התייעצות עזרו לי בבחירת רכישת קרנות

[אליקו a]

ערב טוב.

אני עם 120,000 ש"ח, רוצה לפתוח חשבון מסחר עצמאי להשקעה במדדי מניות לטווח של לפחות 15 שנה.
יש לי הרבה נקודות זיכוי מיותרות, כך שהבנתי מקריאה כאן בפורום שקנייה ומכירה מידי [סוף] שנה של כל הקרנות, תתן לי פטור ממס [במסגרת נקודות הזיכוי שלי, ואני עדיין רחוק מאוד מהתקרה, לפי הסימולטור של רשות המיסים].

השאלה הגדולה היא, מה לקנות...
אני יודע שהכי חשוב זה פיזור פיזור פיזור.
השאלה איזה קרנות בדיוק לקנות.

תוכלי לעזור לי?

אשמח לתייג את @מקצועי בלבד @השקעות R הון @ה. שלמה @דניאל נבון
וכמובן כל מי שבידו מידע מקצועי, ויכול לעזור לי.

ייש"כ.

 

[השקעות R הון]

איזה קרן סל מומלץ לקנות?
מצורפת רשימה של קרנות סל מחקות מדד מניות עולמי מחקות מדד S&P 500
תוכלו לבחור לכם קרן סל מהרשימה
הרשימה אינה המלצה
רק כיוון מחשבה לאפשרויות האהובות על משקיעי הפורום.

השוואת קרנות סל

docs.google.com

לנידון מה עדיף מדד מניות עולמי או S&P 500
כנסו כאן

דיון - עזרו לאוריה המשקיע המתחיל

אוריה המשקיע מתחיל רוצה להשקיע לטווח של 20 שנה בהשקעה פאסיבית 100% מניות עומדות בפניו רק 2 האפשרויות הבאות: 1. קרן סל מחקה מדד עולמי. 2. קרן סל מחקה מדד S&P 500. במה הייתם ממליצים לו לבחור? אוריה ישמח לכמה שיותר נימוקים עדיף כל נימוק בהודעה נפרדת.

www.prog.co.il

 

[ה. שלמה]

ערב טוב.

אני עם 120,000 ש"ח, רוצה לפתוח חשבון מסחר עצמאי להשקעה במדדי מניות לטווח של לפחות 15 שנה.
יש לי הרבה נקודות זיכוי מיותרות, כך שהבנתי מקריאה כאן בפורום שקנייה ומכירה מידי [סוף] שנה של כל הקרנות, תתן לי פטור ממס [במסגרת נקודות הזיכוי שלי, ואני עדיין רחוק מאוד מהתקרה, לפי הסימולטור של רשות המיסים].

השאלה הגדולה היא, מה לקנות...
אני יודע שהכי חשוב זה פיזור פיזור פיזור.
השאלה איזה קרנות בדיוק לקנות.

תוכלי לעזור לי?

אשמח לתייג את @מקצועי בלבד @השקעות R הון @ה. שלמה @דניאל נבון
וכמובן כל מי שבידו מידע מקצועי, ויכול לעזור לי.

ייש"כ.

פיזור זה להתמקד במדדים, המרכזיים שבהם: מדד עולמי ומדד S&P 500.
יש כאן בפורום הרבה מידע על שניהם.
אם אתה אמריקאי, תצטרך לקנות את הסימול VT או ACWI למדד עולמי, ו VOO או IVV או SPY על S&P.
אם אתה לא אמריקאי, קרנות סל איריות הם הכי טובות בד"כ, אינווסקו או בלאקרוק.

 

[ציוץ לשבח]

יש לי הרבה נקודות זיכוי מיותרות, כך שהבנתי מקריאה כאן בפורום שקנייה ומכירה מידי [סוף] שנה של כל הקרנות, תתן לי פטור ממס [במסגרת נקודות הזיכוי שלי, ואני עדיין רחוק מאוד מהתקרה, לפי הסימולטור של רשות המיסים].

רק שים לב שנ"ז על ילדים לא מזכות ממס רווחי הון.

 

[דניאל נבון]

בכללי אתה ראשית כל צריך לבחור את המדד שאחריו אתה מעוניין לעקוב - לדוגמה מדד מניות עולמי (כדוגמת מדד ACWI, מדד MSCI WORLD או מדד FTSE ALL WORLD) או מדד ספציפי יותר כדוגמת S&P 500, נאסדק וכיוצא בזה.

