סליחה...אני רק שאלה...

[#ג'וקר]

שאלה שמנקרת במוחי ונראה לי לעוד
קחו אותי לדוגמא לקחתי משכנתא לפני 5 שנים
הקל"צ-2.3 מ"צ-2.17 ופריים-0.7- [0.9] בחלוקה של שליש שליש..
וכאן השאלה מה חשבו היועצים שלא אמרו לציבור לקחת יותר קל"צ? ולמה לא אמרו לא לקחת צמוד?
הרי גם היום שהריביות יותר יקרות בהרבה המ"צ לא רחוק מהריבית הנ"ל,
האם חשבו שהקל"צ אז יקר מדי?
ואם התשובה היא "חכם בלילה/בדיעבד"... אז תסביר לי מה החכם של אז סבר שהתרחיש..?

ועוד שאלה היום למה לא עדיף לקחת רק מל"צ בלי פריים [בגלל שבפריים יש לי מרווח 0.47 ובפריים -0.9]?

נ.ב.
אני אישית לקחתי את המשכנתא לבד
ואין לי שום הבנה בתחום
אני בטוח שליועצים כאן יש תשובה
נשמח לשמוע

 

[מימון לבית]

שאלה שמנקרת במוחי ונראה לי לעוד
קחו אותי לדוגמא לקחתי משכנתא לפני 5 שנים
הקל"צ-2.3 מ"צ-2.17 ופריים-0.7- [0.9] בחלוקה של שליש שליש..
וכאן השאלה מה חשבו היועצים שלא אמרו לציבור לקחת יותר קל"צ? ולמה לא אמרו לא לקחת צמוד?
הרי גם היום שהריביות יותר יקרות בהרבה המ"צ לא רחוק מהריבית הנ"ל,
האם חשבו שהקל"צ אז יקר מדי?
ואם התשובה היא "חכם בלילה/בדיעבד"... אז תסביר לי מה החכם של אז סבר שהתרחיש..?

ועוד שאלה היום למה לא עדיף לקחת רק מל"צ בלי פריים [בגלל שבפריים יש לי מרווח 0.47 ובפריים -0.9]?

נ.ב.
אני אישית לקחתי את המשכנתא לבד
ואין לי שום הבנה בתחום
אני בטוח שליועצים כאן יש תשובה
נשמח לשמוע

1.המומחים אמרו בזמנו לקבע כמה שיותר.
2. אפשר גם להבין למה לא לקבע, מתוך הבנה שהלקוח לא באמת ימתין 30 שנה אלא ירצה לפרוע בפועל קודם ומספיק שירד בכמה עשיריות האחוז לפני הפרעון כדאי שיקפוץ לו העמלת הייון מאוד במיוחד אם זה סכום גבוה ויש לו עוד הרבה שנים עד הסיום
3.עדיף לקחת רק מלצ ולא פריים, אגב אם אתה מאמין שהפריים ירד בקרוב תקח משתנה כל 24 ותמחזר אז (אני אישית פחות מאמין שירד משמעותי בקרוב)

 

[ציוץ לשבח]

1.המומחים אמרו בזמנו לקבע כמה שיותר.

לא זכור לי דבר כזה (כאחד שלקח משכנתא לפני 3 וחצי שנים כשהקל"צ הממוצע היה 3%..)

2. אפשר גם להבין למה לא לקבע, מתוך הבנה שהלקוח לא באמת ימתין 30 שנה אלא ירצה לפרוע בפועל קודם ומספיק שירד בכמה עשיריות האחוז לפני הפרעון כדאי שיקפוץ לו העמלת הייון מאוד במיוחד אם זה סכום גבוה ויש לו עוד הרבה שנים עד הסיום

מישהו חשב שהריבית תרד לתקופה ארוכה למתחת ל2 אחוז?? וגם אם תרד, בכמה היא תרד? כמה כבר תהיה העמלת היוון??
אכן גם אני שאלתי את עצמי את אותה שאלה...

