהול יותר זולים.
נכון ?

 

[מקצועי בלבד]

נכון.
אבל לגבי המדד עצמו אין משנה סדורה מה עדיף.
כי שנה אחת מיטב עדיף ושנה אחת הראל וכדו'.

רק דמי ניהול ניתן לדעת בוודאות שהאחד עדיף ממשנהו כי דמי ניהול יותר זולים.
נכון ?

אם את מדברת על קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה וכדו' אז את בערך צודקת.
אבל כאמור יש הרבה דרכים למשקיע כדי להשקיע במדד S&P 500, וזה לא חייב להיות דרך אחת החברות האלו.