אחר כך לבצע מחקר על סוגי הקרנות שבאמצעותן ניתן לעקוב אחר אותו מדד וההבדלים בין הקרנות השונות (אירית, אמריקאית או ישראלית) ולראות מה מביניהן מתאים יותר עבורך.

לאחר מכן להשוות בין הקרנות הספציפיות שמחקות את אותו מדד וכך לבחור את הקרן הספציפית שמתאימה לצרכים שלך (לדוגמה אם בחרת קרנות איריות על מדד S&P 500 אז לבצע השוואה בין שתי הקרנות האיריות שמחקות את מדד S&P 500 שנסחרות בישראל).

אם תרצה הכוונה יותר ממוקדת על נושא ספציפי מבין אלה שהצגתי אז יש הרבה השוואות בכל הקשור לנושאים הללו בבלוג שלי אם יעניין אותך (לינק בחתימה שלי).

 

[אליקו a]

תודה לכולם על המענה!

רק לפני שאני צולל, אני חייב לדעת מה בנוגע למצוטט:

רק שים לב שנ"ז על ילדים לא מזכות ממס רווחי הון.

כי @השקעות R הון בפוסט שלך נשמע אחרת.ראיתי גם בתגובות שם שמישהו שאל על זה.

החזר מס רווח הון/פרק א' – השקעות Rהון

rhon.co.il

מה באמת קובע החוק בנידון?

 

[השקעות R הון]

תודה לכולם על המענה!

רק לפני שאני צולל, אני חייב לדעת מה בנוגע למצוטט:

כי @השקעות R הון בפוסט שלך נשמע אחרת.ראיתי גם בתגובות שם שמישהו שאל על זה.

החזר מס רווח הון/פרק א' – השקעות Rהון

rhon.co.il

מה באמת קובע החוק בנידון?

@ציוץ לשבח צודק.

 

[ציוץ לשבח]

תודה לכולם על המענה!

רק לפני שאני צולל, אני חייב לדעת מה בנוגע למצוטט:

כי @השקעות R הון בפוסט שלך נשמע אחרת.ראיתי גם בתגובות שם שמישהו שאל על זה.

החזר מס רווח הון/פרק א' – השקעות Rהון

rhon.co.il

מה באמת קובע החוק בנידון?

מה שכן, אתה יכול להחליט, שאתה משתמש ב-2.5 נ"ז שלך בשביל המס רווח הון, והנ"ז על ילדים בשביל מס על יגיעה אישית.

 

[אליקו a]

@ציוץ לשבח צודק.

מאכזב
זה משנה את כל התמונה...

מה שכן, אתה יכול להחליט, שאתה משתמש ב-2.5 נ"ז שלך בשביל המס רווח הון, והנ"ז על ילדים בשביל מס על יגיעה אישית.

מה הכוונה?
נניח אברך ללא הכנסה, ואשתו מכניסה 15k לחודש, ויש להם 6 ילדים, אם היה ניתן להכניס גם את הנ"ז של הילדים, היה להם "חור" של מעל מאה אלף עד תקרת הפטור, ולכן התלהבתי, אבל עכשיו שנודע שאי אפשר, אז תכלס כמה אפשר להרוויח ללא תשלום מס על ריווחי הון?

 

[חיים של שלום]

מישהו יודע האם ריווחי הון שנקזז בסוף השנה מול הנקודות זיכוי יורידו בזכאות לקבלת מענק עבודה

 

[אליקו a]

מישהו יודע האם ריווחי הון שנקזז בסוף השנה מול הנקודות זיכוי יורידו בזכאות לקבלת מענק עבודה

אודה לך מקרב לב שלא "תגזול" לי את השרשור, בפרט שעדיין לא נתברר לי לחלוטין הנושא שאותו אני באמצע לברר.

שכוייח.

 

[השקעות R הון]

אודה לך מקרב לב שלא "תגזול" לי את השרשור, בפרט שעדיין לא נתברר לי לחלוטין הנושא שאותו אני באמצע לברר.

שכוייח.

את זה קראת?

החזרי מס על רווחי הון מניירות ערך

בעקבות בקשות רבות, לקחתי על עצמי לכתוב מאמר בנושא החזר מס על רווח הון מניירות ערך. המאמר רלוונטי גם למשקיעים חדשים וגם לוותיקים במאמר זה, נעמיק בהיבטים השונים של החזרי מס על השקעות בניירות ערך, ונבדוק אסטרטגיות שיעזרו לך להפיק מקסימום החזר...

www.prog.co.il

 

[חיים של שלום]

אודה לך מקרב לב שלא "תגזול" לי את השרשור, בפרט שעדיין לא נתברר לי לחלוטין הנושא שאותו אני באמצע לברר.

