עזרה סדר בקופות פנסיה וקרן השתלמות

[אמא לשלוש]

אני לא מדברת על סוכן ספציפי אלא על משהו שמאד מקובל בתחום.
וכשיהיה לך ותק בתחום, לא תצטרך לשאול כאלו שאלות.

איך את יודעת כמה ותק יש לו?

 

[מקצועי בלבד]

איך את יודעת כמה ותק יש לו?

כי התכתבתי איתו מספיק גם פה וגם בפרטי.

 

[פלניא אלמוני]

שים לב שעד כה לא דיברו פה על יועץ השקעות של הבנק, אלא על יועץ משכנתאות של הבנק, וזה אכן מה שכתבתי שסוכן ביטוח או פנסיוני הוא מאד דומה ליועץ משכנתאות של הבנק.

הגבתי לאמירה של @מיטב ביטוח ופיננסים

יש הבדל גדול בין יועץ בבנק שהוא שכיר של הבנק,
לבין סוכן עצמאי שעובד עם כמה חברות ומקבל עמלות מכל אחת.
האחד מייצג את הבנק - השני עובד בשבילך.

הוא העלה את הנושא של יועץ השקעות בבנק בצורה קצת מעוותת ועם השוואות שאותי אישית קצת קוממו כי חלקם הם סיבות ללהיפך ממה שהוא מנסה לשכנע

 

[מקצועי בלבד]

הגבתי לאמירה של @מיטב ביטוח ופיננסים

הוא העלה את הנושא של יועץ השקעות בבנק בצורה קצת מעוותת ועם השוואות שאותי אישית קצת קוממו כי חלקם הם סיבות ללהיפך ממה שהוא מנסה לשכנע

להבנתי הוא התכוון ג"כ ליועץ משכנתאות בבנק, שזה הדוגמה שהבאתי שעליה הוא הגיב.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

אני מכיר בדיוק איך סוכנים עובדים.
זה נכון (אולי) לגבי ביטוח אבל לא לגבי השקעות.
אתה לאוך כל הדרך מערבב את הנתונים שנכונים לביטוח ששם ההכשרה האמיתית של סוכני ביטוח עם הנתונים שקשורים להשקעות דרך חברות ביטוח ששונים לגמרי, ובתחום הזה ההכשרה שיש לסוכן ביטוח כחלק מהכשרת החובה שלו לא מספקת בעליל.

מוזמן לראות את היומן שלי
רק בחודש הקרוב
יש לי הדרכות
על השקעות סחירות ולא סחירות.
סקירת השקעות חודשית על מלחמת הסחר ועל הAI

וזה מלבד הדרכה קבועה כל שבוע על מצב השוק בישראל ובחו"ל

 

[מקצועי בלבד]

מוזמן לראות את היומן שלי
רק בחודש הקרוב
יש לי הדרכות
על השקעות סחירות ולא סחירות.
סקירת השקעות חודשית על מלחמת הסחר ועל הAI

וזה מלבד הדרכה קבועה כל שבוע על מצב השוק בישראל ובחו"ל

אין מה להיכנס פה למה שאתה ספציפית עושה או לא עושה.
מדברים פה על רוב הסוכנים באופן כללי ולא על סוכן ספציפי.
וכאמור רוב הסוכנים לא עושים את זה.

 

[פלניא אלמוני]

להבנתי הוא התכוון ג"כ ליועץ משכנתאות בבנק, שזה הדוגמה שהבאתי שעליה הוא הגיב.

הגבתי למשתמע מדבריו (באמת לא עברתי על כל התגובות הקודמות ככה שעכשיו אני רואה שבהקשר הזה הכוונה על יועץ המשכנתאות), בכל מקרה אם הכוונה ליועץ משכנתאות הנקודה שהוא העלה איננה בדיוק מובנת.

מוזמן לראות את היומן שלי
רק בחודש הקרוב
יש לי הדרכות
על השקעות סחירות ולא סחירות.
סקירת השקעות חודשית על מלחמת הסחר ועל הAI

וזה מלבד הדרכה קבועה כל שבוע על מצב השוק בישראל ובחו"ל

כתבתי כחלק מהכשרת החובה לא כתבתי ההכשרה של הניק מיטב ביטוח ופיננסים בפרוג

וחשוב גם להבין סוכן ביטוח הוא בעל רישיון תחת פיקוח של רשות שוק ההון, עם אכיפה, כללים וחובות מאוד ברורים.
בניגוד להרבה אנשים אחרים שנותנים “עצות” בלי שום רישיון ובלי שום פיקוח.