 

[abc321]

שאלה שמנקרת במוחי ונראה לי לעוד
קחו אותי לדוגמא לקחתי משכנתא לפני 5 שנים
הקל"צ-2.3 מ"צ-2.17 ופריים-0.7- [0.9] בחלוקה של שליש שליש..
וכאן השאלה מה חשבו היועצים שלא אמרו לציבור לקחת יותר קל"צ? ולמה לא אמרו לא לקחת צמוד?
הרי גם היום שהריביות יותר יקרות בהרבה המ"צ לא רחוק מהריבית הנ"ל,
האם חשבו שהקל"צ אז יקר מדי?
ואם התשובה היא "חכם בלילה/בדיעבד"... אז תסביר לי מה החכם של אז סבר שהתרחיש..?

ועוד שאלה היום למה לא עדיף לקחת רק מל"צ בלי פריים [בגלל שבפריים יש לי מרווח 0.47 ובפריים -0.9]?

נ.ב.
אני אישית לקחתי את המשכנתא לבד
ואין לי שום הבנה בתחום
אני בטוח שליועצים כאן יש תשובה
נשמח לשמוע

כי לא יכלת לקבל גם את השליש הזה בקלצ בריבית 2.3%
למעשה לבנק יש מרווח מסוים שהוא רוצה להרוויח על הלקוח ובזמנו היו מעמיסים את רוב המרווח על מסלול המצ

 

[#ג'וקר]

1.המומחים אמרו בזמנו לקבע כמה שיותר.
2. אפשר גם להבין למה לא לקבע, מתוך הבנה שהלקוח לא באמת ימתין 30 שנה אלא ירצה לפרוע בפועל קודם ומספיק שירד בכמה עשיריות האחוז לפני הפרעון כדאי שיקפוץ לו העמלת הייון מאוד במיוחד אם זה סכום גבוה ויש לו עוד הרבה שנים עד הסיום

1, לא מכיר עדין מישהו אחד שלקח הרוב בקל"צ, כל מי שאני מכיר לקח באזור השליש
2, זה הקטע שאף אחד לא פורע מוקדם [סכום משמעותי בכל אופן] אלא אם כן עלה לו הריבית במשתנות, וזה השאלה הגדולה האם חשבו שיש סיכוי יותר שהמשתנות ירדו יותר???

הדבר התמוה הוא שעכשיו שיקר כולם מבינים שצריך לצמצם את הקבועה למינימום,
ושהכל היה זול לא הבינו שלהגדיל בהמון את הקבועה...

[וכל הענין הזה אם העלות היוון, הוא בקטנה לעומת החסכון הגדול בריביות, גם לא מצוי כל כך שירד נמוך יותר מ-2.3 ועוד בדיוק לפני הפרעון]

 

[מימון לבית]

1, לא מכיר עדין מישהו אחד שלקח הרוב בקל"צ, כל מי שאני מכיר לקח באזור השליש
2, זה הקטע שאף אחד לא פורע מוקדם [סכום משמעותי בכל אופן] אלא אם כן עלה לו הריבית במשתנות, וזה השאלה הגדולה האם חשבו שיש סיכוי יותר שהמשתנות ירדו יותר???

הדבר התמוה הוא שעכשיו שיקר כולם מבינים שצריך לצמצם את הקבועה למינימום,
ושהכל היה זול לא הבינו שלהגדיל בהמון את הקבועה...

[וכל הענין הזה אם העלות היוון, הוא בקטנה לעומת החסכון הגדול בריביות, גם לא מצוי כל כך שירד נמוך יותר מ-2.3 ועוד בדיוק לפני הפרעון]

לידיעתך! עמלת היוון יכולה להגיע לעשרות אלפים ראיתי לא מזמן דוח עם עמלה של שבעים ומשהו אלף והיה מאוד ממולץ למחזר, כמובן שבמקרה כזה הלקוח יחשוב 5 פעמים לפני
לידיעתך! מחזור נחשב כפרעון מוקדם מבחינת עמלת היוון ולא רק כשפורעים בפועל
מאוד מובן שמאחר והריבית בקבוע יחסית יקרה וברור שיום אחד ירד והלקוח ירצה למחזר, לכן ננסה להוריד ככול הניתן מעלת היוון ונקח רק את הקבוע שחייבים, ומובן מאוד שכשקבלנו על הקבוע 3.5, בפריים קבלנו הרבה פחות ולכן היה שיקול הגיוני לשלב פריים, למרות שהיו מומחים שכן אמרו לקבע כמה שיותר

 

[אסתי3311]

מה ההמלצה של המומחים כאן לאלו שלקחו קל"צ בזמן שהריביות גבוהות?
לי לדוג' יש קל"צ של 4.5%.
אני ממש מנסה לחשוב איך לפטור את עצמי מעמלת היוון גבוהה כשהריביות יתחילו לרדת.