שכוייח.

סליחה, לא התכוונתי לגזול לך...
לגבי מה שאתה שואל
לכאורה החישוב הוא : שווי נקודת זיכוי כעת הוא 2904 ש"ח לשנה, אם כן 2.5 נקודות זיכוי הם 7260 ש"ח שאפשר לקבל כהחזר מס (זאת אומרת רווח של 29,040 ש"ח ברוטו בניכוי אינפלציה)

 

[ציוץ לשבח]

מה הכוונה?
נניח אברך ללא הכנסה, ואשתו מכניסה 15k לחודש, ויש להם 6 ילדים, אם היה ניתן להכניס גם את הנ"ז של הילדים, היה להם "חור" של מעל מאה אלף עד תקרת הפטור, ולכן התלהבתי, אבל עכשיו שנודע שאי אפשר, אז תכלס כמה אפשר להרוויח ללא תשלום מס על ריווחי הון?

במקרה הזה, יקוזז מהמס שווי של נ"ז הבסיסיות של האשה (כיוון שהנ"ז למס רווחי הון מחושבות לבן הזוג שהכנסתו גבוהה יותר) שזה 2.75 נ"ז שנכון ל 2024 זה 7,986 ש"ח לשנה

 

[אליקו a]

נניח אברך ללא הכנסה, ואשתו מכניסה 15k לחודש, ויש להם 6 ילדים, אם היה ניתן להכניס גם את הנ"ז של הילדים, היה להם "חור" של מעל מאה אלף עד תקרת הפטור, ולכן התלהבתי, אבל עכשיו שנודע שאי אפשר, אז תכלס כמה אפשר להרוויח ללא תשלום מס על ריווחי הון?

@חיים של שלום @ציוץ לשבח לא עניתם על המקרה שציינתי.
כי להכנסות הנ"ל, בעצם אין שום משמעות לנ"ז, כיון שכבר ההכנסה של האשה היא 180,000 ש"ח לשנה. טעיתי במשהו?

 

[חיים של שלום]

@חיים של שלום @ציוץ לשבח לא עניתם על המקרה שציינתי.
כי להכנסות הנ"ל, בעצם אין שום משמעות לנ"ז, כיון שכבר ההכנסה של האשה היא 180,000 ש"ח לשנה. טעיתי במשהו?

אפשר להשתמש בנקודות זיכוי הבסיסיות (2.5 נ"ז) בשביל להיפטר ממס רווחי הון בנקודות זיכוי של הילדים בשביל ההכנסה מעבודה וכך עדיין תקבלו החזר על מס ריווחי הון

 

[ציוץ לשבח]

אפשר להשתמש בנקודות זיכוי הבסיסיות (2.5 נ"ז) בשביל להיפטר ממס רווחי הון בנקודות זיכוי של הילדים בשביל ההכנסה מעבודה וכך עדיין תקבלו החזר על מס ריווחי הון

2.75 במקרה הזה (של האשה)

 

[חיים של שלום]

2.75 במקרה הזה (של האשה)

נכון.

 

[אליקו a]

אפשר להשתמש בנקודות זיכוי הבסיסיות (2.5 נ"ז) בשביל להיפטר ממס רווחי הון בנקודות זיכוי של הילדים בשביל ההכנסה מעבודה וכך עדיין תקבלו החזר על מס ריווחי הון

כביכול לומר לרשות המיסים שתשתמש בנ"ז של הילדים עבור ההכנסה מהעבודה [במקרה שלנו 180K ש"ח לשנת מס], ושתחשב בנפרד את המיסוי של ריווחי הון מהנ"ז שאני אבחר [במקרה שלנו, של הילדים]...
ככה זה עובד? זו לא חבילה אחת של מיסוי?

 

[חיים של שלום]

כביכול לומר לרשות המיסים שתשתמש בנ"ז של הילדים עבור ההכנסה מהעבודה [במקרה שלנו 180K ש"ח לשנת מס], ושתחשב בנפרד את המיסוי של ריווחי הון מהנ"ז שאני אבחר [במקרה שלנו, של הילדים]...
ככה זה עובד? זו לא חבילה אחת של מיסוי?

בדיוק כך זה עובד