אתה מתכוון לכאורה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון הרשיון של סוכן ביטוח הוא תחת סעיף ביטוח. ובתקווה שיש לו גם רשיון לביטוח פנסיוני אז הוא גם זכאי ברמה מסויימת לייעץ בעניני מוצרים פנסיוניים.
על פי חוק כל מה שהוא יכול לייעץ בהקשר להשקעות זה רק לגבי השקעות שקשורות לפנסיה. הוא וודאי לא יכול להשוות מול סוגי השקעות שלא בתוך התחום של שוק ההון וספק גדול אם מבחינה חוקית הוא יכול לייעץ לגבי חיסכון לחתונות הילדים.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

אתה מתכוון לכאורה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון

דיבר הכתוב בלשון קצרה

הרשיון של סוכן ביטוח הוא תחת סעיף ביטוח.

תחת סעיף פנסיוני.

וספק גדול אם מבחינה חוקית הוא יכול לייעץ לגבי חיסכון לחתונות הילדים.

בוודאי שיכול.

 

[אמא לשלוש]

הגבתי למשתמע מדבריו (באמת לא עברתי על כל התגובות הקודמות ככה שעכשיו אני רואה שבהקשר הזה הכוונה על יועץ המשכנתאות), בכל מקרה אם הכוונה ליועץ משכנתאות הנקודה שהוא העלה איננה בדיוק מובנת.

כתבתי כחלק מהכשרת החובה לא כתבתי ההכשרה של הניק מיטב ביטוח ופיננסים בפרוג

אתה מתכוון לכאורה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון הרשיון של סוכן ביטוח הוא תחת סעיף ביטוח. ובתקווה שיש לו גם רשיון לביטוח פנסיוני אז הוא גם זכאי ברמה מסויימת לייעץ בעניני מוצרים פנסיוניים.
על פי חוק כל מה שהוא יכול לייעץ בהקשר להשקעות זה רק לגבי השקעות שקשורות לפנסיה. הוא וודאי לא יכול להשוות מול סוגי השקעות שלא בתוך התחום של שוק ההון וספק גדול אם מבחינה חוקית הוא יכול לייעץ לגבי חיסכון לחתונות הילדים.

אגב חלק מהניקים פה אין להם רישיון לכלום
והם מייעצים
אז מי שמדבר נגד סוכנים מה הם לא יכולים או כן יכולים צריכים לבדוק קודם את אלה שמייעצים בלי רישיון כלל

 

[e.m.p]

אפשר לפנות אלי להמלצה על סוכן 0527179989

 

[מקור המיע האמין]

הכי קל לפנות לסוכן שמטפל בפנסיה.

למה - למיטב ידיעתי אין שום צורך לעדכן, כמו שכתבתי בעבר.

 

[מקור המיע האמין]

בוודאי שיכול.

ואז ממלאים כל הקוים למיניהם (וגם האשכולות בפרוג) - "אבל סוכן ביטוח אמר לי..." ואנשים תמימים בטוחים שאם סיכן ביטוח אמר, אז חייב להיות שזה נכון. לך תסביר למסכנים האלו שהמבחנים שלקח (לפני כמה שנים?) אינם כוללים היבטי מיסוי, וגם לא מחייב אותו לדעת מה ההבדל בין המסלולים של החברות השונות.

 

[פלניא אלמוני]

בוודאי שיכול.

מבחינה מציאותית כן לא חשבתי לרגע שלא.
מבחינת החוק/הנוהל היבש זה ממש לא וודאי אלא נתון לפרשנות.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

ואז ממלאים כל הקוים למיניהם (וגם האשכולות בפרוג) - "אבל סוכן ביטוח אמר לי..." ואנשים תמימים בטוחים שאם סיכן ביטוח אמר, אז חייב להיות שזה נכון. לך תסביר למסכנים האלו שהמבחנים שלקח (לפני כמה שנים?) אינם כוללים היבטי מיסוי, וגם לא מחייב אותו לדעת מה ההבדל בין המסלולים של החברות השונות.

המבחנים כוללים מיסוי,
הן של השקעות
והן של מוצרים פיננסים,
בבקשה לא לכתוב דברים ללא ידע בנושא.

 

[מקור המיע האמין]

אני מתנצל - התבססתי על רמת הידע של סוכנים שונים.