 

[מימון לבית]

כמה קבוע יש לך?

 

[אסתי3311]

כמה קבוע יש לך?

שליש (שזה סכום לא מבוטל של כ430K)

 

[מימון לבית]

שליש (שזה סכום לא מבוטל של כ430K)

לא ידוע לי על פתרון, הפתרון היחיד הוא לעבור לקצ אבל ממש לא כדאי

 

[אסתי3311]

לא ידוע לי על פתרון, הפתרון היחיד הוא לעבור לקצ אבל ממש לא כדאי

בקיצור אלו שלקחו משכנתא בזמן שהריביות היו גבוהות הולכים לאכול אותה מכל הכיוונים.
גם משלמים הרבה בחודשי וגם תהינה להם עמלות היוון גבוהות.
אבסורדי...

 

[abc321]

בקיצור אלו שלקחו משכנתא בזמן שהריביות היו גבוהות הולכים לאכול אותה מכל הכיוונים.
גם משלמים הרבה בחודשי וגם תהינה להם עמלות היוון גבוהות.
אבסורדי...

וגם הקרן יורדת בקצב איטי יותר... (בלוח שפיצר)

 

[משכנתא בקצב שלך]

מה ההמלצה של המומחים כאן לאלו שלקחו קל"צ בזמן שהריביות גבוהות?
לי לדוג' יש קל"צ של 4.5%.
אני ממש מנסה לחשוב איך לפטור את עצמי מעמלת היוון גבוהה כשהריביות יתחילו לרדת.

יש הנחות בעמלות היוון לאחר כמה שנים

 

[אסתי3311]

יש הנחות בעמלות היוון לאחר כמה שנים

יש מצב לפרט?

 

[#ג'וקר]

בקיצור אלו שלקחו משכנתא בזמן שהריביות היו גבוהות הולכים לאכול אותה מכל הכיוונים.
גם משלמים הרבה בחודשי וגם תהינה להם עמלות היוון גבוהות.
אבסורדי...

ממש לא גם וגם
אדרבא אם תשלמו יותר עמלת היוון רק הרווחתם שחסכתם ריביות...
נראה לי שיותר מדי מתבכיינים על העמלת היוון במקום להנות מהחסכון הגדול בריביות

 

[משכנתא בקצב שלך]

הנחה בעמלת היוון של 20% בפירעון לאחר שלש שנים ומעלה
והנחה של 30% בפירעון לאחר חמש שנים ומעלה

 

[משכנתא בקצב שלך]

נראה לי שיותר מדי מתבכיינים על העמלת היוון במקום להנות מהחסכון הגדול בריביות

נכון שזה חסכון בריביות
אבל לפעמים מתוווסף לך מההיוון על הקרן סכום שיקח לך הרבה זמן לאכול אותו ורק תפסיד מזה
צריך לבדוק כל מקרה לגופו

 

[בני המיבין]

לדעתיו

הנחה בעמלת היוון של 20% בפירעון לאחר שלש שנים ומעלה
והנחה של 30% בפירעון לאחר חמש שנים ומעלה

ואם יש זכאות ההנחות משמעותיות יותר

 

[#ג'וקר]

נכון שזה חסכון בריביות
אבל לפעמים מתוווסף לך מההיוון על הקרן סכום שיקח לך הרבה זמן לאכול אותו ורק תפסיד מזה
צריך לבדוק כל מקרה לגופו

אתה טוען שיש פעמים שלא תרוויח ממחזור? מתי?

 

[משכנתא בקצב שלך]

ואם יש זכאות ההנחות משמעותיות יותר

נכון
דיברתי על קלאסי
אם יש זכאות בתמהיל
אז על המסלול זכאות עצמו אין בכלל היוון
ועל יתר המסלולים אחרי שנה 10%
אחרי שנתיים 20%
אחרי 3 שנים 30%
אחרי 4 שנים 40%